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▼この記事を読んで欲しい人
  • お金の悩みを相談したい方
  • 毎月の家計が苦しい方
  • お金のことで将来が不安な方
  • 毎月どれくらい貯金すればいいのかわからない方
  • 保険や投資などは難しいと感じる方

内容をまとめると

  • マネーキャリアは漠然としたお金の悩みでも相談に乗ってくれるのが特徴
  • 相談は何度でも無料だから、納得いくまで相談できる
  • スマホのビデオ通話アプリ(無料)で時間や場所を選ばず相談できる
  • LINEで手軽に日程調整ができる
  • マネーキャリアは「お金のことはまったくわからないが将来は不安!」という方にオススメ

お金の相談は、漠然とした悩みでも相談に乗ってくれるマネーキャリアがおすすめです。マネーキャリアはオンラインで全国どこからでもお金の相談に乗ってくれる国内最大級のライフプラン相談サービスで、お金の知識がない方であっても安心してお金の悩みを解決できます。

この記事の目次

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お金の相談の無料窓口ならマネーキャリアのファイナンシャルプランナー相談!

マネーキャリアは、あらゆるお金の相談に無料で乗ってくれるライフプラン相談サービスです。


何度でも無料で相談に乗ってくれるので、分からないところを納得できるまで説明を聞いて解決することができます。


オンラインで相談が受けられるので地方にお住まいの方でも手軽に利用できますし、これまで12,000件以上の相談を受けた実績があるので安心して利用できます。


相談に乗ってくれるのは、経験豊富で以下のようなさまざまな分野に詳しいプロの専門家ばかりなので、お金に関するどんな悩みも解決することができます。


普段から使い慣れたLINEで無料相談の日程調整ができるのも、マネーキャリアの利用しやすいポイントの1つです。


マネーキャリア公式HPはこちら

お金の相談におすすめのマネーキャリアの特徴

マネーキャリアのもっとも大きな特徴は、明確ではない悩みであっても相談に乗ってくれることです。


たとえば、以下のような漠然とした悩みを相談してもしっかり対応してくれます。

  • 毎月の家計がなぜか苦しい
  • 将来のためにどれだけ貯金すればいいのかわからない
  • 何となくだが、お金のことで将来が不安

このような漠然とした相談の中からでも悩みの原因となっている問題を判断し、その上で具体的な解決方法を提案してくれます。


マネーキャリアで無料相談に乗ってくれる専門家は、このような漠然とした悩みを受けてきた経験も豊富です。


そのため、現在の家計がどのような状況なのかを見るだけで現状の問題と解決方法がわかります。


無料相談のときに以下のようなものを用意しておくとスムーズで的確な提案を受けることができますが、もしも用意できなかったとしてもしっかり対応してくれます。

  • 毎月の家計簿
  • 収入と支出がわかる預金通帳
  • クレジットカードの利用明細

このように、マネーキャリアは「何となく」といった漠然としたお金の相談であっても経験豊富な専門家がしっかり対応してくれて解決できるのが、大きな特徴です。

マネーキャリアで相談可能なお金の相談内容

マネーキャリアはありとあらゆるお金相談に乗ってくれますが、その中でもっとも多いのは以下の3つです。

  1. 教育資金(学費)
  2. 住宅購入・住宅ローン
  3. 老後資金の準備
なお、これら3つの相談内容については、後ほどくわしく解説します。

そしてこれら3つ以外にも、以下のような相談に乗ってくれます。
  • 家計の見直し
  • お金を管理する方法
  • 今後の人生設計(ライフプラン)
  • 保険の補償内容や見直し
  • 貯蓄や積み立ての選び方
  • 相続
今家計が苦しい原因や無駄な支出はないかを専門家が判断してくれます。

そして、今後どのような生活を送り、どういったことをしたいのかを答えやすい質問で明らかにしてくれます。

普段何となく頭に浮かぶお金の悩みが明確になるということです。

今後やりたいことが明らかになれば、そのためにどれだけの貯蓄が必要かがわかるので、毎月貯蓄すべき金額と自由に使っても問題ない金額も明確になります。

また、将来のための貯蓄は目的や期間によって適した方法が変わります

たとえば、5年後にマイホームの頭金として500万円を用意したいなら、5年後に満期を迎えお金を受け取れる方法で貯蓄しなければなりません。

そして20年経てばそれまで貯めた老後資金を使いたいと考えているなら、20年間で多くの金利や配当が受け取れる方法で貯蓄すれば効率的です。

マネーキャリアの専門家は相談に乗ってくれた上で、豊富な知識を活かしもっとも適した貯蓄方法も提案してくれます。

マネーキャリアでお金の相談をした人の口コミ

30代女性


丁寧な相談でした!

相談時間前からマネーキャリアの方がSNSで詳しく連絡をくれたので、相談場所に着いてからも担当者の方をすぐに見つけられました。


同じ子育て世代で状況を早く、よく理解してくださったり、いろんな余談を加えて話していただけてとてもよかったです。

押し付けもなく、大変丁寧に対応していただけました。

20代女性


ライフプランとても参考になった!

ライフプラン作成にあたり、これからどうしていきたいか定まっていない事も、ご自身の経験談や事例を用いながら聞き出してくれて丁寧でわかりやすかったです。


ライフプランも何通りか作成頂き大変参考になりました。

子供もいたので自宅に来て頂きましたが、子供に対してもユーモアたっぷりに接してくださいました。

30代女性


何かあったらまた相談したい!

老後のお金や子供の教育費について漠然としていたので、いくら必要になるとかが分かったのですごい満足です。


説明もわかりやすく、計算や行動が早くて安心感がありました。

何もわからないところからでも丁寧に教えていただけて、何かあったら相談しようと思えるくらい近い距離感で安心できました。

マネーキャリア公式HPはこちら

マネーキャリアでできるお金の相談内容①教育資金(学費)


マネーキャリアで相談する方が多い内容の1つが、お子様の教育資金です。


お子様の教育資金はお子様が小さい、または生まれる前から具体的に考えていきたいお金の問題です。


なぜなら、多くのご家庭でお子様の幼稚園から高校までの約20年にわたって毎年教育費を支出し続ける必要があるからです。


参考までに、保護者の方がお子様のために支出した1年間の教育費を以下の表にまとめました。

公立私立
幼稚園223,647円527,916円
小学校321,281円1,598,691円
中学校488,397円1,406,433円
高校(全日制)457,380円969,911円

(出典:文部科学省・平成30年度子供の学習費調査 調査結果の概要(PDF)


また、お子様によっては高校卒業後も以下の教育費が必要になります。

  • 大学(4年制)
  • 短期大学
  • 専門学校
  • 大学院

たとえば4年制大学だと、以下の表の授業料が必要です。

国立
(東京大学)
私立
(早稲田大学)
入学金282,000円200,000円
1年間の授業料
(学部により異なる)
520,800円
〜804,000円
960,000円
〜1,446,000円

(出典:東京大学HP「授業料、入学料、検定料の額」早稲田大学HP「2023年度 学部 入学金・学費・諸会費 一覧」


マネーキャリアでは、このようなお子様のために必要な教育費と毎月の収入・支出のバランスを考えて、毎月必要な貯蓄金額とそれぞれに応じた貯蓄方法を提案してくれます。

マネーキャリアでできるお金の相談内容②住宅購入・住宅ローン

マネーキャリアでは、住宅購入や住宅ローンについてもこれまで多くの相談に対応しています。


住宅は人生で1番高い買い物と言われるほどで、家計にも大きな影響を与えます。


また、多くの方が20年〜30年といったローンを利用することから、長期にわたって無理なく返済し続けることができるかどうかを慎重に検討する必要があります。


住宅を購入する際に具体的に決めなければならないのは、主に以下の点です。

  • 住宅の物件価格
  • 準備する頭金
  • ローンの返済金額
  • ローンの返済期間
  • ローンの金利条件(元利均等と元金均等)

このように住宅購入は物件を決めるだけでなく、ローンに関するさまざまなことを検討する必要があります。


また、ローンは銀行など金融機関の審査が必要なので、希望する条件で利用できない可能性もあります。


住宅を購入するときは「毎月ローンを支払っていけるか?」だけに気を取られる方が多いのですが、購入後の支出にも備える必要があります。


住宅購入後に発生する支出として、以下のようなものがあります。

  • 毎年の固定資産税
  • 部屋や外壁などの修繕費
  • 水回りや内装のリフォーム費

マネーキャリアは、このような住宅購入前のローンはもちろん購入後に発生する支出、さらには住宅ローン控除などの税制優遇も考慮しながら、さまざまな角度から適したプランを提案してくれます。

マネーキャリアでできるお金の相談内容③老後資金準備


マネーキャリアでできる3つ目のお金の相談内容は、老後資金の準備についてです。

ここまで説明したお子様の教育費や住宅購入といった費用は人によっては不要な場合がありますが、老後資金はすべての方にとって必要です。

また、過去に「老後2,000万円問題」が話題となったこともあり、多くの方が老後資金の準備について相談されています。

ただ、老後のために本当に2,000万円の貯蓄が必要かどうかは、人によって異なります。

以下の老後の収入・支出が、人それぞれでまったく異なるからです。
  • 受け取ることができる公的年金の金額
  • 持ち家なら修繕費や維持費、借家なら家賃の金額
  • 食費や交通費といった生活費
  • 旅行や趣味に使いたい金額
  • 必要な医療費
さらに、何歳から「老後」と呼ぶのかも人それぞれの職業や求めているライフスタイルによって変わります。

職業によって定年退職の年齢は異なりますし、中には早期退職をして趣味などを楽しみたいと考える方もいらっしゃいます。

また、自営業の方ならどのタイミングで仕事から引退するのかを自分で決める必要があります。

マネーキャリアでは、40代など若い段階でイメージしづらい老後の生活と必要な支出を明確にした上で、準備しなければならない金額と適した貯蓄方法を提案してくれます。
マネーキャリア公式HPはこちら

お金の相談ができる窓口はどこ・誰にするのがおすすめ?


お金の相談ができる窓口は、マネーキャリア以外にもたくさんあります。


代表的なものは以下の7つです。

  1. 銀行・証券会社
  2. 保険代理店
  3. ファイナンシャルプランナー(FP)
  4. IFA(金融商品仲介業者)
  5. 市役所
  6. 税理士
  7. 弁護士
上記7つは、どれも専門知識を持ったプロばかりです。


そのため、お金の悩みと解決方法が現状すでに明確になっているなら、それぞれの専門家に相談するのも1つの選択肢です。


ここから、それぞれについて説明します。

お金の相談窓口①銀行・証券会社

お金の相談ができる1つ目の窓口は、銀行や証券会社です。


銀行や証券会社はお金を貸すことを本来の業務としており、たとえば住宅ローンや教育ローン、自動車ローンの借り入れに対応してくれます。


また、金融機関は貸すためのお金を集めることを目的に、以下のような金融商品を取り扱っています。

  • 預金
  • 投資信託
  • 株式
  • 社債・公債
  • 保険

銀行は豊富なローンと金融商品を幅広く取り扱っているのが特徴です。


そのため、希望に合ったローンや貯蓄に適した金融商品を、多くの選択肢の中から選ぶことができます。


また証券会社は、投資信託や株式、社債・公債といった投資商品の取り扱い商品は銀行以上に豊富です。


そのため、豊富な選択肢の中から利回りなどの投資効率のよい投資商品を見つけることができます。


ただし、銀行と証券会社に共通しているデメリットとして、以下の2つが挙げられます。

  • 組織が大きいのでローン・金融商品ごとに担当者が細かく分かれている
  • 異動が多いので1人の担当者と長期的な付き合いができない

ここまで説明した内容から、銀行や証券会社は自分が求めているローンや金融商品がある程度イメージできている方が活用できる相談窓口だと言えます。


お金の相談窓口②保険代理店

お金の相談ができる2つ目の窓口は、保険代理店です。

保険代理店が取り扱って商品として広く知られているのは、以下のようなものです。
  • 生命保険
  • 損害保険
  • 傷害保険
  • 火災保険
  • 自動車保険
上記は主に、病気やケガ、火事や事故に遭ってしまったときの損害を補償してくれるものです。

そのため、保険代理店がお金の相談窓口だという考えを持たない方が多いのが実情です。

しかし、保険代理店が取り扱う商品の中には以下のような貯蓄や運用を目的とした商品がたくさんあります。
  • 終身保険
  • 個人年金
  • 養老保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
保険代理店が取り扱う商品の中には、万一のときの補償を適用させながら貯蓄・運用ができるものがあることです。

たとえば終身保険は亡くなるまでだったり決められた年齢まで貯蓄を続けることができる上、死亡保険金を受け取ることもできます。

また、担当者が退職しない限り変わることがないので、数十年など人生スパンで1人の担当者に保険や貯蓄、運用の相談を続けることができるのもメリットです。

このように、保険代理店は貯蓄したい金額やライフプランが明確になっていれば、長期的に同じ担当者に貯蓄・補償、さらには資産運用の相談に乗ってもらうことができます。

お金の相談窓口③ファイナンシャルプランナー(FP)

お金の相談ができる3つ目の窓口は、ファイナンシャルプランナーです。

ファイナンシャルプランナーは略してFPと呼ばれ、家計管理から資産運用といった幅広いお金の相談に乗ってくれます。

ファイナンシャルプランナーは「ファイナンシャル・プランニング技能士」という国家資格と、民間資格であるCFPとAFPがあります。

ファイナンシャルプランナーの国家資格と民間資格の水準は、以下のようになっています。
レベル国家資格民間資格
最高1級FP技能士CFP
2級FP技能士AFP
3級FP技能士
ファイナンシャルプランナーはお金の相談に乗ることそのものが本来の業務であるため、活動方法も以下のようにさまざまです。
  • 個人で活動し有料・無料相談に対応
  • マネーキャリアのような相談サービス内で活動
  • 銀行や証券会社、保険代理店がFPとしても活動
ファイナンシャルプランナーは貯蓄や運用、ローン、保険といった枠組みを超えて幅広お金の相談に乗ってもらえるのがメリットです。

ただ、個人によって得意分野が異なるというデメリットがあります。

たとえば、保険代理店に勤務しているFPであれば保険には詳しいものの投資の経験が少ない可能性もあります。

そのため、自分が相談したい内容を得意とするファイナンシャルプランナーに相談に乗ってもらうことが重要です。

お金の相談窓口④IFA(金融商品仲介業者)

お金の相談ができる4つ目の窓口は、IFAです。

IFAは日本では聞き慣れないものの海外では一般的なお金の専門家の1つで、日本語で「金融商品仲介業者」と呼ばれます。

IFAは、以下のような投資商品や運用方法についての相談に乗ってくれるという点では銀行と証券会社と似ています。
  • 株式
  • 投資信託
  • 債権
  • その他

ただ、IFAが銀行や証券会社と大きく異なるのは特定の金融機関に所属しない独立した立場だということです。

銀行や証券会社はお金の相談に乗ってくれるとは言え、自社の金融商品を販売することが本来の目的です。

しかしIFAなら特定の金融商品を販売することが目的ではないので、幅広い視点から投資運用について相談に乗ってくれます

また、IFAは長期的な資産形成だけでなく短期的な投資運用にも対応してくれるので、資産を運用する期間と目標金額が明確に決まっていれば具体的な提案を受けることができます。

お金の相談窓口⑤市役所

お金の相談ができる5つ目の窓口は、市役所です。

市役所は一見お金の相談と無縁であるかのように感じますが、実は以下のような相談に乗ってくれます。
  • 将来納めなければならない税金の試算
  • 税金の分納の相談
  • 税金の減額・免除の相談
  • 医療費や生活費の助成
  • お子様の保育料の助成
  • 高齢者や障がい者の方の介護の手助けや費用の助成
たとえば、見込みの収入から住民税や国民健康保険を将来いくら納めなければならないのか試算してもらうことができます。

また、収入が減少するなど予定通りの納税が難しくなったときに分割して支払う相談にも応じてくれます。

自治体によっては失業や収入が激減したとき、さらには災害に遭ったときなどは税金が減額されたり支払いを免除してくれることもあります。

市役所に相談することによって助成金を受け取り、家計の負担を減らすことができる可能性があるので、お子様や高齢の方のための支出で家計が苦しいと感じているなら相談する価値は大いにあります

お金の相談窓口⑥税理士

お金の相談ができる6つ目の窓口は税理士です。

税理士は税金の知識が豊富な専門家で、税金の相談に乗ってくれるだけでなく税務関係の書類を納税者に変わって作成、提出できる権限を持っています。

税理士が乗ってくれる具体的な相談内容は、以下のとおりです。
  • 個人事業主などの確定申告書の作成・提出
  • 法人の決算書の作成・提出
  • 個人事業主・法人の経理の指導や相談
  • 相続税の相談
このように、税理士に相談する機会が多いのは、主に個人事業主や法人になります。

会社員の方が暮らしに関わるお金の相談に乗ってもらうとすれば、相続税を支払う場面になったときが主です。

相続税とは、亡くなった親や親族の預金だったり株や投資信託といった金融商品、土地や住宅などを相続するときに発生する税金のことです。

相続税は多くの方が日常的に支払うことがない税金なので、専門家である税理士に相談に乗ってもらうことにより正しく納税できるほか、節税する方法を教えてもらえる可能性もあります。

お金の相談窓口⑦弁護士

お金の相談ができる7つ目の窓口は、弁護士です。

弁護士は法律全般にわたって専門的な知識をもち、トラブルがあったときの話し合いや裁判の手続きを代わりに行ってくれます。

以下のお金の問題が話し合いで解決せずにトラブルとなってしまったときは、弁護士に相談に乗ってもらうことになります。
  • 親の遺産の配分
  • 離婚するときの慰謝料・養育費
  • ローンや借りているお金が支払えない
  • 残業代の未払いや納得できない理由での解雇
弁護士は、このようなトラブルがあったときに代理人として相手と話し合いができます。

法律にくわしく話し合いの経験も豊富なので、安心して任せることができます。

万が一それでも解決できなかった場合、裁判の訴訟手続もすべて行った上で問題を解決してくれるというわけです。

人生の中で弁護士に相談に乗ってもらう機会は少ないですが、お金の問題が話し合いで解決できないときは頼りになります。
マネーキャリア公式HPはこちら

お金のプロに相談をするときに重要なポイント


ここまでお金の相談ができる7つの窓口について説明しました。


ただ、お金のプロに相談するときに気をつけなければならないポイントが2つあります。

  1. 相談の目的を明確にする
  2. 商品の勧誘があることを理解しておく
ここまで説明した7つの窓口は、すべて具体的な相談内容が決まっている上で有意義な相談ができます。

また、市役所以外の窓口で無料相談が受けられる場合は、金融商品を販売することによって利益を出すことが本来の目的だということを理解しておく必要があります。


この2つについて説明します。

①お金の相談の目的を明確にする

お金のプロに相談するときの1つ目のポイントは、相談の目的を明確にすることです。


お金に関して何をどうしたいのか?という明確な目的がないと、どこに相談すべきなのかが決まりません。


具体的に何を明確にしないといけないのかを、以下の表にまとめました。

相談の目的
銀行・証券会社貯蓄やローンの期間と目標金額
保険代理店貯蓄期間と目標金額、さらに受けたい補償
ファイナンシャルプランナー具体的な相談内容
(家計の見直し、保険の見直し、老後資金、教育費、住宅購入・ローン、人生目標など)
IFA運用期間や目標金額または利回り
市役所具体的な相談内容
(高齢者、子供、税金の分納・減額、医療費、生活が苦しい)
税理士相続などの税金
弁護士相続や離婚、ローン支払いのトラブル

また、同じ窓口であっても得意とする分野が違うことがあるため、自分が相談したい内容を得意とする個人・会社に相談すべきです。


たとえば、ファイナンシャルプランナーに家計の見直しを相談したいと考えているなら、家計の見直しを得意とするファイナンシャルプランナーに相談するということです。

②金融商品の勧誘があることを事前に理解しておく!無料相談のカラクリとは?

お金のプロに相談するときの2つ目のポイントは、勧誘があることを理解しておくことです。


税理士や弁護士などは、相談に乗ることも仕事の1つなので費用がかかります。


しかし、銀行や証券会社、保険代理店、ファイナンシャルプランナーなどが無料相談に乗ってくれるのは、金融商品を販売することにより利益を出したいからです。


無料で相談に乗ることによって、より多くの人を集めることができます。


銀行や証券会社は自社で取り扱っている金融商品を直接販売することが目的です。


そして保険代理店やファイナンシャルプランナー、IFAは、提携している金融商品を販売して手数料を受け取ることが目的です。


中でもファイナンシャルプランナーやIFAは一見独立していて中立な立場にあるイメージですが、金融商品を販売することを目的としていることを覚えておきましょう。


そのため、相談に乗ってもらって提案を受けた金融商品は自分に適したものかどうかを判断してから申し込むようにしましょう。


なお、この記事で紹介しているマネーキャリアも、無料相談後に提案する金融商品を販売することによる手数料収入で運営しているサービスです。


ただ、マネーキャリアが取り扱うのは40社というたくさんの提携企業の金融商品です。


豊富な金融商品からそれぞれの方のニーズに合った金融商品を提案できるというメリットがあります。


提案を受けた金融商品に加入・申し込みをせずに無料相談だけを何度も活用しても問題ありませんし、強引な勧誘もありません。

お金の相談窓口でお金のプロに相談をするべき人の特徴


お金の悩みは大なり小なり多くの方が抱えているものです。


その中でも、以下のような方はお金の相談窓口を活用してプロに相談すべきです。

  • 銀行の預金以外の貯蓄方法が浮かばない方
  • お金の計算や勉強はできるだけ避けたいという方
  • 知り合いの専門家(銀行員や保険外交員など)にお金の相談をしたくない方
  • お金の管理は奥様やご主人のどちらかが完全に1人で行っているご家庭の方
上記で挙げたタイプの方は、現状の知識や環境では将来のために貯蓄をしたり家計を見直すのは難しい状態です。


その理由として、貯蓄=銀行の預金という考え方を持っていたりお金の勉強が苦手な方は最適な貯蓄方法を選ぶことができず、非効率になってしまうからです。


また、知り合いや家族など、他人にお金の話をせずに管理をしていると、無駄な支出があったとしても気づくことができないので家計を見直すことができません。


そのため、上記で挙げた4つのうち1つでも当てはまるものがある方は、プロに相談すべきです。


お金の窓口相談でプロに相談することにより、客観的に家計や将来の目標を判断してもらうことができ、幅広い選択肢の中から合理的にみて目的に合った貯蓄方法やローンのプランを提案してくれます。

【参考】お金が貯まる人の特徴とは?


「収入が少ないからお金が貯まらない」と考える人が多くいらっしゃいますが、それは間違いです。


将来の支出に備えて計画的にお金を管理していらっしゃる方の中には、失礼な表現ですが年収300万円前後の収入が少ない方もたくさんいらっしゃいます。


また逆に、年収700万円や1,000万円といった一般的に高収入と言われるご家庭の方であっても、以下のような悩みでお金の相談をされる方は多くいらっしゃいます。

  • 家計が苦しくて貯金ができない
  • 老後の生活が不安

このことから、収入と貯蓄金額は比例しないことがわかります。


ここから、お金が貯まる人の特徴について説明します。

特徴①お金を貯めるための目的が明確

お金が貯まる人の1つ目の特徴は、目的が明確だということです。


以下のような目的が明確な方は、着実に貯蓄を続けています。

  • 何のために(目的)
  • いつまでに(期限)
  • いくら(金額)
たとえば以下のような明確な目的があれば、家計の無駄を省いて毎月だったりボーナスから貯蓄しようという気持ちが強くなります。


  • 15年後に子供の大学の学費として500万円を貯める
  • 5年後にマイホームの頭金300万円を貯める
その結果、目的どおりに必要なお金を貯めることができる可能性が高くなります。

特徴②家計管理ができている

お金が貯まる人の2つ目の特徴は、家計管理ができていることです。

家計簿などで日々の支出を管理して毎月いくら使えるのかをつねに意識している方は、無駄な支出も減り計画的にお金を貯めることができます。

ただ、家計簿で日々の支出を管理するのは続けるのが難しいものです。

ノートに手書きだったりパソコンの表計算ソフトに支出をするたびに記入・入力するという方法だと、面倒になって長続きしないことがほとんどです。

そこでおすすめしたいのが、銀行口座やクレジットカードの利用明細と連携できる家計簿アプリです。

給料の入金や口座からの引き落とし、クレジットカードを利用しての支出は家計簿アプリに自動的に取り込まれるので、面倒になってやめてしまう可能性も低くなります。

また、いつも持ち歩いているスマホで日々の支出状況を手軽に確認できるのもメリットです。

特徴③お金の使い道に明確な優先順位がある

お金が貯まる人の3つ目の特徴は、お金の使い道に明確な優先順位があることです。


貯蓄のために日々の支出を抑えながら生活するのはストレスが溜まるものです。


そこで、支出のメリハリをつけて無駄を省くことにより、ストレスなく貯蓄ができます。


支出のメリハリとは、自分や家族にとって満足度が高い娯楽などは優先して支出し、逆にあまり価値を感じなかったり自分や家族の将来のためにプラスにならないと感じる支出は徹底して抑えるということです。


このように毎月の支出を金額ではなく優先順位をつけて管理することにより、充実した生活を送りながらも計画的に貯蓄ができます。

特徴④お得な制度を把握して活用している

お金が貯まる人の4つ目の特徴は、お得な制度を把握して活用することです。

日々の支出の中には、以下のようなお得な制度を活用することで簡単に家計の節約ができる場面があります。
  • 年払いのような一括払いによる割引
  • クレジットカードで支払うことによるポイントの還元
  • 買い物時に共通ポイントを貯める
  • 勤務先の財形貯蓄や団体保険を利用する
中でもクレジットカードのポイント還元は、クレジットカードを上手く使い分けることにより支出の1%以上を節約できます

クレジットカードで年間100万円を利用すれば、1万円の節約です。

また会社によっては団体割引が受けられる財形貯蓄や団体保険が用意されていることもあります。

このようなお得な制度を知った上で活用することにより、貯蓄に回せるお金が増えます。

特徴⑤お金の情報を家族で共有している

お金が貯まる人の5つ目の特徴は、お金の情報を家族で共有していることです。


以下のようなご家庭だと、お金を貯めるのは難しくなります。

  • 奥様など1人の方がすべての家計を管理している
  • ご家族それぞれが自分の収入・支出を管理し、必要なときに出し合う

上記のようにご家族1人の方がすべての家計を管理して任せっきりだと、どうしても無駄な支出に気づけません。


毎日のように1人が家計を管理すると感覚が麻痺してしまうからです。


また、ご家族がそれぞれに自分の支出を管理していると、全員が「家族の誰かが貯めているから大丈夫」という気持ちになってしまい、結局家族全員がお金を貯めていないという事態に陥ってしまいます。


ご家族で共通の目標を持ってお金の情報を共有することにより、使いすぎを防いでお金を貯めることができます。

まとめ:漠然とした悩みでもお金の相談ならまずはマネーキャリアの無料相談!

ここまでお金の相談ができる窓口や相談するときに重要なポイント、そしてお金が貯まる人の特徴について説明しました。


ここで説明した内容を実践していただくことにより、将来の目標に向かって順調に貯蓄ができます。


ただ、お金を貯めるための明確な目標を決めることも、具体的にどのような方法で貯蓄をするか判断するのも難しいのが現実です。


そういった方に、マネーキャリアの無料相談がおすすめできます。


マネーキャリアは以下のような漠然としたお金の悩みにも対応してくれるのが特徴のライフプラン相談サービスです。


  • ハッキリとは言えないが、お金が不安だからなんとかしたい
  • 近いうちにマイホームを買いたいが、何から準備を始めればよいのかわからない
  • 小さい子供がいるから教育費は不安だが、子供が大学に行くかどうかわからない

このような漠然とした悩みであっても、意見豊富な専門家が相談に乗ってくれ、解決方法を提案してくれます。


今抱えている漠然としたお金の悩みから解放され、毎月使えるお金が明確でストレスのない生活を手に入れるためにも、今すぐマネーキャリアに相談してみることをおすすめします。

マネーキャリア公式HPはこちら
記事監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者谷川 昌平
フィナンシャルプランナー

東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」「ほけんROOM」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。