おすすめの保険相談窓口20社をランキングで比較!【2024年最新版】のサムネイル画像
※本記事で紹介しているサービスにはPRが含みます。

内容をまとめると

  • 最もおすすめの保険相談窓口は、「マネーキャリア」
  • マネーキャリアは、オンライン、訪問相談に対応している
  • 無料保険相談とは、保険の加入・見直しを専門家が行ってくれるサービス
  • 企業から金融商品の販売手数料をもらうことで無料相談が成り立っている

保険を新しく加入する、保険料の見直しをする、そんな時には保険の相談窓口を利用するのが一般的になってきました。独自調査では、60%を超える方が利用しているとのこと。しかし、数多ある相談窓口でどこがおすすめか、近くの保険ショップで良いのか、比較ポイントは何か、がわかりにくいことも。今回は保険のプロが独自の比較ポイントで、無料保険相談窓口20社を比較します。

記事監修者「谷川 昌平」

監修者谷川 昌平
フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。

この記事の目次

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おすすめの保険相談窓口ランキング20選!保険選びに悩んでいる方必見

当記事では3,000名以上の保険の専門家が在籍するマネーキャリアが、安心して保険相談ができるおすすめ保険代理店を比較します。

無料保険相談窓口は取扱保険会社数や専門家・FPの数、オンラインなどの相談形態が異なりますので、比較表で概要を掴みましょう。
無料の
保険相談
ランキング
マネー
キャリア
ほけんの
ぜんぶ
保険見直し
本舗
保険見直し
ラボ
ほけんの
窓口
保険市場マネー
ドクター
保険無料
相談.com
FPナビ保険de
あんしん館
保険
クリニック
ほけん
ガーデン
保険
マンモス
みんなの
生命保険
アドバイザー
FINANCIAL
AGENCY
FPバンク ゼクシイ
保険相談
保険
コネクト
保険
ニアエル
保険テラス
リンク公式サイト公式サイト公式サイト 公式サイト
公式サイト公式サイト 公式サイト 公式サイト公式サイト公式サイト
公式サイト
公式サイト公式サイト
公式サイト
公式サイト
公式サイト
公式サイト
公式サイト
公式サイト
公式サイト
相談料金無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料無料/有料無料無料無料無料無料無料無料
相談員FP資格者
3,000名以上
FP資格者
316人 
コンサル
ティング
アドバイザー
コンサル
タント 
コンサル
タント
コンサルタント
116名
FP資格者
1200名以上
ライフ
コンサル
タント 
FP資格者
600名以上 
ライフ
コンシェルジュ
コンサルタントFP資格者 FP資格者
3,500人以上 
専門家
2,000名以上 
FP有資格者
1,500名以上
FPライフ
アドバイザー
FP資格者無料コンサルタント
取扱保険会社数47社30社40社以上 36社40社95社31社以上 28社 担当FPにより
異なる
44社 28社20社以上22社約20社 49社 10社以上 23社 44社店舗により
異なる
39社
店舗数318637 340 約70拠点 742624 100拠点以上なし なし16255 2なしなしなし2店舗 35店舗 なし2,066店舗
対応エリア 全国全国全国全国全国全国全国一部対応
不可地域あり
全国東京・神奈川
・千葉・埼玉
全国全国全国全国全国東京全国全国全国東京都・埼玉県
千葉県・神奈川県
長野県・愛知県
福井県・石川県
富山県・三重県
滋賀県・奈良県
和歌山県・兵庫県
大阪府・京都府
広島県
相談方法

オンライン

訪問

オンライン
訪問
オンライン
訪問
来店
オンライン
訪問
オンライン
来店
オンライン
訪問
来店
オンライン
訪問
来店
オンライン
訪問
訪問
来店
来店オンライン
来店
オンライン
訪問
来店
オンライン
訪問
オンライン
訪問
オンライン来店オンライン
来店
オンライン
訪問
オンライン
来店
訪問
オンライン
来店
予約方法WebWebWeb
電話 
Web
電話 
Web
電話
Web
電話 
Web
電話 
Web
電話
Web
電話
Web
電話
Web
電話
Web
電話
WebWeb
電話
Web
電話
Web
電話
Web
電話
WebWeb
電話
Web
電話
受付時間24時間365日24時間365日 24時間365日
電話のみ
平日/土日祝
9:00~18:00 
24時間365日
電話のみ
平日
9:00~18:00
24時間365日24時間365日 24時間365日 24時間365日
電話のみ
10:00~20:00
24時間365日
電話のみ
平日
9:00~19:00
土日祝
9:00~18:00
24時間365日24時間365日 24時間365日
電話のみ
平日
10:00~17:00 
24時間365日 24時間365日
電話のみ
平日
10:00~19:00
24時間365日
電話のみ
平日
10:00~19:00
24時間365日
電話のみ
10:00~18:30
(火・水除く)
24時間365日
電話の場合はのみ
9:00~18:00
(年に数日休みあり)
24時間365日24時間365日
電話の場合はのみ
9:30~18:30
10:00~21:00
保険選びや保険の見直しって難しいですよね。そんなあなたにおすすめの無料保険相談窓口を1つずつまとめているので、ぜひ参考にしてください。

①マネーキャリア

マネーキャリアの特徴

  • 無料保険相談の満足度98.6%
  • 保険相談件数80,000件以上
  • 取扱保険会社数49社
  • 提携FP3,000人以上
  • 提携FP全員がFP資格を保有している

マネーキャリアは、取扱保険会社が49社と、かなり多いことから、自分に合った保険に出会う選択肢が多いことが特徴の一つとしてあります。


また、保険相談をしてくれる担当FPは全員がFP資格を保有しているため、信頼できるだけでなく、守秘義務があるため、安心して相談することができます。


そして、現在プレゼントキャンペーンも行っており、相談者と同年代のお金の事情がわかる「ライフプランの教科書」もプレゼントしています。


そんな「マネーキャリア」を実際に利用した方の口コミをご覧いただき、気になる方は保険相談のお申し込みをしてみてください。

20代女性


何度も保険相談しても無料で安心できましたよ!

社会人になり自分で保険に加入しようと思い相談しました。保障内容などたくさんあってどれが良いかわからなかった私に、FPさんが保険の基本や考え方から親切に教えてくれて納得できる保険に加入することができました。何度相談しても無料なのも嬉しかったです。

40代男性


納得できる保険選びができました!

保険選びや保険の見直しが難しくプロに相談したいと思い利用させて頂きました。丁寧に何度も説明してくれたので保険について理解してきたのと同時に複数の保険の組み合わせも提案してくれたので、納得できる保険選びができました。1人で悩まず相談してよかったです。

50代女性


持病持ちでも保険に加入できました!

私は持病があるので保険に加入できないと思っていましたが、担当のFPさんが丁寧にカウンセリングしてくれ、一所懸命に向き合ってくれたのが本当に嬉しかったです。おかげで私にあった保険を選ぶことができました。相談内容や日程調整がLINEで非常にスムーズに行え、ストレスフリーで大変良かったです。

真剣な保険相談をしたい人ためのサービス

②ほけんのぜんぶ

無料保険相談窓口のおすすめ2つ目は、ほけんのぜんぶです。


ほけんのぜんぶは訪問型・オンライン型どちらも選べる保険相談窓口なので

  • 店舗まで行く時間がない
  • 子どもがいるので家を空けたくない
  • 近場で保険相談したい
  • 気軽に相談したい
という方におすすめです。

ほけんのぜんぶでは39社もの保険会社を取り扱っており、相談内容に最適な保険商品を見つけることが出来ます。

このように様々な保険商品を取り扱っているので、保険相談に限らず結婚や出産、家計の見直しから貯蓄に関することまで幅広く相談することが出来ます。

ほけんのぜんぶのプレゼントキャンペーン

【ほけんのぜんぶ】プレゼント受け取り方法

③保険見直し本舗



保険見直し本舗のおすすめポイント

保険代理店の中でも取扱保険会社数が多いためより多くの保険商品から最適な保険を選ぶことができる点が人気の窓口です。当日予約ができる点や訪問相談を中心とした相談スタイルは気軽に保険相談でき選ばれる理由の1つです。

無料保険相談窓口のおすすめ3つ目は、保険見直し本舗です。


保険見直し本舗の特徴は以下の通りです。

  • 取扱保険会社数45社
  • 充実のアフターフォロー
  • 全国で店舗相談ができる
保険見直し本舗の最大の特徴は、全国で店舗相談ができる点です。

店舗相談では好きな日時・好きな場所を指定して相談することができるので、仕事や家事で忙しくて時間が取れないという人でも気軽に相談することができます。

また、周りに相談内容を聞かれる心配もないので、プライバシーが気になるという方安心して利用できる保険相談窓口です。

保険見直し本舗のプレゼントキャンペーン

④保険見直しラボ

無料保険相談窓口のおすすめ4つ目は、保険見直しラボです。


保険見直しラボの特徴は以下のとおりです。

  • 訪問型のサービス
  • ネット・電話で予約可能
  • 全国に70拠点も展開している
  • イエローカード制度により相談員の質が高い
  • 35社もの保険会社を取り扱っている
保険見直しラボの最大の特徴は、スタッフの提案力にあります。無料相談ができる保険見直しラボでは保険商品を紹介することで相談者が契約に至れば販売手数料が入るカラクリになっています。

そのため保険の相談員であるFPの提案力が高くなければ運営することができないため、相談の質が高い傾向にあります。

また、ベテランスタッフが多く在籍しており、イエローカード制度を導入しており、担当者に少しでも不満がある場合は変更することが出来るので、自分に最適なスタッフを見つけることが出来るのも魅力の1つです

保険見直しラボのプレゼントキャンペーン

⑤ほけんの窓口

無料保険相談窓口のおすすめ5つ目は、ほけんの窓口です。


ほけんの窓口の特徴としては

  • 店舗・訪問・オンラインのいずれでも相談出来る
  • 全国に800店舗を展開している
  • 49社もの保険会社を取り扱っている
以上の3つになります。

特筆すべきはその店舗の圧倒的な多さにあります。

  • 保険相談のためだけに時間を作るのが面倒
  • 買い物ついでに保険相談もしたい
と考えている方には最適な無料保険相談窓口であるといえます。

様々なショッピングモールの中に店舗を展開しているので、近場で相談したいと考えている方にもおすすめです。

ほけんの窓口で店舗予約する

⑥保険市場

無料保険相談窓口のおすすめ6つ目は、保険市場です。


保険市場の特徴としては以下の3つになります。

  • 店舗型・訪問型に加えてオンライン相談にも対応
  • 95社もの保険会社を取り扱っている
  • 口コミで高評価を得ている

何といっても業界最多レベルの95社もの保険会社を取り扱っているので
  • 様々な選択肢の中から提案してもらいたい
  • 自分に最適な保険を見つけたい
と考えている方は最適といえます。

また、公式サイトでは近くの店舗を検索することが出来るので、ぜひ一度保険相談を検討してみてはいかがでしょうか。

保険市場のプレゼントキャンペーン


※2023年2月現在

⑦マネードクター

無料保険相談窓口のおすすめ7つ目は、マネードクターです。


▼マネードクターの特徴

  • お金に関する幅広い相談ができる
  • 574名ものMDRT会員数が在籍
  • 保険相談満足度93%
マネードクターの最大の特徴は、MDRT会員が574名も在籍している点です。

MDRTとは、卓越した生命保険と金融サービスの専門家による国際的組織で、世界中の生命保険と金融サービス専門家72,000名以上が所属する独立したグローバルな組織として、500社・70カ国で会員が活躍しています。

マネードクターは保険相談窓口のなかでも屈指のMDRT会員数を誇っているので、全体的なFPの質が高いと言えます。

マネードクターのプレゼントキャンペーン


⑧保険無料相談.com


無料保険相談窓口のおすすめ8つ目は、保険無料相談.comです。


▼保険無料相談.comの特徴

  • 実績が豊富で安心
  • 好きな日時・場所を指定できる
  • 土日祝日も相談可能

保険無料相談.comの最大の特徴は、相談実績が豊富で10年以上の歴史を持っているので、誰でも安心して相談できる点です。

また、無料保険相談利用者の満足度は95.3%と高い数値を誇っています。

保険無料相談.comのプレゼントキャンペーン

⑨FPナビ


無料保険相談窓口のおすすめ9つ目は、FPナビです。


▼FPナビの特徴

  • 女性FPが多数在籍
  • 相談前に自分でFPを指名可能
  • 幅広い相談内容に対応

FPナビの最大の特徴は、女性FPが多数在籍している点です

男性のFPには相談しづらい女性特有の悩みもFPナビなら気軽に相談することができます。

⑩保険deあんしん館


無料保険相談窓口のおすすめ10個目は、保険deあんしん館です。


▼保険deあんしん館の特徴

  • ライフコンシェルジュの対応力が良い
  • 無料のアフターフォロー
  • 子連れに配慮したサービス
保険deあんしん館の最大の特徴は、子連れに配慮したサービスを徹底している点です。

保険deあんしん館では
  • キッズスペースの設置
  • ベビーベッドの用意
以上の2点の設備を整えているため子連れでも安心して相談することができます。

⑪保険クリニック

無料保険相談窓口のおすすめ11個目は、保険クリニックです。


▼保険クリニックの特徴

  • さまざまな相談形態がある
  • 実績ある老舗店舗
  • 生命保険・損害保険をまとめて相談可能
保険クリニックの最大の特徴は、さまざまな相談形態を用意している点です。

保険クリニックでは以下の相談形態から好みの方法を選ぶことができます。
  • オンライン
  • 訪問
  • 店舗
  • 電話
  • テキストチャット
自分に最適な方法で相談することができるので、仕事や子育てで忙しい方でも気軽に相談することができます。

保険クリニックのプレゼントキャンペーン


⑫ほけんガーデン

無料保険相談窓口のおすすめ12個目は、ほけんガーデンです。


▼ほけんガーデンの特徴

  • 土日祝日も相談可能
  • 具体的なライフプランを作成できる
  • 訪問相談にも対応

ほけんガーデンの最大の特徴は、ライフプランを「見える化」できるシステムを導入している点です。

将来の計画を具体的に把握することができるので、保険の見直し家計相談にも役立たせることができます。

ほけんガーデンのプレゼントキャンペーン


⑬保険マンモス


無料保険相談窓口のおすすめ13個目は、保険マンモスです。


▼保険マンモスの特徴

  • イエローカード制度を導入
  • 強引な営業・勧誘をされない
  • 外部調査のサービスレベル評価11項目で1位を獲得
保険マンモスの最大の特徴は、外部調査のサービスレベル評価11項目で1位を獲得した点です。

この調査では実際に保険相談サービスを利用した方に評価してもらっているため、信頼性が高いことでも有名です

保険マンモスのプレゼントキャンペーン


⑭みんなの生命保険アドバイザー


無料保険相談窓口のおすすめ14個目は、みんなの生命保険アドバイザーです。


▼みんなの生命保険アドバイザーの特徴

  • ストップコール制度を導入
  • しつこい保険勧誘が禁止されている
  • 女性FPを指名できる
みんなの生命保険アドバイザーの最大の特徴は、ストップコール制度を導入している点です。

ストップコール制度とは、担当者に問題があった場合に変更できる制度です。

担当したFPとの相性が悪かったり、しつこい勧誘をされた場合に担当者を変更することができるので、初めて相談窓口を利用する方でも安心して相談することができます。

みんなの生命保険アドバイザーのプレゼントキャンペーン


⑮Financial Agency


無料保険相談窓口のおすすめ15個目は、Financial Agencyです。


▼Financial Agencyの特徴

  • FP資格保有率96.0%
  • 自社開発の「保デジシステム」で中立な提案が可能
  • アフターフォローサービス「よつば」を導入
Financial Agencyの最大の特徴は、自社開発の「保デジシステム」を導入している点です。

保デジシステムによって担当者に左右されない中立な提案をすることができるので、自分に最適な保険を見つけたいという方におすすめです。

⑯FPバンク


無料保険相談窓口のおすすめ16個目は、FPバンクです。


▼FPバンクの特徴

  • キッズスペース完備
  • 土日祝日も最長21時まで相談可能
  • 駅チカに店舗がある
FPバンクの最大の特徴は、土日祝日も最長21時まで相談できる点です。

また、駅チカに店舗があるのでショッピングのついでや仕事帰りに気軽に相談できる点も魅力の1つです。

⑰ゼクシィ保険ショップ


無料保険相談窓口のおすすめ17個目は、ゼクシィ保険ショップです。


▼ゼクシィ保険ショップの特徴

  • 夫婦での相談に強み
  • 保険相談満足度96.1%
  • 家計プラン表を作成できる

ゼクシィ保険ショップの最大の特徴は、夫婦での相談に強みがある点です。

また、夫婦に最適な収支や家計バランスがわかる家計プラン表を作成することができるので、新婚生活が不安な方に特におすすめです。

⑱保険コネクト


無料保険相談窓口のおすすめ18個目は、保険コネクトです。


▼保険コネクトの特徴

  • イエローカード制度を導入
  • 保険の基礎知識が学べる
  • 好きな日時・場所を指定できる

保険コネクトの最大の特徴は、保険の基礎知識が学べる点です。

各保険の仕組みを丁寧に説明してくれているので、保険を初めて申し込むという方にもわかりやすい内容となっています。

公式サイトの「保険の知識を学ぶ」から年代別の選び方や、保険料を安く抑える方法など、すぐに使える知識を学ぶことができます。

保険コネクトのプレゼントキャンペーン


⑲保険相談ニアエル


無料保険相談窓口のおすすめ19個目は、保険相談ニアエルです。


▼保険相談ニアエルの特徴

  • 47都道府県で1,700店舗を展開
  • 各店舗の評判が見える化されている
  • 保険相談所を自動でマッチングできる
保険相談ニアエルの最大の特徴は、各店舗の評判が見える化されている点です。

47都道府県約1,700店舗に対応しており、掲載数は国内No.1なので近くの店舗を探すことができます。

⑳保険テラス


無料保険相談窓口のおすすめ20個目は、保険テラスです。


▼保険テラスの特徴

  • 安心して話せるカフェのような空間
  • マイスター制度を導入
  • 充実したアフターフォロー
保険テラスの最大の特徴は、開放感のあるカフェのような空間で店舗相談できる点です

また、マイスター制度を導入しているので公式サイト上で所属コンサルタントのレベルを一目で知ることができます。

【おすすめ!】無料保険相談窓口の選び方

無料保険相談窓口の選び方の基準をまとめます。


無料保険相談を選ぶ基準は以下の通りです。

  • 相談員の提案力や経験年数
  • 取扱保険会社数
  • 相談形態(オンライン・訪問・店舗相談)
  • 相談対応地域
  • 契約後の保険管理などのアフターフォロー
  • 無料保険相談のキャンペーンや特典
人生における保険選びは定期的に見直しを行う必要があるため長く付き合っていける無料保険相談窓口を見つけたいですよね。

そこで無料保険相談窓口の選び方を詳しく解説します。

相談員の提案力や経験年数

保険相談をするうえで、相談員のスキルの高さは最も重要であるといっても過言ではありません。


いくら企業全体で様々な保険会社を取り扱っていようとも、商品をおすすめする相談員にスキルがない場合、最適な商品を提案することが出来ないからです。


具体的に相談員のスキルの高さを見極めるポイントは資格経験年数です。


保険相談員の資格に関しては、原則として全員が保険募集人資格の取得を義務付けられています。


しかし、ファイナンシャルプランナー(FP)の取得は義務付けられていません。そのため、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を有している相談員は、比較的スキルが高いと判断することが出来ます。


マネーキャリアでは、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を取得している専門家に無料で相談が出来るので、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか。

取扱保険会社数(40社以上がおすすめ)

保険相談窓口のメリットの1つとして、様々な保険会社の商品を比較して選ぶことが出来ることが挙げられます。


そのため、保険相談窓口で取り扱っている保険商品は多ければ多いほど、選択できる選択肢が多いというわけです。


そのため、どの保険相談窓口で保険相談をすればいいのか分からないという方は、様々な選択肢から最適な保険商品を提案してくれるような、メジャーな保険相談窓口を利用するという考えも1つの手だと言えます。

相談形態(オンライン・訪問・店舗相談)

保険相談をためらっている方の中には

  • 仕事で忙しく時間がない
  • 育児で忙しいので家を空けたくない
  • 介護をしているのであまり外出したくない
以上のような状況の方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。

そのような方々におすすめしたいのがオンライン形式の保険相談窓口です。

オンライン相談のメリットとして
  • 気軽に相談することが出来る
  • 忙しい人でも保険相談をすることが出来る
以上の2つが挙げられます。

マネーキャリアでは、オンラインでお金のプロに相談することが出来るので、ぜひ一度検討してみてはいかがでしょうか。

店舗型の保険相談窓口で直接相談員の方に話したいと考えている方は、拠点数や対応エリアもチェックすることをおすすめします。

保険相談は1度で最適な保険商品を提案されるケースもありますが、複数回に分けて相談したほうが、理解度が深まりより最適な保険商品を選ぶことが出来ます。

そのため、店舗型の保険相談窓口に関しては、自宅や職場からのアクセスがいい場所を選ぶのが最適といえます。

契約後の保険管理などのアフターフォロー

保険相談するうえでは、保険に加入するまでの提案力がとても重要になりますが、それと同様に重要なのがアフターフォローの充実度です。


保険は加入すれば終わりではなく、加入後もライフプランの変化に合わせて保険の見直しをしたり、毎月の保険料が高くほかの保険商品に乗り換えたりなど様々な場面でアフターフォローが必要になります。


特に生命保険のような終身保険がある保険に関しては、様々な変化に合わせて最適な保険商品に加入することが最適なので、しっかりとアフターフォローが充実しているのかもチェックするようにしましょう。

無料保険相談のキャンペーンや特典

保険相談する際には、キャンペーン特典も併せてチェックするのもいいでしょう。


基本的に保険相談窓口は無料で相談をすることが出来るので、自分の悩みを解決できるだけでなく無料でお米やお肉を貰うことが出来るので大変お得になっています。


もちろん、キャンペーンや特典はあくまで補助的な役割なので、その有無だけで保険相談窓口を決めるのは避けるようにしましょう。


▼無料保険相談のキャンペーンの注意点

  • キャンペーン目的の相談は特典の受取ができない
  • キャンペーンを受け取るまでに時間がかかることがある
  • 相談の質や提案力に自信がない可能性がある
人生で2番目に高い買い物と言われている保険の相談をキャンペーン目的で決めるのはおすすめできません、現役FPとして取扱保険会社数や提携FPの数を見て決めるべきだと考えています。

それは、提案力の高い本当に信頼できる保険相談窓口で保険選びをすることで将来数十万円の損を防ぐことができるからです。

数千円のキャンペーンで選ぶよりも相談実績や優秀なFPが在籍しているかどうかで無料保険相談窓口を選びましょう。

無料保険相談窓口の注意点【危険性】

無料保険相談を行う際の注意点を解説します。

注意点をおさえ、事前準備をした状態であれば、当日はスムーズに進めることができます。


無料保険相談について以下のことに注意しましょう。

  • 保険の検討に必要な書類を用意しておく
  • 収入や固定費がわかるものを持参する
  • 相談目的を明確にする
  • 納得するまで相談する
  • 納得できなければ加入契約しない
  • 相談予約をスムーズに行えるか

保険の検討に必要な書類を用意しておく

無料保険相談を行う前に、収入や固定費についてわかるものを準備しておくと保険相談をスムーズに行うことができます。


保険相談前に準備しておきたい書類
保険証券(保険加入中であれば)
給与明細or源泉徴収票
家計簿(毎月計算している方)
ねんきん定期便
住宅ローンの残債など(返済計画表)

無料保険相談では上記の種類があるとより適切な保険料やお得な保障内容を検討しやすくなるため用意しておくことをおすすめします。


「保険のプロとは言え、プライベートな情報を見せるのはちょっと、、」

相談者の中にもこんな方もいらっしゃいますが、無料保険相談をする大半の方が担当者には必要書類を見せるべきと回答しています。


それは保険選びを間違えると将来的に大きな損や過払いが発生してしまうからです。毎月1,000~5,000円でも10年、20年となると大きな金額になります。


保険の見直しや新規で加入を検討される方は必要な書類を準備すると、より明確な人生設計ができますよ!

収入や固定費がわかるものを持参する

保険相談する際に必ず必要になるものはありませんが、以下のものを用意しておくとスムーズに保険相談を行うことができます。


▼保険相談でおすすめの持参物

  • 保険証券(保険加入中の方)
  • 給与明細
  • 源泉徴収
  • 家計簿
  • 年金定期便
  • 保有資産やローン残高などがわかるもの
個人情報をあまり開示したくないという方もいらっしゃると思いますが、相談員や窓口を通じて情報が洩れることはありませんので、安心して利用してください。

さらに、このような情報をあらかじめ提示することによって、相談員の方も情報をより把握することができ、最適な提案につながりやすくなります。

個人情報を開示するため信頼できるFPを選ぶことも注意点になりますが、できるだけ相談員があなたと同じ目線であれば、提案がしやすくなるため開示できる範囲の準備物を用意しておくことがおすすめです。

相談目的を明確にする

保険相談をするうえで、事前に相談目的を明確にすることが重要になります。


相談目的が明確でないと

  • 相談員から最適な提案を受けることが出来ない
  • 何度も相談することになり時間を要してしまう
  • よくわからないまま保険に加入してしまった
以上のような事態に陥ってしまう可能性があります。

そのような事態を避けるためにも、なぜ保険相談窓口を利用したのかという目的だけでも事前に明確にするようにしましょう。

納得するまで相談する

保険は金融商品なので、あまり詳しく知らないという方は多くいらっしゃるのではないでしょうか。


しかし、しっかりと保険商品の内容を理解したうえで、納得して加入することが重要になります。


月々の保険料は高額でないにしても、何年も払い続けることを考えたら安い買い物ではないので、しっかりと納得して加入するようにしましょう。


また、何度相談しても納得できない場合は、複数の保険相談窓口を利用するのもおすすめです。

納得できなければ加入契約しない

意識的な問題になってしまいますが、保険に実際に加入するには利用者側なので、自分が主役という意識を持つことが大切です。


決して大きな態度や威圧的な態度をとるべきということではなく、自分の悩みを素直に打ち明け、はっきりと意思表示をすることが重要です。


不安や分からない点があるにも関わらず、それを質問せずに話が進んでしまうと相談員の方も最適な提案をできないうえに、利用者の方も損をしてしまいます。


多くの保険相談窓口では、申請をすれば担当者を変更することが出来るので、相性などを考慮して伝えるようにしましょう。

相談予約をスムーズに行えるか

無料保険相談窓口を利用する際は、予約のしやすさも重要になります。


基本的に予約は電話かネットで行います。どちらにも対応している場合は、予約を取りやすいのでおすすめです。


特にオンライン型訪問型を利用したいと考えている方は、予約しなければならないことがほどんどなので、相談する際に何日前までに予約が必要かも併せて確認するようにしましょう。


店舗型を希望の方も、事前に予約をした方がスムーズに相談することがd系るので、出来るだけ予約をしてから利用するようにしましょう。

無料保険相談窓口のメリット・デメリット

無料保険相談のメリットとデメリットを現役FP目線で解説します。


FPに相談することで本当に必要な保障内容や適切な保険料を算出することができます。しかし、相談する上でのメリット・デメリットを把握しておくと不安のない人生設計ができます。


▼無料保険相談のメリット5つ

  1. 無料で保険のプロからサポートやアドバイスを受けられる
  2. 相談内容に合わせて専門家をマッチしてくれる
  3. 複数の保険商品を比較し、契約できる
  4. 保険の契約後、保険管理をしてくれる
  5. 担当者の変更が可能
▼無料保険相談のデメリット2つ
  1. 担当者によって提案力に差がある
  2. 担当者によって取扱保険会社数が変わる
それぞれ深堀りして解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

無料保険相談窓口のメリット

無料で保険のプロからサポートやアドバイスを受けられる

無料保険相談の最大のメリットは、保険のプロであるFPや募集人資格を持った専門家から無料でアドバイスをもらえる点にあります。


特にネット情報や保険商品のチラシなどでは概要を掴むことができず、適切な保障内容と保険料を理解せず契約してしまうケースも少なくありません。


現役の専門家目線であなたの収入や家計状況に合わせた保険料や保障内容をわかりやすく説明してくれるため、不安なく保険選びを行うことができます。


家族構成などによっても適切な保険商品は変わってくるため、無料保険相談を活用すると適切な人生設計を組むことができるのです。


相談内容に合わせて専門家をマッチしてくれる

無料保険相談ではあなたの相談内容を専門とする保険の専門家を自動でマッチしてくれます。


保険を選ぶタイミングや見直し時期は人によって違いますが、ライフステージの変化に合わせた専門家を選ぶのは難しいですよね。


無料保険相談を運営している保険代理店は提携しているFPが多いため、状況に応じた保険選びができるFPをマッチングしてくれます。


また専門家は経歴や得意分野をみて選ぶことができるためマッチングしたからといって必ずそのFPに相談しなければいけないわけではないので、不安のない専門家選びができるのです。


複数の保険商品を比較し、契約できる

無料保険相談のメリットは複数の保険商品を比較できる点です。


無料保険相談を運営している保険代理店は複数の保険会社と提携しているため1度に複数社の保険商品を比較することができるのです。


保険相談では保険会社に属する相談員と独立した相談員の2つの種類に分かれます。


なかでも、保険会社に属するFPや相談員は、他社の保険商品を紹介したり契約することができないため限られた選択肢の中から保険を選ぶことができない点がデメリットとなります。


その点、保険代理店の無料保険相談は保険会社に固執せず中立な立場で複数の保険商品を比較することができるため、ライフプランに合わせて柔軟に選択することができます。


単純におすすめの保険商品を提案するだけでなく複数比較して組み合わせることもできるため保険商品の良いとこどりをできるのも無料保険相談ならではのメリットと言えます。


保険の契約後、保険管理をしてくれる 

保険代理店では、保険契約後の保険の管理をしてくれます。


無料保険相談で担当してくれたFPや相談員などの担当者があなたの保険契約後をサポートします。


この点、あなた自身で複数の保険商品を契約した場合は契約している保険会社にそれぞれ連絡しなければいけません。


出産や子供の独立、離婚などで家族構成が変わる際の保険の見直しや保険を減らしたいといった内容でも担当者への連絡1本で契約を済ますことができるため手間を省くことができます。


担当者の変更が可能

無料保険相談ではFPや募集人資格を持った相談員の変更が可能です。オンラインや訪問など直接相談している上で相性が合わない場合や対応に不安がある際に、相談員の変更がいつでも行えます。


保険は、あなたの収入や家計状況、家族構成などプライベートな情報を共有しながら相談していくため信頼関係が築けない担当者に相談することはできませんよね。


しかし、コミュニケーションをしていく中で必ず相性がいいとは限らないためすぐに担当者を変更できる点はメリットの1つですね。


変更する際は、担当者に直接ではなく代理店に連絡するだけで変更できるため気まずくなったり相談しにくくなったりすることなく変更ができます。

無料保険相談窓口のデメリット

担当者によって提案力に差がある

無料保険相談でマッチングした専門家はプロですが、経歴や専門分野が異なるため提案に差があります。


相談から提案を受ける上で保険のプロとしての視点は持っていますが、経験した相談事例や専門分野によって提案内容に差がでてしまうことがあります。


そのためFPとマッチングを選ぶ際に担当分野の経験年数などを1つの基準として保険の専門家を選ぶことをおすすめします。


提案内容や相談対応に不安を感じたらすぐに担当者の変更がすぐにできるため変更をしてもらいましょう。


担当者によって取扱保険会社数が変わる

無料保険相談では、保険代理店が公開している取扱保険会社数と専門家が取り扱っている保険会社が変わることがあります。


これは提携しているFPなどの担当者が直接雇用か提携しているかによって変わります。直接雇用は代理店が取り扱っている保険会社を提案することができます。


しかし、個人事務所で無料保険相談を実施しているところなどでは提携できる保険会社が少なく提案の幅が狭くなってしまうことが事実です。


そのため無料保険相談で相談する場合は、取扱保険会社が40社以上ある代理店を利用することがおすすめです。

無料保険相談窓口のカラクリ【無料の仕組み】

保険相談を検討されている方の中には無料相談できるカラクリは?と疑問に感じている方もいますね。


結論、無料で保険相談をできるカラクリは、保険会社から販売手数料を得る仕組みになっていることです。


相談者が保険という金融商品を契約することで販売したFPや専門家に手数料という形で報酬を支払われます。


例えば、保険会社Aの商品を契約したら提携FPに契約した保険商品数ヶ月分の報酬や固定報酬をA社から振り込まれるというカラクリになっています。


この無料保険相談のカラクリを採用することで相談員であるFPや保険の専門家の提案力や相談の質が高くなければ利益が発生しないため、全体的に保険相談の質が高まりました。


さらに詳しく無料保険相談のカラクリを知りたい方は以下でまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

無料保険相談のカラクリのサムネイル画像

無料保険相談窓口のカラクリやデメリットとは?中立な保険相談サービスの選び方も解説

保険相談のタイミングと保険の見直し時期

保険の見直しは適切なタイミングと時期で行う必要があります。

それは社会制度や医療制度によって保険が進化するためです。


あなたのライフステージに合わせ必要な保険や保障内容は変わるため適切なタイミングで保険相談を行いましょう。


例えば保険の解約後に新規加入することでメリットが小さくなってしまう場合やお得な保険が新たに販売されるのに、新規で勧誘してしまうなどです。


また、マネーキャリアでは保険の見直しや保険相談のタイミングがわからない方向けに何度でも無料で相談ができる制度をとっているため、お悩みの方はまず相談してみてください。


▼保険の見直しのタイミングや時期

  • 子供の独立
  • 結婚・離婚
  • 出産
  • 保険の更新時
  • 住宅購入
  • 家族を扶養する時
  • 定年退職
今まで保険相談をしてきた方に多かった保険の見直しタイミングや現役FPの私が最適と考える保険相談の時期をまとめますので、参考にしてみてください。

すぐに保険の見直しをしたい方はマネーキャリアの無料保険相談を利用してみてください。

マネーキャリアで無料相談する

社会人・成人

学生から社会時になった際に、保険に加入する方はたくさんいらっしゃいます。


しかし、初めて保険に加入するにあたって、どの保険に加入するべきか、どの保険が自分に最適か分からないという方は多くいらっしゃると思います。


今後のためにも、初めて保険に加入しようと考えている方は、保険相談窓口を利用することを強くおすすめします。

結婚・離婚

独身の方はあまり保険に加入する必要性はありませんが、万が一のことを考えると、結婚や離婚した際に保険に加入または見直しをする必要があります。


生活費を共有するうえで、月々の保険料を相談することはとても重要なので、保険相談窓口を利用することをおすすめします。


また、離婚した際にも保障額が変更されるので保険相談窓口を利用した方が、最適な保険の見直しをすることが出来ます。

出産・独立

子どもを出産した時、または子どもが独立した時も保障内容や保障金額が変化します。
 

特に新しく家族が増えた場合は、大黒柱の方に万が一のことがあった場合に備えて、死亡保障を検討する必要性があります。


一般的に、子どもが小さい時ほど大きな保障が必要になります。しかし、子どもが大きくなって独立すれば保障を縮小することが出来るので、その際にも保険相談窓口を利用するようにしましょう。

加入中の保険の更新前

保険には一生涯の保障を得ることが出来る終身型と、一定期間または一定の年齢まで保障を得ることが出来る定期型の2種類があります。


自動的に更新される保険もありますが、保険を切り替えたいときには、現在の自分の状況に合った保険に加入する必要があります。


保険の見直しをする際には、以前とは様々な状況が異なっているので、保険相談窓口で相談することをおすすめします。

無料保険相談窓口についてよくある質問

無料保険相談に関するよくある質問をまとめます。

こちらの記事では以下の質問について回答します。
  • 無料保険相談窓口とは?【保険代理店・保険ショップ】
  • なぜ無料で保険相談できるの?
  • 勧められた保険に加入しても大丈夫?
  • 無料相談窓口って気軽に保険相談できるの?
  • 個人情報を伝えるのは必須なの?
  • 自分に最適な保険を見つけるにはどうしたらいいの?

無料保険相談窓口とは?

無料保険相談とは、保険の新規勧誘・保険の見直しを専門的に行うサービスのことです。


基本的に相談は無料で行うことができ、保険の専門家に相談することで人生の経済的な不安の解消や万が一に備えた経済的補填を受けることができます。


▼保険相談の専門家の種類


主な保険分野
専門家
特徴
募集人資格保険の提案・販売を行うために必ず必要となる資格の1つ。
FPファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産
住宅ローン保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。
これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え
サポートする専門家が、FP(ファイナンシャル・プランナー)です。
日本FP協会より抜粋)
CFP・AFPCFP・AFPは日本FP協会が行っている民間資格です。
2つの民間資格は有効期限があるため、定期的な知識の
アップデートをしている専門家が保有する資格です。
MDRT保険の提案・販売のスペシャリストが保有する称号です。
MDRTはの基準は「保険契約数×契約金額」が
トップ5%に入っていることです。
来店型の保険相談窓口に在籍していることが多いです。

専門家の種類を見て、保険は人生を変える金融商品の1つであるため資格が多いことがわかります。


国家制度や医療保険制度にあわせ保険商品・保険会社も毎年増え続けています。そのため保険商品を詳しく知らない人が専門家に相談せず保険を選ぶのはハードルが高いです。


保険の新規加入はもちろん、既存の保険の見直しなどを行う際にも保険の専門家と家計状況を確認しながら決めていくと適切な意思決定をサポートしてもらうことができます。

なぜ無料で保険相談できるの?

▼無料でFP相談ができる4つの理由

  • 保険会社・保険代理店から手数料が支払われる 
  • 無料相談で信頼を得て長期的な付き合いをしたい 
  • FPの相談実績につながる 
  • FPの存在自体を広めたい    
なぜ無料でFP相談ができるのかというと相談者の悩み解決による金融商品の契約手数料がFPに支払われるからです。

また、相談実績や相談者からの口コミなどで信頼を得ることで口コミが相談者を読んでくれるため無料でFP相談ができます。   

勧められた保険に加入しても大丈夫?

プロに勧められた保険だからといって加入するのは危険です。


保険商品は多岐にわたるため、それぞれ最適な保険商品は異なります。保険相談をするうえで重要なのは、自分が納得して保険に加入することです。


なので、保険の知識がないからとりあえず担当者の方がおすすめした保険に加入しよう、という考え方はとても危険です。


分からないことや疑問に思うことは、躊躇なく担当者の方に質問するようにしましょう。

無料相談窓口って気軽に保険相談できるの?

無料の保険相談窓口であれば、相談料がかからないので何度でも気軽に相談することが出来ます。


保険相談窓口は、保険会社の窓口とは異なり自社商品を売らなければならないということがないので、強引に加入を勧められることはありません。


もしそのような担当者にあたってしまった場合は、すぐにその旨を伝え、担当者を変更してもらうようにしましょう。

個人情報を伝えるのは必須なの?

結論から言うと必ず伝えなければならないというわけではありません。


しかし、個人情報を全く開示しないとなると、担当者の方も状況を正確に把握することが出来ないので、事前に相談目的とそれに付随する個人情報を整理しておきましょう。


担当者や窓口を通して個人情報が洩れることはないので、安心して相談するようにしましょう。

自分に最適な保険を見つけるにはどうしたらいいの?

複数の保険相談窓口を利用することがおすすめです。


それに加え、自分自身でも保険に関するある程度の知識を身に付けることが重要です。


複数の保険相談窓口で同じような保険を提案された場合、その保険が自分にとって最適である可能性が高いです。


しかし、全く異なる保障内容の保険が提案された場合、保険に関する知識が全くない状態だと、判断することが難しいので担当者の方に全て頼るだけでなく、自らも行動することが最適な保険の見つけるうえでは重要になります。

保険相談窓口を利用する前の事前知識一覧

保険代理店や保険ショプで保険相談をする前の前提知識を一覧でまとめました。

保険相談前に知っておくと相談員の話が入ってきやすくなるため確認しておきましょう。


そこで保険相談に関する基本的な知識を以下の表にまとめました。


専門用語 意味
契約者 保険を契約し、保険料を今後支払っていく人。
被保険者や保険金受取人と同じになる場合がある
被保険者 保険をかけられる人。
被保険者に支払い事由に該当することが起こった場合、保険金が支払われる
保険金受取人 保険金が発生した時に受け取る人。
保険によって設定できる保険金受取人は異なる
保険証券 契約内容や支払い事由について明記されている書類。
保険の見直し時に必要になるため、受け取ったら大切に保管する必要がある
保険金 被保険者に支払い事由が発生した時に受け取れるお金のこと
解約返戻金 契約している保険を解約するときに受け取れるお金のこと。
契約内容によって解約返戻金の有無は異なる
満期保険金 契約期間満了時に受け取れるお金のこと。
契約内容によって満期保険金の有無は異なる
定期・終身 保険の契約期間のこと。
10年や60歳までなど期間が決まっているものを定期型、一生涯保障してくれるものを終身型という
主契約 保険を契約した時に必ずついてくるメインの保障のこと。
同じ保険の種類でも生命保険会社によって若干異なる
特約 主契約に追加できるオプション。
特約を組み合わせて自分にあった保障にしていく

保険相談窓口の担当者は保険のプロなので、知識がない状態でも全く問題はありませんが、基本的な知識を抑えておいた方が、スムーズに相談をすることが出来ます。

まとめ:保険相談は「マネーキャリア」がおすすめ

こちらの記事では、保険相談が無料でできるおすすめの相談窓口について紹介しました。


以下が簡単なまとめです。

  • 保険相談で一番おすすめは「マネーキャリア」
  • 専門家の質が高く、取扱保険会社が多いことが特徴
  • 何度でも相談無料の窓口
  • 保険相談が無料でできるのは担当者が販売手数料をもらっているから
  • 保険相談をする際には、相談目的を明確にするなどの点に注意すること

マネーキャリア以外にも、こちらで紹介している保険相談窓口はすべて無料です。そのため気になる窓口について全て調べて上で、相談申し込みをすると自分に合った相談窓口を見つけることができます。

しかし、自分で調べることが面倒だと、思っている方は、ぜひ「マネーキャリア」をご利用ください。

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