この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- シングルマザーに必要な保険の種類は？おすすめの4つを紹介
- 収入保障保険
- 学資保険
- 医療保険
- 就業不能保険
- あなたにぴったりの相談先は？診断チャートでおすすめの保険相談窓口を確認しよう
- 【実際どう？】シングルマザー・ひとり親の保険加入に関するアンケート調査
- 現在どのような保険に加入していますか？
- 保険を選ぶ際に最も重視したポイントは何ですか？
- 保険を選ぶ際にどのような悩みや不安がありましたか？
- 保険料のムダを回避！無料FP相談でプロと一緒に賢い保険選びをしよう
- シングルマザーが保険料を抑えて最適な保険を選ぶためのポイント4つ
- ひとり親向けの公的支援制度の内容を確認する
- 必要保障額は遺族年金を考慮して設定する
- 保険料の払込期間を長くする
- 若くて健康なうちに保険に加入する
- シングルマザー・ひとり親世帯の保険選びでよくある質問
- 保険の見直しは必要ですか？適切なタイミングは？
- 子どもの生命保険は必要ですか？
- 保険料を安くしたいのですが、県民共済ではダメですか？
- 【まとめ】シングルマザーの保険は公的支援を活用しながらムダなく選ぼう
シングルマザーに必要な保険の種類は？おすすめの4つを紹介
収入保障保険
| 説明 | |
|---|---|
| 加入の目的 | 被保険者が死亡・高度障害となった際 残された家族の生活費を工面する |
| 特徴 | 毎月一定額が年金形式で支払われる 一般的に保険期間の経過とともに保険金も保険料も減っていく |
| 保険のタイプ | 掛け捨て型 |
| こんな人におすすめ | 家族の生活費を長期間カバーしたい人 割安な保険料で万が一に備えたい人 |
学資保険
シングルマザーに必要・おすすすめな保険として、学資保険が挙げられます。
▼学資保険の概要
| 説明 | |
|---|---|
| 加入の目的 | 子どもの教育資金を計画的に準備する |
| 特徴 | 教育資金準備金を保険料として払い込み、満期時に学資金を受け取る 親（契約者）が死亡した場合、以降の保険料支払いが免除される |
| 保険のタイプ | 貯蓄型 |
| こんな人におすすめ | 教育資金を確実に準備したい人 万が一の保障をかけつつ教育資金の準備をしたい人 |
シングルマザー・ひとり親が学資保険を選ぶメリットは、計画的・確実に教育資金を貯められること。毎月一定額が保険料として強制的に徴収されるため、貯蓄が苦手な方には特におすすめです。
医療保険
シングルマザーに必要・おすすすめな保険として、医療保険が挙げられます。
▼医療保険の概要
| 説明 | |
|---|---|
| 加入の目的 | 病気やケガによる入院・手術の医療費を保障する |
| 特徴 | 入院・手術費用に対する給付金を受け取れる 特約を付ければがん・三大疾病・女性特有の病気にも対応可能 |
| 保険のタイプ | 掛け捨て型 貯蓄型（解約返戻金あり） |
| こんな人におすすめ | 貯蓄だけでは医療費に不安がある人 高額療養費制度だけではカバーしきれない費用を補いたい人 |
シングルマザー・ひとり親が医療保険を選ぶメリットは、貯蓄や高額療養費制度ではカバーしきれない、万が一への医療費への備えができること。掛け捨てタイプなら、月々の保険料が安く負担も少なく済みます。
就業不能保険
シングルマザーに必要・おすすすめな保険として、就業不能保険が挙げられます。
▼就業不能保険の概要
| 説明 | |
|---|---|
| 加入の目的 | 病気やケガで長期間働けなくなった場合の収入減少を補う 精神疾患も対象に含む商品と、除外する商品がある |
| 特徴 | 就業不能状態が一定期間続いた場合に、毎月保険金を受け取れる 一般的には30日〜60日程度就業不能状態と診断された場合に保険金が支払われる |
| 保険のタイプ | 掛け捨て型 |
| こんな人におすすめ | 病気やケガで働けなくなったときの生活が不安な人 自営業・フリーランスなど、傷病手当金がない人 |
シングルマザー・ひとり親が就業不能保険を選ぶメリットは、働けなくなったときの収入減少・医療費リスクに備えられるということ。
傷病手当金や公的保障で賄えない分の生活費を補う形で加入すれば、保険料も最小限で済みます。
あなたにぴったりの相談先は？診断チャートでおすすめの保険相談窓口を確認しよう
おすすめな保険をプロに提案してほしい！そんな方に向けて自分にピッタリの相談窓口がわかる診断チャートをご用意しました。ぜひご活用ください。
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【実際どう？】シングルマザー・ひとり親の保険加入に関するアンケート調査
シングルマザー・ひとり親の保険加入に関するアンケート結果を紹介します。
現在どのような保険に加入していますか？
シングルマザー・ひとり親が現在どんな保険に加入しているか調査したところ、最も多かったのは「医療保険」（33.2%）。次いで「学資保険」（27.7%）、「生命保険」（18.9%）でした。
保険を選ぶ際に最も重視したポイントは何ですか？
シングルマザー・ひとり親が保険を選ぶ際に重視したポイントとして最も多かったのは「月々の保険料の安さ」（34.6%）でした。
「万が一のときに子どもが困らない保障内容」（28.1%）、「返戻率の高さ」（14.7%）を重視した方も多いようです。
保険を選ぶ際にどのような悩みや不安がありましたか？
シングルマザー・ひとり親が保険を選ぶ際、不安を感じたのは「保険料の負担が家計を圧迫しないか」（31.2%）が最も多い結果に。
次いで多かったのは「どんな保障が必要なのかわからなかった」（27.8%）、「万が一の備えが足りているのか」（18.5%）でした。
保険料のムダを回避！無料FP相談でプロと一緒に賢い保険選びをしよう
シングルマザーがムダな保険料を抑えつつ最適な保険を選ぶには、考慮すべきことがたくさん。
まずは自分が受けられる公的支援の種類や内容、各種控除、遺族年金の額を確認。そこから逆算して、万が一の際に不足する部分を補える保険の種類、保障金額を検討します。
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✔︎ 3,500人以上のFPから厳選されたプランナーを紹介
✔︎ 口コミ評価が悪いFPは相談対応から外される仕組みを採用
✔︎ オンライン相談か、自宅やカフェなどへの訪問相談か選べる
✔︎ 土日祝日も相談可能
✔︎ 何度でも相談無料
✔︎ LINEで気軽に予約できる
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シングルマザーが保険料を抑えて最適な保険を選ぶためのポイント4つ
シングルマザーが保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためのポイントを4つ紹介します。
ひとり親向けの公的支援制度の内容を確認する
シングルマザーが保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためには、ひとり親向けの公的支援制度の内容を確認することが大切です。
シングルマザーには児童扶養手当などの手厚い公的支援があります。まずは制度の内容や給付金額を確認し、不足部分を保険でカバーすれば無駄な保険料を抑えたベストな保険を選べます。
▼シングルマザー・ひとり親が受けられる公的支援の一例
| 概要 | |
|---|---|
| 児童扶養手当 | シングルマザー・ひとり親家庭の18歳以下の子どもが 安定した生活を送るために国から支給される手当 所得制限があり、親の収入によって全額・一部支給か決まる |
| 児童育成手当 | シングルマザー・ひとり親家庭の18歳以下の子どもの 福祉を推進するために自治体から支給される手当 支給額は子ども1人につき月額13,500円 自治体によっては制度がないこともある |
| ひとり親住宅手当 | シングルマザーなどひとり親家庭の住居費を支援する制度 期間は子どもが18歳、もしくは20歳になるまで 自治体によっては制度がないこともある |
| ひとり親家族等医療費助成制度 | シングルマザーなどひとり親と その子どもの医療費を助成する制度 期間は子どもが18歳、もしくは20歳になるまで |
必要保障額は遺族年金を考慮して設定する
シングルマザーが保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためには、遺族年金を考慮して保障額を設定することが大切です。
遺族年金とは、亡くなった被保険者によって生計を維持されていた遺族が受けられる年金です。シングルマザー・ひとり親に万が一のことがあった際は、その子どもが受給することとなります。期間は本人が18歳になる年度の3月31日まで。
シングルマザー・ひとり親の保障は遺族年金を考慮し、不足分を補える程度の金額で設定するといいでしょう。
保険料の払込期間を長くする
シングルマザーが保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためには、保険料の払込期間を長く設定することが大切です。
貯蓄型や払込完了型の医療保険などは、払込期間によって保険料が変わります。月々の負担を抑えたいならなるべく払込期間を長く設定しましょう。
若くて健康なうちに保険に加入する
シングルマザーが保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためには、若くて健康なうちに保険に加入することが大切です。
保険は被保険者の年齢が若ければ若いほど保険料が安くなる傾向があります。また、罹病してしまうと保険料が上がってしまったり、保険に加入できなくなったりすることも。
保険はなるべく早く、健康なうちに検討するようにしましょう。
シングルマザー・ひとり親世帯の保険選びでよくある質問
シングルマザー・ひとり親世帯の保険選びでよくある質問に回答していきます。
保険の見直しは必要ですか？適切なタイミングは？
保険はライフステージの変化に合わせて見直すことが大切。シングルマザー・ひとり親世帯が保険を見直すベストなタイミングとして、下記が挙げられます。
- シングルマザー・ひとり親になった直後
- 児童扶養手当など公的支援が終了した
- 子どもの高校卒業
- 子どもの独立
- パートや正社員など働き方が変わった
- 住宅購入・ローン契約時
子どもの生命保険は必要ですか？
万が一のことがあった際の経済的な影響が少ないことから、子ども向けの生命保険は不要と言われています。
「ひとり親家族等医療費助成制度」が設けられている地域にお住まいの方は医療費の支援も受けられるため、ご家庭の状況によっては医療保険も不要です。
ただし、子どもが病気になると付き添い入院が必要になったりと収入が下がる可能性も。医療費だけでなく生活費のことも考慮して、保険加入を検討しましょう。
保険料を安くしたいのですが、県民共済ではダメですか？
県民共済ではダメかどうかは、希望する保障内容によって異なります。
県民共済は医療保障と死亡保障に特化している保険。シンプルゆえに保障内容のカスタマイズがしづらいというデメリットはありますが、保険料は割安です。
保険料を抑えながら死亡・医療保障をかけたい方には向いていると言えます。
【まとめ】シングルマザーの保険は公的支援を活用しながらムダなく選ぼう
本記事では、シングルマザーに必要・おすすめな保険4選、保険加入に関するアンケート調査結果、保険料を抑えながら最適な保険を選ぶためのポイントを4つ紹介しました。
＜結論＞
シングルマザー・ひとり親は、公的支援でカバーしきれない部分を補う形で保険加入すると、保険料を抑えながらも過不足のない保障をかけられます。
まずは無料のFP相談を活用して、自分が受けられる公的支援の内容を確認し、ベストな保険選びのサポートを受けましょう。
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