厚生年金と国民年金は両方払う？二重払いの確認方法と返金手続きを解説

厚生年金と国民年金の保険料を、別々に両方払う必要は、原則ありません。

これには、日本の年金制度の仕組みが関係しています。

年金制度とは、国が運営し加入が法律で義務づけられている制度で、以下の2階建ての構造で成り立っています。 

日本の年金制度はこうした2階構造であり、厚生年金保険料には国民年金の保険料相当分が含まれています。

そのため、厚生年金加入者は国民年金保険料を別途支払う必要がありません。

もちろん、国民年金のみに加入している人が、加入していない厚生年金の保険料まで払う必要もありません。

この区分の切り替えが生じるタイミングで、納付書が届く原因が発生します。

主な原因は以下のとおりです。

• 日本年金機構の事務処理に生じるタイムラグ
• 就職先企業における社会保険加入手続きの遅れ
• 転職時における「月末日基準」のルールの誤認
• 配偶者の扶養に関する手続き漏れ・切り替えミス

• 国民年金保険料の自動引き落としの停止忘れ

しかし、届け出の内容がデータベースに反映されるまでには一定の時間がかかるため、届け出てから反映されるまでの間に、国民年金の納付書が発行・送付されてしまうことも。 

この「タイムラグ」の間に届いた納付書に従えば、国民年金と厚生年金を両方払うという、二重払いを行ってしまったことになります。

第2号被保険者が退職をした場合、「月末日基準」のルールを理解していないと、国民年金と厚生年金の保険料を両方払うという事態が発生し得ます。

年金制度には「月の末日に加入している年金制度に、その月の保険料を支払う」という、月末日基準のルールがあります。

第1号被保険者である妻や夫が、第2号被保険者である配偶者の扶養に入る場合も、手続きが遅れたり、手続き上のタイムラグの発生により、二重払いが発生することがあります。

ただし、ここで言う二重払いは「国民年金を2度支払う」ことを意味しています。

第2号被保険者に扶養されている配偶者は第3号被保険者という区分になり、国民年金に加入している扱いとなるものの、自身が個別に保険料を支払う必要はありません。

参考：日本年金機構「従業員（健康保険・厚生年金保険の被保険者）が家族を被扶養者にするとき、被扶養者に異動があったときの手続き」

国民年金から厚生年金へ切り替わった後、銀行口座やクレジットカードの自動引き落とし（口座振替）を停止し忘れることも、国民年金と厚生年金の保険料を両方払う原因となります。

国民年金保険料を口座振替していた場合、第2号被保険者に切り替えようと、日本年金機構が自動的に国民年金保険料の引き落としを止めてはくれません。

自身で停止の手続きを行わない限り、厚生年金保険料と二重に徴収され続けるリスクがあります。

参考：日本年金機構「口座振替でのお支払い」

誤って保険料を両方払うことがあっても、将来もらえる年金額が増えることはありません。

年金制度には「二重加入」という概念がなく、1カ月に納められる保険料は1回分だけと決まっています。

国民年金と厚生年金を両方納めた場合はもちろん、国民年金保険料を「納付書」と「口座振替」で重複して納めてしまった場合も、一方は単なる払い過ぎとして扱われるだけです。

速やかに還付の手続きを行いましょう。

前納や未納、将来の本当に保障されるかなどは、多くの人が持つ疑問です。

具体的に、対応を迷いやすいケースをまとめました。

• 国民年金を「1年分前払い（前納）」しても、就職したらすぐに厚生年金も払う？
• 過去の「未納分」の国民年金は、就職後の給与から天引きされる？
• 厚生年金に加入すると、将来の保障は何が変わるの？

A：未納分が自動的に給与から引かれることはありません。厚生年金として給与天引きされるのは、あくまで「今月の分」からです。

過去の未納分は別途納付書などで支払う必要があります。

放置すると将来の年金額が減ってしまうため、家計に余裕ができたタイミングでFPに相談し、効率的な追納プランを立てるのがオススメです。

「自分は二重払いになっていないか？」「結局、将来いくらもらえるのか？」といった複雑な年金制度の悩みは、正しい確認方法を知り、必要に応じてプロの力を借りるのが、安心への近道です。

自分一人では気づきにくい「納付の重複」や「時効寸前の権利」などについて、自分の視点と、プロの客観的な視点でダブルチェックすることで、大切なお金を守りながら、老後への安心できるルートを描き出すことができます。

二重払いを防ぐ第一歩は、自身の正確な納付状況を知ることです。

日本年金機構が提供するインターネットサービス「ねんきんネット」を使えば、パソコンやスマートフォンからいつでも最新の年金記録を確認できます。

同じ月に国民年金と厚生年金の両方が記録されていないか、定期的にチェックする習慣をつけましょう。

参考：日本年金機構「ねんきんネット」

ねんきんネットを利用しても、自分が今正しく保険料を納めているのか、二重払いや納付漏れがないかを、自分一人で判断するのが難しいことも。

マネーキャリアのFP相談なら、あなたの現在の加入状況を整理し、将来いくらもらえるのかまでを具体的にシミュレーションできます。

二重払いのような「支払い状況の不備」をプロの目でチェックすると同時に、将来の家計を「見える化」することで、漠然とした不安を確かな安心に変えることができます。

ここまで、厚生年金と国民年金を両方払うことになる主な原因や、還付手続きにおける注意点について解説しました。

二重払いは、転職時の加入タイミングや扶養手続きのタイムラグによって誰にでも起こり得るものですが、放置しても将来の年金額が増えるなどのメリットは一切ありません。

特に注意すべきは、還付請求には「2年」という厳格な時効がある点です。

自身の「手続きの遅れ」によって、本来戻るはずのお金を永久に失ってしまう実損リスクがあることを正しく理解しておく必要があります。

現在の支払い状況に不備がないかの確認から、将来の不足資金への備え、ライフステージに合わせた保険の見直しなど、家計全体の再設計が必要になるケースも少なくありません。

自力でこれらを正確に整理・算定するのが難しい場合は、マネーキャリアの無料FP相談を活用しましょう。

FPと一緒に、現在の支払い状況の確認・将来の受給額・家計の安心に向けた対策などをまとめて確認することで、制度と家計を一体で最適化した設計が可能になります。