県民共済だけだと保障範囲が限られていて、万が一のときに十分な保障を受けられない可能性があります。
一方、生命保険は保障が手厚い分、保険料が高くなり家計の負担になることも。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
県民共済と生命保険の違い
県民共済と生命保険には、運営元や営利目的、加入対象者、セーフティネットの有無などに違いがあります。
県民共済と生命保険の違いを表にまとめると以下のとおりです。
| 県民共済 | 生命保険 | |
|---|---|---|
| 運営 | 協同組合 | 保険会社 |
| 営利目的 | 非営利 | 営利 |
| 告知事項 | 厳しい | 柔軟 |
| 加入対象者 | 組合員とその家族 | 誰でも |
| 保険の種類 | 少ない | 多い |
| セーフティネット | なし | 生命保険契約者保護機構 |
| 根拠法令 | 協同組合法 | 保険業法 |
| 監督省庁 | 厚生労働省 農林水産省 | 金融庁 |
- 仕組みと運営目的
- 保障内容
- 告知事項
仕組みと運営方法
1つ目の県民共済と生命保険の違いは、「仕組みと運営方法」です。
県民共済と生命保険の運営目的の違いをまとめると、以下の表のとおりになります。
| 県民共済と生命保険の違い① | 県民共済 | 生命保険 |
|---|---|---|
| 運営目的 | 非営利 | 営利 |
| 広告費 | 無し | 有り |
| 営業 | 無し | 有り |
県民共済は、組合員同士の助け合い（相互扶助）を目的とした非営利事業である一方、生命保険は、利益を得ることを目的とした営利事業です。
運営方法が違うため、生命保険には「生命保険契約者保護機構」というセーフティネットがありますが、県民共済にはありません。
また、適用される法律も異なり、県民共済は厚生労働省の監督で消費生活協同組合法が適用され、生命保険は、金融庁が監督で保険業法が適用されます。
保障内容
2つ目の県民共済と生命保険の違いは、「保障内容」です。
県民共済は、主に「医療保障」と「死亡保障」に特化したシンプルな内容が特徴です。
一方、生命保険は、さまざまな保障を用意しており、加入者の希望に合わせて柔軟に組み合わせることができます。
例えば、県民共済は死亡保障と医療保障がセットになっているタイプが多いため、保障がシンプルである一方、カスタマイズしにくいという特徴があります。
一方、生命保険は、死亡保障や医療保障の設定の自由度が高く、特約も多いことから自分に合わせた保障にカスタマイズしやすい特徴があります。
そのため充実した保障を受けたい方は生命保険が向いています。
告知事項
3つ目の県民共済と生命保険の違いは、「告知事項」です。
県民共済は多くの場合、過去の病歴についての告知事項に対して、該当するかしないかで加入可否が分かれます。
そのためほんの少しの差で該当してしまった場合も加入が不可となってしまいます。
一方、生命保険は、保険会社によって加入可否が異なるだけでなく、1人1人の症状に対して個別判断をしてくれる場合もあるため柔軟に加入可否が決まりやすいといえます。
よって、持病のある方や過去に病気を患っている方は民間の生命保険で告知を行う方が入れる保険の幅が広がりやすいでしょう。
県民共済と生命保険はどっちがいい？メリット・デメリットを比較
- 保障内容と柔軟性
- 加入のしやすさと審査基準
- 保険料（掛金）と返戻金
- カスタマイズ性と特約の有無
メリットの比較
| 種類 | メリット |
|---|---|
| 県民共済 | ・掛金が一定でシンプル ・掛け金が安い |
| 生命保険 | ・保障の種類や範囲をカスタマイズ可能 ・審査基準が柔軟 ・貯蓄性のある保険も多い |
一方、生命保険は、保障内容を自在にカスタマイズすることができます。
また、審査基準が柔軟で、個人の健康状態や生活状況に応じて細かく対応できる点も大きなメリットです。
さらに、貯蓄性が高い保険プランも多いため、万が一のリスクに備えながら資産形成を行うことも可能です。
・必要最低限の医療保障や死亡保障を手頃な価格で確保したいなら→県民共済
・最適な保障と保険料のバランスを取りたいなら→生命保険
デメリットの比較
| 種類 | デメリット |
|---|---|
| 県民共済 | ・最低限の保障しかない ・85歳までしか加入できない ・加入条件が厳しい |
| 生命保険 | ・保険料が年齢や性別で変動する ・短期解約すると解約返戻金が少なくなる |
こうした悩みを抱えたまま自己判断で加入すると、保障が不足してしまったり、逆に保険料が家計を圧迫するリスクがあります。
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今回の記事では、県民共済と生命保険の違いと人によってどちらがおすすめなのか、共済保険と生命保険のメリットとデメリットについて詳しく解説しました。
県民共済と生命保険の主な違いは、運営方法と保障内容、告知事項の3つです。
割安な保険料で死亡保障と医療保障をセットで契約できる手軽さがメリットの県民共済に対し、生命保険は特約などを使って保障内容を自由にカスタマイズできる柔軟さがメリットとして挙げられます。
両者のメリット・デメリットを比較し、ご自身に最適な保障プランを選択しましょう。
どちらに入るかまだ迷っている方や不安がある方はマネーキャリアのオンライン無料相談窓口に相談しましょう。
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