「国民健康保険は入らなくてもいい？」
「未加入のままだとどうなる？保険料はどれくらいかかる？」
とお悩みではないでしょうか。
国民健康保険は、日本の公的医療保険制度の一つであり、会社の健康保険などに加入していない人を対象に、原則として加入が義務付けられています。
しかし、制度の仕組みがわかりにくいことから「入らなくても問題ないのでは」と誤解されるケースも少なくありません。
本記事では、国民健康保険は入らなくてもいいのか、未加入の場合のリスクや保険料の仕組み、注意点などについて解説します。
国民健康保険について不安や疑問がある方は、ぜひ参考にしてください。
国民健康保険に加入しておくことで、医療機関を受診した際の自己負担額を通常3割程度に抑えることができます。
一方で、保険料の負担も発生するため、家計全体のバランスを踏まえて無理のない管理を行うことが大切です。
マネーキャリアでは、FPに無料で相談でき、国民健康保険の負担や家計状況に応じたアドバイスを受けることができます。
さらに、健康保険に関する悩みだけでなく、住宅ローンや教育費、保険、家計管理など幅広い相談にも対応しています。
- 国民健康保険は法律によって加入が義務付けられている公的な医療保険制度
- 勤務先の健康保険に加入している場合は国民健康保険へ加入する必要はない
- 健康保険や家計に関する不安がある場合はFPへ相談してアドバイスを受けるのがおすすめ
- マネーキャリアはオンラインと対面でFPへ何度でも無料で相談可能
- すでに相談実績は10万件以上あり利用者満足度98.6％の高い評価を得ている
この記事の目次
- 国民健康保険は入らなくてもいい？
- 国民健康保険は法律で加入が義務付けられている
- 国民健康保険制度の仕組み
- 「入らなくてもいい」という誤解が多い理由
- 国民健康保険に入らなくてもいいケース
- 会社の健康保険に加入している
- 家族の扶養に入っている
- 後期高齢者医療制度の対象となっている
- 海外に居住している
- 生活保護を受けている
- 国民健康保険に入らないときのデメリットとリスク
- 無保険期間でも保険料が遡って請求される
- 医療費が全額自己負担となる
- 延滞金が発生する可能性がある
- 国民健康保険に未加入だとバレる？
- 国民健康保険への加入手続き方法
- 資格喪失日から14日以内に手続きを行う
- 必要書類について
- 国民健康保険の保険料が高いと感じる場合の対処法
- 免除制度や納付猶予制度を申請する
- 会社員への切り替えを検討する
- 国民健康保険に入らなくてもいいケースは限定的である
国民健康保険は入らなくてもいい？
国民健康保険は原則としてすべての人に加入義務がありますが、「入らなくてもいいのでは」と誤解されるケースも少なくありません。
- 国民健康保険は法律で加入が義務付けられている
- 国民健康保険制度の仕組み
- 「入らなくてもいい」という誤解が多い理由
国民健康保険の仕組みや「入らなくてもいい」と誤解が多い理由を理解しておくことは大事です。
健康保険について不安や疑問がある場合は、FPなどの専門家に相談することを検討してみましょう。
FPに相談することで、加入の必要性や保険料の負担、家計への影響など、状況に応じたアドバイスを受けることができます。
マネーキャリアはFPに無料で相談でき、これまでの相談実績は10万件を超えています。
利用者満足度は98.6％と高く、多くの人に選ばれている無料相談サービスです。
国民健康保険は法律で加入が義務付けられている
国民健康保険は、日本に住民票があり、会社の健康保険などに加入していない人を対象として、法律により加入が義務付けられている公的医療保険制度です。
これは「国民皆保険制度」にもとづくもので、原則としてすべての人が何らかの公的医療保険に加入することになっています。
※参照：厚生労働省｜国民健康保険制度
「国民健康保険と社会保険の負担の違いを知りたい」「家計の負担を少しでも減らしたい」といった場合は、FPへの相談を検討してみましょう。
FPに相談することで、保険料のシミュレーションや家計全体の見直し方法についてアドバイスを受けることができます。
マネーキャリアでは、FPに何度でも無料で相談できます。
オンラインにも対応しているため、自宅から利用可能です。
国民健康保険制度の仕組み
国民健康保険は、会社員などが加入する健康保険とは異なり、市区町村ごとに運営されている公的な医療保険制度です。
保険者（運営する市区町村など）、被保険者（加入者）で構成されており、国などによる補助金や被保険者が支払う保険料によって運営されています。
国民健康保険に加入していると、医療機関を受診する際に保険証を提示することで、医療費の自己負担は3割程度に軽減されます。
また、保険料は所得や世帯人数などに応じて算出されるため、収入状況によって負担額が変動する仕組みです。
保険料や税金、家計の支出などに不安がある場合は、FPなどの専門家に相談するのがおすすめです。
FPに相談することで、個々の状況に応じたお金の悩みに対して、改善策や見直しの方向性について提案を受けることができます。
マネーキャリアは、FPに無料相談できるサービスです。
相談実績は10万件を超えていて、利用者満足度は98.6%を獲得しています。
「入らなくてもいい」という誤解が多い理由
国民健康保険について「入らなくてもいいのでは」と誤解される背景には、制度の内容が複雑で、加入手続きなどもわかりにくい点があります。
たとえば、会社を退職した直後や一時的に収入がない期間などは、保険料の負担を避けたいという気持ちから、加入手続きを先延ばしにしてしまうケースが見られます。
また、扶養の取り扱いや他の医療保険制度との違いがわかりにくく、自分が加入対象に当てはまるのか判断しづらいことも、誤解が生まれる要因です。
現在の医療保険制度では、すべての人が何らかの健康保険に加入することが法律で義務付けられています。
そのため、会社員などで勤務先の健康保険に加入していない場合は、原則として国民健康保険への加入が必要になります。
「自分は国民健康保険に加入する必要があるのか」「保険料はいくらくらいになるのか」などの疑問がある場合は、マネーキャリアへの相談がおすすめです。
マネーキャリアでは、対面やオンラインでFPに無料で相談できます。
また、健康保険に関する内容だけでなく、老後資金や資産形成、教育費、住宅ローン、生命保険など、さまざまなお金の悩みに対応可能です。
国民健康保険に入らなくてもいいケース
国民健康保険に入らなくてもいい主なケースは、次のとおりです。
- 会社の健康保険に加入している
- 家族の扶養に入っている
- 後期高齢者医療制度の対象となっている
- 海外に居住している
- 生活保護を受けている
未加入でも問題ない条件を事前に把握しておくことは大切です。
会社の健康保険に加入している
会社員として勤務先の健康保険に加入している場合は、国民健康保険へ加入する必要はありません。
日本では、すべての人が何らかの公的医療保険へ加入する仕組みとなっており、勤務先の健康保険に加入していれば、その時点で加入義務を満たしているためです。
ただし、退職すると勤務先の健康保険の資格を失うため、国民健康保険へ加入するか、任意継続制度を利用するかなど、状況に応じた手続きを行う必要があります。
会社の健康保険に加入している場合は、すでに公的医療保険へ加入している状態となるため、国民健康保険へ重複して加入する必要はありません。
まずは自分がどの保険に加入しているのか確認しておくことが大切です。
家族の扶養に入っている
配偶者や親など、家族が加入している健康保険の扶養に入っている場合も、国民健康保険へ加入する必要はありません。
扶養に入ることで、被扶養者として健康保険を利用できるためです。
扶養に入るためには、一般的に年収が一定額以下であることなど、各健康保険で定められた条件を満たす必要があります。
ただし、就職や収入の増加などによって扶養の条件から外れた場合は、自分で国民健康保険へ加入するなどの手続きが必要になるため注意しましょう。
扶養へ入る場合は、事前に加入先の健康保険組合が定める条件を確認しておくことが大事です。
健康保険組合による審査が行われ、条件を満たしていると認められれば扶養として加入できます。
扶養に入った人は保険料の負担が発生しないため、家計の負担軽減につながります。
後期高齢者医療制度の対象となっている
75歳以上の人や一定の障害があると認定された65歳以上の人は、後期高齢者医療制度の対象となるため、国民健康保険へ加入する必要はありません。
後期高齢者医療制度は、高齢者向けに設けられた公的医療保険制度で、対象となった場合は国民健康保険や勤務先の健康保険などから自動的に切り替わる仕組みになっています。
医療機関を受診した際の自己負担割合は所得状況などによって異なりますが、一般的には1〜3割です。
後期高齢者医療制度に関する案内は市区町村から送付されるため、対象となる時期が近づいたら内容を確認しておくことが大切です。
後期高齢者医療制度の対象になると、自動的に現在の健康保険から切り替わります。
保険料や自己負担割合は所得によって変わるため、事前に内容を確認しておくと安心です。
海外に居住している
海外へ長期間居住し、日本国内の住民票を抜いている場合は、国民健康保険の加入対象外となるため、未加入でも問題ありません。
国民健康保険は、日本国内に住民票がある人を対象とした公的医療保険制度であるためです。
海外赴任や留学などで転出届を提出している場合は、原則として国民健康保険の資格も喪失します。
ただし、住民票を残したまま海外に滞在している場合は、引き続き加入義務が発生するケースもあるため、事前に自治体へ確認しておくと安心です。
海外赴任や留学の予定がある場合は、住民票の手続きによって健康保険の加入状況が変わる点に注意が必要です。
必要な手続きに漏れがないよう気をつけましょう。
生活保護を受けている
生活保護を受給している場合は、国民健康保険へ加入する必要はありません。
生活保護制度には、医療費を公費で負担する「医療扶助」という制度があるためです。
医療機関を受診する際は、自治体から交付される医療券などを利用して診療を受けることになります。
ただし、生活保護の受給が終了した場合は、健康保険への加入手続きが必要になる場合があるため注意しましょう。
家計の支出管理や将来の資金計画に不安がある場合は、専門家であるFPへ相談することを検討してみましょう。
FPに相談することで、家計状況やライフプランに合わせたアドバイスを受けることができます。
マネーキャリアを利用すれば、FPに何度でも無料相談が可能です。
また、保険や住宅ローン、税金対策、資産形成などについても対応しています。
国民健康保険に入らないときのデメリットとリスク
国民健康保険に入らないときのデメリットとリスクは、次のとおりです。
- 無保険期間でも保険料が遡って請求される
- 医療費が全額自己負担となる
- 延滞金が発生する可能性がある
事前にデメリットやリスクを把握しておくことで、自分に必要な手続きや対応を判断しやすくなります。
無保険期間でも保険料が遡って請求される
国民健康保険へ加入していなかった期間があった場合でも、後から保険料を遡って請求されるため注意が必要です（最大2年分）。
国民健康保険は原則として加入義務のある制度であり、本来加入対象であった期間に未加入だった場合は、その期間分の保険料を支払う必要があります。
また、加入日は実際に手続きを行った日ではなく、前に加入していた健康保険の資格を喪失した日となるためです。
経済的な負担を抑えるためにも早めに手続きを行うことが大切です。
特に会社を退職した後は、健康保険の切り替え手続きを忘れてしまうケースも少なくありません。
退職後は自分の健康保険の加入状況を早めに確認しておくことが大切です。
医療費が全額自己負担となる
国民健康保険へ加入していない状態で医療機関を受診した場合、医療費は原則として全額自己負担となります。
通常、健康保険に加入していれば自己負担は1〜3割程度ですが、未加入の場合は保険証を提示できないため、診察費や薬代などをいったん全額支払わなければなりません。（※その後に国民健康保険へ加入した場合は、条件を満たせば払い過ぎた医療費の返金手続きができるケースもあります。）
入院や手術など高額な医療費が発生した場合には、家計へ大きな負担となる可能性があります。
急な病気やケガはいつ起こるかわからないため、万が一に備える意味でも健康保険へ加入しておくことは大事です。
健康保険へ加入していれば、高額療養費制度などを利用できる場合もあります。
無保険の状態では利用できない制度もあるため、医療費負担を抑えるためにも早めの加入が重要です。
延滞金が発生する可能性がある
国民健康保険料を期限までに支払わなかった場合は、延滞金が発生する可能性があります。
未納状態が続くと、本来納めるべき保険料に加えて延滞金も負担する必要があり、家計への負担がさらに大きくなる点に注意が必要です。
なお、延滞金の計算方法や利率は自治体によって異なります。
たとえば、東京都杉並区では、以下のように延滞金が計算されます。
・納期限翌日から3ヶ月を経過する日までに納付
滞納保険料額×年2.4%×日数÷365
・納期限翌日から3ヶ月を経過する日の翌日以降に納付
上記＋（滞納保険料額×年8.7%×3ヶ月経過後の日数÷365）
支払いが難しい場合は放置せず、早めに相談することが大切です。
「国民健康保険への加入が必要なのか知りたい」「保険料の目安を確認したい」といった悩みがある場合は、FPへ相談するのもおすすめです。
FPに相談すれば、健康保険の仕組みだけでなく、家計管理や将来に向けた資金計画についてもアドバイスを受けられます。
マネーキャリアでは、FPへ何度でも無料で相談可能です。
オンライン相談にも対応しているため、忙しい方でも安心です。
国民健康保険に未加入だとバレる？
国民健康保険へ加入せずにいると、自治体に把握される可能性があります。
国民健康保険は日本の公的医療保険制度であり、加入状況が管理されているためです。
また、未加入のまま放置していても、保険料の支払い義務がなくなるわけではありません。
後から保険料を遡って請求される可能性もあります。
さらに、無保険の状態では医療費が全額自己負担となるため、万が一の病気やケガに備える意味でも、必要な場合は早めに手続きを行うことが大切です。
国民健康保険や将来のお金について不安がある場合は、マネーキャリアへの相談を検討してみましょう。
マネーキャリアは、オンライン相談にも対応しており、FPへ無料で相談することができます。
また、老後資金や教育費、資産形成、税金対策、生命保険などの悩みにも対応しています。
国民健康保険への加入手続き方法
国民健康保険の加入手続き方法を事前に把握しておくことで、手続きをスムーズに進めやすくなります。
- 資格喪失日から14日以内に手続きを行う
- 必要書類について
特に必要書類に不備があると手続きに時間がかかる可能性もあるため、早めに準備しておくことが大切です。
資格喪失日から14日以内に手続きを行う
国民健康保険への加入手続きは、以前加入していた健康保険の資格を喪失した日から14日以内に行う必要があります。
たとえば、会社を退職して勤務先の健康保険を脱退した場合や家族の扶養から外れた場合などは、国民健康保険への加入手続きが必要です。
手続きを後回しにすると無保険状態になるため、退職後や扶養を外れた際は早めに自治体で手続きを行いましょう。
国民健康保険は自動的に加入される制度ではないため、自分で手続きを行う必要があります。
原則14日以内となっているため、忘れず早めに対応しましょう。
必要書類について
国民健康保険の加入手続きを行う際は、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）に加えて、状況に応じた必要書類を準備する必要があります。
たとえば、以下のような書類が必要になるケースがあります。
・勤務先の健康保険をやめた場合：資格喪失証明書など
・他の市区町村から転入した場合：転出証明書など
・生活保護の受給が終了した場合：保護廃止決定通知書など
必要書類は自治体によって異なる場合もあるため、事前に市区町村のホームページなどで確認しておくと安心です。
国民健康保険や税金、将来のお金に関して不安がある場合は、マネーキャリアへの相談を検討してみましょう。
マネーキャリアでは、対面とオンラインの両方でFPへ無料相談が可能です。
老後資金や教育費、資産形成、税金対策、住宅ローン、生命保険など、さまざまなお金の悩みに対応しています。
国民健康保険の保険料が高いと感じる場合の対処法
国民健康保険の保険料が高いと感じる場合の主な対処法は、次のとおりです。
- 免除制度や納付猶予制度を申請する
- 会社員への切り替えを検討する
これらの方法を活用することで、保険料負担を軽減できる可能性があります。
免除制度や納付猶予制度を申請する
国民健康保険の保険料負担が大きいと感じる場合は、免除制度や納付相談制度の利用を検討しましょう。
利用できる制度や条件は自治体によって異なるため、事前に確認することが重要です。
たとえば、福岡市では、災害や失業などの事情により保険料の納付が難しくなった場合、減免申請を行うことで保険料の軽減を受けられる可能性があります。
保険料の支払いが厳しいと感じた際は、自治体やFPに相談してみましょう。
※参照：福岡市｜国民健康保険料の減免
免除制度や納付猶予制度は、すべての人が利用できるわけではないため、早めに自分が対象となるか確認しておくことが重要です。
また、家計負担が大きい場合は、FPへ相談して支出や家計全体を見直すことも効果的な対策となります。
会社員への切り替えを検討する
国民健康保険の保険料負担が大きいと感じる場合は、会社員として働き、勤務先の健康保険へ加入することを検討するのも一つの方法です。
会社の健康保険は、保険料を会社と従業員で分担して支払う仕組みとなっているため、国民健康保険より保険料を抑えられる場合があります。※
また、扶養制度を利用できれば、家族の保険料負担を軽減できる可能性もあります。
ただし、働き方や収入、勤務条件などによって負担額や加入条件は異なるため、全体のバランスを踏まえて判断することが大切です。
※お住まいの自治体や年収、世帯状況により、どちらが有利かは異なります
健康保険について不安や疑問がある場合は、FPなどの専門家へ相談することを検討してみましょう。
FPに相談することで、健康保険の加入状況や保険料負担、家計への影響などについてアドバイスを受けることができます。
マネーキャリアでは、FPへ何度でも無料で相談することが可能です。
また、資産形成や税金対策、教育費、老後資金、住宅ローンなどの相談にも対応しています。
国民健康保険に入らなくてもいいケースは限定的である
国民健康保険は、公的医療保険制度の一つであり、原則として加入が必要です。
ただし、勤務先の健康保険に加入している場合や家族の扶養に入っている場合、後期高齢者医療制度の対象となっている場合などは、国民健康保険へ加入しなくても問題ありません。
本来加入が必要な状態で未加入のまま放置すると、医療費が全額自己負担になるほか、保険料を遡って請求される可能性もあるため注意が必要です。
「自分は国民健康保険へ加入する必要があるのか」「保険料はどれくらいかかるのか」「負担を軽減する方法はあるのか」など疑問がある場合は、FPへの相談を検討してみましょう。
FPに相談することで、家計状況や働き方に応じた改善策やアドバイスを受けることができます。
FPへの相談を検討している場合は、マネーキャリアがおすすめです。
マネーキャリアは、FPへ無料で相談できるサービスで、相談実績は10万件を超え、利用者満足度は98.6%を獲得しています。
オンライン相談にも対応しているため、自宅からでも気軽に利用可能です。
また、健康保険に関する相談だけでなく、老後資金や教育費、家計改善、資産形成、税金対策、生命保険、住宅ローンなど、さまざまなお金の悩みについて相談できます。
