この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- IFAの無料相談窓口おすすめ5社を比較！
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- ファイナンシャルスタンダード
- Fan
- IFAの相談窓口を選ぶ際に！失敗しないための注意点を解説
- 他人におまかせ運用は避ける
- 運用の目的は事前に明確にしておく
- 強引な勧誘がある可能性もある
- 【迷っている方へ】IFA・FP・銀行・証券会社どこに相談すべき？1分でわかる診断チャート
- IFAがおすすめな方
- FPがおすすめな方
- 銀行がおすすめな方
- 証券会社がおすすめな方
- 実際に相談した方の声を調査！IFA相談に関する問題点と解決策
- 手数料の負担がある
- 商品を勧められても判断できない
- 担当者を信頼しきれない
- 債券運用を薦められることがある
- 高リスクの商品を勧められることもある
- IFAに関するよくある質問
- IFA相談でデメリットはありますか？
- IFAの相談はいくらからできるの？
- IFAの強みは何ですか？
- 【まとめ】IFAに相談するならトータル的にプランニングしてくれるFPがおすすめ！
IFAの無料相談窓口おすすめ5社を比較！
▼専門家が選んだIFAでおすすめの無料相談窓口5つを徹底比較！
| 相談窓口 | マネーキャリア | アイ・ パートナーズ フィナンシャル | マネイロ | ファイナンシャル スタンダード | Fan |
|---|---|---|---|---|---|
| 相談料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
相談可能 ジャンル | 資産運用 資産形成 住宅ローン 家計相談 保険相談 ライフプラン | 資産運用 | 資産運用 資産形成 | 資産運用 資産形成 保険相談 | 資産運用 資産形成 住宅ローン 保険相談 |
| 専門家の 口コミ掲載 | ○ | ー | ー | ー | ー |
| 専門家の プロフィール掲載 | ○ | ー | ー | ー | 〇 |
| オンライン 相談 | ○ | ○ | ○ | 〇 | ○ |
| 訪問相談 | ○ | ー | ー | ー | ー |
| 店舗相談 | × | ー | ー | 〇 | 〇 |
| 詳細 | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※ 上記表において、公式HP等で確認できないものは「ー」としています。
下記では、「IFA、FP、銀行、証券会社のどこに相談すべきかわからない」という方向けに診断チャートを作成しましたので、ぜひ参考にされてください。
マネーキャリア
マネーキャリアは、資産運用・資産形成・老後資金・教育資金・ライフプラン・住宅ローン・保険など、お金の悩みを総合的に相談できる無料の相談窓口です。
投資信託・株式など金融商品の取扱いの広さは、運用に関する選択肢の幅を広げてくれるでしょう。また、希望のリスク許容度に見合った商品が見つかりやすいのも特徴です。
同社が支持されるポイントは、対応力・対中立的な立場での提案力の高さ。顧客の細かいニーズに合わせ、専門家ならではの視点で役立つ情報を提供してくれますよ。
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アイ・パートナーズフィナンシャル
アイ・パートナーズフィナンシャルは、IFA相談のプロフェッショナル集団です。
顧客への対応力を重視したサービスやIFAの教育に力を入れている点は、専門家としての意識の高さの証。金融商品への知識も深く、より踏み込んだ専門的なアドバイスが欲しい人に支持されています。
全国に200名を超えるIFAが所属し、相談内容を考慮したうえで最適なIFAが対応してくれますよ。
詳細情報
マネイロ
マネイロは、スマホやタブレットで手軽に資産運用を始めたい人におすすめのプラットフォームです。
家計を整理するところからサポートしてくれるため、投資や株式など運用の知識がなくてもはじめやすい点が人気のひみつ。基本的な知識から学ぶのに適したIFA相談窓口と言えるでしょう。
スマホで完結するため、忙しいなかでも隙間時間にチェックができますよ。
詳細情報
ファイナンシャルスタンダード
ファイナンシャルスタンダードは、お金に関する手続きを包括的にワンストップで行える無料窓口です。
ファイナンシャルプランニングから始めてくれるため、ゴール（目的）達成までの道が共有しやすく、IFA相談後の運用がスムーズに進みます。
投資戦略に長けており、金融商品への知識の深さ、全体のバランス、将来への希望を考慮した上で最適案を提案してくれます。とくに、現在の運用を見直したい人におすすめですよ。
詳細情報
Fan
Fanは、堅実性のある資産運用のアドバイスが受けられるIFA相談無料窓口です。リスクの低い運用を目指している人にとっては、おすすめの相談先といえるでしょう。
資産運用はもちろん、保険・不動産・相続などをまとめて相談できるため、長期的な関係性を築きやすい点も特徴です。
店舗とオンラインのどちらにも対応しており、希望の相談方法を選べますよ。
詳細情報
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IFAの相談窓口を選ぶ際に！失敗しないための注意点を解説
専門的なアドバイスが受けられるIFA相談ですが、必ずしも希望に合った運用ができるわけではありません。
できるだけ希望の運用に近づけるためには、事前準備と相談窓口選びが重要です。
他人におまかせ運用は避ける
IFAはさまざまな金融商品・運用方法のなかから、顧客にとって最適と判断した手段を選びアドバイスを行います。ですが、投資は必ずしも儲かるわけではありません。
IFAの提案のままにすべてを丸投げする「おまかせ運用」では、損をしたときに納得できず不信感が募る場合もあります。購入・契約をする際は、自身自身で判断を下し、最終的な責任は自分にあることを意識しておきましょう。
運用の目的は事前に明確にしておく
資産運用は、ライフプランに基づいてゴールを設定するところから始めます。目的によって適した運用方法や運用できる期間、リスク許容度が変わるため、自身の希望の形をじっくりと検討しておくことが大切です。
自分の人生にどのタイミングでどれだけのお金が必要なのか、まずは目的をしっかりと決めてからIFA相談を有効活用しましょう。
強引な勧誘がある可能性もある
IFAだけでなく、金融商品を取り扱う相談員のなかには顧客の利益より自分の利益を優先する人もいます。余裕のある相談員は顧客のニーズに気を配り、望む形へ寄り添ってくれますが、強引な勧誘を行う利益重視の相談員が一定数いるのも確かです。
IFA相談では営業態度に注意を払い、商品購入・契約等は自身でしっかり見極めましょう。また、強引な姿勢には毅然とした対応を心がけましょう。
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【迷っている方へ】IFA・FP・銀行・証券会社どこに相談すべき？1分でわかる診断チャート
ここからは、窓口別に向いている人を詳しく解説していきます。診断に納得できた人もそうでない人も参考にしてぴったりの相談先を見つけてくださいね。
IFAがおすすめな方
検討している金融商品があり、かつ複数の商品を比較をしたい人に向いています。
IFA相談では独立した立場から提案を受けられるのがメリット。資産運用への知識がある程度あり、リスク許容度を考慮したうえで判断できれば頼もしい相談先といえるでしょう。
その場で購入や契約の判断も可能です。
- ある程度知識があり、提案をもとに自身で判断できる人
- 中立的な意見が欲しい人
- 複数の金融商品を比較したい人
FPがおすすめな方
FP相談ではお金の悩みに専門家目線で広く提案してもらえる点がメリット。家計相談から全体的なお金の整理や管理、保険の見直しなどライフイベントごとに頼れる相談先です。
ただし、FPごとに専門分野が異なるため、希望のジャンルに精通しているか窓口選びは慎重に行いましょう。迷う人は、総合的に相談できるマネーキャリアを覗いてみてくださいね。
- 資産運用の基本が知りたい人
- IFA相談へのハードルが高いと感じている人
- 専門家への相談がはじめての人
- ライフプランニングから始めたい人
銀行がおすすめな方
誰もが目にしたことのある銀行なら、企業規模への安心感と担当者に左右されない一定の対応力が望めます。プライバシーへの配慮や個人情報管理が徹底されている点も銀行のメリットと言えます。
ただし、他社との商品比較はできません。相談先となる銀行に希望する商品やサービスがあるか確認しましょう。
- いつもの生活圏内で相談したい人
- 知名度の高い相談先にこだわりたい人
- 1社の商品で迷わず決定したい人
証券会社がおすすめな方
証券会社相談は、専門的な知識の深いアドバイザーによる対応や、企業規模の大きさがメリットといえるでしょう。口座開設などの手続きもサポートしてくれます。
ただし、担当者の転勤が頻繁に行われてる点には注意しておきましょう。相性のよい担当者にあたっても、短い付き合いとなる場合が多いです。
担当者と長期的な付き合いを望む場合は、IFA相談がおすすめです。一度検討してみてはいかがでしょうか。
- 投資など資産運用の上級者
- 特定の商品の購入や運用の希望がある人
- 企業規模で取引先を選びたい人
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実際に相談した方の声を調査！IFA相談に関する問題点と解決策
ここからは、実際にIFA相談を試した人の意見を参考に、IFA相談の問題点と解決策を解説します。認知度が低く口コミが少ないなか、実際に相談した人の声は大変参考になりますよね。
自身の状況や疑問と照らし合わせて、IFA相談への理解を深めましょう。
手数料の負担がある
IFA相談では、下記のような質問が多く寄せられています。
「IFAの面談で投資信託の信託報酬が手数料と言われました。一体いくらかかるのか判断がつきません。」
継続手数料（信託報酬）になじみのない人も多いですよね。投資信託の保有期間によって実負担額が変わるため、具体的にいくら手数料負担があるのかわかりにくいようです。
商品を勧められても判断できない
こんな質問も寄せられています。
「IFAにアクティブファンドを勧められました。よいことばかりを言っていますが購入しても良いのでしょうか？」
アクティブファンドとインデックスファンドとの明確な違いを理解するのは投資信託の大前提です。運用方針をじっくりと検討することが重要です。
担当者を信頼しきれない
IFA相談では「勧められた商品を契約すべきでしょうか？」という質問が多く聞かれます。
面談時の提案に納得できておらず、セカンドオピニオンのように他者へアドバイスを募っているようです。
加えて、IFA自体になじみがないため、相談先として本当に大丈夫なのかといった不信感も垣間見られます。担当者を信頼しきれないのには、このような背景があるようですね。
債券運用を薦められることがある
上級者ならともかく、初心者にとってはなじみの薄い運用方法のひとつに「債券運用」があります。
債券運用は債券に関する基本的な知識が必要なため、IFAに勧められても自身で判断がつきにくいのが難点。判断できなければ、アドバイザーの言いなりとなってしまうこともあるため、事前に知識を身につけましょう。
IFA相談では、運用に関する基礎を整えてから行うと有益な情報が得られます。
高リスクの商品を勧められることもある
IFA相談にはこんな質問もあります。
「年利10%が見込める商品を勧められましたが200万円全額購入しても良いのでしょうか？」
IFA相談が懸念されているひとつには「高リスクの商品を勧められた」といった声もあるようです。確かに、高リスクの商品の方がIFAの売り上げとなる手数料も高くなる傾向があります。ですが高リスク商品=儲け重視の提案と一概には言えません。
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IFAに関するよくある質問
ここからは、IFAに関する質問を見ていきましょう。
IFA相談でデメリットはありますか？
IFA相談のデメリットは「専門的な知識がないと判断できない」「素人には敷居が高い」「認知度の低さ（口コミがわずか）」などがあります。IFA自体が広く普及していないサービスなため、窓口を比較しにくく、相談先を選ぶ際の難しさは感じるでしょう。
また、ある程度の専門的な知識がないと折角よいアドバイスをもらっても判断できないことも。初心者は、まず基礎知識から学べるFPへの相談をお勧めします。
基礎から丁寧に教えてくれるマネーキャリアはこちらから。
IFAの相談はいくらからできるの？
IFA相談は回数無制限で無料、初回相談のみ無料など、相談料の下限を設けていないところがほとんどです。ただし、ある分野に特化していたり、アドバイザーとして契約を行う場合は有料となるケースが多く、料金は数千円～数十万円などそれぞれに大きく異なります。
金銭的なトラブルにならないためにも、面談前に「何回まで無料か」「料金発生時の案内の有無」などを確認しておきましょう。
IFAの強みは何ですか？
IFAは資産運用の専門家で、投資・株・債券の販売が許されています。金融会社に所属しておらず、特定の商品に左右されない点はIFAならではの強みといえるでしょう。
また、独立した目線でアドバイスが行える点もIFA特有の特徴です。多角的な視点でアドバイスが欲しい人には有益な情報が得られます。
IFA相談を検討するなら、連携会社数が多い窓口を選ぶと選択肢が広がりますよ。
【まとめ】IFAに相談するならトータル的にプランニングしてくれるFPがおすすめ！
今回は、IFA相談の窓口から5社を選び比較しました。それぞれ専門や得意分野が異なるIFA選びでは、自分のニーズとマッチしているかが合点のいくアドバイスを受けるカギとなります。
自分の判断に自信が持てない人は、考え方の土台作りとしてFPを頼りましょう。まずは基礎知識を十分に学んでからIFAを利用すると納得のいく運用が見つかりますよ。
迷う人は、FPとIFAの両方が所属しているマネーキャリアがおすすめです。
| 気になるポイント | 当てはまる方はこの記事をチェック！ |
|---|---|
| おすすめのIFA | IFA相談おすすめ5社を比較！人気の無料窓口やIFAを選ぶ際の注意点を解説 |
| IFAの選び方 | IFAの選び方5選！失敗しないために専門家が押さえておくべきポイントを解説 |
| IFAのメリット | IFAの4つのメリット！他の相談先との違いを専門家がわかりやすく解説 |
| IFAのデメリット | IFAの7つのデメリット！実際に相談した方の感想や注意すべきポイントを解説 |
| IFAとFPの違い | IFAとFPの違いを徹底比較！それぞれの窓口に向いている人も解説 |
| IFAは怪しい？ | IFAが怪しいと言われる6つの理由とは！？専門家がIFAの裏事情を解説 |
| IFAは手数料稼ぎ？ | IFAは手数料稼ぎ？と言われる4つの理由｜実際どうなの！？専門家が解説 |
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