おすすめの無料保険相談窓口5選!利用者による選び方のコツ等を解説のサムネイル画像
※本記事で紹介しているサービスにはPRが含みます。

内容をまとめると

  • 最もおすすめの保険相談窓口は、「マネーキャリア」
  • マネーキャリアは、オンライン、訪問相談に対応している
  • 無料保険相談とは、保険の加入・見直しを専門家が行ってくれるサービス
  • 企業から金融商品の販売手数料をもらうことで無料相談が成り立っている

保険を新しく加入する、保険料の見直しをする、そんな時には保険の相談窓口を利用するのが一般的になってきました。独自調査では、60%を超える方が利用しているとのこと。しかし、数多ある相談窓口でどこがおすすめか、近くの保険ショップで良いのか、比較ポイントは何か、がわかりにくいことも。今回は保険のプロが独自の比較ポイントで、無料保険相談窓口20社を比較します。

記事監修者「谷川 昌平」

監修者谷川 昌平
フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。

この記事の目次

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おすすめの無料保険相談ランキング5選【20社以上の中から厳選】

こちらの記事では20社以上ある保険相談窓口の中から厳選しておすすめの5社を紹介します。

まずは次のおすすめの無料保険相談窓口の比較表をご覧ください。
無料の
保険相談
ランキング
マネーキャリアほけんのぜんぶマネードクター保険市場保険相談
ニアエル
リンク公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
相談料金無料無料無料無料無料
相談員の特徴FP資格者
3,000名以上
FP資格者
316人 
FP資格者
1,200名以上
コンサルタント
230名
FP資格者
コンサルタント
取扱保険会社数50社42社43社98社店舗により
異なる
対応エリア 全国全国全国全国全国
相談方法

オンライン

訪問

来店

オンライン
訪問
オンライン
訪問
来店
オンライン
来店
オンライン
来店
訪問
予約方法Web
電話
LINE
Web
電話
Web
電話 
Web
電話 
Web
電話
受付時間24時間365日24時間365日 24時間365日
電話の場合は以下
9:00~20:00(平日)
9:00~18:00(土日祝)
24時間365日
電話の場合は以下
9:00~21:00
24時間365日
電話の場合は以
9:30~18:30
当日予約--

それぞれの窓口の詳しい内容を解説するので、ぜひご覧ください。

①マネーキャリア


保険相談窓口の

名称

マネーキャリア
相談料金無料
相談員の特徴FP資格者
3,000名以上
取扱保険会社数50社
対応エリア全国
相談方法オンライン
訪問
来店
予約方法Web
電話
LINE
受付時間24時間365日
当日予約
リンク公式サイト


マネーキャリアの特徴

  • 無料保険相談の満足度98.6%
  • 取扱保険会社数50社
  • FP個人のプロフィールや口コミを公開している
  • 提携FP3,000人以上
  • 保険以外にも資産運用などの相談も可能

マネーキャリアは、取扱保険会社が50社と、かなり多いことから、自分に合った保険に出会う選択肢が多いことが特徴の一つとしてあります。


また、保険相談をしてくれる担当FPは全員がFP資格を保有しているため、信頼できるだけでなく、守秘義務があるため、安心して相談することができます。


そして、現在プレゼントキャンペーンも行っており、相談者と同年代のお金の事情がわかる「ライフプランの教科書」もプレゼントしています。


そんな「マネーキャリア」を実際に利用した方の口コミをご覧いただき、気になる方は保険相談のお申し込みをしてみてください。

20代女性


何度も保険相談しても無料で安心できましたよ!

社会人になり自分で保険に加入しようと思い相談しました。保障内容などたくさんあってどれが良いかわからなかった私に、FPさんが保険の基本や考え方から親切に教えてくれて納得できる保険に加入することができました。何度相談しても無料なのも嬉しかったです。

40代男性


納得できる保険選びができました!

保険選びや保険の見直しが難しくプロに相談したいと思い利用させて頂きました。丁寧に何度も説明してくれたので保険について理解してきたのと同時に複数の保険の組み合わせも提案してくれたので、納得できる保険選びができました。1人で悩まず相談してよかったです。

50代女性


持病持ちでも保険に加入できました!

私は持病があるので保険に加入できないと思っていましたが、担当のFPさんが丁寧にカウンセリングしてくれ、一所懸命に向き合ってくれたのが本当に嬉しかったです。おかげで私にあった保険を選ぶことができました。相談内容や日程調整がLINEで非常にスムーズに行え、ストレスフリーで大変良かったです。

マネーキャリアで保険の相談をする

②ほけんのぜんぶ



保険相談窓口の

名称

ほけんのぜんぶ
相談料金無料
相談員の特徴FP資格者
316人 
取扱保険会社数42社
対応エリア全国
相談方法オンライン
訪問
予約方法Web
電話
受付時間24時間365日
当日予約-
リンク公式サイト


ほけんのぜんぶの特徴

  • 累計相談件数が21万件
  • 子育て世代からの評判が高い
  • FP全員がFP資格を保有している
  • 高級牛肉などのプレゼントキャンペーンを実施している

無料保険相談窓口でおすすめの窓口2つ目は、ほけんのぜんぶです。


ほけんのぜんぶは訪問型・オンライン型どちらも選べる保険相談窓口なので

  • 店舗まで行く時間がない
  • 子どもがいるので家を空けたくない
  • 近場で保険相談したい
  • 気軽に相談したい
という方におすすめです。

ほけんのぜんぶでは、42社の保険会社を取り扱っており、相談内容に最適な保険商品を見つけることが出来ます。

このように様々な保険商品を取り扱っているので、保険相談に限らず結婚や出産、家計の見直しから貯蓄に関することまで幅広く相談することが出来ます。

ほけんのぜんぶの口コミのサムネイル画像

ほけんのぜんぶの口コミ評判は良い?勧誘がしつこいのは本当?【2024年最新】

【ほけんのぜんぶ】プレゼント受け取り方法
ほけんのぜんぶで相談する

③マネードクター


保険相談窓口の

名称

マネードクター
相談料金無料
相談員の特徴FP資格者
1,200名以上
取扱保険会社43社
対応エリア全国
相談方法オンライン
訪問
来店
予約方法Web
電話
受付時間24時間365日
電話の場合は以下
9:00~20:00(平日)
9:00~18:00(土日祝)
当日予約-
リンク公式サイト

マネードクターの特徴

  • 最短で翌日から相談可能
  • 574名ものMDRT会員数が在籍
  • 保険相談満足度91.4%
  • 資産運用などの相談も可能

無料保険相談窓口のおすすめ3つ目は、マネードクターです。


マネードクターの最大の特徴は、MDRT会員が574名も在籍している点です。

MDRTとは、卓越した生命保険と金融サービスの専門家による国際的組織で、世界中の生命保険と金融サービス専門家、72,000名以上が所属する独立したグローバルな組織として、500社・70カ国で会員が活躍しています。

マネードクターは保険相談窓口のなかでも、屈指のMDRT会員数を誇っているので、全体的なFPの質が高いと言えます。

④保険市場


保険相談窓口の

名称

保険市場
相談料金無料
相談員の特徴コンサルタント
230名
取扱保険会社98社
対応エリア全国
相談方法オンライン
来店
予約方法Web
電話
受付時間24時間365日
電話の場合は以下
9:00~21:00
当日予約
リンク公式サイト


保険市場の特徴

  • 取扱保険会社が98社もある
  • 来店・訪問・オンラインどの相談方法にも対応している
  • 公式サイトから保険料の見積もりが可能
  • 4種類から選べるプレゼントキャンペーンを実施している

次におすすめの保険相談窓口は、保険市場です。


保険市場は何といっても業界最多レベルの98社もの保険会社を取り扱っているので

  • 様々な選択肢の中から提案してもらいたい
  • 自分に最適な保険を見つけたい と考えている方は最適といえます。
また、公式サイトでは近くの店舗を検索することが出来るので、ぜひ一度保険相談を検討してみてはいかがでしょうか。

⑤保険相談ニアエル


保険相談窓口の

名称

保険相談
ニアエル
相談料金無料
相談員の特徴FP資格者
コンサルタント
取扱保険会社店舗により
異なる
対応エリア全国
相談方法オンライン
来店
訪問
予約方法Web
電話
受付時間24時間365日
電話の場合は以下
9:30~18:30
当日予約
リンク公式サイト


保険相談ニアエルの特徴

  • 47都道府県で2,056店舗を展開している
  • 各店舗の評判が見える化されている
  • 最短当日の相談予約が可能
  • 日本生命のグループ会社が運営している

無料保険相談窓口のおすすめ5個目は、保険相談ニアエルです。


保険相談ニアエルの最大の特徴は、各店舗の評判が見える化されている点です。店舗ごとに相談した方の口コミや評判が掲載されているので、どんな専門家がいるのかについても確認することができます。


そして、47都道府県に2,056個もの店舗を展開しており、掲載数は国内No.1なので近くの店舗を探すことができます。


また店舗が多いだけでなく、当日予約にも対応しているため、緊急で相談したいことがある方でも相談できる環境があるのは、安心です。

【100人以上に調査】保健相談窓口のおすすめの選び方


ここからはマネーキャリアが独自で調査した保健相談窓口の選び方について紹介します。


調査した方々によると次の3つの項目で選んでいる方が多くいました。

  • 保険相談窓口の相談実績や満足度
  • 専門家の人柄
  • 相談方法の豊富さ

それではそれぞれの選び方について解説します。

アンケート詳細

保険相談窓口の相談実績や満足度

一番多くの方が保険相談窓口を選ぶ際に見ている項目は、相談実績や満足度などの項目です。


相談実績や満足度は、保険相談窓口の信頼性や、評判を確認するためのわかりやすい項目です。そのためまずは相談実績や満足度を見た上でいくつか保険相談窓口を選んでいる方が多いと思われます。


また、相談実績が多いことや満足度が高いことは、その窓口に優秀な専門家が在籍しているとも言えるので、選ぶ際にはまず相談実績や満足度を確認しましょう。

専門家の人柄

続いては専門家の人柄で保険相談窓口を選んでいる方が多くいました。


こちらは実際に保険相談窓口を選んだ後でないとわかりません。しかし相談する上では重要な要素です。


保険相談は1社だけでなく、2社以上同時に相談することは可能です。そのため自分に合った専門家に会うためにも2社の保険相談窓口で相談する事をおすすめします。


ただし、3社以上になると、選択肢が多くなりかえって意思決定が難しくなることがあるので、最高でも2社までにすることをおすすめします。

相談方法の豊富さ

最後は、相談方法の豊富さです。


保険相談は次のような形式で相談することができます。

  • 店舗来店型
  • 訪問型
  • オンライン

保険相談はセンシティブな内容も含まれるため、安心感を得るためにも対面で相談したいと考えている方が多いと思います。そのため最低でも店舗来店型もしくは、訪問型の相談ができる窓口を選ぶことをおすすめします

また、オンライン相談が可能な窓口であれば、急遽相談したいことがあった場合に便利なので、対面で相談できるかつ、オンライン相談も実施している窓口を選ぶとどちらにも対応しているので、おすすめです。

100人に聞いた!保険相談の実体験「もっとこうすればよかった...」


保険相談を実際に体験した方から、保険相談をする前に知っておきたかったことや、やっておきたかったことがあるかどうかアンケートをとりました。


アンケートの結果次の項目を挙げている方が多くいました。

  • 相談前に相談内容を具体化しておくべきだった
  • 2社同時に相談できることを知っておきたかった
  • 保険のこと以外にも相談したかった

それでは詳しく解説します。

アンケート詳細

相談前に相談内容を具体化しておくべきだった

まずは保険相談を無料で行う場合でも、ある程度具体的にしておくべきだったと回答した方が多くいました。


その理由は、事前に疑問点や保険商品などをまとめておくと、専門家側も相談者の潜在ニーズに気付きやすくなるなるためです。


ただし、無料相談であれば、何度でも相談することができるので、最初に抽象的な相談内容であっても、後から具体的にしていくことは可能です。


相談から解決までを短い時間で行いたい方は、できるだけ相談内容を具体的にすることをおすすめします。

2社同時に相談できることを知っておきたかった

保険相談は2社同時に相談することが可能です。これは先ほども解説したように自分に合った専門家を見つけるためにも必要なことです。


3社以上になると意思決定の際に支障をきたす場合があるので、最高でも2社までにしておきましょう。


自分に合った専門家を見つけるためにも、これから保険相談する方は2社までは選択肢を持っておくと良いでしょう。


保険のこと以外にも相談したかった

保険相談窓口の中には、保険の加入や見直し以外のお金の相談ができること場合があります。


例えば次のようなお金の相談が可能です。

  • 家計の相談
  • 住宅購入・住宅ローン
  • ライフプラン
  • 資産運用
  • 資産形成
  • 老後資金・教育資金 など

このようなお金の相談はFP資格を有している専門家であれば、相談可能です。FPへの相談でおすすめの窓口については以下の記事で解説しているので、詳しい内容はそちらの記事をご覧ください。

おすすめのFP相談窓口のサムネイル画像

おすすめのFP相談6つを比較!専門家によるおすすめの選び方も紹介!

【現役FPが解説!】保険相談窓口を賢く活用する方法


現役のファイナンシャルプランナー(FP)の方に、保険相談窓口を賢く活用する方法について答えていただきました。


今回解説いただくFPのプロフィールをご覧ください。

  • 氏名:井村 那奈(いむら なな)
  • 年齢:30代
  • 出身地:福島県
  • 趣味:温泉、キャンプ
  • 得意な相談領域:資産形成・老後の年金対策・少額投資(iDeCo・NISAなど)
  • 保有資格: FP(2級)、証券外務員

保険相談を賢く活用する方法は以下になります。
  • 保険相談をするベストなタイミングを把握する
  • 取扱保険会社をあらかじめ調べる(紹介される金融商品を知っておく)
  • 理想のライフプランをイメージしておく

保険相談をするベストなタイミングを把握する

まず保険相談をする際のベストなタイミングを把握するという項目について詳しく解説をお願いします。

まず保険相談と言ってもFPに相談される方の多くは、家計など、別の相談も同時にされることが多いです。


そんな中で生活の変化などで以下の場合に相談すると良いでしょう。

  • 出産(子の誕生)
  • 転職
  • 住宅購入
  • 退職
  • 保険の更新時期


保険相談だけを希望している方でもヒアリングをしていると、別の相談内容が出てくることがあるので、その場合は気軽にその場で担当FPにご相談ください。

取扱保険会社をあらかじめ調べる(紹介される金融商品を知っておく)

続いて取扱保険会社をあらかじめ調べておくという点について、取扱保険会社とは何かから解説をお願いします。

まず取扱保険会社とは、保険代理店が、販売することができる保険商品のことです。つまり保険代理店の取扱保険会社を見ることで、紹介される保険商品がわかるということです。


しかし相談者自身が、「具体的な商品提案まで求めるか」どうかによってあらかじめ相談窓口を選別する必要があります。


専門家は以下の3つの商品を商材としています。

  • 保険商品
  • 不動産投資
  • 有価証券(株や投資信託)

無料の保険相談は圧倒的に「保険のみ」を取り扱いしていることが多いので、その他の商品提案を求めている方にとっては注意が必要です。

理想のライフプランをイメージしておく

最後の理想のライフプランをイメージしておくという点についても解説をお願いします。

ライフプランとは「現在想定できる収入」と「今後叶えたいライフイベント(支出)」をグラフや数字に落とし込み実現可能にするための貯蓄計画を立てることに活用します。


そのために「将来どのような生活を送りたいのか」、「どのようなイベントを乗り越えたいのか(老後の必要収入や子に対してどのような教育を行っていきたいのか」など、
あらかじめ具体的なイメージを持ったうえで面談ができれば有意義な時間となるでしょう。

マネーキャリアで無料相談する

保険相談についてよくある質問

ここからは保険相談についてよくある質問を紹介します。

こちらの記事では以下の質問について回答します。
  • なぜ無料で保険相談できるの?
  • 勧められた保険に加入しても大丈夫?
  • 個人情報を伝えるのは必須なの?
  • 保険相談の際に準備するものは?

なぜ無料で保険相談できるの?

▼無料でFP相談ができる4つの理由

  • 保険会社・保険代理店から手数料が支払われる 
  • 無料相談で信頼を得て長期的な付き合いをしたい 
  • FPの相談実績につながる 
  • FPの存在自体を広めたい    
なぜ無料でFP相談ができるのかというと相談者の悩み解決による金融商品の契約手数料がFPに支払われるからです。

また、相談実績や相談者からの口コミなどで信頼を得ることで口コミが相談者を読んでくれるため無料でFP相談ができます。   

無料保険相談のカラクリのサムネイル画像

無料保険相談窓口のカラクリやデメリットとは?中立な保険相談サービスの選び方も解説

勧められた保険に加入しても大丈夫?

プロに勧められた保険だからといって加入するのは危険です。


保険商品は多岐にわたるため、それぞれ最適な保険商品は異なります。保険相談をするうえで重要なのは、自分が納得して保険に加入することです。


なので、保険の知識がないからとりあえず担当者の方がおすすめした保険に加入しよう、という考え方はとても危険です。


分からないことや疑問に思うことは、躊躇なく担当者の方に質問するようにしましょう。

個人情報を伝えるのは必須なの?

結論から言うと必ず伝えなければならないというわけではありません。


しかし、個人情報を全く開示しないとなると、担当者の方も状況を正確に把握することが出来ないので、事前に相談目的とそれに付随する個人情報を整理しておきましょう。


担当者や窓口を通して個人情報が洩れることはないので、安心して相談するようにしましょう。

保険相談の際に準備するものは?

保険相談と言っても、保険の新規加入、保険の見直しで準備するものは異なります


保険の新規加入

まず保険の新規加入において準備するものですが、こちらは加入する保険により異なります。ここではその一例を紹介します。

保険の種類
準備物
生命保険
健康診断の結果
給与明細
預貯金明細
家計簿
源泉徴収票
ねんきん定期便
火災保険建物登記簿謄本
重要事項説明書
建築確認申請書
不動産取引の書類
自動車保険車検証
免許証


保険の見直し

続いて保険の見直しの際には以下のものを準備してください。

  • 保険証券

保険の見直しの前に、複数の保険契約がある場合は、それら全て持参してください。

【参考】保険相談窓口を利用する前の事前知識一覧

保険代理店や保険ショプで保険相談をする前の前提知識を一覧でまとめました。

保険相談前に知っておくと相談員の話が入ってきやすくなるため確認しておきましょう。


そこで保険相談に関する基本的な知識を以下の表にまとめました。

専門用語 意味
契約者 保険を契約し、保険料を今後支払っていく人。
被保険者や保険金受取人と同じになる場合がある
被保険者 保険をかけられる人。
被保険者に支払い事由に該当することが起こった場合、保険金が支払われる
保険金受取人 保険金が発生した時に受け取る人。
保険によって設定できる保険金受取人は異なる
保険証券 契約内容や支払い事由について明記されている書類。
保険の見直し時に必要になるため、受け取ったら大切に保管する必要がある
保険金 被保険者に支払い事由が発生した時に受け取れるお金のこと
解約返戻金 契約している保険を解約するときに受け取れるお金のこと。
契約内容によって解約返戻金の有無は異なる
満期保険金 契約期間満了時に受け取れるお金のこと。
契約内容によって満期保険金の有無は異なる
定期・終身 保険の契約期間のこと。
10年や60歳までなど期間が決まっているものを定期型、一生涯保障してくれるものを終身型という
主契約 保険を契約した時に必ずついてくるメインの保障のこと。
同じ保険の種類でも生命保険会社によって若干異なる
特約 主契約に追加できるオプション。
特約を組み合わせて自分にあった保障にしていく

保険相談窓口の担当者は保険のプロなので、知識がない状態でも全く問題はありませんが、基本的な知識を抑えておいた方が、スムーズに相談をすることが出来ます。

まとめ:おすすめの保険相談について

おすすめの保険相談窓口や選び方などについて解説してきましたが、いかがでしたか?


今回の記事のまとめが以下です。

  • 20社以上ある保険相談窓口の中で一番のおすすめは「マネーキャリア」
  • 多くの方が保険相談窓口を選ぶ際に見ているのは、「保険相談窓口の相談実績や満足度」
  • 保険相談の際にあらかじめ相談のための準備をしておくとより良い時間になる
  • 保険相談だけでなく、将来のライフプランなどお金のまつわる相談をまとめてできる窓口がおすすめ

保険相談窓口は数が多いため自分に合った窓口や担当者を見つけるのに苦労すると思います。しかし、仕方がないからなどといった理由で、本来求めているサービスが受けられない窓口で相談すると長期的に見たときに、担当者を変更しにくくなるので、最初の窓口や担当者を決める際に自分の条件に合った窓口を見つけましょう。

マネーキャリアでは、担当者のプロフィールや口コミを見た上で、専門家を指名できるので、自分で専門家を選んで相談したいと言った方には特におすすめです。

気になる方は以下から詳細をご覧ください。

マネーキャリアで保険の相談をする