「シングルマザーの貯金額は平均いくら？」
「シングルマザーで貯金を成功させるポイントは？」
このように悩んでいる方は多いです。
結論、シングルマザーの平均貯金額は400万円で、収支の見直しと具体的な目標設定を行うことで上手に貯金を貯めることが可能です。
この記事では、シングルマザーの年代別の平均貯金額を、中央値とともに紹介します。
また、利用できる支援制度や固定費の見直し方・将来に向けた資産形成の方法についても説明するので、参考にしてみましょう。
内容をまとめると
- シングルマザーの平均貯金額は一般家庭に比べると少ない
- 節約や資産運用、支援制度の活用など、家計改善に具体的な工夫が必要
- 貯金や将来設計に不安がある場合は、FPに相談すれば自分に合った貯蓄・運用プランを立てられる
- 数あるサービスの中でもマネーキャリアなら、家計や将来の資金計画について何度でも無料で相談でき、各自のライフプランに合った提案をしてくれる
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- シングルマザーの貯金額や収入の実態を紹介
- 平均貯金額
- 平均収入
- シングルマザーに必要な貯金額を項目別に解説
- 教育費
- 老後資金
- シングルマザーにおすすめの節約方法を紹介
- 固定費の見直し
- 支出のコントロール
- 支援制度の活用
- シングルマザーが老後に備えるためのおすすめの資産運用方法
- 新NISA
- iDeCo
- 学資保険
- シングルマザーが貯金を成功させるための5つのステップ
- 先取り貯金のルールを決める
- 家計簿を使った「支出の見える化」
- 収入アップのために副業やスキルアップを考える
- 公的支援や補助金をフル活用
- 将来の目標に向けた貯蓄計画を立てる
- シングルマザーの貯金に関するよくある質問
- 貯金はいくらあれば安心できる？
- シングルマザーは月いくらあれば生活できる？
- 貯金がない場合はどうすればいい？
- シングルマザーの貯金全般の悩みを解消する方法とは？
- シングルマザーの平均貯金額や貯金の仕方・資産運用方法のまとめ
シングルマザーの貯金額や収入の実態を紹介
シングルマザーの貯金額は平均よりも低く、経済的に厳しい状況にある世帯が多いのが現状です。
ここからは、シングルマザーの貯蓄や収入について、以下のポイントを解説します。
シングルマザー世帯は、貯蓄が十分にできていないケースが多く、収入や家計の管理が重要な課題となっています。
具体的な貯蓄額や収入水準を知ることで、自分の状況を客観的に把握し、適切な対策を考えることができます。
平均貯金額
| 年代 | シングルマザー 平均貯金額 | シングルマザー 貯金額中央値 | 子育て世帯全体 平均貯金額 | 子育て世帯全体 貯金額中央値 |
|---|---|---|---|---|
| 20代以下 | 50万円未満 | 0万円 | 約200万円 | 50万円 |
| 30代 | 100～200万円 | 50万円 | 約500万円 | 200万円 |
| 40代 | 200～300万円 | 100万円 | 約1,000万円 | 500万円 |
| 50代 | 300～400万円 | 150万円 | 約1,500万円 | 800万円 |
平均収入
シングルマザーの平均収入は子育て世帯全体と比べて低く、その差は以下の比較表からも明らかです。
| 世帯の種類 | 平均年間所得 | 中央値 |
|---|---|---|
| シングルマザー世帯 | 約243万円 | 約200万円 |
| 子育て世帯全体 | 約744万円 | 約600万円 |
収入が限られている中で、生活費や教育費をまかないながら貯蓄をするのは大きな課題です。
このように、シングルマザー世帯の収入は、子育て世帯全体の約3分の1にとどまることがわかります。
そのため、貯蓄を増やすためには、収入を増やす工夫と家計の最適化が重要です。
シングルマザーに必要な貯金額を項目別に解説
シングルマザーが将来に備えて貯蓄すべき金額を、以下の2つの重要なポイントに絞って解説していきます。
教育費
子どもの教育費は、幼稚園から大学までで総額約800万円～2,300万円が必要です。
例えば、文部科学省「令和3年度子供の学習費用調査」によると、子供の教育費の平均費用は以下のとおりです。
| 公立 | 私立 | |
|---|---|---|
| 幼稚園 | 47.3万円 | 92.5万円 |
| 小学校 | 211.2万円 | 1,000万円 |
| 中学校 | 161.6万円 | 430.4万円 |
| 高校 | 154.3万円 | 315.6万円 |
| 大学 | 248.1万円 | 469.0万円 |
| 合計 | 約822.5万円 | 約2,307.5万円 |
公立・私立の選択や地域によって大きく変動するため、早期からの計画的な資金準備が重要となります。また、上記に加えて、塾や習い事・受験費用なども考慮が必要です。
教育費は家計における最大の支出のひとつとなるため、子どもの年齢に応じた段階的な資金計画が不可欠です。
とくにシングルマザー世帯では、公的支援制度の活用と併せて、早期からの計画的に貯蓄してきましょう。
老後資金
シングルマザーの老後に必要な金額は、65歳から30年間で約3,000万円が目安です。
これは、単身世帯の平均的な月々の生活費（約14.5万円）をベースに計算しています。
| 費目 | 月額 |
|---|---|
| 食費 | 約3.6万円 |
| 住居費 | 約1.3万円 |
| 光熱水道費 | 約1.3万円 |
| 保険医療費 | 約0.8万円 |
| その他 | 約7.5万円 |
※参照：家計調査｜総務省統計局
この支出に対し、年金収入は月平均13.5万円程度のため、毎月約1万円の不足が生じます。
老後資金は教育費の準備と並行して、可能な範囲で積み立てを始めることが大切です。
iDeCoなど、税制優遇のある制度を活用するのも選択肢のひとつとして効果的です。
年金見込額を把握し、生活費を具体的に見積もることで、より現実的な老後資金計画を立てられます。
早いうちから計画的に準備を始めることで、安心して老後を迎えることができるでしょう。
シングルマザーにおすすめの節約方法を紹介
シングルマザーにおすすめの節約方法として、以下のポイントを押さえましょう。
固定費の見直し
毎月決まって支払う固定費は、見直すことで大きな節約効果が期待できます。
【固定費の見直しポイント】
| 費目 | 削除方法 |
|---|---|
| 通信費 | ・大手キャリアから格安スマホへの乗り換え ・家族割引の活用 ・不要なオプションの解約 |
| 保険料 | ・補償内容の重複確認 ・掛け金や保障額の見直し ・保険会社の比較検討 |
| 住居費 | ・家賃交渉（長期契約による値引き） ・より家賃の安い地域への住み替え |
| 光熱費 | ・電力会社の見直し ・節電型家電への買い替え ・使用時間帯の工夫 |
| サブスク | ・利用頻度の低いサービスの解約 ・年払いプランへの変更 ・家族アカウントの共有 |
上記の見直しを組み合わせることで、月1万円以上の節約も十分可能です。
特に通信費は、家族全員で格安スマホに切り替えることで、年間で10万円以上の削減効果が期待できます。
また、保険の見直しは、一度の見直しで長期的な節約につながるため、専門家に相談することをおすすめします。
支出のコントロール
日常的な支出も、工夫次第で大きな節約につながります。
日々の節約アイデアで支出をコントロールできれば、月々の小さな積み重ねによって年間では大きな金額となって返ってきます。
| 分野 | 具体的な方法 |
|---|---|
| 食費 | ・週末のまとめ買いで特売品を活用 ・作り置きで食材を無駄なく使用 ・外食をできる限り抑える |
| 日用品 | ・日用品のまとめ買い ・セール時の買い置き ・ドラッグストアのポイントデー活用 ・詰め替え商品の利用 |
| 交通費 | ・近距離は徒歩や自転車を活用 ・カーシェアの利用 ・ガソリン価格の安いスタンド選び |
| 娯楽費 | ・図書館や公共施設の活用 ・無料イベントやキャンペーンの利用 ・動画配信サービスの家族共有 ・ポイントサイトの活用 |
上記のような節約を1年間続けることで、年間15万円以上の貯金も可能になります。
特に食費は、献立を工夫することで栄養バランスを保ちながら大きな節約効果が期待できます。
支援制度の活用
教育費の負担を軽減するには、各種支援制度の活用が効果的です。
【利用できる主な支援制度】
| 制度名 | 支援内容 |
|---|---|
| 児童手当 | 18歳まで月額1万円～1.5万円 |
| 就学援助制度 | 給食費、学用品費などの補助 |
| ひとり親世帯支援 | 子供ひとり最大4万5,500円 |
| 高等教育修学支援 | 大学等の授業料減免・給付型奨学金 |
また、以下のような具体的な節約方法も効果的です。
【教育費の節約ポイント】
| 項目 | 具体的な方法 |
|---|---|
| 教科書・参考書 | ネットでの中古購入、図書館の活用 |
| 制服・体操着 | リユースショップの利用、お下がりの活用 |
| 習い事 | 複数を掛け持ちせず、1～2個に絞る |
| 学用品 | まとめ買いやセール時期の購入 |
奨学金制度・教育ローン・自治体の教育支援制度などを利用することで、負担を軽減できます。また、通信教育やオンライン教材を活用することで、塾や予備校の費用を抑えることも可能です。
さらに、生活費全体を見直し、通信費や食費など日々のコスト削減も効果的です。工夫次第では、教育費の負担を分散させることができます。
早めに情報収集を行い、利用できる制度は漏れなく活用することが大切です。特に公的支援は申請時期が決まっているものが多いため、事前の準備が重要となります。
シングルマザーが老後に備えるためのおすすめの資産運用方法
シングルマザーが老後の生活を安心して迎えるためには、早めの資産形成が重要です。
ここからは、シングルマザーでも始めやすい資産運用の方法について、以下のポイントを解説します。
貯金だけでなく、資産運用を活用することで、効率的に老後資金を増やすことができます。
資産運用は、適切な制度を活用することで、将来の不安を軽減し、安定した生活を実現する手助けになります。
新NISA
- 投資の利益がすべて非課税になり、手元に残る資産を増やせる
- つみたて投資枠を使えば、毎月少額から無理なく積立ができる
- 非課税期間が無期限なので、長期的な資産形成が可能
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を効率よく準備できる税制優遇制度です。
iDeCoを活用するメリットは以下の通りです。
- 掛金が全額所得控除となり、住民税・所得税の負担を軽減できる
- 運用益が非課税で再投資され、複利効果を活かせる
- 60歳以降に一時金または年金として受け取れる
掛金が全額所得控除の対象となるため、節税しながら積立が可能です。
加入できる年齢が拡大され、※60歳以上でも利用できるようになりました。
また、運用益も非課税で再投資されるため、長期的に資産を増やすのに適しています。
毎月5,000円から積立できるため、シングルマザーでも無理なく老後資金を準備できます。
学資保険
学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備するための貯蓄型保険です。
学資保険を活用するメリットは以下の通りです。
- 強制的に積立ができるため、計画的に教育資金を準備できる
- 契約者に万が一のことがあっても保険料の支払いが免除される
- 返戻率が高い商品を選べば、元本以上の受取額になる可能性がある
満期時にまとまった資金を受け取れるため、大学進学費用などの備えとして活用できます。
契約者に万が一のことがあった場合、以降の保険料が免除され、満期時には予定通りの給付金を受け取ることが可能です。
保障内容によっては医療特約をつけることもできます。
貯蓄だけでなく、リスクを分散する手段としても有効です。
シングルマザーが貯金を成功させるための5つのステップ
先取り貯金のルールを決める
先取り貯金は、貯金を確実に成功させるための効果的な方法のひとつです。
給与が振り込まれたら、生活費を使う前に一定額を貯金に回すことで無意識のうちにお金を使ってしまうことを防ぎ、確実に貯蓄を増やすことができます。
【先取り貯金のポイント】
| 方法 | 内容 | メリット |
|---|---|---|
| 自動振替 | 給与日に自動で貯金口座へ振替 | 確実な積立が可能 |
| 定額自動送金 | 毎月決まった日に送金設定 | 手間がかからない |
| 給与天引き | 財形貯蓄などで源泉徴収時に積立 | 意識せずに貯められる |
具体的なルールとして、月収の20%を目標に設定し、給与日に自動振替を設定することをおすすめします。
毎月決まった日に、決まった金額が自動的に貯蓄用口座に振り込まれるように設定することで、意識せずに貯金を続けることが可能です。
最初は少額からスタートし、生活に支障がない範囲で徐々に増やしていくのがコツです。
給与が入ったら真っ先に決まった金額を貯金する「先取り貯金」のルールを決めましょう。
家計簿を使った「支出の見える化」
家計簿を活用した「支出の見える化」で、いくら貯金できるか可視化することができます。
【家計簿で実現する支出の見える化】
| 管理方法 | 特徴 |
|---|---|
| スマホアプリ | ・レシート読み取り ・日々の記録を自動化 ・グラフでの分析 |
| エクセル | ・月次の支出傾向を細かく分析 ・長期データの管理 |
| 手書きノート | ・シンプルな記録 ・カスタマイズ自由 |
支出の見える化のコツは、まず3〜6ヶ月程度の記録をつけ、固定費と変動費の割合を確認することです。
例えば「食費が予想以上に多い」「サブスクの無駄な契約がある」など、具体的な改善ポイントが見えてきます。
このように支出を見える化することで、効果的な節約プランを立てることができます。
収入アップのために副業やスキルアップを考える
貯蓄を増やすためには、支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも重要です。
副業を始めたり、スキルアップのための勉強をすることで、収入アップを目指しましょう。
たとえば、シングルマザーでもできるおすすめの副業は、以下の通りです。
- ポイントサイト
- アンケートモニター
- データ入力
- Webライター
- オンライン講師
- フリマアプリ
- 動画編集
公的支援や補助金をフル活用
シングルマザー向けの公的支援を組み合わせることで、年間50万円以上の経済的支援を受けられる可能性があります。
利用できる支援制度を把握し、積極的に活用することで家計の負担を軽減できます。
- 児童扶養手当
- 児童手当
- 奨学金制度
- 母子家庭自立支援給付金
- 母子父子寡婦福祉資金など
将来の目標に向けた貯蓄計画を立てる
貯蓄を続けるためには、将来の目標を明確にすることが重要です。
目標があることで、モチベーションを維持し、計画的に貯蓄を続けることができます。
【目標別の貯蓄プラン】
| 主な貯蓄方法 | 準備期間の目安 | |
|---|---|---|
| 教育資金 | ・学資保険 ・NISA ・定期預金 | 15～18年 |
| 住宅購入 | ・財形貯蓄 ・NISA ・投資信託 | 5～10年 |
| 老後資金 | ・iDeCo ・NISA ・個人年金 | 20～40年 |
目標は、子どもの教育資金・マイホームの購入・老後の生活資金などの長期的な目標と、旅行や家電の買い替えなど、短期的な目標の両方を設定すると良いでしょう。
目標達成までの期間や必要な金額を具体的に設定することで、逆算して毎月の貯金額を算出することができます。
目標達成のためには、NISAやiDeCoなどの金融商品も効果的に活用します。商品選択には専門的な知識が必要なため、FPなど専門家への相談がおすすめです。
シングルマザーの貯金に関するよくある質問
貯金はいくらあれば安心できる？
安心できると感じる貯金額は、個々の状況や価値観によって異なります。
一概に「〇〇万円あれば安心」とは言えません。重要なのは、将来必要となる資金を具体的に見積もり、目標額を設定することです。
子どもの教育資金・老後の生活資金・急な病気や失業に備えるための生活費（6ヵ月分が目安）、その他、住宅購入や車の買い替えなど、個別の事情も考慮に入れる必要があります。
目標額を設定することで、安心して生活を送るための道筋が見えてきます。
シングルマザーは月いくらあれば生活できる？
シングルマザー世帯の基本的な生活費は、子どもひとりの場合で月20〜25万円程度が目安です。
これは、厚生労働省が「一般母子世帯の生活実態について」から、母子家庭の1世帯当たり平均所得金額は、243万5,000円で12カ月で割ると約20万円程度の計算になります。
内訳としては、家賃6〜8万円・食費5〜6万円・光熱費2万円・教育費3〜4万円などが一般的です。ただし、居住地域や子どもの年齢によって大きく変動します。
児童手当や児童扶養手当・就学援助制度などの公的支援を組み合わせることで、月15万円程度の収入があれば基本的な生活は可能です。
ただし、この金額には貯蓄や教育費の積み立ては含まれていないため、収入に余裕があれば追加で確保することが望ましいでしょう。
貯金がない場合はどうすればいい？
貯金がない場合、まずは現状の収入と支出を把握し、家計の見える化を行いましょう。
家計簿アプリや家計簿ノートを活用し、何にどれだけお金を使っているのかを明確にすることで、無駄な支出を見つけやすくなります。
次に、利用できる公的支援制度を最大限活用しましょう。
児童扶養手当や児童手当・ひとり親家庭等医療費助成制度など、国や自治体から適用可能な支援を漏れなく受けることで、生活に余裕が生まれる可能性が高まります。
まずは少額からでも貯金を始め、焦らず一歩ずつ着実に積み重ねていく意識を持ち、家計改善に取り組むことが大切です。
シングルマザーの貯金全般の悩みを解消する方法とは？
シングルマザーの場合、貯金が思うように貯められずに悩んでいる方も少なくありません。
しかし、子供の教育費や自分の老後資産を考えると計画的に貯金や資産形成を考えていく必要があります。
そこで、マネーキャリアのような厳選されたFPが無料で相談にのってくれる窓口を利用して、貯金や資産形成の相談をする人が増えてきています。
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シングルマザーの平均貯金額や貯金の仕方・資産運用方法のまとめ
本記事ではシングルマザーの平均貯金額や、おすすめの貯金方法・資産運用方法を詳しく解説しました。
内容をまとめると以下の通りです。
- シングルマザーは一般的な子育て世代と比較して貯金が少なめな傾向
- 将来の教育費や老後資金のために節約だけでなく、計画的な貯金や資産運用を考える必要がある
- 家計にあった適切な貯金や資産運用は難しいため、お金の専門家（FP）からアドバイスを受けるのがおすすめ
