この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
子どもの独立後に保険の見直しが必要な3つの理由
子どもが社会人として独立すると、親の年齢は定年が近づく時期になります。定年後をより安心して過ごすために、保険の見直しを検討することが大切です。
子どもの独立後に保険の見直しが必要な理由は以下の3つです。
子どものための教育費や生活費の保障が不要になるため
子どもが独立すると、教育費や生活費の保障が不要になり、このタイミングで保険の見直しをすると家計の負担を軽減できることがあります。現在のライフステージに合った保障内容に変更し、無駄な支出を削減しましょう。子どもが独立すれば教育費や生活費を考えた保障は不要になり、これまでの補償内容が過剰になる可能性があります。
見直しを怠ると、不要な保障に高額な保険料を支払い続けます。特に、子どもが独立しても高額な死亡保障を維持すると、必要以上のコストを負担することに。逆に、医療・介護費用に備えた保障が不足するリスクも考えられます。
具体的な見直し方法は以下のとおりです。
- 死亡保障の減額：子どもが独立した後は死亡保障を適正額に調整しましょう
- 医療・介護保険の見直し：加齢とともに医療費や介護費用の保障を充実させましょう
- 貯蓄型保険の活用：老後資金の確保のため貯蓄型の保険へ移行するのも有効
老後資金の準備が最優先になるため
子どもの独立後は老後資金の準備が最優先となるため、保険の見直しが必要です。これまでのは、教育資金や生活費の確保が目的だったかもしれません。しかし、子どもが独立すると、親自身の老後生活や介護費用の準備が重要になります。一般的に、夫婦二人の老後生活には最低でも2,000万円～3,000万円が必要とされています。貯蓄と必要額の差を把握し、補填方法を考えましょう。
以下は、差額を埋めるための投資プランの一例です。
- 退職金や年金の確認
- 貯蓄型の保険や個人年金保険の活用
- iDeCoやNISAを利用した資産運用
老後のリスクとして、介護費用や葬儀代も考えておく必要があります。介護費用の平均は500万円～1,000万円程度です。また、葬儀代の全国平均は約200万円。これらの支出に備えるため、終身保険や介護保険の検討が必要です。
子どもが独立すると、夫婦二人の保障バランスを考えて、調整を行うことが重要です。死亡保障よりも医療保険や介護保険を重視するほうが、実際の生活に合った備えになります。また、配偶者の収入や貯蓄状況に応じて、最適な保障内容を調整しましょう。
自分の健康状態や年齢に合わせた保障が必要になるため
【実際どうだった？】子どもの独立を機に保険を見直した方にアンケート
保険の見直し後、保険料は安くなりましたか？
アンケートの結果、「保険の見直し後、保険料は安くなりましたか？」という質問に対し、「はい」が98.2%、「いいえ」が1.8%と、ほとんどの人が保険料を削減できたと回答しました。
見直しのタイミングとして多かったのは「子どもの独立」「住宅ローンの完済」など、ライフステージの変化があったとき。
保険の必要性を改めて考えた結果、過不足のある保障を整理した人が多いようです。また、特約の見直しや無駄な保障の削減によって、支払いを大幅に抑えたケースも目立ちました。「加入当時は必要だった保障が、今では不要になっていた」といった声もあり、定期的な見直しの必要性がうかがえます。
現在の保険が本当に適切かどうか、一度見直してみるのも良いかもしれませんね。
保険料は1ヶ月あたりいくら安くなりましたか？
見直し後の保険についてどのような点を変更しましたか？
見直し後の保険についてどのような点を変更したのか、実際のアンケートの回答を見ていきましょう。
30代女性
子どもの誕生を機に保険を見直し！不要な特約を外して月5,000円の節約に成功
40代女性
保障をスリム化して月8,000円の節約に成功
子どもが独立し、これまでの保障が必要ないと感じて保険を見直しました。特約を整理し、医療保険もシンプルなものに変更したところ、月8,000円の節約に！不要な保障にお金をかけていたことに気づき、もっと早く見直せばよかったと思いました。浮いたお金は老後資金に回し、将来への備えをしっかり整えています。
50代男性
定年を見据えて保障を見直し、月1万円の節約
定年が近づき、これまでの保険を見直しました。家族のために手厚い保障をつけていましたが、子どもも独立し、必要な保障だけに絞ることに。結果、月1万円の節約ができました。無駄な支出が減り、老後資金に回せる余裕ができたのが大きなメリットです。今のライフステージに合った保険選びの重要性を実感しました。
保険を見直すにあたって重視したポイントを教えてください
子どもの独立を機に保険を見直したことでよかった点はありますか？
50代女性
保障をスリム化して家計にゆとりができました
子どもが独立したのを機に、これまで加入していた死亡保障の大きな保険を見直しました。以前は「万が一」に備えて手厚くしていましたが、子どもが自立した今は必要最小限で十分だと判断。専門家の意見をもとに医療保険を充実させつつ、保険料を大幅に削減できました。これで老後資金に余裕が生まれ、家計の負担も軽くなり安心しています。
60代男性
老後のために無駄な保障を整理
子どもが独立し、これまで必要だった大きな死亡保障を見直しました。保険料の負担が減った分、老後の生活資金に充てられるようになり、精神的にも余裕が生まれました。代わりに医療保険を充実させ、今後の健康リスクにも備えられる形に。無駄な保障を整理することで、より安心して老後を迎えられる準備ができたと感じています。
50代女性
保険料を節約して老後資金に充当
子どもが独立したことで、これまでの高額な死亡保障は不要と判断し、保険を見直しました。その結果、毎月の保険料を大幅に削減でき、浮いた分を老後資金に回せるようになりました。保障内容も今のライフスタイルに合ったものへ調整し、必要な医療保障はしっかり確保。家計に余裕が生まれ、安心して将来を考えられるようになりました。
無料FP相談で賢く保険を最適化！老後資金の準備も一緒に始めよう
子どもの独立後に見直すべき保険の種類・ポイント
子どもの独立後に見直すべき保険の種類・ポイントは以下のとおりです。
生命保険（死亡保障）
子どもが独立すると、生命保険の死亡保障を見直す絶好のタイミングです。なぜなら、これまで必要だった「子どもの生活費や教育費を支えるための保障」が不要になるからです。そのまま高額な保障を続けると、保険料の負担が大きくなり、老後の資金計画に影響を与える可能性があります。
無駄な保険料を削減し、必要な部分だけを残すことが大切です。特に、定期保険・収入保障保険・終身保険に加入している場合は、保障額や契約内容を見直し、今のライフスタイルに合った形へ調整しましょう。
見直しのポイントと具体的な方法は以下のとおりです。
| 保険の種類 | 見直すポイント | 具体的な方法 |
|---|---|---|
| 定期保険 | 以前ほど高額な死亡保障は不要 | 保障額を減額し、保険料を抑える |
| 収入保障保険 | 遺族の生活費を支える必要が減る | 保障期間を短縮、または解約を検討 |
| 終身保険 | 老後の資産形成として活用できるか確認 | 貯蓄目的なら維持、保障目的なら払済保険に変更 |
たとえば、子どもが独立する前は3,000万円の死亡保障を設定していた場合でも、夫婦2人の生活費を考慮すると、1,000万円〜1,500万円程度に減額しても十分なケースが多いです。
保障額を適正化すると、月々の保険料を数千円～1万円以上節約できます。見直しの際は、現在の生活費、貯蓄、老後の資金計画を踏まえた上で、無駄なく効率的な保障を選びましょう。
医療保険
年齢を重ねるにつれて病気やケガのリスクが高まり、入院や手術の費用負担が増える可能性があります。若いころに加入した保険の保障内容が、今の自分に合っているとは限りません。
特に、老後の医療費に備えた保障が十分かどうかをチェックし、必要に応じて見直すことが大切です。見直しの際は、入院給付金の額・先進医療特約・がん保険などに注目しましょう。
見直しのポイントと具体的な方法は以下のとおりです。
| 保険の種類 | 見直しのポイント | 具体的な見直し方法 |
|---|---|---|
| 医療保険 | 入院・手術費用の自己負担を減らす | 終身型に切り替え、入院日数の上限を確認 |
| 先進医療特約 | 最新の治療を受ける際の負担を軽減 | 先進医療の保障がついているかチェック |
| がん保険 | 高額になりやすいがん治療費に対応 | 診断給付金の有無や給付額を確認 |
上記の表を参考にし、早めに保険の見直しを行っておきましょう。
学資保険・子ども向け保険
マネーキャリアの無料FP相談で将来の不安を解消しよう
マネーキャリアなら、プロのFPが個々の状況をじっくりヒアリングし、最適なアドバイスを提案します。保険の見直しを考えているが、何から始めればいいかわからない方にはおすすめです。
また、現在の契約内容をそのまま共有できるため、無理に解約を勧められることもなく、安心して相談できます。
ライフプランに合わせたオーダーメイドの提案を受けられるのも魅力です。結婚や出産、老後資金など、将来のライフイベントを見据えた具体的なプランを立てられるため、漠然とした不安が「しっかり準備できた」という自信に変わります。
保険の見直しでよくある質問
ここでは、保険の見直しでよくある質問について回答していきます。
保険の見直しで注意すべきことはありますか？
子どもの独立後に保険の見直しをすると、保険料は安くなりますか？
社会人になったら親が払っている生命保険はどうしたらいい？
【まとめ】子どもの独立後は保険の見直しと老後資金の計画が必須！
子どもが独立すると、家計の支出バランスが大きく変わります。教育費の負担はなくなりますが、老後の生活資金を確保する準備が必要になります。そのため、保険の見直しと資産計画は欠かせません。
死亡保障を見直し、医療や介護の備えを手厚くすると、将来のリスクに対応できます。また、これまで教育資金として積み立てていたお金を、老後資金に回すのも一つの方法です。安心して豊かな老後を迎えるためにも、今のうちに保険と資産のバランスを見直し、将来に備えましょう。
マネーキャリアは保険の見直し、老後資金の計画の相談は何度でも無料です。まずは、マネーキャリアに相談しましょう。
子どもが生まれたのを機に、保険を見直しました。これまでは独身時代のままのプランで、不要な特約がついていたり、保障内容が今の生活に合っていなかったりしました。見直したことで、保障は充実しつつ、保険料は月5,000円も節約できて驚きました！浮いたお金は子どもの教育資金に回せるので、もっと早く相談すればよかったです。