内容をまとめると
- 生前贈与の主な相談先は、FP、市役所、税理士、司法書士等が挙げられる
- 市役所などの公的機関では手続きに関する一般的な情報提供のみ
- 税理士、司法書士等では具体的な節税対策のアドバイスが受けられる。ただし、初回のみ無料で着手する際に有料となる場合がほとんど
- FPは、中立的な立場で様々な解決方法を提案してくれる。相談料は初回から解決まで何度でも無料
- FPに相談するなら、生前贈与のプロが多数在籍しているマネーキャリアがおすすめ。事前に専門家のプロフィールや口コミを確認することができ、安心して相談できる
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 生前贈与を無料相談できるおすすめの相談窓口7選
- ①FP（ファイナンシャルプランナー）
- ②市役所
- ③税務署
- ④銀行
- ⑤税理士
- ⑥司法書士
- ⑦弁護士
- 【迷ったときはここ！】生前贈与の無料相談はFPがおすすめ
- 生前贈与の無料相談窓口を選ぶ際のポイント
- 解決方法の豊富さを確認する
- 相談から解決まで一貫して無料で対応してくれるか確認する
- ライフプランニングをしてくれるか確認する
- 生前贈与の無料相談をする前に！事前に準備すべきポイント3選
- 家族の意見をすりあわせする
- 相談内容をまとめておく
- 証券から土地建物の評価額など全ての保有資産を把握しておく
- 生前贈与の無料相談に関してよくある質問
- 一番最初はどこに相談した方が良いですか？
- 電話でも無料相談できますか？
- 税務署の無料相談は危ないですか？
- 【まとめ】生前贈与の無料相談は誰にすべき？結論：FPがおすすめ
生前贈与を無料相談できるおすすめの相談窓口7選
それぞれの相談窓口の特徴について、詳細に解説していきます。
①FP（ファイナンシャルプランナー）
FP（ファイナンシャルプランナー）は、家計相談や保険・相続など総合的なお金の専門家です。基本的に相談料は無料。回数に制限を設けていない窓口が多く、資産相続の対策などを何度でも無料で相談できる点は大きなメリットといえるでしょう。
また、オンラインや訪問など窓口によって相談方法が選べます。家族がそろった状態で相談できるため、都度情報を共有でき、トラブルの心配を減らせます。
FPはライフプランに合わせた総合的な提案が可能なため、生前贈与で受け取った資産の活用方法についてもアドバイスが可能です。それぞれの人生に寄り添った生前贈与の形を考えるなら、まずはFPに相談することをおすすめします。
メリット
デメリット
FPへの相談が向いている人
②市役所
メリット
デメリット
市役所への相談が向いている人
③税務署
税務署では、生前贈与の相続税・贈与税など「納税に関する申告・手続き」の相談やサポートが受けられます。行政サービスのため、相談料はもちろん無料。手続きが完了するまで何度でも相談でき、対応スケジュールも明確です。
そもそも税務署は、国への納税をサポートするための機関です。そのため「生前贈与で節税をしたい」といったニーズには答えられません。手続きに関するアドバイス以外は専門外のため、相談しても明確な回答は得られない場合があります。
無駄な税金を払って損をしないためには、十分な知識を持った状態で利用すると良いでしょう。
メリット
デメリット
税務署への相談が向いている人
④銀行
銀行では、生前贈与に関する口座設定・入金手続き・専門家紹介のサービスが受けられます。最寄の銀行で相談できるのは、利用者にとって気軽に利用しやすいメリットといえるでしょう。
生前贈与する現金類の入金や各口座の設定サポートが受けられ、遺言書の作成や遺言書の保管なども銀行で対応しています。また、相続の手続きに関する代行サービス（遺産整理業務）を提供している窓口もあります。
ただし、銀行自体は法律や手続きに精通しているわけではないため、知識や資格が必要な相談・手続きは専門家を紹介することでニーズに応える形です。
メリット
デメリット
⑤銀行への相談が向いている人
⑤税理士
メリット
デメリット
税理士への相談が向いている人
⑥司法書士
メリット
デメリット
司法書士への相談が向いている人
⑦弁護士
メリット
デメリット
弁護士への相談が向いている人
【迷ったときはここ！】生前贈与の無料相談はFPがおすすめ
生前贈与の無料相談窓口を選ぶ際のポイント
解決方法の豊富さを確認する
解決方法の豊富さとは、幅広い分野に精通した知識の上でアドバイスが可能かということです。解決方法が偏っていれば、不要な相談や金融商品の購入など、贈与前に疲弊してしまう可能性もあります。
多くの課題解決が一括でできれば、生前贈与を楽に進められるのは当然ですよね。
相談から解決まで一貫して無料で対応してくれるか確認する
初回相談が無料な点では、どこの窓口でも大きな差ありません。選ぶ上で重要なのは、解決までにかかる費用です。
生前贈与は、受け渡す側・受け取る側で相談しながら進める必要があり、その都度専門家のアドバイスを参考にして進めます。
初回無料でも相談回数や着手により料金が発生する窓口もあるため注意して選びましょう。
あらかじめ無料で何度でも相談できる窓口を選ぶことで、初回後も安心して進められます。
ライフプランニングをしてくれるか確認する
生前贈与の無料相談をする前に！事前に準備すべきポイント3選
家族の意見をすりあわせする
生前贈与は、贈与する側とされる側に分かれます。両親や祖父母・叔父叔母などが贈与するケースが多数ですが、家族と言えども「いくら」「どれくらいの頻度で」「何を目的にして」と意見をまとめておく必要があります。
家族間でよく話し合い、トラブルにならないよう詳細をすり合わせておきましょう。専門家のアドバイス次第で方向性が変わる場合もあるため、オンライン相談などで都度情報お共有しておくと良いでしょう。
相談内容をまとめておく
生前贈与の相談と一口に言っても、両親から子供へ、祖父母から孫へなど「誰から誰に」贈与させるのかで考慮すべきライフイベントが変わります。そのため、贈与に関わる人を洗い出しておくとスムーズです。
また、どの窓口でも相談員により得意分野は異なるため、相続税やトラブルに関する悩みなど、相談したい内容を一度整理しておくと良いでしょう。
証券から土地建物の評価額など全ての保有資産を把握しておく
生前贈与は、将来相続する際の税金対策として行う場合がほとんどです。相続税は証券・不動産の評価額・現金などの資産から、ローンや借金なの負債を差し引いた、すべての財産額により計算されます。
税金対策とするなら、全体でどれくらいの相続税がかかるのか、今すべき贈与はどの程度なのかといった相談が必要になるため、あらかじめ保有財産を把握しておくとスムーズです。
生前贈与の無料相談に関してよくある質問
ここからは生前贈与に関してよくある質問に専門家が回答します。
一番最初はどこに相談した方が良いですか？
電話でも無料相談できますか？
はい。生前贈与について、電話で相談できる無料相談窓口はたくさんあります。
ただし、電話だけでは必要な書類などを掲示するのが難しく、口頭では伝わりにくい説明もあります。生前贈与についてうまく説明できるか不安な人は、ほかの相談方法を検討しましょう。
また、生前贈与は複数回の相談となるため、オンライン相談や訪問相談など、幅広く対応している相談窓口を選ぶとスケジュールが立てやすいですよ。
税務署の無料相談は危ないですか？
【まとめ】生前贈与の無料相談は誰にすべき？結論：FPがおすすめ
生前贈与の無料相談窓口は、今後の人生のプランニングから問題解決までを無料で行える窓口を選ぶとコストを抑えられます。また、専門の担当者がしっかりとアドバイスしてくれる窓口で、目的を明確にして行うとスムーズです。
FPなら、生前贈与の相談先として多くの条件を満たし、十分な回答が得られますよ。オンライン・訪問・電話など相談方法も幅広く、無理のない相談スケジュールが立てやすいのもメリットです。
FP相談なら、マネーキャリアがおすすめ。相続に関する実績も多数あり、幅広い解決方法を掲示できます。事前に担当者のプロフィール掲示があるため、相談前の安心感が違います。
