内容をまとめると
- 金融機関の選び方から口座開設、商品の選び方までまとめてIFAに相談できる
- 個人個人の状況にあったライフプラン表を作成しIFAと共に投資計画をする
- 専門家がテクニカルなポートフォリオ作成をアドバイス
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 失敗しないためのIFAの選び方
- 相談したい内容ごとにIFAを選ぶ
- 資格・専門性を確認しよう
- 報酬体系を確認しよう
- 実績と経験を確認しよう
- 失敗しないために！IFAを選ぶ際のポイントを5つ解説
- 担当者の経験・スキル
- 料金体系
- サービスの範囲
- 「顧客本位の業務運営」の公表
- 取扱いできる金融商品の数
- IFAを選ぶ前に！事前に準備すべき3つのポイント
- リスク許容度
- 資金目的の明確化
- 保有資産や今後のライフイベントの把握
- 実際どうなの？IFAに相談した方にアンケート調査！
- 相談先はどのように選びましたか？
- IFAに相談してよかったと思いますか？
- IFAに相談して不満だった点はありますか？
- 実際に相談した人の感想からわかるIFAの特徴
- 資産運用の継続的なサポートを受けられる
- 具体的な銘柄の説明をしてくれる
- 運用だけでなくFP業も兼務
- 長期的な付き合いとなりうる
- 満足度の高いIFA相談窓口3選
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- IFAに関するよくある質問
- IFAとFPの違いは？
- IFA相談はなぜ無料なのか？
- IFAにはどんな種類がありますか？
- 【まとめ】IFAの正しい選び方を把握して自分にぴったりのIFAを見つけよう
失敗しないためのIFAの選び方
相談したい内容ごとにIFAを選ぶ
① 資産運用の方法が分からない
「NISAやiDeCoが良いと聞くけど、どれを選べばいいかわからない」
「投資信託や株式投資に興味はあるけど、リスクが不安」
②金融機関のアドバイザーの提案が信用できない
「銀行や証券会社の担当者が、自社の商品ばかり勧めてくる…」
「本当に自分にとって良い商品を選んでいるのか不安」
③老後資金をどう確保するか不安
「老後の資金がどれくらい必要かわからない」
「退職金や貯蓄をどのように運用すればいいのか知りたい」
④投資初心者でも大丈夫か心配
「投資に興味はあるけど、失敗が怖い…」
「初心者でも分かるように説明してもらえる？」
⑤すでに投資をしているが、見直したい
「証券会社で買った投資信託があるけど、このままでいいの？」
「ポートフォリオを見直したい」
資格・専門性を確認しよう
【IFAにはどんな資格がある？】
| 資格の種類 | 概要 |
|---|---|
| CFP（Certified Financial Planner） | 国際的に認められたFPの上級資格 |
| ファイナンシャル・プランニング技能士 | 日本の国家資格 |
| 証券外務員資格 | 証券会社などで金融商品を取り扱うために必要な資格 |
報酬体系を確認しよう
【IFAの3つの報酬形態】
| 報酬形態 | 価格 | 概要 |
|---|---|---|
| 有料型 | 1万～2万円/時間 | 相談時間や提供するサービスに対して直接料金を支払う形 |
| 無料型 | 完全無料 | 相談料は無料、IFAが紹介・販売する金融商品の手数料から報酬を得る |
| 混合型 | 有料型よりも安め | 基本的な相談料をもらいつつ、商品販売時にも手数料を受け取る |
【マネーキャリアとは？】
実績と経験を確認しよう
【大手IFAの評判・口コミ】
失敗しないために！IFAを選ぶ際のポイントを5つ解説
IFAの選び方を5つのポイントごとに詳しく解説しています。
長い付き合いとなる相談先選びは、将来のリスク管理の要です。本記事を参考にしっかりとポイントを押さえ、慎重に選びましょう。
担当者の経験・スキル
IFAを選ぶ際は、まずはじめに経験やスキルを確認しましょう。
IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは金融商品を扱う仲介業者のこと。IFAと名乗っていても、担当者の経歴やスキルはそれぞれ異なります。
たとえば、銀行に所属していた人、証券会社に勤務していた人など、金融業界といっても幅広く、それぞれ深い知識を有する分野が異なります。
料金体系
料金体系は、それぞれのIFAによって異なります。
主に「金融商品の購入時にかかるお金」と「相談時にかかるお金」「契約後にかかるお金」の3種類にわけられ、料金設定はそれぞれの窓口やIFAが行っています。
＜金融商品の購入時にかかるお金＞
金融商品の代金 + 手数料（数％程度）
※IFA、銀行、金融機関で手数料の水準に大きな差はありません。
＜相談時にかかるお金 無料～数万円＞
IFAによって大きく異なります。無料相談を行っているIFAの中にも、相談回数によって有料となる場合もあります。
＜契約後にかかるお金 無料～数万円＞
IFAが独自に設定しているため、企業や個人によって異なります。運用報酬として結果に応じて支払う場合もあるため、必ず事前に確認してから契約を検討しましょう。
サービスの範囲
良いIFAを選ぶ上では、希望する資産運用・相談の形にサービスが合致していることが重要となります。
IFAのサービス範囲は、主にライフプランの作成、資産運用、保険商品・金融商品の販売、各種お金の相談やアドバイスです。金融商品を販売している点がIFAの大きな特徴と言えるでしょう。また、無料サービスの範囲をあらかじめ確認しておくと後の資産運用にかかる経費を計算できます。
IFAはどこにも所属しない独立系のアドバイザーです。個々の提供するサービスには範囲や料金に差があります。自身の希望する資産運用・相談と照らし合わせた上で、必要なサービスが受けられるか事前に範囲を確認しておきましょう。
「顧客本位の業務運営」の公表
IFA先を選ぶ前に「顧客本位の業務運営」の公表の有無を必ず確認しましょう。
顧客本位の業務運営とは、金融商品の取扱い業者を対象に顧客への不利益が発生しないよう金融庁から定められた指標です。取り組みについては、各事業者のホームページで公表されており、取り組みの内容や達成度などを確認することができます。
ただし、公表している事業者だけではありません。公表している事業者から、取り組み内容に共感できる事業者を選ぶことで、ぞんざいな対応へのリスクを防げます。
取扱いできる金融商品の数
取扱いできる金融商品の数が多ければ、それだけ選択肢の幅が広がります。人生は十人十色と表されるように、希望する未来の形も一人として同じものはありません。それぞれの資産運用の形を考えれば、取り扱う保険商品数は多い方が良いでしょう。
また、取扱いには証券会社との業務委託契約が必要です。多数の取扱い商品があることは、証券会社の協業相手として認められ信頼できる企業であると言えるのです。
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IFAを選ぶ前に！事前に準備すべき3つのポイント
ここからは、IFAを選ぶ前に準備すべき3つのポイントについて解説します。将来へのプランを明確にしておくことで必要な対策が見つかり、どのIFAを選べば良いのかがわかります。
自身の希望をしっかりと把握するためにも、事前準備はしっかりとしておきましょう。
リスク許容度
IFAへ資産運用の相談をする際は、どのリスクをどの程度許容するのかを明確にしておきましょう。たとえば、投資における値下がり（損失）をどの程度まで受け入れるのかなど、リスクに対する希望を決めておきます。
銘柄やリスクに対する考えをあらかじめIFAに伝えておくことで、希望する形への理解が深まり、利用者は心理的な負担を減らせます。
資金目的の明確化
次に、運用し得た資金を何に当てるのか、目的を明確化しておきましょう。たとえば、老後の生活費や子供の学費、新プロジェクトの立ち上げなど、目的を明確にしておくことで、IFAに方針が伝わりやすくなります。
目的がわかれば、必要な資金額を割り出せ、金融商品の組み合わせや対策が立てやすくなります。
保有資産や今後のライフイベントの把握
IFAを選ぶ前に、現在の保有資産と将来起こりうるライフイベントの把握をしておきましょう。
保有資産とは、土地や家屋、株式投資、終身保険などに加え、預貯金などの現金、つまりは今持っている財産すべてのことを言います。家や車のローンが残っている場合は、ローンを差し引いた差額分が資産となります。
ライフイベントとは、就職、結婚や出産、転職、退職など人生で起こりうる大きな出来事のことを言います。ライフステージや個々の価値観などに応じて発生するイベントはさまざま。まずは自身の将来についてじっくりと考えることが大切です。
実際どうなの？IFAに相談した方にアンケート調査！
IFAが運用の専門家なのはわかりましたが、実際に利用した人の意見はどうでしょう？
本当に運用相談先として頼りになるのか、アンケートを実施しました。
相談先はどのように選びましたか？
相談先を選ぶ基準として一番多かったのは「知人からの紹介」次いで「インターネット検索」でした。信頼できる人からの紹介であれば、確かにハードルが下がりますよね。
また、インターネット上の情報を参考にするのも有効なようです。確かに近年はインターネットが普及し、なんでも自分で情報を集められる時代です。口コミを参考にした人の中にもインターネットで目にしたという意見がありました。
IFAに相談してよかったと思いますか？
IFAを実際に利用して良かったと答えた人は約65％。
相談して良かったと答えた人の中には「専門的な意見が聞けて参考になった」「丁寧に分かりやすく説明してもらえた」等の声がありました。
IFAに相談して不満だった点はありますか？
IFAによっては、決して良い意見ばかりではありません。実際に利用した人からは「対応の悪さ」「知識不足」「分かりにくかった」という悪評も上がっています。
全体から見れば少数ではありますが、IFAによっては、高圧的な態度や特定の商品を強く勧めるなど、対応態度に問題がある場合も。また、IFAによって得意分野が異なるため、満足のいく回答が得られない場合もあります。
一方で「不満はまったくなかった」と回答した人は6割以上と高い水準。多くのIFAでは丁寧な対応が望めますので安心してくださいね。
実際に相談した人の感想からわかるIFAの特徴
相談した人の感想を集めたところ、IFAには4つの特徴があることが判明しました。実際の感想をもとに、それぞれ詳しく見ていきましょう。
資産運用の継続的なサポートを受けられる
IFAの最大の特徴は、契約後も断続的なサポートが受けられる点です。定期的に資産運用の結果を知らせてくれたり、新しい商品の紹介を受けられたりと人生に寄り添います。
証券会社等と異なり、担当が変わらないのも安心感につながっているようです。
具体的な銘柄の説明をしてくれる
IFAは金融商品の販売を行うお金の専門家です。具体的な銘柄の説明は、取扱いがあるからこそできるIFAの特権。
取扱い商品が多ければ、その分広い知識を有していることになります。
運用だけでなくFP業も兼務
どちらもお金の専門家なのですが、IFAは証券や投資信託など資産運用に特化しており、FPはプランニングを主に行うため、得意とする分野が異なります。
「広くお金の悩みを相談したい」というニーズに応えるため、FP業を兼務しているIFAもいるようです。
長期的な付き合いとなりうる
IFAの資産運用は長期的な目線が必要となるサービスです。株で大きな損益を出したため契約を破棄した、担当者との折が合わない、取扱いのない商品への乗り換えなど、よほどのことがない限り長い付き合いとなります。
そのため、良い担当者と出会えるかどうかが、IFA選びの重要なポイントです。
満足度の高いIFA相談窓口3選
IFAの特徴や選ぶポイントを踏まえ、専門家目線で満足度の高いIFA相談窓口を3つ選定しました。
| 相談窓口 | マネーキャリア | アイ・パートナーズ フィナンシャル | マネイロ |
|---|---|---|---|
| 相談料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 相談可能 ジャンル | ・資産運用 ・資産形成 ・住宅ローン ・家計相談 ・保険相談 ・ライフプラン | 資産運用 | 資産運用 |
| 専門家の 口コミ掲載 | ◯ | ー | ー |
| 専門家の プロフィール掲載 | ◯ | ー | ー |
| オンライン相談 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 訪問相談 | ◯ | ー | ー |
| 店舗相談 | × | ー | ー |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※ 上記表において、公式HP等で確認できないものは「ー」としています。
今後の資産運用に役立つ特徴を載せていますので、ぜひ参考にしてください。
マネーキャリア
マネーキャリアは、全相談員がFP資格保有者の相談窓口です。独自の評価基準を設けており、対応力・知識・顧客満足度の高い専門家のみが相談に当たっています。
また、近年の「投資・運用」に関する相談者の増加に伴い、金融資産運用に特化したアドバイスに力を入れてきました。総合的なお金の相談窓口として常に進化するサービスで、無料で利用できる点もポイントです。
利用者の顧客満足度は98.13%を誇り、スタッフの対応力の高さは口コミを見ても明らか。一度は相談してほしい窓口です。
詳細情報
アイ・パートナーズフィナンシャル
株式会社アイ・パートナーズフィナンシャルは、200人以上のIFAが所属する全国展開の老舗。IFAビジネスこそが「真のお客様重視」として、営業ノルマを設けず、顧客目線に立ったサービス提供を行っています。
同社は、IFAの育成にも力をいれています。ファイナンシャル・アドバイスの価値を重視し、広くIFAの普及に貢献する姿勢にプロ意識が感じられます。
詳細情報
マネイロ
マネイロは、セミナーや充実したコンテンツの提供でお金の知識がない人でも資産運用ができるようサポートしている企業です。近年、知名度もぐんぐんアップしているので、一度は名前を聞いたことがある人もいるのではないでしょうか。
オンラインで手軽にプロの知識を学べるとあって、はたらく世代から支持を集めています。相談から運用、セミナーまでスマホひとつで完結するのは、忙しく時間が取れない人にとって、資産運用をはじめるきっかけとなるでしょう。
詳細情報
IFAに関する他の記事はこちら
IFAに関するよくある質問
ここからは、専門家がIFAに関してよくある質問に答えます。普段から気になっていた答えが見つかるかも。ぜひ一読して、IFA選びに活かしてくださいね。
IFAとFPの違いは？
IFAとFPはどちらもお金の専門家ですが、対応領域が異なります。IFAが金融商品の販売や資産運用なのに対し、FPは家計・相続相談、保険の販売などを行います。
FPが運用のアドバイスを行う際は概要のみに対し、IFAは金融商品に特化しているため、より専門的なアドバイスが可能です。どちらも総合的に相談したい場合は、FP兼業の窓口がおすすめです。
IFA相談はなぜ無料なのか？
IFAの相談料は窓口や個人によって異なりますが、相談が無料であるカラクリは手数料や成果報酬によって運営されているからです。内訳は、金融商品の販売手数料、運営時の利益報酬などがあります。
相談が無料だからといってすぐに契約してはいけません。断続的にかかる費用がないか、オプション料の有無などを確認してから契約しましょう。
IFAにはどんな種類がありますか？
IFAには、金融商品仲介業者と投資助言業者（RIA）の2種の事業形態があります。一般的にIFAとは金融商品仲介業者を指しますが、投資専門のIFAは投資家と投資顧問契約を結んだ上で、投資判断に基づいた助言を提供しています。
どちらのIFAも独立系のため、金融商品や銘柄の偏りがない点は顧客側のメリットです。
【まとめ】IFAの正しい選び方を把握して自分にぴったりのIFAを見つけよう
IFAは、金融商品の販売ができる、資産運用に特化したアドバイザーです。FPと兼業している人も多く、顧客の目線に立って共に将来を見据え、リスク許容範囲や目的に合わせた運用を行ってくれます。
「どこに相談すべきか迷ってしまう」と感じる方は、ライフプラン〜資産運用のアドバイスまでトータル的にサポートできる「FP業も兼務しているIFA」がおすすめです。
契約後長い付き合いになりうるため、担当者との相性や報酬への支払いは事前にしっかりと確認しましょう。無料で対応してくれる窓口を選ぶと安心して運用を任せられますよ。
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