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つみたてNISAとは?

つみたてNISAの仕組み

つみたてNISAは、 積立投資専用の非課税制度です。積立投資は、NISA口座から、決まったタイミングで一定金額を引き落とし、継続的に買い付ける投資方法です。


つみたてNISAでは、最長20年間年に最大40万円までの投資で得られた利益に対し、非課税になり、非課税期間が終了すれば、自動的に課税口座へ移されます。

つみたてNISAの特徴
特徴1:少額から始められる
多くの銀行で1000円以上1000円単位で投資が可能です。金融機関によっては、100円から運用できます。
特徴2:運用利益が非課税
通常、投資で得た利益には、20.315%の税金がかかりますが、NISA口座を利用すると分配金と譲渡益を非課税で受け取ることができます。
特徴3:金融庁の基準を満たした投資信託のみ

つみたてNISAの対象となる金融商品は金融庁の基準をクリアした長期・積立・分散投資に適した商品なので、初心者でも投資先を選びやすくなっています。

(基準内であってもそれらの金融商品の値上がりを必ず保証するものではありません)

メリット・デメリット

つみたてNISAのメリット
メリット1:分散投資でリスク軽減

卵は一つの籠に盛るな」と言われるように、1つの商品に集中して投資すると、何らかの要因で投資対象が下落した場合に一気に大きな損失を被ることになりかねません。 投資先を分散することで、一度に大きな損失を被るリスクを軽減することができるのです。


投資信託を通して複数の資産に分散投資を行うことで、全体的な価格の変動が小さくなり、リスク軽減できるようになります。


また、投資先の地域を分散させることにより、より安定的に利益を得ることをが期待できます。


つみたてNISAでは、「資産の分散」と「地域の分散」を同時に行える投資信託もあります。

メリット2:いつでも資産を 換金できる
ジュニアNISAはこどもが18歳(高校3年生の12月31日)まで、NISAとよく比較されるiDeCoは60歳まで引き出すことができませんが、つみたてNISAは資金を自分のタイミングで、いつでも引き出すことが可能です。
メリット3:手間がかからず、低コスト

つみたてNISAで購入できる商品は、10,000本ほどの商品の中から金融庁の基準を満たした約200本のものに限定されているので、投資対象を選ぶ手間が最小限で済みます。


基準は、 販売手数料が無料であったり、信託報酬が一定の基準以下だったりと、低コストの商品ばかりです。

メリット4:買うタイミングを考えなくてよい

つみたてNISAは、最初に積立設定する銘柄を選んで投資比率などを設定すれば、 ドルコスト平均法で決まった日に一定金額を自動でコツコツ買い付けてくれます。


ドルコスト平均法では、一定のタイミングで、一定の金額で、同じ証券について、その時の値段が1000円であろうと、2000円であろうと買い続けます。自分でチャートを見て売買の判断をせずとも、毎月一定額が自動的に投資に回され、安全な運用方法で資産をふやしていくことができるのです。


そのため、投資の手間がほとんどかかりません。

つみたてNISAのデメリット
デメリット1:元本保証がない
金融庁指定の厳選された投資信託ではありますが、株式なら株価変動リスク、海外債券や海外株式で運用されているなら価格変動リスクや為替リスクがあるため、元本保証があるわけではありません。運用の成果によっては元本割れし、損をする可能性もあります。
デメリット2:損益通算ができない
損益通算とは、赤字の所得を他の所得の黒字と相殺して税金を計算する計算方法のことです。つみたてNISAでの投資信託の売却は利益も損も出なかったと税制上扱われるため相殺することはできません。

iDeCoとNISAの違いは?

NISAと同じような税制優遇制度の一つに、 iDeCoがあります。

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことで、将来に向けて毎月掛け金を掛け、自分で年金を作る制度のことです。こちらも、通常の金融商品にかかる運用益が非課税となります。


NISAとの税制上の大きな違いとして、掛金が全額所得控除の対象となり、所得税と住民税の節税効果が得られます。また、資産を受け取る際にも、「退職所得控除」や「公的年金等控除」の対象となります。


その他の基本的な違いは以下のようになっています。

つみたてNISA  iDeCo(個人型確定拠出年金) 
対象年齢 20歳以上 20歳以上60歳未満  
最大期間 20年間    60歳まで
 (運用は10年の延長可)
目的 住宅購入、教育資金、
老後資金など自由
将来の年金 
投資対象 金融庁指定の投資信託、ETF 投資信託、定期預金、保険商品
受取可能な期間   いつでも売却可能  60歳から
 (受取開始は60〜70歳の間で選択)
節税メリット  運用で得た利益は非課税 運用で得た利益は非課税
掛金分は全額所得控除
受取時の控除 
非課税枠
(年間の投資可能額)
40万円 (累計で800万円まで)  加入する年金により異なる。
買い替え  枠の上限内で可能  資産の範囲内で何度でも売買可能


始める前の準備とは?

投資では目標が定まっていないと不要なリスクをおかす可能性が高まります。そのため、投資を始める際にはまず目標金額とその期限を考えることが大切ですが、「いつまでに」「いくら増やすか」は人によって違います。 

結婚・出産・車や住宅の購入など、大きなお金が必要になる時期や、それらにはどのくらいのお金が必要なのかといったことを把握することで、どのくらいの資金を投資に回せるのか、なども把握できます。


このような目標設定が、後悔しない投資の第一歩ではないでしょうか。

ライフプランニングはどう考えるべき?

現在から未来にかけての簡単な表を作り、家族の年齢と共に住宅購入や子供の入学、海外旅行などのライフイベントと必要なお金を書き出してみます。

どのイベントにどのくらいのお金が必要なのか、そこまでどうやって貯めていけばいいのかなど、分からないことがあれば、FPと一緒に考えてみてはいかがでしょうか。

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T.R T.Rさん 25歳 事務系
NISAの始め方がわかった!
自分の収入や支出、貯蓄から具体的にどのくらい投資に費やしてよいかを専門的にアドバイスをもらえました。今回のお話で現状や今後のマネープランについて具体的に教えてもらいとても勉強になりました。オンライン面談でしたが、とても丁寧に対応してもらい助かりました。
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M.I M.Iさん 49歳 パート
子供のために資産運用を始めました!
iDeCoやNISAを始めたいと思っていた時にネットの情報を見て今すぐやらなきゃ!と書いてあったので、夜中でしたが携帯から相談する日程を予約しました。結果、相談して本当によかったです!!保険の見直しや家計の見直しのきっかけになったので、もっと早く相談すれば良かった!と思いました!
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U.Y U.Yさん 30歳 会社員
資産運用を安心して始められた!
資産運用の方法について、ちまたでよく聞いていたNISAやiDeCoしか分かりませんでしたが、他の資産運用法について学ぶことができました。NISAやiDeCoに関しても、そてぞれの違いやメリット・デメリットも詳しく教えていただくことができ、大変勉強になりました。
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I.K I.Kさん 45歳 会社員
知識が豊富な方で安心!
紹介いただいた方がNISAやつみたてNISAにとても詳しい方で、投資の事を分かりやすく書面で説明してくれました。図を使って説明してくれたのでとても理解しやすかったです。
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C.K C.Kさん 35歳 会社員
NISA、iDeCo初心者におすすめです
少額投資に興味があったのですが、初心者なので何もわかっていない状況でした。その折にNISA、つみたてNISA、iDeCoなど各種金融商品の概要を基本的なことからわかりやすく説明して下さり大変参考になりました。
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N.K N.Kさん 33歳 会社員
分からないことを全て教えてくれた!
もともとNISAに興味があったのですが、頭の片隅にあった家計全体の投資バランスや、投資の意味などを現在の日本の状況と共に詳しく教えていただくことができました!住宅ローンや保険のことにも明るい方だったので、今後も様々な面でお世話になりたいと思っています。
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R.K R.Kさん 29歳 事務系
次回のお電話が楽しみです!
私はNISAのメリットやデメリットをきちんと把握せずに取り敢えずやっていたので、基礎知識がほとんどない状態で面談をお願いしました。面談の中で具体的な今後の方針を決める前にNISAの背景に関する説明や、私にはどんな資産運用が必要なのかを納得するまで説明してくれたのが、とてもありがたかったです。
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E.K E.Kさん 57歳 パート
自分なりの運用ができるようになった
わからないことだらけでしたが、自分なりの運用を始められました!NISAの仕組みといった基礎的なところから、世界の経済状況や今後の運用方法について、多角的な観点から説明いただいた上で今後の資産形成をアドバイスいただくことができました。いただいたアドバイスをもとに、自分の老後資金や子供に残しておくお金等準備していこうと思います。
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U.M U.Mさん 29歳 主婦
NISAを今のうちに始めてよかった!
丁寧にNISAやiDeCoについて教えてくれたので、どうお金を貯めていくか想像がつきました。また知らなかった知識をプラスアルファで沢山教えてくださったので、有り難かったです!

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