NISA iDeCoが気になってる方
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今何かと話題の資産運用、必要な知識や準備が大変そうだと思ってたけど小額からでも始められるらしい!
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NISAとiDeCoって何が違うの?
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こんにちは!
NISA、iDeCoについてご相談とのことですが、資産運用をお考えでしょうか?
最近周りでよく聞くんですけど、どんなものなのかイメージがわかなくて...
簡単にまとめると、NISAもiDeCoも投資で得た利益を非課税で受け取ることができる制度です!
非課税になった分、普通に投資するよりも単純計算で利益が多く得られますよね
でも、投資って難しいイメージがあるし、自力で勉強するのもハードルが高そうで...
では、まずNISAとiDeCoの特徴について簡単に説明しますね!
NISAとiDeCoの違い
| NISA
| つみたてNISA | iDeCo
|
---|
年間投資上限額
| 120万円
| 40万円 | 14.4万円~81.6万円 |
税制優遇
| 運用益と値上がり益が非課税
| 運用益と値上がり益が非課税 | ・運用益が非課税 ・掛け金が全所得控除対象 ・受け取りの際の税制優遇
|
掛け金の途中引き出し
| いつでも可能
| いつでも可能 | 原則60歳まで不可能
|
まずはNISAとつみたてNISAについてです!
非課税対象となる期間と、年間の投資上限額が異なります。運用を考えている資産の量や、月々にかけられる投資額によってどちらのほうが有益かが変わってきます。
老後資金を蓄えるためにコツコツ投資をしていきたいというお客様も多く、近年は20年間非課税になるつみたてNISAを選ぶ方が増えてきてます!
そうなんですね!
私は月8万円程度の運用を考えているのですが、それだとNISAのほうがいいですか?
NISA、つみたてNISA以外にもiDeCoという選択肢があるので、分散を考えるのもいいと思います!
NISAとつみたてNISAは併用できませんが、iDeCoとの併用は可能なので!
お客様の職業や特性によって変わってくるので、次の表を参考にしてご自分に当てはめてみてください!
こういう人におすすめ!
| まとまった資金を運用したい | 堅実に将来を見据えたい | ゆっくり時間をかけて運用したい |
---|
おすすめ | NISA | つみたてNISA | iDeCo |
こういう人向き | ・投資資金に余裕がある ・中、長期での利益を狙っている | ・なるべくリスクフリーで長期投資に挑みたい | ・ついついお金を使ってしまい貯金が苦手 |
特徴 | ・商品の選択肢が豊富 ・年間投資上限額が高い ・いつでも引き出せる ・非課税期間が短い | ・金融庁が定めた条件を満たす商品のみ選べる ・低予算からでも始められる ・いつでも引き出せる ・非課税期間が長い | ・積み立てた金額の分、税金が安くなる ・受け取りの際も一定額が非課税になる ・原則60歳まで引き出せない |
私は手元にまとまった貯金がないし、コツコツ運用したいから「つみたてNISA」が向いてるかもしれません
少しづつNISAやiDeCoについてイメージができてきましたかと思います。
でもまだ何で運用するかを決めるのは早いです。
資産運用を始める前に意識しておくべきポイントがあるのはご存じですか?
意外と知られてない?! 資産運用を「始める前にやるべきこと」って?
老後の資金の積み立てと、万が一の時のための預貯金をふやすことですかね
NISAやiDeCoを始めるにあたって重要なのは、将来の人生設計を見据えて、無理なく続けられる掛け金を定めておくことなんです。
老後にこんなことをしたいとか、お子様を有名大学に進学させたいなど、将来の希望を見据えてある程度の費用を算出することが大切です。
具体的な将来設計は確かにしたことありませんでした。ましてやかかる費用の算出なんて...
そういう方も多いです。
あいまいな将来像を見据えて運用を始めても続かなかったり、挫折してしまったりします。
詳しくお客様の収入やご希望を伺わせていただき、無理なく運用が続けられる掛け金などを算出してみましょう!