京都の住宅ローン相談窓口を徹底比較！住宅ローンはどこで相談するべき？

まずはマネーキャリアの概要です。

※引用：マネーキャリア公式

マネーキャリアの魅力ポイント！

• 顧客満足度が高い
  
• 提携しているFPが3000名以上と人数が多い
  
• 住宅ローンだけでなくライフプランを総合的に相談できる
  

マネーキャリアがおすすめなのは、約3000名のFPと提携している点です。

また、相談満足度が98.6％であることから、相談の質も高いことが分かります。

相談は何度でも無料で受けることができ、自宅に訪問してもらうことや、近くのカフェなどで対面相談をすることが可能です。

またオンライン相談も可能となっていますので、自宅で相談が受けられるため、周りを気にせず自由に相談することが可能です。

 FP相談ということで、住宅ローンの相談だけでなく、総合的なライフプランを相談できる点も魅力と言える点です。

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※引用：ほけんのぜんぶ公式

ほけんのぜんぶの魅力ポイント！

•  土・日・夜間の相談が可能 
• 子育て世代の相談が得意 
• 住宅ローンだけでなくライフプランを総合的に相談できる  

ほけんのぜんぶの魅力的なポイントは、土・日・夜間の相談も受け付けている柔軟性の高い対応です。

仕事の忙しい方であっても仕事帰りに相談することができます。

また、電話による相談の予約は、24時間365日いつでも可能なので、思い立ったらすぐに予約が可能です。

さらにほけんのぜんぶは、子育て世代からの相談件数が多いため、子育て世代の相談に強いという特徴もあります。

お子さんがいる方でマイホームを検討している方にとっておすすめの住宅ローン相談窓口です。

※引用：マネードクター公式

マネードクターの魅力ポイント！

• 店舗での相談も可能 
• 「マネードクタープレミア」というワンランク上のサービスもある 
• 相談は何度でも無料
  

マネードクターのよいポイントは、気軽に店舗に相談に行けるという点です。

マネードクターは、全国に150以上の拠点があるため、近くの店舗に買い物などのついでに立ち寄って相談ができます。

また、マネードクタープレミアというワンランク上の総合的に相談できるサービスも用意されており、さまざまな専門家と連携をとって最適なプランを検討してくる点も魅力といえます。

また、相談は何度でも無料でできるので、相談者が納得できるまで費用を気にせず安心して相談ができます。

※引用：FP相談by保険チャンネル公式

FP相談by保険チャンネルの魅力ポイント！

• 無料で相談できる
• 自分に合ったFPを選べる
• 自宅など自分の好きな場所で相談可能

FP相談by保険チャンネルは株式会社リクルートが運営する保険比較・相談サービスです。

ここでは保険料や各種サービスを比較検討し、自分や家族に最適な保険を選択できます。

また、ファイナンシャルプランナー（FP）との無料相談を通じて、保険やお金に関する不安や疑問を解消することが可能です。さらに、結婚や出産、住宅購入などのライフイベントに応じた保険選びをサポートするコラムも提供しています。

スマートフォンにも対応しているため、いつでもどこでもサービスを利用できます。

保険市場の魅力ポイント！

• 家の近くの店舗を見つけられる可能性が高い
• アバターに相談できるサービスを展開している 
• 相談場所に柔軟に対応  

※引用：京都銀行公式

京都銀行の魅力ポイント！

• 土日も予約すれば相談が可能
  
• 事前審査から正式審査まで、Webで申込が可能
  
• お得な金利プランや様々な特約付きのプランなどラインナップが豊富に用意されている
  

京都銀行は、京都に根付く地方銀行であり、本店支店出張所174か所、ローン営業部11か所等全198拠点あります。

平日窓口営業時間帯はすべての店舗で住宅ローンの相談をすることが可能です。

また平日店舗に出向くことが難しい方向けには土日に特定店舗で住宅ローン相談することがもできます。

事前審査や正式審査はすべてWebで申込することも可能なので、相談した後の住宅ローンに関する手続きは店舗に出向くことなく手続きが可能です。

また多数のプランが用意されているので自分にあった住宅ローンを見つけることができます。

京都では民間の会社や銀行に限らず、公的機関でも住宅ローンの相談を受け付けており、返済計画の見直しや支援制度の活用についてアドバイスを受けることができます。

住宅ローンの返済が厳しくなったとき、どこに相談すればよいか分からず不安を抱える方も多くいます。

公的機関での相談は無料または低料金で受けられるため、まずは気軽に相談してみることが重要です。早めに適切な対策を取ることで、無理のない返済計画を立てたり、生活の再建を目指すことができます。

特に、長期固定金利の住宅ローン「フラット35」の提供をはじめ、災害時の住宅再建支援や空き家活用の促進など、幅広い住宅金融サービスを展開しています。 

主な業務として、「フラット35」などの住宅ローンの提供があり、民間金融機関と連携して、安定した低金利の住宅ローンを利用できる仕組みを整えています。また、自然災害で被害を受けた住宅の再建を支援するための融資や、高齢者向けのリバースモーゲージ型住宅ローン「リ・バース60」など、多様なライフステージに対応した住宅資金支援を行っています。 

さらに、省エネルギー住宅の普及促進や空き家の利活用支援にも力を入れており、持続可能な住宅環境の整備を目指しています。住宅購入やローンに関する不安を抱える方に向けて、各種相談窓口を設け、安心して住宅取得ができるよう支援するのがJHFの役割です。

また京都府住宅供給公社でも住宅ローンの相談を受け付けています。

特に、京（みやこ）安心すまいセンターでは、住宅の耐震化や高齢者向けの住まい探しのサポートなど、住まい全般に関する無料相談を提供しています。 

また、消費生活総合センターでは、法律や税金、多重債務に関する相談を受け付けており、住宅ローンの返済に関する悩みや債務整理についてのアドバイスを受けることができます。

京都で住宅ローンを検討する際、どの相談先を選ぶか迷う方が多くいます。 

ここからは民間のFP相談窓口を選んだ際のメリット・デメリットを確認していきます。

銀行によってはFP相談を行っている銀行も存在しますが、自社の製品を売るためのアドバイスを受けることになってしまう場合もあるため、注意が必要です。

自身の状況と照らし合わせながら、どの相談先が自分に合っているのか確認してみてください

• FP相談窓口は金融機関ではない為すぐに申し込みができない
  
• ファイナンシャルプランナーによって得意分野が異なる
  
• 窓口によっては有料の場所がある
  

続いて銀行・信用金庫に相談していく上でのメリット・デメリットを確認していきます。

FP相談におけるメリット・デメリットと比較しながら自分に合っているか確認していきましょう。

• 審査基準について詳しく学ぶことができる
  
• 銀行が取り扱っている住宅ローンについて具体的に聞くことができる
  
• セミナーや勉強会で専門家から直接住宅ローンに関する意見をもらえる
  

• 他社の住宅ローンの比較ができない
• 養育費などライフプランを考慮したアドバイスがもらえない
• 自社の住宅ローンについてしか説明を受けられない
  

住宅ローン相談を地域の銀行や信用金庫でするデメリットとして挙げられるのは、その金融機関の住宅ローンのことしか知ることができないという点です。

銀行では、その銀行で取り扱っている住宅ローンに関することしかわからないので、他社の住宅ローンと比較が難しいといえます。

他社の住宅ローンと比較して検討をするためには、複数の金融機関を回ってそれぞれの資料を自身で比較することになり、時間と手間がかかってしまうことが大きなデメリットです。

また、金融機関での相談では、ほとんどの場合、自身の家計の状況やライフプランなどを踏まえて総合的に判断はしてもらえないので、無理なく返済できる借入金額を知ることは難しいといえます。

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ここでは公共機関の相談窓口で住宅ローンの相談をすることのメリット・デメリットについて解説します。

公共機関での相談は多くの場合無料であることが多く、地域密着型であることなどから多くの人が相談窓口として利用しています。

京都で住宅ローン相談を公的機関ですることの主なメリットは以下の3つです。

• 無料または低コストで相談できる
• 中立的な立場でのアドバイスが受けられる
• 幅広いサポートが受けられる

無料または低コストで相談できる

公共機関の住宅ローン相談は、基本的に無料または低額で利用できます。特に、京都市住宅相談窓口や京（みやこ）安心すまいセンターなどでは、専門家によるアドバイスを無料で受けることが可能です。 

中立的な立場でのアドバイスが受けられる 

金融機関や不動産業者では、自社のローン商品やサービスを勧められることがありますが、公共機関では特定の金融機関に偏らない中立的な意見をもらえます。そのため、自分に最適な選択肢を検討しやすくなります。 

幅広いサポートが受けられる 

公共機関では、住宅ローンの相談だけでなく、債務整理や生活再建に関する支援も提供されています。たとえば、消費生活総合センターでは、多重債務に関する相談が可能で、法的な手続きについてもアドバイスが受けられます。  

京都で住宅ローン相談を公的機関ですることの主なメリットは以下の3つです。

• 即座に解決できるわけはない
• 対応できる内容に限りがある
• 相談の予約が必要な場合がある

即座に解決できるわけではない 

公共機関はあくまで相談窓口であり、金融機関のようにその場でローンの申し込みや返済プランの変更ができるわけではありません。具体的な手続きには、別途金融機関や法律事務所などへの相談が必要になる場合があります。 

対応できる内容に限りがある 

公共機関の相談員は幅広い知識を持っていますが、専門的な金融商品や細かいローンプランの比較については、銀行や住宅ローン専門家のほうが詳しい場合があります。特に複雑な資金計画や投資目的のローンについては、金融機関のプロフェッショナルに相談するほうが適していることもあります。 

相談の予約が必要な場合がある 

公共機関の相談窓口は、特に混雑する時期には予約が必要なことが多く、すぐに対応してもらえない場合があります。急ぎで相談したい場合には、事前に窓口の予約状況を確認することが大切です。

住宅ローンの借り入れや返済に関する悩みを相談できる窓口は、金融機関や公共機関、専門家（ファイナンシャルプランナー・弁護士など）など多岐にわたります。

しかし、相談先を誤ると不適切なアドバイスを受けたり、不要なサービスを勧められたりするリスクもあります。適切な窓口を選ぶための注意点を紹介します。

住宅ローン相談といっても、「新規借り入れ」「借り換え」「返済計画の見直し」「延滞や債務整理」など、目的によって最適な相談先は異なります。 

• 新規借り入れや借り換えの相談 → 銀行・住宅金融支援機構・ファイナンシャルプランナー 
• 返済計画の見直し → 住宅ローン相談センター・銀行 
• 返済が厳しい場合や債務整理の相談 → 公共の消費者相談窓口・弁護士・司法書士 

まずは自身の状況を整理し、どのようなアドバイスが必要なのかを明確にしておくことが大切です。

相談窓口を選ぶ際には、公式サイトの情報だけでなく、利用者の口コミや評判を確認するのも有効です。

特に、悪質な業者の場合、「不要な金融商品を強引に勧められた」「高額な手数料を請求された」などのトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、信頼できる機関を選びましょう。

口コミを確認する際は良い評価だけではなく悪い評価にも目を通しておくことが重要です。

金融機関の相談窓口は、自社の住宅ローン商品を勧めることが前提となるため、必ずしも中立的な立場ではありません。

一方、公的機関や独立系のファイナンシャルプランナーは特定の金融機関に依存せず、客観的なアドバイスを提供してくれる可能性が高いです。できるだけ複数の窓口で比較し、偏った情報に流されないようにしましょう。

マネーキャリアではプロのファイナンシャルプランナーに悩みを相談することが可能です。そのため中立で客観的なアドバイスを受けることができます。相談は何度でも無料で行えるため、納得するまで何回でも相談することができます。

>>マネーキャリアでファイナンシャルプランナーに相談してみる

ここでは、京都での住宅ローン相談を検討したい際に使える無料のサービスについて紹介します。

京都での住宅ローンの相談先は、大きく分けて銀行と住宅ローン相談窓口があり、それぞれにメリットがあるが親身に相談に乗ってくれることが重要です。

また、住宅ローンにおいては、借り入れ可能金額よりも、無理なく返済できる借入金額が将来返済を続けていく上で必要です。

したがって、相談先で無理なく返済できる借入金額が正しく試算できることが、住宅ローン相談に求められます。

上記の条件を満たすサービスとしては、オンラインで実績が豊富なFPに相談ができるマネーキャリアが最適です。

マネーキャリアは、オンラインで周りを気にすることなく住宅ローンの相談が可能であり、住宅ローンの相談実績が豊富で、家計やライフプランを踏まえて無理なく返済できる借入金額をアドバイスしてくれるFPが多数在籍しています。

住宅ローンの悩みやそのほかのお金の悩みをすべてオンラインで解決できる 

マネーキャリア：https://money-career.com

＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞ 

・住宅ローン相談の実績が豊富なFPが数多く在籍している。

・住宅ローン相談に対して、家計やライフプランを踏まえてアドバイスをしてくれる。 

・担当する専門家のFP資格保有率は100%であり、顧客満足度は98.6%、相談実績も80,000件以上を誇り全国どこでもオンラインで相談が可能。

＜マネーキャリアの利用料金＞ 

 マネーキャリアでは住宅ローンや家計、ライフプランのお金に関する相談を何度でも無料でできるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。