生前贈与でおすすめの無料相談窓口7選！結論：選択肢が多いFPがおすすめのサムネイル画像
※本記事で紹介しているサービスにはPRが含みます。
「自分が元気なうちに財産の一部を相続させて、将来かかる相続税を減らしたい」
子供の未来を考えれば、生前贈与を検討する親は少なくありません。

相談窓口は目的によって異なり、その特徴はさまざま。将来かかる税金を賢く減らすためには、家族で話し合い、目的に合った相談先を決めることが重要です。

結論からお伝えすると、様々な解決方法を提案してくれるFP（ファイナンシャルプランナー）がおすすめです。（詳細はこちらで解説）

本記事では、生前贈与でおすすめの無料相談窓口7選を解説します。相談にかかる料金やメリット・デメリットも載せていますので、ぜひ参考にしてください。
この記事の監修者「井村 那奈」

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次

生前贈与を無料相談できるおすすめの相談窓口7選

▼生前贈与のおすすめ相談窓口
相談窓口

FP

市役所税務署銀行税理士司法書士弁護士
解決方法の
豊富さ		◎△△〇〇〇〇
料金無料無料無料有料の
場合あり
有料の
場合あり		有料の
場合あり		有料の
場合あり
オンライン相談◎××△△△△
訪問相談◎××
△
△△△
店舗相談△〇〇〇〇〇〇
詳細詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら
それぞれの相談窓口の特徴について、詳細に解説していきます。

①FP（ファイナンシャルプランナー）

FP（ファイナンシャルプランナー）は、家計相談や保険・相続など総合的なお金の専門家です。基本的に相談料は無料。回数に制限を設けていない窓口が多く、資産相続の対策などを何度でも無料で相談できる点は大きなメリットといえるでしょう。


また、オンラインや訪問など窓口によって相談方法が選べます。家族がそろった状態で相談できるため、都度情報を共有でき、トラブルの心配を減らせます。


FPはライフプランに合わせた総合的な提案が可能なため、生前贈与で受け取った資産の活用方法についてもアドバイスが可能です。それぞれの人生に寄り添った生前贈与の形を考えるなら、まずはFPに相談することをおすすめします。

ただし、FPの相談分野は保険・家計のやりくり・資産運用など幅広く、窓口によっては相続に関する専門家がいない場合も。せっかく相談しても生前贈与に精通した専門家がいなければ詳しいアドバイスは受けられません。


また、FPは資格がなくても名乗れるため、資格取得率が明記されていない窓口は注意が必要です。必ず知識を持った資格保有者が在籍している相談窓口を選びましょう。

メリット
デメリット
FPへの相談が向いている人
FPに今すぐ無料相談する

②市役所

市役所でも生前贈与に関する相談は可能です。法律や税務の相談を受け付けており、専門知識を必要としない一般的な質問には、市役所の職員が対応してくれます。

行政サービスの一環なため、相談料は無料。

そのほか、専門的な質問には、市の紹介により弁護士や税理士などの専門家が対応します。市役所指定の場所や各専門事務所へ出向いての相談が一般的です。

初回の相談時間は30分程度なため、気になる内容すべての相談を行うのはおすすめしません。「この質問だけ」と割り切って話をすると十分な回答が得られるでしょう。

市役所での専門的な生前贈与相談は初回の案内のみ。その後は各専門事務所での受付となり、相談料が高額になる場合があるため注意が必要です。料金が心配な人は、あらかじめ各専門の事業所に問い合わせると良いでしょう。


また、行政が行っているサービスなため、対応できる日や時間は限定されており、土日祝は基本的にお休みです。


市役所で基本的な概要を聞きたい場合や、紹介された専門家に特定の質問をする場合には利用しやすい窓口といえます。

メリット
デメリット
市役所への相談が向いている人

③税務署

税務署では、生前贈与の相続税・贈与税など「納税に関する申告・手続き」の相談やサポートが受けられます。行政サービスのため、相談料はもちろん無料。手続きが完了するまで何度でも相談でき、対応スケジュールも明確です。


そもそも税務署は、国への納税をサポートするための機関です。そのため「生前贈与で節税をしたい」といったニーズには答えられません。手続きに関するアドバイス以外は専門外のため、相談しても明確な回答は得られない場合があります。


無駄な税金を払って損をしないためには、十分な知識を持った状態で利用すると良いでしょう。

税務署を利用する際は、希望する生前贈与の形や節税に関する知識をしっかりと身に付けてから行いましょう。 


税理士や弁護士にプランニングから手続きまですべてを任せると、料金が高額になりコストがかさみます。必要な手続きは税務署で行うなど目的に合わせて利用するとトータルコストを下げられます。


また、税務署の職員は法律や税金のプロではないため、親族間のトラブル解決には向きません。トラブル時の相談は別の窓口を利用しましょう。

メリット
デメリット
税務署への相談が向いている人

④銀行

銀行では、生前贈与に関する口座設定・入金手続き・専門家紹介のサービスが受けられます。最寄の銀行で相談できるのは、利用者にとって気軽に利用しやすいメリットといえるでしょう。


生前贈与する現金類の入金や各口座の設定サポートが受けられ、遺言書の作成や遺言書の保管なども銀行で対応しています。また、相続の手続きに関する代行サービス（遺産整理業務）を提供している窓口もあります。


ただし、銀行自体は法律や手続きに精通しているわけではないため、知識や資格が必要な相談・手続きは専門家を紹介することでニーズに応える形です。

身近な銀行で相談ができる点は、生前贈与へ一歩踏み出すきっかけとなりそうです。


ただし、銀行で対応してもらえる相談内容には、弁護士・税理士・司法書士などの専門家でしか取り扱えない領域が大きいため、二度手間になってしまうことも。


相談は無料ですが金融商品に関する手数料は発生するため、結果的に高額になる可能性もあります。また、銀行に勧められるまま不要な金融商品を購入してしまうケースもあるようです。

メリット
デメリット
⑤銀行への相談が向いている人

⑤税理士

税理士は税金の専門家です。そのため、生前贈与に関する節税方法や納税方法などの相談にはもっとも適した窓口といえるでしょう。

相続税申告の手続きなどは基本的に税理士にしか扱えないため、他の窓口へ相談しても結局は税理士を紹介されるケースも多いです。

相談方法は、対面だけでなくオンラインにも対応していますので、どこからでも相談しやすい点がメリットです。

ただし、料金や対応時間は税理士個人・税理士事務所によって大きく異なります。無料で相談できるほとんどは初回のみで、有料によるサービスとなります。

税金に特化していますが、その他の法律知識はほとんどないため、トラブル時の対応はあまり期待できません。税理士に相談する際は、生前贈与で何を優先するのかを明確にしてから行いましょう。


また、相談する税理士によって対応にはかなりの差があります。なぜなら普段から営業や顧客対応を行っている税理士とそうでない税理士がいるためです。加えて、経験の浅い税理士の場合、柔軟な対応ができず回答が一辺倒になる可能性もあります。

メリット
デメリット
税理士への相談が向いている人

⑥司法書士

司法書士は、登記や供託を専業に行う専門家です。そのため、生前贈与に関しては不動産や金銭、有価証券などの財産に関しての相談が可能です。法律に精通しているため、専門分野の詳細な相談が可能です。

ただし、司法書士によって得意とする分野に違いがあります。相続に関して多数の実績がある事務所を選ぶことで満足のいく結果が得られます。

相談料は初回無料のところが多く、2回目以降は有料となります。1回の相談時間は1時間～2時間程度と司法書士事務所によってかなりの差があるため、事前にスケジュールを確認しておきましょう。

多くの事務所がオンライン相談に対応しており、家族間で情報共有できるのはメリット。法律の複雑な話は、知識のない人からは伝えにくいものです。ただでさえ難解な話を、人づてに聞いても理解できない場合がほとんどでしょう。


その点、司法書士のオンライン相談サービスは、時間さえ合えば全国どこにいても一緒に相談できるのでトラブルを未然に防げます。


そのほか、民事事件への関与も一定程度可能なため、親族間のトラブル解決にも一助となるでしょう。

メリット
デメリット
司法書士への相談が向いている人

⑦弁護士

弁護士は、法律に広く精通した専門家です。トラブルへの知見もしっかりと備えているため、生前贈与を「誰に」「どんな方法で」相続させるのか、法律目線で適切なアドバイスを受けることが可能です。

依頼者のニーズをリスニングした上で、さまざまな相続の形をサポートしてくれるでしょう。契約書や遺言書などの作成にも大きな助けとなります。

ただし、相続税金に関するアドバイスには弱く、節税対策には向きません。税金の相談や将来の形を思考する段階では、弁護士への相談は次期早々。ある程度、生前贈与の形が決まってから相談するようにしましょう。

弁護士は高い知識を有する法律のプロです。司法書士よりも深い知識を有しているため、相談料は当然高額となり得ます。初回相談無料の事務所もありますが、着手となれば相応の報酬額を支払うと覚えておきましょう。


弁護士へ相談を検討している人は、無料相談時に必ず報酬額について問い合わせることをお勧めします。また、弁護士や弁護士事務所によって報酬額は異なりますので、いくつかの窓口で比較しましょう。

メリット
デメリット
弁護士への相談が向いている人

【迷ったときはここ！】生前贈与の無料相談はFPがおすすめ


生前贈与の窓口選びで迷っている人は、無料で相談できるFPがおすすめです。自身が元気なうちの生前贈与となれば、自身と家族のこれからの生活設計にどのような影響があるか、詳細に検討する必要があります。

FPは資産運用、保険、税金、相続など幅広い分野で総合的なアドバイスが可能。また、独立系のFPであれば、特定の金融商品に偏ることなく中立的な目線で進めてくれます。

ただし、FPによって相談料が無料でない場合も。資格を持っていないFPもいるため、必ず資格保有の有無も確認しておきましょう。


マネーキャリアなら、相続に関する専門家が多数在籍しており、相談は何度でも無料。資格取得率は100％と高く、プランニングから解決までを相談できるため安心感が違います。

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生前贈与の無料相談窓口を選ぶ際のポイント


生前贈与の相談をする上では選ぶ窓口によって対応分野に大きな差があります。次の項目をしっかりとチェックして、失敗しない窓口を選びましょう。

まずは、生前贈与の形をじっくりと思考することが大切です。自身の理想を明確にした上で1つひとつの課題を解決して行きましょう。

＜結論＞ 

 これら3つのポイントを全て網羅しているのは、マネーキャリアになります。


「相談窓口が多過ぎてどこが良いか迷ってしまう」と感じる場合、まずはオンラインで何度も無料で相談（土日祝日も対応）できるマネーキャリアにご相談ください。


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解決方法の豊富さを確認する

解決方法の豊富さとは、幅広い分野に精通した知識の上でアドバイスが可能かということです。解決方法が偏っていれば、不要な相談や金融商品の購入など、贈与前に疲弊してしまう可能性もあります。


多くの課題解決が一括でできれば、生前贈与を楽に進められるのは当然ですよね。

マネーキャリアでは、生前贈与に精通した専門家が多数在籍しており、さまざまな解決方法を提示できます。


独自のスコアで顧客対応面も重視しているため質の高いアドバイスが受けられますよ。


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相談から解決まで一貫して無料で対応してくれるか確認する

初回相談が無料な点では、どこの窓口でも大きな差ありません。選ぶ上で重要なのは、解決までにかかる費用です。


生前贈与は、受け渡す側・受け取る側で相談しながら進める必要があり、その都度専門家のアドバイスを参考にして進めます。


初回無料でも相談回数や着手により料金が発生する窓口もあるため注意して選びましょう。

あらかじめ無料で何度でも相談できる窓口を選ぶことで、初回後も安心して進められます。

他の相談窓口では、「初回のみ無料相談」「実際に生前贈与の手続きに着手する際は手数料が発生」等、最終的には費用が発生してしまう相談窓口が多々あります。


マネーキャリアでは、相談から解決まで一貫して無料で対応しておりますで、費用を気にせず安心して相談することが可能です。


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ライフプランニングをしてくれるか確認する

相続で受け継いだ資産は、どのように活用するのかが大切です。生前贈与では、受贈者の人生に起こりうるライフイベントを考慮して、何をどれくらい、どのタイミングで相続させるのかが重要です。

また、贈与者の今後の生活にも関わるため、まずは双方のライフプランを立てましょう。

プランニングは専門知識が必要になるため、素人だけでは難しいものです。


生前贈与について相談するなら、総合的にライフプランニングしてくれるFP（ファイナンシャルプランナー）を選ぶのが賢い選択といえるでしょう。


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生前贈与の無料相談をする前に！事前に準備すべきポイント3選


生前贈与の相談をする前に、以下の準備を行いましょう。

家族の意見をすりあわせする

生前贈与は、贈与する側とされる側に分かれます。両親や祖父母・叔父叔母などが贈与するケースが多数ですが、家族と言えども「いくら」「どれくらいの頻度で」「何を目的にして」と意見をまとめておく必要があります。


家族間でよく話し合い、トラブルにならないよう詳細をすり合わせておきましょう。専門家のアドバイス次第で方向性が変わる場合もあるため、オンライン相談などで都度情報お共有しておくと良いでしょう。

相談内容をまとめておく

生前贈与の相談と一口に言っても、両親から子供へ、祖父母から孫へなど「誰から誰に」贈与させるのかで考慮すべきライフイベントが変わります。そのため、贈与に関わる人を洗い出しておくとスムーズです。


また、どの窓口でも相談員により得意分野は異なるため、相続税やトラブルに関する悩みなど、相談したい内容を一度整理しておくと良いでしょう。

証券から土地建物の評価額など全ての保有資産を把握しておく

生前贈与は、将来相続する際の税金対策として行う場合がほとんどです。相続税は証券・不動産の評価額・現金などの資産から、ローンや借金なの負債を差し引いた、すべての財産額により計算されます。


税金対策とするなら、全体でどれくらいの相続税がかかるのか、今すべき贈与はどの程度なのかといった相談が必要になるため、あらかじめ保有財産を把握しておくとスムーズです。


＞＞生前贈与でおすすめの無料相談窓口を今すぐ見る

生前贈与の無料相談に関してよくある質問

ここからは生前贈与に関してよくある質問に専門家が回答します。

進め方が分からない人、これから生前贈与について考える人など、ぜひ参考にしてくださいね。

一番最初はどこに相談した方が良いですか？

生前贈与のはじめの一歩としては、まず贈与側・受贈側の人生設計を立てましょう。先述にもある通り、贈与後のライフイベントや老後の生活資金などを考慮しなければ、結果として損をしてしまう可能性があるためです。

では人生設計とは何でしょう。資産の流れを把握するには、専門的な知識が必要になり、自分だけではなかなか立てられるものではありません。まずは、プランニングに適したFPに相談し、今後のライフプランを明確にしましょう。

電話でも無料相談できますか？

はい。生前贈与について、電話で相談できる無料相談窓口はたくさんあります。


ただし、電話だけでは必要な書類などを掲示するのが難しく、口頭では伝わりにくい説明もあります。生前贈与についてうまく説明できるか不安な人は、ほかの相談方法を検討しましょう。


また、生前贈与は複数回の相談となるため、オンライン相談や訪問相談など、幅広く対応している相談窓口を選ぶとスケジュールが立てやすいですよ。

税務署の無料相談は危ないですか？

なぜ「税務署の無料相談が危ない」といわれるのか。それは、税務署の職員からの誤った情報で損をした人がいるためです。

あくまでも税務署は税金のアドバイスを行う機関ではなく、納税の手続きやサポートを行う場所。担当者は納税のプロであって、税金全般に精通しているわけではありません。

生前贈与などの税金対策は、税務署の担当者によって回答が誤っていることがあります。サービスの目的を意識せず、やみくもに質問するのは危険と言えるでしょう。税金の相談は専門家のいる場所を選び、目的を明確にして進めるのが損をしないコツです。

【まとめ】生前贈与の無料相談は誰にすべき？結論：FPがおすすめ


生前贈与の無料相談窓口は、今後の人生のプランニングから問題解決までを無料で行える窓口を選ぶとコストを抑えられます。また、専門の担当者がしっかりとアドバイスしてくれる窓口で、目的を明確にして行うとスムーズです。


FPなら、生前贈与の相談先として多くの条件を満たし、十分な回答が得られますよ。オンライン・訪問・電話など相談方法も幅広く、無理のない相談スケジュールが立てやすいのもメリットです。


FP相談なら、マネーキャリアがおすすめ。相続に関する実績も多数あり、幅広い解決方法を掲示できます。事前に担当者のプロフィール掲示があるため、相談前の安心感が違います。

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