【熊本】住宅ローン相談をするのにおすすめな窓口は？無料で相談可能？

下記はFP相談ができる相談窓口の診断チャートです。これを使ってどの窓口が自分に合っているのか確認することができます。

住宅ローンは、人生で最も大きな買い物の一つとなるため、慎重に選ぶことが重要です。

金融機関によって金利や審査基準、借入条件が異なるため、どこで申し込むかによって返済総額や家計の負担が大きく変わります。

そのため、自分に合った住宅ローンを見つけるには、複数の選択肢を比較しながら、専門家のアドバイスを受けることが理想的です。

熊本には、銀行や信用金庫などの金融機関だけでなく、ファイナンシャルプランナー（FP）による資金計画のアドバイスや、住宅購入を専門にサポートする窓口など、住宅ローン相談ができる民間サービスが充実しています。

こうした専門的なサポートを活用することで、より有利な条件での住宅ローン契約や、将来のライフプランに合った返済計画を立てることが可能になります。

住宅購入を検討している方や、ローンの借り換えを考えている方は、ぜひ参考にしてください。        

マネーキャリアは、住宅購入や住宅ローンに関する悩みをファイナンシャルプランナー（FP）に無料で何度でも相談できるサービスを提供しています。

マネーキャリアの特徴は以下の通りです。

• マネーキャリア全体で3,500名以上の優秀なFP在籍 
• 相談満足度98.6% 
• 収支バランスやライフプランを考慮した提案が可能

オンライン相談に対応しており、自宅から気軽に専門家のアドバイスを受けることが可能です。​LINEでの予約が可能で、担当FPのプロフィールを事前に確認できるため、安心して相談を始められます。

​相談内容に応じて専門性の高いFPが対応し、家計相談やライフプランの作成など、幅広いサポートを提供しています。

​納得がいくまで何度でも無料で相談できる点が特徴で、約半数の利用者が3回以上相談しています。

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おうちの買い方相談室くまもとは、住宅購入に特化したファイナンシャルプランナー（FP）による無料相談サービスを提供しています。

​代表者自身の住宅購入での失敗経験を踏まえ、第三者の立場から適切なアドバイスを行うことを理念としています。

おうちの買い方相談室くまもとの特徴は以下の通りです。

• 中立的な立場からのアドバイス
• 無料の勉強会やセミナーの開催
• 豊富な経験と専門知識を持つアドバイザー

​住宅ローンの相談実績は2,000件以上にのぼり、熊本の住宅会社20社以上と提携しています。

​また、無料の家づくり勉強会やセミナーを定期的に開催し、住宅ローンの選び方や資金計画の立て方など、具体的な知識を提供しています。​相談は予約制で、キッズルームや授乳室も完備しており、家族連れでも安心して利用できます。

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​住まいの円むすびは、住宅購入に関する総合的な無料相談サービスを提供しています。

​特に、住宅ローンの専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）が、個々のライフプランに基づいた最適な住宅ローン戦略を提案しています。

住まいの円むすびの特徴は以下の通りです。

• 住宅専門のファイナンシャルプランナー（FP）による無料アドバイス
• 全国の金融機関との提携による多様な選択肢
• 多様な相談内容への対応

​全国の銀行やネット銀行と提携しており、金利0.3％台からのローンも取り扱っています。

さらに、同社では、家や土地の予算設定、頭金の有無、自営業やフリーランスの方のローン組み立て、既存のローンがある場合の新規ローン組み立てなど、多岐にわたる相談に対応しています。

​これらのサービスを通じて、利用者が無理のない返済計画でマイホームを手に入れるサポートを行っています。

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​平屋スタイル工房は、住宅ローンに関する豊富な知識と経験を活かし、顧客一人ひとりの状況に合わせた最適な融資プランを提案しています。​

​同社は全国約100社が加盟する住宅建築研究会に所属し、最新の成功事例や情報を共有しています。​これにより、自営業者や低所得者、既に他のローンを抱えている方など、多様なニーズに対応可能な金融機関を紹介しています。​

以下は平屋スタイル工房の特徴です。

• 各金融機関の特徴と担当者を把握
• 顧客の詳細な状況把握と金融機関への適切な説明
• LINEでの個別相談対応

また、各金融機関の特徴や担当者との強固なネットワークを持ち、顧客に最適な選択肢を提供しています。​

さらに、顧客の詳細な情報を把握し、金融機関に適切に伝えることで、審査通過の可能性を高めています。​LINEを活用した個別相談も受け付けており、手軽に専門的なアドバイスを受けられる環境を整えています。

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永野FPオフィスは、熊本で唯一の住宅ローン専門のファイナンシャルプランナー（FP）オフィスです。

​代表の永野修氏は、ローン会社での17年間の勤務経験を持ち、住宅ローン審査の専門家として豊富な知識と実績を有しています。

以下は永野FPオフィスの特徴です。

• 住宅ローン審査の専門家によるサポート
• 柔軟な相談対応
• ライフプランを活用した保険の見直し

​同オフィスでは、ライフプランの作成から最適な銀行選び、審査手続きまで、マイホーム購入をトータルでサポートしています。​特に、金利、審査基準、団体信用生命保険の3つの視点から、個々の状況に合わせた最適な住宅ローンを提案しています。​

また、ライフスタイルの変化に伴う住宅ローンの借り換えや、仮審査が通らなかった方への支援など、専門的な相談にも対応しています。

​さらに、ネット銀行から固定金利まで幅広い選択肢を提供し、顧客の多様なニーズに応えています。​相談は通話料無料のフリーダイヤルで受け付けており、営業時間は9:00～22:00、年中無休で対応しています。

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LIFULL HOME'S 住まいの窓口は、住宅購入や家づくりに関する無料相談サービスを提供しています。

以下はLIFULL HOME'S 住まいの窓口の特徴です。

• 中立的な立場でのサポート
• 専門家によるライフプランニングの提案
• 無料でのサービス提供

​経験豊富なハウジングアドバイザーが中立的な立場でサポートし、特定の不動産会社や物件を勧めることはありません。​

また、営業行為は一切行わず、安心して相談できる環境を整えています。​

さらに、ファイナンシャルプランナーなどの専門家の紹介も無料で行っており、住宅ローンだけでなく、住宅購入時に見落としがちな費用についてもアドバイスを提供しています。​

相談は完全予約制で、オンラインや電話での相談も可能です。​

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経験豊富なファイナンシャルプランナー（FP）が中立的な立場でサポートし、特定の金融機関や住宅メーカーに偏ることなく、利用者にとって最適なローンプランを提案します。

以下はSUUMOカウンターの特徴です。

• 個別相談と講座の選択肢
• オンライン相談への対応
• 幅広い相談内容への対応

住宅ローンの選び方だけでなく、家づくりに必要な資金計画や購入時に見落としがちな諸費用についてもアドバイスを提供。

個別相談だけでなく、「家づくり講座」などのセミナーも実施しており、住宅購入に関する知識を体系的に学ぶことができます。 

相談は完全予約制で、店舗での対面相談に加え、オンラインや電話での相談も可能です。

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ほけんの窓口の特徴は以下の通りです。

• 複数の金融機関の住宅ローンを比較できる
• ライフプランを考慮したローン選びが可能
• 無料で相談が可能

​提携先である株式会社MFSの「モゲチェック」を活用し、複数の金融機関の住宅ローン商品を比較することが可能です。​

ただし、住宅ローンの申し込み自体は直接行っておらず、相談後に適切な金融機関を紹介する形となります。​また、住宅ローンの相談が可能な店舗は限られているため、事前に公式サイトで対応店舗を確認することがおすすめです。​

このサービスを利用することで、ライフプラン全体を考慮した最適な住宅ローン選びのサポートを受けることができます。 

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​ほけんのぜんぶは、子育て世代から高い支持を受ける保険相談サービスを提供しています。​

2023年2月時点で、累計相談件数は21万件を超え、そのうち子育て世代からの相談は4万件以上に上ります。 

以下はほけんのぜんぶの特徴です。

• ファイナンシャルプランナー（FP）による専門的なアドバイス
• 40社以上の保険商品を取り扱い、多様な選択肢を提供
• 全国対応の訪問・オンライン相談

​同社のファイナンシャルプランナーは、教育資金や家計管理、住宅ローンなど、子育て世代が直面する多岐にわたる課題に対し、専門的なアドバイスを提供しています。

​また、24時間対応の電話窓口を設けており、忙しい子育て世代でも都合の良い時間に相談が可能です。 ​

これらの特徴により、「ほけんのぜんぶ」は、子育て世代のライフプランニングを総合的にサポートする存在として、多くの信頼を集めています。​

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銀行には住宅ローン専門の相談窓口が設けられており、金利や月々の返済額に関する正確な情報を得ることが出来ます。また、こうした相談窓口は相談先である銀行の口座を保有していない方でも利用することが可能です。

ただし、銀行での相談は他社の住宅ローン商品に関する情報を得られない点に注意が必要です。またFPのような家計全体のバランスを踏まえたプランニングにも対応していません。

複数の住宅ローン商品を比較・検討したい方や、教育費・老後資金との兼ね合いを考慮した上で住宅ローンを組みたい方は、他の相談先を利用しましょう。

​熊本銀行では、住宅ローンに関する多様な相談サービスを提供しています。

以下は熊本銀行の特徴です。

• 多様な金利プランの提供
• 専門スタッフによる休日相談対応
• 電話での相談窓口の設置​

同銀行のローンセンターでは、専門スタッフが住宅資金に関する質問や相談に対応しており、平日は9:00～17:00、土曜・日曜日は10:00～17:00に営業しています（ただし、水曜日、祝日、年末年始は休業日となります）。

​また、電話での相談も可能で、テレホンサービスセンター（0120-189-066）は、9:00～17:30の間、銀行休業日を除いて受け付けています。 ​

さらに、スマートフォンやパソコンから簡単に申し込めるWeb専用住宅ローンのサービスも用意されています。​

これらのサービスにより、利用者は自身の都合に合わせて、対面、電話、オンラインといった多様な方法で住宅ローンの相談や申し込みが可能です。

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肥後銀行では、住宅ローンに関するさまざまなサービスを提供しています。

以下は肥後銀行の特徴です。

• 多様な金利プランの提供
• プレミアムプランの提供
• 多彩な団体信用生命保険の提供

​公式ウェブサイトの「各種ローンのご相談」ページでは、住宅ローンをはじめとする各種ローンの詳細情報や相談窓口が案内されています。​具体的な金利プランや返済条件、必要書類などの詳細は、同ページ内で確認することが可能です。​

また、ローンに関する相談や申し込みは、最寄りの店舗やオンラインで受け付けており、利用者のニーズに合わせた柔軟な対応が特徴です。​

さらに、ローンシミュレーションツールも提供しており、借入金額や返済期間を入力することで、毎月の返済額や総返済額を簡単に試算できます。

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​九州ろうきん（九州労働金庫）のローンセンターでは、住宅ローンをはじめとする各種ローンの相談を受け付けています。

以下は九州ろうきんの特徴です。

• 専門の職員による親身な対応
• 無料の相談サービス
• 日曜日も営業

平日に来店が難しい方のために、日曜日も営業しており、営業時間は10:00～17:00です（ただし、水曜日・土曜日・祝日は休業日となります）。

​各ローンセンターでは、専門の職員が親身に対応し、相談は無料で行われています。​また、来店前に予約を行うことで、スムーズな対応が可能となります。 ​

さらに、インターネットでのローン仮審査申し込みも随時受け付けており、忙しい方でも手軽に利用できる体制を整えています。​

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住宅ローンを検討する際、公的機関の相談窓口を活用することで、中立的なアドバイスを受けることができます。

熊本県内には、住宅金融支援機構や県の住宅関連窓口、各自治体の相談センターなど、公的な支援を受けられる機関がいくつか存在します。

これらの窓口では、住宅ローンの仕組みや利用できる支援制度の案内、住宅購入時の資金計画に関するアドバイスなどを提供しており、特定の金融機関や不動産会社に偏らない情報を得ることができます。 

また、自治体によっては、住宅取得支援や補助金制度に関する相談も可能です。特に、初めての住宅購入や住宅ローンの借り換えを検討している方にとって、専門的な知識がなくても安心して相談できる環境が整っています。

公的機関のサポートを活用しながら、無理のない住宅ローン計画を立てることが大切です。   

熊本県庁では直接職員に住宅ローン相談を行うことはできません。

しかし、熊本県庁では下記の相談項目について相談窓口の紹介を行っています。

• 住宅に関する相談全般
• リフォームに関する相談
• 性能評価住宅に関する相談（及び住宅全般）
• 住宅の融資相談
• マンションに関する相談
• 不動産などに関する相談
• 高齢者対応、バリアフリーやUDなどに関する相談
• 建築基準法に関する相談  

詳しい相談先や問い合わせ先は公式サイトから確認することができます。

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「フラット35」で有名な住宅金融支援機構ですが、ここでもFPと同様、住宅ローンに関する中立的なアドバイスを受けることが出来ます。更に、住宅ローンに関連する補助金や助成金についての提案を受けることも可能です。

ただし、住宅金融支援機構の店舗は全国の主要都市に合計9店舗しか存在せず、平日の店頭相談は9時～17時の間しか受け付けていません。

その代わり土日はフリーダイヤルでの無料相談が行えるので、自宅の近くに店舗がない方は利用するのが良いでしょう。

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• 事前予約が必要かどうか
• 何を相談すべきなのか明確にしておく
• 必要書類を用意しておく

住宅ローン相談を行う際には、事前予約が必要かどうかを相談先に予め確認するようにしましょう。特に住宅ローンの相談先が銀行やFPの場合、事前予約がないと相談に応じてもらえないケースが考えられます。

また、不動産業者に住宅ローン相談を行う場合、こちらが必要とする知識を持つ従業員が不在であったり相談時間が十分に確保できないこともありえます。

相談当日の話し合いをより円滑に進める上でも、電話やメール等で必ず事前予約を入れておきましょう。

住宅ローンの相談をスムーズに進める為には、担当者に相談するべき内容を事前に整理・リスト化しておくことが大切です。なぜなら、住宅ローンは仕組みが複雑な上に返済額・返済期間が将来的に大きな負担になるので、勘違いや質問漏れが起こりやすいからです。

また相談先によっては質問時間に限りがあるケースも考えられるので、出来るだけ短い時間でコンパクトに相談を終えるように心がけましょう。

特に以下のポイントは住宅ローン審査や支払いにおいて重要なので、積極的に質問することをおすすめします。

• 住宅ローンの仕組み 
• 住宅ローン商品の具体的な内容 
• 借入可能額および返済可能な借入額の上限
• 月々の返済額および返済期間 
• 用意するべき自己資金の額 
• 住宅ローンの審査基準 
• 住宅ローン控除
  

住宅ローン相談における必要書類は以下の通りです。

• 収入・勤務先が分かる書類…源泉徴収票、住民税決定通知書、健康保険証
• 購入物件の概要が分かる書類…見積書、図面、チラシ
• 事前審査を検討している場合…身分証明書、認印

• ライフプランに合わせた返済計画を立てられる
• 自分に合った住宅ローンが分かる

住宅ローンは返済期間が長期に渡り返済額も高額となるので、自身の収入に合った無理のない返済計画を立てることが重要です。

住宅ローン相談では現在の自己資金・年収に見合った物件や金利タイプを紹介してもらえるので、返済不能リスクを回避することに繋がります。

特にFPへの相談では住宅ローンに加えて保険や教育資金、年金に関する相談も同時に行えるので、住宅ローンを組む際に将来設計についても見直したい方はFPへ相談するのをおすすめします。

住宅ローン相談では借入可能額を算出した上で、月々の返済額がどれ位であれば家計に負担をかけ過ぎないのかを計算してもらえます。

また、住宅ローンの専門家への相談を通して住宅ローンに関する基礎知識が身につくので、自分に適した商品をある程度見分けられるようにもなるでしょう。

どの住宅ローンが自分に合っているのか分かれば物件選びもスムーズに進むので、住宅の購入を検討されている方は本記事で紹介した機関へ住宅ローン相談を行うようにしましょう。

いかがでしたか？それでは最後に、本記事でご紹介した住宅ローン相談に関する内容について、かんたんにまとめておきます。

• 住宅ローンの相談場所
• 住宅ローン相談をする上で注意するべきポイント
• 住宅ローン相談に行くメリット

国内最大級のFP無料相談サイトであるマネーキャリアでは厳選されたFPと無料で相談を行うことが可能なので、住宅ローンに関する悩みのある方はぜひ一度利用してみてはいかがでしょうか。