シングルマザーの平均貯金額は？貯金の仕方や老後に向けた資産運用方法も紹介！

「シングルマザーの貯金額は平均いくら？」

「シングルマザーで貯金を成功させるポイントは？」

このように悩んでいる方は多いです。

結論、シングルマザーの平均貯金額は400万円で、収支の見直しと具体的な目標設定を行うことで上手に貯金を貯めることが可能です。

この記事では、シングルマザーの年代別の平均貯金額を、中央値とともに紹介します。

また、利用できる支援制度や固定費の見直し方・将来に向けた資産形成の方法についても説明するので、参考にしてみましょう。

シングルマザーの貯金額は平均よりも低く、経済的に厳しい状況にある世帯が多いのが現状です。

ここからは、シングルマザーの貯蓄や収入について、以下のポイントを解説します。

• 平均貯金額
• 平均収入

シングルマザー世帯は、貯蓄が十分にできていないケースが多く、収入や家計の管理が重要な課題となっています。

具体的な貯蓄額や収入水準を知ることで、自分の状況を客観的に把握し、適切な対策を考えることができます。

シングルマザーの平均収入は子育て世帯全体と比べて低く、その差は以下の比較表からも明らかです。

※参照：令和元年国民生活基礎調査｜厚生労働省

収入が限られている中で、生活費や教育費をまかないながら貯蓄をするのは大きな課題です。

このように、シングルマザー世帯の収入は、子育て世帯全体の約3分の1にとどまることがわかります。

そのため、貯蓄を増やすためには、収入を増やす工夫と家計の最適化が重要です。

シングルマザーが将来に備えて貯蓄すべき金額を、以下の2つの重要なポイントに絞って解説していきます。

• 教育費
• 老後資金

子どもの教育費は、幼稚園から大学までで総額約800万円～2,300万円が必要です。

例えば、文部科学省「令和3年度子供の学習費用調査」によると、子供の教育費の平均費用は以下のとおりです。

公立・私立の選択や地域によって大きく変動するため、早期からの計画的な資金準備が重要となります。また、上記に加えて、塾や習い事・受験費用なども考慮が必要です。

教育費は家計における最大の支出のひとつとなるため、子どもの年齢に応じた段階的な資金計画が不可欠です。

とくにシングルマザー世帯では、公的支援制度の活用と併せて、早期からの計画的に貯蓄してきましょう。

シングルマザーの老後に必要な金額は、65歳から30年間で約3,000万円が目安です。

これは、単身世帯の平均的な月々の生活費（約14.5万円）をベースに計算しています。

※参照：家計調査｜総務省統計局

この支出に対し、年金収入は月平均13.5万円程度のため、毎月約1万円の不足が生じます。

老後資金は教育費の準備と並行して、可能な範囲で積み立てを始めることが大切です。

iDeCoなど、税制優遇のある制度を活用するのも選択肢のひとつとして効果的です。

年金見込額を把握し、生活費を具体的に見積もることで、より現実的な老後資金計画を立てられます。

早いうちから計画的に準備を始めることで、安心して老後を迎えることができるでしょう。

シングルマザーにおすすめの節約方法として、以下のポイントを押さえましょう。

• 固定費の見直し
• 支出のコントロール
• 支援制度の活用
• お金のプロであるFPへ相談

毎月決まって支払う固定費は、見直すことで大きな節約効果が期待できます。

【固定費の見直しポイント】

上記の見直しを組み合わせることで、月1万円以上の節約も十分可能です。

特に通信費は、家族全員で格安スマホに切り替えることで、年間で10万円以上の削減効果が期待できます。

また、保険の見直しは、一度の見直しで長期的な節約につながるため、専門家に相談することをおすすめします。

日常的な支出も、工夫次第で大きな節約につながります。

日々の節約アイデアで支出をコントロールできれば、月々の小さな積み重ねによって年間では大きな金額となって返ってきます。

上記のような節約を1年間続けることで、年間15万円以上の貯金も可能になります。

特に食費は、献立を工夫することで栄養バランスを保ちながら大きな節約効果が期待できます。

教育費の負担を軽減するには、各種支援制度の活用が効果的です。

【利用できる主な支援制度】

また、以下のような具体的な節約方法も効果的です。

【教育費の節約ポイント】

奨学金制度・教育ローン・自治体の教育支援制度などを利用することで、負担を軽減できます。また、通信教育やオンライン教材を活用することで、塾や予備校の費用を抑えることも可能です。

さらに、生活費全体を見直し、通信費や食費など日々のコスト削減も効果的です。工夫次第では、教育費の負担を分散させることができます。

早めに情報収集を行い、利用できる制度は漏れなく活用することが大切です。特に公的支援は申請時期が決まっているものが多いため、事前の準備が重要となります。

シングルマザーが老後の生活を安心して迎えるためには、早めの資産形成が重要です。

ここからは、シングルマザーでも始めやすい資産運用の方法について、以下のポイントを解説します。

• 新NISA
• iDeCo
• 学資保険

貯金だけでなく、資産運用を活用することで、効率的に老後資金を増やすことができます。

資産運用は、適切な制度を活用することで、将来の不安を軽減し、安定した生活を実現する手助けになります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を効率よく準備できる税制優遇制度です。

iDeCoを活用するメリットは以下の通りです。

• 掛金が全額所得控除となり、住民税・所得税の負担を軽減できる
• 運用益が非課税で再投資され、複利効果を活かせる
• 60歳以降に一時金または年金として受け取れる

掛金が全額所得控除の対象となるため、節税しながら積立が可能です。

加入できる年齢が拡大され、※60歳以上でも利用できるようになりました。

また、運用益も非課税で再投資されるため、長期的に資産を増やすのに適しています。

毎月5,000円から積立できるため、シングルマザーでも無理なく老後資金を準備できます。

※参照：iDeCo公式サイト｜国民年金基金連合会

学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備するための貯蓄型保険です。

学資保険を活用するメリットは以下の通りです。

• 強制的に積立ができるため、計画的に教育資金を準備できる
• 契約者に万が一のことがあっても保険料の支払いが免除される
• 返戻率が高い商品を選べば、元本以上の受取額になる可能性がある

満期時にまとまった資金を受け取れるため、大学進学費用などの備えとして活用できます。

契約者に万が一のことがあった場合、以降の保険料が免除され、満期時には予定通りの給付金を受け取ることが可能です。

保障内容によっては医療特約をつけることもできます。

貯蓄だけでなく、リスクを分散する手段としても有効です。

• 先取り貯金のルールを決める
• 家計簿を使った「支出の見える化」
• 収入アップのために副業やスキルアップを考える
• 公的支援や補助金をフル活用
• 将来の目標に向けた貯蓄計画を立てる

先取り貯金は、貯金を確実に成功させるための効果的な方法のひとつです。

給与が振り込まれたら、生活費を使う前に一定額を貯金に回すことで無意識のうちにお金を使ってしまうことを防ぎ、確実に貯蓄を増やすことができます。

【先取り貯金のポイント】

具体的なルールとして、月収の20%を目標に設定し、給与日に自動振替を設定することをおすすめします。

毎月決まった日に、決まった金額が自動的に貯蓄用口座に振り込まれるように設定することで、意識せずに貯金を続けることが可能です。

最初は少額からスタートし、生活に支障がない範囲で徐々に増やしていくのがコツです。

給与が入ったら真っ先に決まった金額を貯金する「先取り貯金」のルールを決めましょう。

家計簿を活用した「支出の見える化」で、いくら貯金できるか可視化することができます。

【家計簿で実現する支出の見える化】

支出の見える化のコツは、まず3〜6ヶ月程度の記録をつけ、固定費と変動費の割合を確認することです。

例えば「食費が予想以上に多い」「サブスクの無駄な契約がある」など、具体的な改善ポイントが見えてきます。

このように支出を見える化することで、効果的な節約プランを立てることができます。

貯蓄を増やすためには、支出を減らすだけでなく、収入を増やすことも重要です。

副業を始めたり、スキルアップのための勉強をすることで、収入アップを目指しましょう。

たとえば、シングルマザーでもできるおすすめの副業は、以下の通りです。

• ポイントサイト
• アンケートモニター
• データ入力
• Webライター
• オンライン講師
• フリマアプリ
• 動画編集

シングルマザー向けの公的支援を組み合わせることで、年間50万円以上の経済的支援を受けられる可能性があります。

利用できる支援制度を把握し、積極的に活用することで家計の負担を軽減できます。

• 児童扶養手当
• 児童手当
• 奨学金制度
• 母子家庭自立支援給付金
• 母子父子寡婦福祉資金など

貯蓄を続けるためには、将来の目標を明確にすることが重要です。

目標があることで、モチベーションを維持し、計画的に貯蓄を続けることができます。

【目標別の貯蓄プラン】

目標は、子どもの教育資金・マイホームの購入・老後の生活資金などの長期的な目標と、旅行や家電の買い替えなど、短期的な目標の両方を設定すると良いでしょう。

目標達成までの期間や必要な金額を具体的に設定することで、逆算して毎月の貯金額を算出することができます。

目標達成のためには、NISAやiDeCoなどの金融商品も効果的に活用します。商品選択には専門的な知識が必要なため、FPなど専門家への相談がおすすめです。

• シングルマザーの貯金はいくらあれば安心できる？
• シングルマザーは月いくらあれば生活できる？
• シングルマザーで貯金がない場合はどうすればいい？

安心できると感じる貯金額は、個々の状況や価値観によって異なります。

一概に「〇〇万円あれば安心」とは言えません。重要なのは、将来必要となる資金を具体的に見積もり、目標額を設定することです。

子どもの教育資金・老後の生活資金・急な病気や失業に備えるための生活費（6ヵ月分が目安）、その他、住宅購入や車の買い替えなど、個別の事情も考慮に入れる必要があります。

目標額を設定することで、安心して生活を送るための道筋が見えてきます。

シングルマザー世帯の基本的な生活費は、子どもひとりの場合で月20〜25万円程度が目安です。

これは、厚生労働省が「一般母子世帯の生活実態について」から、母子家庭の1世帯当たり平均所得金額は、243万5,000円で12カ月で割ると約20万円程度の計算になります。

内訳としては、家賃6〜8万円・食費5〜6万円・光熱費2万円・教育費3〜4万円などが一般的です。ただし、居住地域や子どもの年齢によって大きく変動します。

児童手当や児童扶養手当・就学援助制度などの公的支援を組み合わせることで、月15万円程度の収入があれば基本的な生活は可能です。

ただし、この金額には貯蓄や教育費の積み立ては含まれていないため、収入に余裕があれば追加で確保することが望ましいでしょう。

貯金がない場合、まずは現状の収入と支出を把握し、家計の見える化を行いましょう。

家計簿アプリや家計簿ノートを活用し、何にどれだけお金を使っているのかを明確にすることで、無駄な支出を見つけやすくなります。

次に、利用できる公的支援制度を最大限活用しましょう。

児童扶養手当や児童手当・ひとり親家庭等医療費助成制度など、国や自治体から適用可能な支援を漏れなく受けることで、生活に余裕が生まれる可能性が高まります。

まずは少額からでも貯金を始め、焦らず一歩ずつ着実に積み重ねていく意識を持ち、家計改善に取り組むことが大切です。

シングルマザーの場合、貯金が思うように貯められずに悩んでいる方も少なくありません。

しかし、子供の教育費や自分の老後資産を考えると計画的に貯金や資産形成を考えていく必要があります。

そこで、マネーキャリアのような厳選されたFPが無料で相談にのってくれる窓口を利用して、貯金や資産形成の相談をする人が増えてきています。

シングルマザーが利用できる制度や、家計にあった無理のない範囲での貯蓄などのアドバイスがもらえるので、まずは気軽に相談してみましょう。

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本記事ではシングルマザーの平均貯金額や、おすすめの貯金方法・資産運用方法を詳しく解説しました。

内容をまとめると以下の通りです。

• シングルマザーは一般的な子育て世代と比較して貯金が少なめな傾向
• 将来の教育費や老後資金のために節約だけでなく、計画的な貯金や資産運用を考える必要がある
• 家計にあった適切な貯金や資産運用は難しいため、お金の専門家（FP）からアドバイスを受けるのがおすすめ