本記事では、保険料が家計を圧迫する3つの原因、家計を圧迫しない保険選びのポイント、保険の見直しをするときの注意点を紹介します。ぜひ参考になさってください。
なお、考えることが多く、複雑な計算をしなくてはならない保険の見直しは保険のプロであるFP（ファイナンシャルプランナー）と一緒に進めるのがおすすめです。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 保険料が家計を圧迫するのはなぜ？3つの原因を紹介
- 加入している保険が多すぎる
- 過剰保障になっている
- ライフステージの変化に対応できていない
- 今が保険見直しのタイミング！無料FP相談で家計にぴったりの保険選びをしよう
- 家計を圧迫しない保険選びのポイント
- 保険料は手取りの5%〜10%の割合を目安にする
- 不要な特約を解約する
- 死亡保険金の引き下げを検討する
- 支払い方法を年払いに変更する
- 家族全員の保険をまとめて見直す
- 無料FP相談を活用してプロと一緒に保険の最適化をする
- 保険の見直しをするときの注意点
- 短期間で解約すると元本割れのリスクがある
- 契約内容の変更に伴う費用を確認する
- 健康状態によっては新しい保険に加入できない場合がある
- 保険金が支払われない免責期間がある
- 【まとめ】もう一人で悩まない！無料FP相談で保険料を最適化しよう
保険料が家計を圧迫するのはなぜ？3つの原因を紹介
保険料が家計を圧迫する3つの原因を紹介します。
加入している保険が多すぎる
保険料が家計を圧迫する原因を突き止める際に、まず確認したいのが「加入している保険が多すぎないか」です。
特に気をつけたいのは、元から加入している保険はそのままに、別の保険を追加で加入している場合。保険の見直しをせずに追加加入をすると保障の重複が起きやすいため、無駄な保険料まで支払っている可能性もあります。
過剰保障になっている
保険料が家計を圧迫する原因として多いのが「過剰保証になっている」です。
保険は病気や怪我、失業などの「もしも」の時に備えるもの。確かに保障が厚い方が安心ですが、適正な保障額というものがあります。
現在の収支や貯蓄額から適正な保障額を計算し、過剰保障になっていないか確認しましょう。
ライフステージの変化に対応できていない
- 結婚
- 妊娠・出産
- 子どもの就学・進学
- 住宅購入
- 収入の変化（昇進・転職・定年退職など）
今が保険見直しのタイミング！無料FP相談で家計にぴったりの保険選びをしよう
保険の見直しをするタイミングは、結婚などの人生の節目が良しとされています。しかし「保険料が高い気がする」「転職や結婚で生活は変わったのに、保険はそのまま」という方は今が保険の見直しのタイミング！
ただ、保険の見直しをご自身でやろうとすると、現在加入している保険の内容を再確認したり、必要補償額を計算したりと、時間も手間もかかります。見慣れない専門用語、複雑な計算に心が折れてしまうことも…。
そんな時に活用したいのが、無料FP相談。保険のプロがあなたにぴったりの保険選びをサポート。現在の収支や保険の加入状況、貯蓄額から最適なプランを提案いたします。
家計を圧迫しない保険選びのポイント
家計を圧迫しない保険選びのポイントを紹介します。
保険料は手取りの5%〜10%の割合を目安にする
家計を圧迫しない保険を選ぶために、保険料は手取りの5〜10%の割合を目安にしましょう。
例えば、手取り給与が30万円だった場合。保険料は、15,000〜30,000円の範囲で設定するといいでしょう。
不要な特約を解約する
死亡保険金の引き下げを検討する
保険が家計を圧迫しないように、死亡保険金の引き下げを検討しましょう。
死亡保障額はライフステージに合わせて検討する必要があります。例えば子どもが独立する前は高めに、後は低めに設定するなど、家族の状況に合わせて変更するのがおすすめ。
保険料を抑えた分、資産運用に回せば効率よく老後資金も貯められるようになります。
支払い方法を年払いに変更する
保険が家計を圧迫しないように、支払い方法を年払いに変更し保険料を抑えましょう。
保険会社にもよりますが、基本的に月払いよりも半年払いの方が、半年辛いよりも年払いの方が保険料が割安になります。
ただし、年払いに変更すると一度に高額の保険料を納めることになります。それで家計が赤字になるのなら本末転倒なので、なるべく割安な無理のない支払い方法を選択しましょう。
家族全員の保険をまとめて見直す
保険が家計を圧迫しないように、家族全員の保険をまとめて見直しましょう。以下のようなメリットがあります。
- 保険の重複や不足を防げる
- ライフステージに合わせた最適な保障を選べる
- 保険の管理が楽になる
- 家族の健康状況や将来のリスクに合わせて見直せる
家族全員の保険をまとめて見直すことで、保障をより最適化し、保険料を削減できます。保障内容の把握もしやすくなり、将来のリスクにも備えやすくなるでしょう。
無料FP相談を活用してプロと一緒に保険の最適化をする
家計を圧迫しない保険選びでおすすめなのが、保険のプロであるFPの手を借りること。
保険の見直しは万が一の時のリスクを考えながら、保障内容や保険料を比較、適性な保障額を計算し、保険料を抑える工夫もしなくてはなりません。乗り換える保険の選択肢も多く、調べなければならないことがたくさん…。
無料のFP相談を上手に活用すれば、それぞれのご家庭の状況に合わせてより具体的なアドバイスが受けられ、効率よく保険を最適化できます。
保険の見直しをするときの注意点
保険の見直しをするときの注意点を紹介します。
短期間で解約すると元本割れのリスクがある
保険は短期間で解約すると元本割れのリスクがあります。
保険における元本割れとは、払い込んだ保険料よりも解約保険料が安くなり、損をしてしまうこと。
保険会社によって異なりますが、一般的には加入後間もなく解約してしまうと元本割れの可能性が高いです。保険の見直しで既存の保険を解約する際は、タイミングに注意しましょう。
契約内容の変更に伴う費用を確認する
保険の見直しをするときは、契約内容の変更に伴う費用を確認しましょう。
保険の乗り換えをする際は、解約手数料などの費用がかかることがあります。そして保険に入り直す場合、契約年齢が上がるため、保険料が高くなる可能性があります。
長期的なメリットと短期的なコストを比較し、乗り換えが得策なのか判断することが大切です。
健康状態によっては新しい保険に加入できない場合がある
保険の見直しをする際は、健康状態によっては新しい保険に加入できない場合があることに注意しましょう。
ただし「持病がある＝もう保険に加入できない」というわけではありません。保険によって加入する際に健康状態を申告する「告知事項」は異なりますので、持病がある方は告知事項まで確認するようにしましょう。
保険金が支払われない免責期間がある
保険には保険金が支払われない免責期間というものがあります。
例えば1年の免責期間が設けられている保険に加入した場合。翌月に病気になって入院したとしても、入院保険金は支払われません。
新しい保険に入り直す際は免責期間の有無、長さを確認しましょう。
【まとめ】もう一人で悩まない！無料FP相談で保険料を最適化しよう
✔︎ 相談満足度は業界トップレベルの98.6%
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