無料でできるお金の相談内容ごとにおすすめの窓口と選び方を解説！

▼この記事を読んで欲しい人

• 将来のライフプランのための貯蓄や投資などを専門家に相談したい人
• お金に関する問題をどこに相談すれば良いか分からない人

お金の相談ができる相談所で代表的なものは以下の7つです。

1. 市役所
2. 銀行・証券会社
3. ファイナンシャルプランナー（FP）
4. 保険代理店
5. IFA（金融商品仲介業者）
6. 税理士
7. 弁護士
   

お金の相談ができる2つ目の窓口は、銀行や証券会社です。

銀行の役割は、お金を預かる、貸す、決済する役割があります。主な役割として「お金を貸すこと」を生業としており、住宅ローンや教育ローン。自動車ローンなどの借り入れについての相談を行っています。

そして、証券会社は、有価証券の売買を役割としています。

幅広いニーズに応えるべく以下のような金融商品を取り扱っています。

• 預金
• 投資信託
• 株式
• 社債・公債
• 保険

銀行は豊富なローンと金融商品を幅広く取り扱っているのが特徴です。

そのため、希望に合ったローンや貯蓄に適した金融商品を、多くの選択肢の中から選ぶことができます。

また証券会社は、投資信託や株式、社債・公債といった投資商品の取り扱い商品は銀行以上に豊富です。

そのため、豊富な選択肢の中から利回りなどの投資効率のよい投資商品を見つけることができます。

ただし、銀行と証券会社に共通しているデメリットとして、以下の2つが挙げられます。

• 組織が大きいのでローン・金融商品ごとに担当者が細かく分かれている
• 異動が多いので1人の担当者と長期的な付き合いができない

ここまで説明した内容から、銀行や証券会社は自分が求めているローンや金融商品がある程度イメージできている方が活用できる相談窓口だと言えます。

お金の相談所は上記で紹介したので、ここからは相談所の選び方を紹介します。

お金の相談所の選び方は以下です。

• 相談内容を簡単に整理する
• 担当FPの収入源を知る
• 専門家の評判を知る

まずは相談内容を簡単に整理しましょう。

その理由は、相談内容により相談する専門家が異なるためです。お金の相談といっても、保険や、投資信託、税金、住宅ローンなど様々です。

そのため相談する前に、自分でできる範囲で具体的にしておくと、専門家を選ぶ際に最適な専門家を選ぶことができます。

例えば、保険に関する相談を希望する場合は、以下の専門家に相談すべきと言えます。

• ファイナンシャルプランナー（FP）
• 保険代理店
• 銀行

ファイナンシャルプランナー（FP）の種類

相談内容を簡単に整理したら、専門家を選びます。その際に担当FPの収入源を知っておくと、どのポイントで勧誘があるかなどがわかります。

例えば、ファイナンシャルプランナー（FP）の場合、上記の図のように4種類があります。例えば独立系FPで金融商品を販売しないFPの場合、相談料金をいただいているので、より相談者に寄り添う姿勢があるFPと言えます。つまりこのようなFPの場合は、相談前に相談者からいただく相談料金を収入源としているため、金融商品を販売しなくても良いのです。

このように専門家がどこから収入を得ているかを知ることで、前もって勧誘のタイミングや進められる金融商品がわかるため、気持ちの準備にもなります。

マネーキャリアに所属しているFP個人の口コミ

最後は、専門家の評判を知ることです。相談所を選んだ後に、担当の専門家がつくことになりますが、専門家ごとに経験や知識の深さなどは異なります。

そのため担当者となる専門家の評判や口コミを知ることで、相談する際の安心感が増すので、評判や口コミを調べるようにしましょう。

また担当者が本当に信用できるか不安な方は、保有資格の提示やこれまでの相談実績などについて、直接尋ねるのも良いでしょう。

お金の相談において、ファイナンシャルプランナー（FP）がおすすめであることは先ほど解説しましたが、FP相談窓口はたくさんあるためどこが良いのかわからないと思います。

そんな方には、「マネーキャリア」がおすすめです。

マネーキャリアは、あらゆるお金の相談に無料で乗ってくれるFP相談サービスです。何度でも無料で相談に乗ってくれるので、分からないところを納得できるまで説明を聞いて解決することができます。

またマネーキャリアの最大の特徴は、専門家の経歴や得意な相談領域、口コミを確認できることです。これにより相談前の不安を軽減することができるでしょう。

オンラインで相談が受けられるので地方にお住まいの方でも手軽に利用できますし、これまで80,000件以上の相談を受けた実績があるので安心して利用できます。

相談に乗ってくれるのは、経験豊富で以下のようなさまざまな分野に詳しいプロの専門家ばかりなので、お金に関するどんな悩みも解決することができます。

普段から使い慣れたLINEで無料相談の日程調整ができるのも、マネーキャリアの利用しやすいポイントの1つです。

マネーキャリア最大の特徴は、FP個人の経歴や口コミを確認できることです。FP相談窓口は数多くあります。加えて、担当者となる専門家の情報が不透明で、相談するまで不安を感じている方もいると思います。

マネーキャリアであれば、相談前に以下の情報を確認することができます。

• 専門家のプロフィール
• 得意な相談範囲
• 実際に相談した方からの口コミ
• 他の専門家からの紹介

マネーキャリアの詳しい口コミについては、以下の記事に記載しているので、気になる方はそちらの記事をご覧ください。

ここからは、ファイナンシャルプランナー（FP）にできるお金の相談内容をご紹介します。

具体的には以下の通りです。

• 資産形成・資産運用
• 教育資金（学費）
  
• 住宅購入・住宅ローン
  
• 老後資金の準備
  

ファイナンシャルプランナー（FP）は、資産形成や資産運用に関するお金の相談が可能です。

NISAやiDeCoを利用する方が増加してきたことにより、ファイナンシャルプランナーへの相談も増えています。ファイナンシャルプランナーであれば、資産運用の方法だけでなく、将来自分がどうなりたいのかを逆算して、その目標に対して適切な資産形成・資産運用の方法を教えてくれます。

そのためまだNISAやiDeCoについて詳しくない方でも、将来どうなりたいかが決まっている方であればFPに相談することで、解像度を上げることができるのでおすすめです。

お子様の教育資金はお子様が小さい、または生まれる前から具体的に考えていきたいお金の問題です。

なぜなら、多くのご家庭でお子様の幼稚園から高校までの約20年にわたって毎年教育費を支出し続ける必要があるからです。

参考までに、保護者の方がお子様のために支出した1年間の教育費を以下の表にまとめました。

（出典：文部科学省・平成30年度子供の学習費調査　調査結果の概要）

また、お子様によっては高校卒業後も以下の教育費が必要になります。

• 大学（4年制）
• 短期大学
• 専門学校
• 大学院

たとえば4年制大学だと、以下の表の授業料が必要です。

（出典：東京大学HP「授業料、入学料、検定料の額」・早稲田大学HP「2023年度　学部　入学金・学費・諸会費　一覧」）

マネーキャリアでは、このようなお子様のために必要な教育費と毎月の収入・支出のバランスを考えて、毎月必要な貯蓄金額とそれぞれに応じた貯蓄方法を提案してくれます。

住宅は人生で1番高い買い物と言われるほどで、家計にも大きな影響を与えます。

また、多くの方が20年〜30年といったローンを利用することから、長期にわたって無理なく返済し続けることができるかどうかを慎重に検討する必要があります。

住宅を購入する際に具体的に決めなければならないのは、主に以下の点です。

• 住宅の物件価格
• 準備する頭金
• ローンの返済金額
• ローンの返済期間
  
• ローンの金利条件（元利均等と元金均等）

このように住宅購入は物件を決めるだけでなく、ローンに関するさまざまなことを検討する必要があります。

また、ローンは銀行など金融機関の審査が必要なので、希望する条件で利用できない可能性もあります。

住宅を購入するときは「毎月ローンを支払っていけるか？」だけに気を取られる方が多いのですが、購入後の支出にも備える必要があります。

住宅購入後に発生する支出として、以下のようなものがあります。

• 毎年の固定資産税
• 部屋や外壁などの修繕費
• 水回りや内装のリフォーム費

マネーキャリアは、このような住宅購入前のローンはもちろん購入後に発生する支出、さらには住宅ローン控除などの税制優遇も考慮しながら、さまざまな角度から適したプランを提案してくれます。

ここまでお金の相談ができる7つの窓口について説明しました。

ただ、お金のプロに相談するときに気をつけなければならないポイントが2つあります。

1. 相談の目的を明確にする
2. 商品の勧誘があることを理解しておく

お金のプロに相談するときの1つ目のポイントは、相談の目的を明確にすることです。

お金に関して何をどうしたいのか？という明確な目的がないと、どこに相談すべきなのかが決まりません。

具体的に何を明確にしないといけないのかを、以下の表にまとめました。

また、同じ窓口であっても得意とする分野が違うことがあるため、自分が相談したい内容を得意とする個人・会社に相談すべきです。

たとえば、ファイナンシャルプランナーに家計の見直しを相談したいと考えているなら、家計の見直しを得意とするファイナンシャルプランナーに相談するということです。

お金のプロに相談するときの2つ目のポイントは、勧誘があることを理解しておくことです。

税理士や弁護士などは、相談に乗ることも仕事の1つなので費用がかかります。

しかし、銀行や証券会社、保険代理店、ファイナンシャルプランナーなどが無料相談に乗ってくれるのは、金融商品を販売することにより利益を出したいからです。

無料で相談に乗ることによって、より多くの人を集めることができます。

銀行や証券会社は自社で取り扱っている金融商品を直接販売することが目的です。

そして保険代理店やファイナンシャルプランナー、IFAは、提携している金融商品を販売して手数料を受け取ることが目的です。

中でもファイナンシャルプランナーやIFAは一見独立していて中立な立場にあるイメージですが、金融商品を販売することを目的としていることを覚えておきましょう。

そのため、相談に乗ってもらって提案を受けた金融商品は自分に適したものかどうかを判断してから申し込むようにしましょう。

なお、この記事で紹介しているマネーキャリアも、無料相談後に提案する金融商品を販売することによる手数料収入で運営しているサービスです。

ただ、マネーキャリアが取り扱うのは40社というたくさんの提携企業の金融商品です。

豊富な金融商品からそれぞれの方のニーズに合った金融商品を提案できるというメリットがあります。

提案を受けた金融商品に加入・申し込みをせずに無料相談だけを何度も活用しても問題ありませんし、強引な勧誘もありません。

お金の悩みは大なり小なり多くの方が抱えているものです。

その中でも、以下のような方はFP相談窓口を活用してプロに相談すべきです。

• 銀行の預金以外の貯蓄方法が浮かばない方
• お金の計算や勉強はできるだけ避けたいという方
• 知り合いの専門家（銀行員や保険外交員など）にお金の相談をしたくない方
• お金の管理は奥様やご主人のどちらかが完全に1人で行っているご家庭の方

その理由として、貯蓄＝銀行の預金という考え方を持っていたりお金の勉強が苦手な方は最適な貯蓄方法を選ぶことができず、非効率になってしまうからです。

また、知り合いや家族など、他人にお金の話をせずに管理をしていると、無駄な支出があったとしても気づくことができないので家計を見直すことができません。

そのため、上記で挙げた4つのうち1つでも当てはまるものがある方は、プロに相談すべきです。

お金の窓口相談でプロに相談することにより、客観的に家計や将来の目標を判断してもらうことができ、幅広い選択肢の中から合理的にみて目的に合った貯蓄方法やローンのプランを提案してくれます。

特にマネーキャリアではオンラインで何度でも無料で相談できるので、いますぐ相談を申し込んでみるのも良いでしょう。

この項では、お金の相談に関するよくある質問を紹介します。

具体的には以下のとおりです。

• FPとは？
• なぜ無料でお金の相談ができるの？
  
• FP相談の流れは？
  
• お金の相談は準備事前が必要？

FPの種類

まず、ファイナンシャルプランナー（FP）とは、保険や、不動産、住宅ローンなどのお金に関する知識を使って、相談者の目標を叶えるためにサポートする専門家です。

そんな、ファイナンシャルプランナー（FP）には、上記の図のように、大きく分けて4種類存在します。

独立系FPのように有料相談を実施している団体や、企業系FP相談のように、無料でFP相談を実施している組織もあります。

相談内容が抽象的な方や、具体的な解決策が浮かんでいない方は無料のFP相談にすることをおすすめします。無料とはいえ、FPの質も高いため、相談者に寄り添う姿勢は独立系FPにも劣りません。

またFPについて詳しい内容を知りたい方は、以下の記事解説しているのでそちらをご覧ください。

参考：ファイナンシャルプランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランナー（FP）でのお金の相談が無料でできている理由は、担当FPが金融商品を販売することによる、販売手数料をFPがいただいているからです。

例えば、保険の見直しに関する相談をし、その結果必要な保険の再加入をした場合に、その販売手数料が、FPに入る流れになります。

FP相談の主な流れは以下のようになります。

1. ヒアリング
2. 現状把握 
3. 分析・評価 
4. プラン作成 
5. 実行の支援
6. アフターサポート  

結論からいうと、事前準備は必須ではありません。

しかし、事前準備をしっかりとすることで、相談をスムーズに行うことができたり、最適な保険の見つけることができたりとメリットが多くあります。  

以下の表に相談内容に適した持ち物をまとめましたので、ぜひご覧ください。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できる内容はとても幅広いですが、主な相談内容をまとめると以下のようになります。

• ライフプランニング 
• 資産運用
• 住宅購入・住宅ローン 
• 生命保険・損害保険 
• タックスプラニング 
• 相続・事業承継  

ここまでお金の相談ができる窓口や相談するときに重要なポイント、そしてお金が貯まる人の特徴について説明しました。

ここで説明した内容を実践していただくことにより、将来の目標に向かって順調に貯蓄ができます。

ただ、お金を貯めるための明確な目標を決めることも、具体的にどのような方法で貯蓄をするか判断するのも難しいのが現実です。

そういった方に、マネーキャリアの無料相談がおすすめできます。

マネーキャリアは以下のような漠然としたお金の悩みにも対応してくれるのが特徴のライフプラン相談サービスです。

• ハッキリとは言えないが、お金が不安だからなんとかしたい
• 近いうちにマイホームを買いたいが、何から準備を始めればよいのかわからない
• 小さい子供がいるから教育費は不安だが、子供が大学に行くかどうかわからない

このような漠然とした悩みであっても、意見豊富な専門家が相談に乗ってくれ、解決方法を提案してくれます。

今抱えている漠然としたお金の悩みから解放され、毎月使えるお金が明確でストレスのない生活を手に入れるためにも、今すぐマネーキャリアに相談してみることをおすすめします。