お金の勉強はどこから？東大FPがおすすめの勉強方法を徹底解説！

1. お金の勉強の仕方がわからない人
2. お金の勉強をし、経済的な不安を減らしたい人
3. 効率的なお金の勉強法を知りたい人

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こんにちは、マネーキャリア編集長の谷川です。

先日20代の女性の友人から、こんな相談がありました。

ここ数年、2000万円問題に端を発する将来の年金の受取額、資産形成に関する疑問や、所得税（源泉徴収って？なども）・住民税などの税金に関する興味関心にのお金のご相談が非常に増えています。

「お金の勉強の方法は学校で教えてもらいたかった。」

日本では、学校でお金の勉強、金融教育が不十分との声を聞きます。

実際、日本証券業協会の学校の教師に対するリサーチによると、中学校、高校での金融教育の授業時間の確保状況について不十分であると考えています。

今回は、学校でも教えてもらえなかったお金の勉強について、東大卒FPとしての勉強方法を体系化して解説していきたいと思います。

どこから勉強すれば良いか、何から勉強すれば良いか、で悩んでいる方の第一歩のお手伝いになれば幸いです。

まず、お金の勉強に関わらず、勉強の基本は「目的意識」です。東大受験でも、会社の研修でも、まずは目的を持って勉強することが何よりも重要です。

お金の勉強とはいっても、知識として身近な節約や家計管理だけではなく、税金や資産形成、保険など、難しい内容も含んでいくものです。

最初は楽しく勉強できていても、難しい内容の理解になると、どんどん学びのモチベーションは落ちてきます。目的が薄いと、最後まで本を読みきれない、オンラインのセミナーに参加しても頭に入ってこない、なんてことになってしまうと思います。

継続して高い質のお金の勉強をするために、ぜひまず目的を設定してみましょう。例えば「年金や税金のニュースが理解できる程度に勉強する」などの簡単なものでも良いと思います。

そもそも、「ふるさと納税の仕組み」など難しい内容については勉強しない、と決めておくのも良いと思います。

ここで、一度お金の知識のチェック問題を作りました。

よく勘違いしがち、知らないことが多い領域をまとめました。まずは自分がなんのお金の勉強が足りていないのか認識していきましょう！

1. 現在と未来、お金「1円」の価値はどっちが高い？
2. 円安は海外旅行に行くのに有利？不利？
3. 毎月給料から引かれているお金を知っている？（会社員の場合）
4. 預貯金、債券、REIT、株式の内容や性質について理解している？
5. 人生のリスクと保険を理解している？
6. 投資の3大原則を理解している？

目的が立てられたら次はお金の勉強の計画です。

とはいえ、多くの人がどこからどこまで勉強すれば良いのか、何を勉強すれば良いのかがわからないと思います。

一般的なお金の資格には、FP資格（ファイナンシャルプランナー技能資格）というものがあります。FP資格を取得するまでに必要な知識をまず一般的な知識とすると、下記のものがあります。

FP資格試験の内容

1. ライフプランニング
   社会保険（健康保険や失業保険など）・公的年金・税金 
   
2. リスク管理
   生命保険、損害保険、リスクマネジメントの方法
3. 金融資産運用
   預貯金、投資信託、株式投資など
4. 税金
   所得税や住民税の算出方法、税金の制度全般
   
5. 不動産（応用知識です）
   
6. 相続（応用知識です）
   

の6項目です。

初心者のお金の勉強には、1~4の項目で十分な内容だと思います。必ずしもこの順番に丁寧に勉強すべきという意味ではなく、お金の勉強の全容を把握する上での一覧なので、その点には注意しましょう。

今勉強すべき、お金の知識の重要テーマ

目的にもよりますが、少なくとも理解しておかないと今後困るであろう3テーマは

• 年金の受取額の把握（年金制度と私的年金）
  
• ライフプランの設計と資産形成
• 所得税、住民税、などの税金の基礎知識

の3点になります。

お金の勉強の流れ

お金の勉強の流れは、知識をつけ実践をする、こと以外にはありません。

ここで多くの人が止まってしまうのが、「実践をする」ということをやりません。例えば、ライフプランの知識をつけて、保険の見直しや資産形成をやってみる、例えば、投資の勉強をして、実際に投資のポートフォリオを組んでみる、例えば、税金について勉強して、ふるさと納税や不動産投資などで節税してみる、などです。

知識と実践は本来セットのはずで、どこからどこまでお金の勉強すれば良いのか、という質問をいただいたら、「実践までです」と答えるようにしています。

今回の記事では

1. お金の勉強のための本
2. 初心者向けのマネーセミナー
3. お金の情報発信をしているSNS

まず最初に勉強しようと考えるのが、お金の勉強になる本などを購入して読んでみよう、かと思います。

しかし、お金の勉強の初心者の方が本を読んで勉強しようとすると、ミスしがちなポイントが2点あります。

• 難しい本を選んでしまい、挫折する
• たくさん本を選んでしまい、全部読めない

マネーキャリアでは、ライフプランの教科書、というお金の基本本を無料でプレゼントしています。

プレゼント条件としては、マネーキャリア公式の無料LINEに追加することで、LINE上でライフプランの教科書を閲覧することができます。

どこから勉強した方が良いのか悩んでいる、という方には最適な一冊と自負しています。

ぜひご連絡いただけたらと思います。

「初心者におすすめ」編では、ライトにお金の基本や構造を学べる本を、「初心者から脱却」編では、より体系的にまとまった専門的な本を選びました。最後に、本の選び方の注意点を自分なりにまとめていますので、参考にしてみてください。

マネー本の原点とされる、「バビロンの大富豪」（ジョージ・S・クレイソン著）を分かりやすく漫画化した本です。

古代において、世界で最も裕福だった都市バビロンの大富豪の、お金に対する考え方が物語形式でまとめられています。100年以上前に書かれた本ですが、「お金に愛される」という非常に本質的なことが書かれているため、今でも読み継がれています。

内容としては、貧乏にならないためにするべき、

• 正しいお金の貯めかた
• 正しいお金の使いかた
• 正しい働きかた

の3つの要素が「5つの黄金法則」として説明されています。

この本の特徴は、マンガであることです。1~2時間ほどで読めてしまうと思うので、気になる方はぜひお読みください。

amazon：「漫画バビロン大富豪の教え」

「いま君に伝えたいお金の話」は、投資家の村上世彰著のお金の社会的機能について書かれた本です。中高生でも理解できるように、わかりやすい言葉で書かれています。

本書は、

• お金の機能
• お金の使い道
• お金に関して日本人が抱える問題点

の3つの要素で構成されています。

例えば、「お金の機能」は以下の3つであると述べられています。

1. 何かと交換できる
2. 価値を測ることができる
3. 保管することができる

考えてみれば非常に当たり前なのですが、これらの要素について深く考える機会は少ないです。筆者は、「日本人は『3.保管することができる』の機能を重視しすぎていて、社会にお金が存在するメリットを最大限に引き出せていない」と指摘しています。

上で紹介した本「バビロン大富豪の教え」は、どちらかというと個人が使うお金にフォーカスしていました。一方こちらの本「いま君に伝えたいお金の話」は、社会におけるお金の話について書かれています。

amazon：「いま君に伝えたいお金の話」

「働く君に伝えたい「お金」の教養」は、ライフネット生命の創業者である出口治明著がお金に関する知識全般を対話形式で説明した本です。

タイトルにある5つの講義の内容は、お金を

• 知る
• 使う
• 貯める
• 増やす
• 稼ぐ

ことについてです。

それぞれの講義では、時代背景を含めながら、考え方や注意点がまとめられています。

例えば、「3.貯める」では、日本人は世界的に見て貯金が多い民族だが、必要最低限（収入の1年分）の貯金以外は貯める必要がないと述べています。日本人に貯金しがちな国民性があることの背景として、戦後間もない時期の話が紹介されています。

当時の政府は復興資金を調達するために、国民が金融機関に預けたお金を復興資金に当てる政策を打ち出したそうです。そのため国民は、政府によって預金することを推奨されました。いまでもその政策の影響があり、日本人はお金の多くを預金するそうです。

amazon：「働く君に伝えたい「お金」の教養」

「最短合格FP技能士3級」は、お金に関する資格の代表格であるFP資格（ファイナンシャルプランナー技能資格）の3級を取るための参考書です。図表を多様していて、過去の出題傾向から厳選された箇所が解説されています。

FP資格は1~3級まであり、特に3級についてはお金に関する知識を網羅する内容となっています。専門性はそれほど高くなく、資格としてのポテンシャルは低めではありますが、生きていく上で大切な知識を身に着けるという観点では最高の資格です。

一般に3~6ヶ月で取得できると言われているので、日々の隙間時間に勉強してみてはいかがでしょうか。

amazon：「最短合格FP技能士3級」

「元財務官僚が５つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法」はウェルナビCEOの柴山和久著の、投資の知識全般に書かれた本です。

遠くない未来、退職金や年金だけでは暮らせない時代が来るかもしれません。そんな中、投資に目を付ける人が多くなってきました。お金の勉強の中の、投資分野に関する本であるため、投資・資産運用について詳しく知りたいと感じた方にはおススメです。

以下のポイントについて書かれています。

• 著者の投資失敗談
• 具体的な資産運用法
• 人間の脳の特徴
• 未来の在り方

本では、資産運用を人間がするのではなく、ロボットに任せる時代になっていると主張されています。データ、グラフを用いて、資産運用を考える上で必要な思考法について解説されているので、気になる方はぜひお読みください。

amazon：「元財務官僚が５つの失敗をしてたどり着いたこれからの投資の思考法」

「お金の知識に関する●●」というラベルでFPやインフルエンサーが本を出版しています。

私個人として、金融本を購入する上では、「誰が書いているのか」を重視視します。もちろん、本を実際に読んでみてその内容で最終的には判断しています。

本とは、その人の経験が濃縮されて体系的にまとめられたもの、という認識なので、「その人がどんな経験を経ているのか」が特段重要になってくると思います。

お金の勉強本でよくあるのが、独立系のFPが書きました、YouTubeで情報発信している製作者が書きました、など、実際の金融実務に関わっていない方が中にはいる可能性があることです。一般的な内容については問題ないのですが、主義主張や思想が偏っているケースが散見されるので注意が必要です。

本当に正しい知識を学びたいのであれば、金融実務をこなしていた方、もしくは金融庁などの公的機関の情報発信の本を参考にするのが良い気がしています。

その他の方法として、初心者向けのマネーセミナーに参加することもできます。

マネーセミナーでは、お金に詳しいFP（フィナンシャルプランナー）の方が30~90分にわたり講義をしてくれます。ほとんどはオンライン上で開催されていて、気軽に参加できるものが多いことが特徴です。

マネーセミナーに参加するメリットとして、

• 加入している保険内容を見直すポイントがわかる
• 現在の株や医療制度を知ることで、現在の経済状況が分かる
• 金融商品の種類や、資産運用のメソッドを知ることで、お金の増やし方を学べる

があります。

いずれの目的にせよ、プロの方の話を聞ける機会はあまりないので、参加してみてはいかがでしょうか。

マネーキャリアでもマネーセミナーを開催しています。

月1度のペースで開催していて、講義時間は約1時間、参加者は平均して200人ほどです。前回は「マネープラン」に関するセミナーをオンライン上で開催しました。

初心者にとって非常に参加しやすいものとなっています。ポイントは以下の5つです。

• 参加費無料
• オンライン開催
• 当日に公式LINEから送られてくるURLをクリックするだけで参加できる
• 参加予約はなく、途中入退室自由
• 勧誘やセールスがない

マネーセミナーに興味があるけれど、どのマネーセミナーがよいかわからないという方は、マネーキャリアのマネーセミナーに参加してみてはいかがでしょうか。

気になった方は下のボタンから公式HPをチェックしてみてください。

では、マネーセミナーに参加するにあたって注意すべきことはなんでしょうか。それは以下の4点です。

• ある程度は勧誘される
• セミナー後にたくさんメールが送られてくる
• 必要のない契約を結ばないようにする
• 講師によってセミナーの質が変わる

セミナーは基本無料で行われていますが、企業側からすればセミナーで集客して収益を上げたい思いもあるはずです。そのため、勧誘が完全にないわけではないことを知っておきましょう。もし勧誘されたときのため、断り方も考えておくのもよいと思います。

繰り返しになりますが、セミナーには企業側の集客目的があります。よって、セミナー後には大量のメールが送られてくるかもしれません。もしメールを受け取りたくない場合、サブのメールアドレスでセミナーに登録することをおススメします。

セミナーで契約を結ぶ場合、本当に自分が求めている契約かどうかを真剣に考えてから契約しましょう。もし必要のない契約を結んでしまうと、のちのちトラブルに発展する可能性があります。

また、講師によってセミナーの質や内容が変わってしまうことは避けられません。事前にセミナー講師の情報を調べたり、口コミ情報を確認したりして、講師の質を見極めましょう。

本の他に、SNSでお金の勉強をしてみてはいかがでしょうか。

SNSならお金もかかりませんし、難易度としてはとても低いと思います。SNSで勉強するにあたり、注意すべきポイントが2つあります。

• ただ見るだけになってしまい、アクションをとらない人がいる
• 偏った思考に陥りやすい

情報を取り入れることはもちろん大事ですが、取り入れた情報をもとにアクションをとることも大事です。そうすることで、本当の意味であなたの助けになります。

また、SNSは本と比べて発信している人が信頼できる人なのかどうかの判断が難しいです。その人の経歴などを参考にしつつ、「情報の信頼性」という言葉を常に頭の片隅に用意しておくことが重要です。

今回は、わかりやすい、信頼できる、すぐ読める、を中心に厳選したSNSアカウントを2つご紹介します。

30代のIT会社経営者・投資家である両学長が、お金にまつわる基礎教養について発信しているYoutubeチャンネルです。チャンネル登録者数102万人、総視聴回数1.6億回を誇ります。書籍「本当の自由を手に入れるお金の大学」を執筆していて、Amazonレビューでは☆4.7の高評価を得ています。

動画の再生リストには、「増やす-資産を増やす力を育てよう」「人生論」「お金の勉強-初級編-初めての方はこちら」などがあります。それぞれの動画では、スライドショーではなくマインドマップを用いられていることも特徴的です。

人気の動画では、「第49回【月3万円の配当金の1歩】日本の高配当株投資の始め方」「第57回 【誰でも月5万円稼げる】超初心者向け『楽天ポイントせどり』の攻略法」「第58回 10年以上『金のなる木』を買い続けた結果」などがあります。

気になった方は一度ご覧ください。

Youtube「両学長リベラルアーツ大学」

中田敦彦のYouTube大学では様々なジャンルの動画がありますが、その中でも人気のコンテンツに経済・ビジネス・投資などの基礎知識があります。

このyoutubeチャンネルでは、オリエンタルラジオの中田敦彦さんが少しとっかかりにくい知識を書籍を元にわかりやすく解説してくれています。

本を読む時間がない方や本を読んでも上手く自分なりに整理できない方にはとてもおすすめのお金の勉強に役立つチャンネルとなっています。

「まるきお金の勉強｜時短家事｜つくりおき」さんは、2人の子供を持つワーキングママさんです。投稿数は202、フォロワーは8.6万人です。

Instagramで以下の情報を随時発信しています。

• ふるさと納税
• 資産運用
• 公的規制度
• 家事の知恵
• 料理のレシピ

Instagramの投稿は写真と文字に加え、表や図も使用されていて、非常に凝ったものが多いです。投稿例としては、「楽天スーパーセールの準備できていますか？」「鶏むね肉下処理」「iDeCoを知りたい！」などがあります。

個人的な印象としては、生活に直結する投稿が多く、日々の暮らしに役立つことは間違いないと思います。また投稿がとても工夫されていて、インスタグラマーの人の中で、得られる情報量が多いなと感じました。

気になる人はぜひフォローしてみてください。

Instagram「まるきお金の勉強｜時短家事｜つくりおき」

実は、おすすめなのがオンラインゲームやボードゲームでお金の運用の重要性を体感する方法です。

知識として勉強できるとうわけではありませんが、ゲームだと勉強をしている感がなく、体感的に学習することができます。さらに、子どもと一緒にゲームをすることもできるので、親子で楽しみながらお金の基礎を学ぶことができます。実は知育にも有効であると考えています。

そこで数あるゲームの中から、東大卒FPがおすすめしたい2つのゲームを紹介します。家族や友達とゲーム感覚で楽しみながら、お金の流れを学んでみましょう。

2020年にSwitch版が販売されて多くの方が遊んだであろう、桃太郎電鉄シリーズです。不朽の名作ですね。

ゲームの概要

ゲームのプレイヤーは鉄道会社の社長になり、サイコロを振りながら、全国各地の物件を購入しつつ指定されたゴールを目指します。指定したゲームの年数が終了した時に、最終的に総資産が一番多い人が勝利するゲームです。

1台のSwitchで家族や友達と4人までプレイできたり、ネットでフレンドとオンライン対戦をすることもできます。

ゴールをしたら終了ではなく、ゴールをするたびに新しい目的地が指定されていきます。物件が販売されているマスに止まると、所有金の範囲内で物件や鉄道を購入する事ができます。物件を所有していると、年に1回の決算時に利益としてお金がもらえます。所持している物件が多いほど、決算時にもらえるお金は増えていくので、多額を現金で保有しているよりも、計画的に物件を購入して運用する方が、最終的に現金を増やす事ができます。 

またランダムでイベントが発生して、貧乏から一気にお金持ちになったり、たくさんあった現金がすっからかんになることもあります。

このゲームでお金について学べること

• 不動産投資（物件購入）
  
• リスク管理（損害保険カードやパトカードなど保険要素）
• 銀行の役割の重要性（スリの銀次対策）
  
• 資本主義社会の仕組み

アメリカで発売され、いまや世界中で愛されているボードゲームがモノポリーです。

モノボリーは、日本語訳すると「独占」という意味であり、資本主義の権化のようなマネーゲームです。

ゲームの概要

プレイヤーは最初に配られた現金を運用しながらマスを進めていき、最終的に資産を独占し、他のプレイヤーを全員破産させることで勝利できるゲームです。プレイ人数が2〜8人なので、大人数で楽しむ事ができます。

土地や会社のマスに止まると、土地や会社を購入して権利書を得ることができます。自分が所有する土地や会社に他のプレイヤーが止まると、権利書に書いてあるレンタル料を徴収することができるので、勝利するためには積極的に物件を購入する必要があります。

モノポリーは他のプレイヤーに交渉を持ちかけて、権利書を交換したり売買する事が可能です。自分がゲームを有利に進めるために必要な土地の権利書を他のプレイヤーが所持していた場合、積極的にお互い納得する対価を交渉して交換する戦術も必要になってきます。  

このゲームでお金について学べること

• 経済の流れ
• 資産管理能力
• ビジネスにおける交渉力
• 資本主義社会の仕組み

ここまでお金の勉強方法について書いてきました。お金の勉強方法は、様々で、ご自身が好きな方法を選ぶのが最も勉強が継続するやりかたでしょう。

とはいえ、

このような方もいらっしゃるでしょう。

結論から言うと、そのような方はお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談することをおすすめします。

FPはお金に関するあらゆる知見を備えているため、例えば、

• 家計の改善に関する相談
• 資産運用に関する相談
• 保険の加入や見直しに関する相談
• 住宅ローンに関する相談
• 相続税対策に関する相談

など、お金移管するあらゆることに対してアドバイスをすることができます。

日本には様々な無料FP相談サービスがありますが、FPである筆者がおすすめするのは、マネーキャリアの無料FP相談サービスです。 

マネーキャリアは、3,000人のFPと提携を組んでいる日本最大級のFP相談サービスで、FPの質が非常に高いと有名です。 

また、マネーキャリアのサービスでは、スマホ一つでお金に関するあらゆる悩みをすべて解決できます。 

相談の予約はすべてLINE上で完結し、相談もZOOMなどを用いたオンラインの相談が可能なので、相談しにくい返済のことも気軽に相談可能です(もちろん対面も可能)。 

相談料は何回でも無料で顧客満足度93%の高水準を誇るマネーキャリアの無料FP相談サービスが気になる場合は下記のボタンから詳細を確認しましょう。

この記事では、お金の勉強方法をするにあたりどこから手を付ければよいかをお伝えしてきました。

まず勉強する目的を定めましょう。別に簡単なものでかまいません。自分がなんでお金の勉強をしたいのか、自分に言い聞かせましょう。そうすることが、モチベーション維持につながります。

次に自分にあった勉強方法を実践しましょう。特にこの記事では、以下の3つの方法を紹介しました。

• 本で学ぶ
• セミナーで学ぶ
• ゲーム学ぶ
• SNSで学ぶ

自分にあった勉強方法を見つけるのは正直難しいです。どうしても見つからない人は、この3つの中で少しでも興味が沸いたものを選ぶとよいでしょう。興味が沸いたということは、自分にあっている可能性が高いです。

お金に関して少しでも知識を持っておくことが、よりよい人生を送ることにつながるはずです。

1. 現在と未来、お金「1円」の価値はどっちが高い？
   → 現在の方が価値が高いです。将来にわたってお金の価値は目減りしていきます。今もらえる100万円と10年後に必ずもらえる100万円、どちらが良いかといえば現在ですよね。
   → また、世界経済は人口が増えてインフレをしていく方向性にあります。（日本は、、、）ですので、物価上昇などが起き、さらに「1円」の価値は将来の方が低くなります。預貯金よりも投資、資産形成に回さないといけない理由の一つですね。
   
   
2. 円安は海外旅行に行くのに有利？不利？
   → 円安は、海外旅行にいくのに不利です。外貨に対して円の価値が安くなっている状態です。2022年3月時点で、6年ぶりの円安状況になっていると思いますが、円安が続くと外国産のものを買うお金が高くなるので、国内の物価が高騰してしまいます。外貨も持ちながらバランスよく運用をしていくことが非常に重要だったりしますね。
   
   
3. 毎月給料から引かれているお金を知っている？（会社員の場合）
   → 社会保険料、所得税（源泉徴収）、人によっては住民税などが天引きされています。社会保険の中には、健康保険、年金保険（国民年金・厚生年金）、雇用保険（失業保険など）、労災保険が含まれています。ぜひ給与明細を確認して把握してみましょう。
   
   
4. 預貯金、債券、REIT、株式の内容や性質について理解している？
   → （省略）
   
   
5. 人生のリスクと保険を理解している？
   → 人生のリスクには、「自分が困る、家族が困る」「損害が大きい、損害が小さい」の2軸でリスクを可視化しましょう。特に、家族が困る、損害が大きい領域は、生命保険夜損害保険に加入してリスクをヘッジしましょう。
   
   
6. 投資の3大原則を理解している？
   → 長期・積立・分散、の3つですね。短期で取引するような投資はギャンブルに近いです。毎月決まった金額をコツコツと積立をしていくことでしか、投資のリスクを小さくしていくことはできません。

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