IFAが怪しいと言われる6つの理由とは!?専門家がIFAの裏事情を解説のサムネイル画像
・IFAって本当に信用できるの?
・IFAって怪しくない?

IFA相談の口コミや評判をリサーチすると「本当に信頼できるのか」と心配になってしまいますよね。そこで、今回はインターネット上で「怪しい」と囁かれるIFAについて調査しました。

実際にIFAを利用した人へアンケートも独自に実施。真の評判はどうなのか解説していきます。

専門家目線でおすすめのIFA窓口も掲載していますので、運用相談を検討中の人・IFAの評判が気になっていた人、ぜひ一度読んでみてくださいね。
この記事の監修者「井村 那奈」

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次

IFAが怪しいと言われる6つの理由

調べたところ、IFAが「怪しい」と言われる原因は大きく分けてこれら6つと判明!それぞれ詳しく解説します。

IFAへの評価は、運用相談先選びをする上で気になるところ。専門性の高い窓口で資産運用への知識深いアドバイスを参考に「できるだけ損をしたくない運用を」というのが本音でしょう。

損をしないためには、うわべだけでなく評判の真意を知ることが大切です。まずはIFAの「怪しい」と言われる所以について理解を深めていきましょう。

①一部に商品の押し売りをする担当者がいるから

IFAが怪しいと言われる良くない評価のうち、大半を占めるのが一部のIFAによる「押し売り」。主に以下のような意見が目立っているようです。


・希望以外の商品をゴリ押しされた
・リスクの高い商品を必ず儲かると勧められた
・購入意思がないと分かると態度が一変した


これだけ見ると確かに「怪しい」と判断されても仕方がないのかもしれませんね。

IFAを判断するうえで勘違いしてはいけないのが「押し売り」をするアドバイザーは一部だけということ。ほとんどのIFAは顧客目線に立ち親身になってアドバイスを行っています。


押し売りについては、IFA全体での評価とするのではなく、個々の窓口やIFA個人の口コミ等を参考にすると正しく判断できるでしょう。


また、IFAのアドバイスに不安を感じたら、担当者を変える、購入・契約を即決しないことも有意的です。相手は専門家ですが、決定権はこちら側。言いなりにならないよう注意しましょう。

②認知度が低く口コミが少ないから

「口コミが少なく判断材料がない」ことも、怪しいと言われる不安材料になっているようです。


日本の家計金融資産における約半数は貯金や貯蓄によるもの。一方で、株式等・投資信託の割合は合わせて15%程度と言われています(2023年3月末時点)。


つまり、今までの日本では資産運用自体を検討する人が少なく、まだまだIFAへの浸透度は低いと言えます。

一方で、現在のインフレが続いている局面では、貯金・貯蓄よりも連動しやすい「株式や投資信託」が注目を集めています。


今後の日本ではIFAによる専門的なアドバイスが運用の鍵となる可能性は高く、利用者や口コミ・評価数も増えていくと考えられています。


口コミが少ない今、判断に迷う場合は大手への相談がおすすめです。FP領域もこなせるIFAであれば、運用後のプランニングにも対応でき、幅広く対応してもらえますよ。


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③会社の規模が小さいから

投資で信頼できる窓口を探す場合、会社の規模は重要な判断基準のひとつです。大切な資産を預けるわけですから、規模を気にする人は多いでしょう。


その点、個人経営が多いIFAは資金力で銀行や証券会社には劣ります


ただし、IFAで投資を契約する場合は、会社規模はあまり関係がありません。なぜなら、運用や管理はあくまでも証券会社等が行うため。IFAは販売窓口として顧客へアドバイスを行う機関と覚えておきましょう。

IFAで気を付けるべきは、勧められた金融商品がどこの会社の商品かということ。大元の金融会社の規模を確認した上で、判断を下すのが正しい手順です。


IFA選びは会社規模よりも実績や個々の専門分野のリサーチが重要です。希望する商品に精通したIFAを選ぶことで選択肢が広がり、運用方法の比較が可能になります。


担当者や取扱商品の信頼性を確認すると、相談前の不安は軽減できるでしょう。

④自分のリスク許容度に合っていない商品を勧められる可能性があるから

インターネット上の評判で特に多いのが「必要以上に高リスクの商品を勧められた」という声です。


一般的に「リスクが大きいものほどリターンが大きい」、「リスクが小さいものほどリターンが小さい」という傾向があり、IFAでは前者の方が手数料も高い傾向にあります。


売り上げを気にするIFAであれば、手数料欲しさに高リスクの商品を勧める可能性は捨てきれないでしょう。低リスクの商品を希望している場合、この不一致が「怪しい」と判断される一因となっています。

高リスクの商品が必ず損をするわけではありません。大切なのは、自身の希望するリスク許容度に勧められた商品が合っているかです。


リスク許容度は資産総額から算出すると目安が見えてきますよ。また、一般的には生活費×6か月~12か月程度を目安にすると良いとされています。


リスク許容度の算出から相談したい場合は、プランニングが得意なFP資格を持つIFAへ問い合わせるのがおすすめです。


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⑤継続手数料が発生するから

IFAの料金体系では、断続的に手数料が発生する場合があります。お金の相談先として無料である窓口が多い中「継続手数料」は馴染みがなく、怪しいと感じてしまう人もいるでしょう。


IFAへ継続して手数料が発生するケース

  • アドバイザー契約による継続手数料
  • 投資信託や保険商品による継続手数料
  • 投資成果に基づく手数料
  • 運用による報酬(信託報酬)

上記の手数料は、証券会社や保険会社等によって正規に設定されています。また、投資商品の運用による継続手数料等は、証券会社等の金融会社からIFAへ支払われるケースが大半をしめています。


そのほか、アドバイザー契約等IFAが個別に設定している報酬もありますが、専門性の高いアドバイスを定期的に受けられるなら、有料でも不思議はありません。


IFAへ直接支払う場合は、窓口独自の料金体系によるもの。追加料金の有無を契約前に問い合わせるとトラブルを防げます。

⑥投資に関する詐欺が増加しているから

近年インターネットの普及等により、SNSや広告、メールなどを通じて偽の投資案件や詐欺的なサービスが広まりやすくなっています。


投資初心者をターゲットに専門家になりすまし「リスクがなく、誰でも簡単に利益が出せる」とうまい言葉で誘い、お金を騙し取ります。取引を1人でオンラインで簡単に行える点も詐欺が横行している原因と言えるでしょう。


こういった被害は実際に増えており、投資への不安感からIFAに対しても「怪しい」と感じる人が多くなっているようです。

投資そのものは利益が必ず出るものではありません。また、リターンに比例してリスクも高くなる傾向があります。必ず儲かる!ローリスク・ハイリターン!などの言葉が出たら詐欺を疑い、担当者を変える等の対策を取りましょう。


詐欺を防ぐためには、慎重な情報収集と、信頼できる金融機関や専門家のアドバイスを受けることが重要です。


また、投資に関する知識を自身でもしっかりと学びましょう。

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IFAの選び方5選!失敗しないために専門家が押さえておくべきポイントを解説

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IFA相談おすすめ5社を比較!人気の無料窓口・失敗しないための注意点を解説

実際に怪しかった?IFAに相談者にアンケートを実施!

怪しいと言われる原因について見てきましたが、実際にIFAを利用した人の意見はどうでしょうか。


本記事では、IFA利用者へ独自にアンケートを実施!利用したときの体験から実際に怪しかったのかを検証しました。


IFAに相談してみて怪しいと思いましたか?

アンケート結果では「いいえ」が約6割、実際に怪しいと感じた人は約4割いることが分かりました。


多くが透明性の高いアドバイスを受けられた一方で、怪しさをぬぐえなかった人が4割程度もいるのは驚きの結果でしたね。相談先選びがいかに大切か、再確認する結果となりました。

では、どうすれば明瞭なサービスが受けられるのでしょうか。


答えは、できるだけ実績の多い窓口や、口コミが確認できるIFAを選ぶこと。また、ホームページを確認し「料金体系の分かりやすさ」「リスクへの注意点」「顧客本位の業務運営への取り組み」などを確認しましょう。


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その理由を教えて下さい

IFAへの相談で「怪しい」と感じた内訳をみると、馴染みのなさ・他相談先との違いが分からなかった等「不信感がぬぐえなかった」が17.4%と一番多く、次いで「偏った提案」や「強引な営業姿勢」がそれぞれ8.7%でした。


中には、すぐに決断を迫るIFAや、顧客の希望を無視して提案を行うIFAが実際にいることも分かりましたね。

IFAの対応には個人差があります。また、専門としている分野が各々で異なるため、得意な分野で進めようとするIFAもいるようです。


専門家とはいえサービス内容が幅広いため、希望する運用とIFAの相性を見極めることも大切。自身が納得できるまで契約は行わない等、主導権を渡さないようにしましょう


また、少しでも不安が残るようなら相談先の変更を検討するのも一案です。

IFAに相談してよかったと思いますか?

結果的に相談して良かったと答えた人は約8割。実際に利用した人のほとんどが概ね満足したと言えるでしょう。


実際に利用した際の印象には下記のような意見がありました。

<満足している方の声>

  • 質問以上の回答があり知識が豊富で実りのある内容だった
  • お金に対しての不安や焦りが和らぎ 未来に向けた前向きな気持ちが芽生えた
  • 専門家に頼ることの大切さを実感した
  • 資産整理ができてよかった
  • 自分では見つけられないような商品を紹介してもらえた
  • 難しい専門用語を使わずわかりやすく説明してくれた

<満足していない方の声>
  • 要望を無視した提案ばかりをされて嫌な気持ちになった
  • 投資信託と保険の話だけで不動産の知識には乏しかった
  • 相談にかなりの時間がかかった

相談にかかる時間は初回で1時間程度、2回目・3回目と回数や所要時間には個人差があります。


あらかじめ質問内容をまとめておくと相談時間の短縮に。また、2回目以降の相談から料金が発生する場合もあるため事前に確認しましょう。


マネーキャリアでの平均相談回数は約5回。何度でも無料で相談できるほか、契約にかかる費用もありません。

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IFA相談おすすめ5社を比較!人気の無料窓口・失敗しないための注意点を解説

IFAは怪しくはない!IFAを信用してもいいと言える3つのポイント

<結論>

IFA相談は窓口により差はありますが、怪しくはありません。上手に付き合えば専門的で深い知識と丁寧なアドバイスが受けられます。ここからは、IFAを信用しても良いと判断できるポイントを紹介します。

怪しいと言われる所以とともに、IFAの実態をしっかりと押さえておきましょう。

厳格な規制

日本のIFAは金融庁の監督下で厳格な規制のもと運営されています。


また、金融庁が定めた「顧客本位の業務運営」に取り組むことで、一定の基準をクリアした企業は公開され、顧客獲得へつながっています。


金融商品の取扱い・運用に関しては、国によって消費者の保護が強化されているのです。

IFAには銀行出身や証券会社出身など、金融機関で働いていた経歴を持つ人も少なくありません。しっかりと企業で教育を受けたプロが独立したケースも多いのです。


広い商品知識や運用に関する深い理解は、どんなに勉強しても素人ではなかなか届かない領域です。信頼できるIFAを頼り、理想の将来へ向けて上手に利用しましょう。


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専門知識と資格

日本のIFAは、高い専門知識と資格の両方を持つことが求められています。


つまり、利用者に対して適切なアドバイスを提供するための基盤が整っているということ。中でも有価証券を取り扱う際に必要な「証券外務員」資格については、各金融商品の知識だけでなく、顧客本位に基づいた営業姿勢の必要性が身に付く内容となっています。

日本におけるIFAの資格にはファイナンシャル・プランナー(CFP、AFP)、  FP技能士、証券外務員資格、保険資格などがあります。


これらを組み合わせた専門的な知識が求められる職業です。


また、金融商品取引業者としての登録コンプライアンスに基づく規定にも対応する必要があります。資格取得後も、最新の金融知識を継続的に学び続ける必要があり、厳しい条件を満たした人のみが営業を行っています。

証券会社との提携

金融商品を取り扱うIFAは、大手の証券会社と提携している場合がほとんどです。ビジネスパートナーとなるわけですから、証券会社側でも厳しい基準が設けられています。


証券会社の条件を突破した企業のみが提携が可能なため、それぞれの窓口で連携会社をチェックすると信頼度が判断できるでしょう。


大手との付き合いが多ければ多いほど、プロ意識を持ったIFAに出会える確率は高まります。

取引会社数で選ぶなら、マネーキャリアがおすすめです。IFAならではの多角的な視点から、希望に合った株式・債券などの有価証券を提案してくれます。


また、株式だけでなく、老後資金の確保に役立つiDeCoやNISAなどの相談にも対応しています。面談対応のIFAが多い中、相談方法が選べる点も特徴です。

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本当に信頼できるIFAでおすすめの相談先3選

いざIFAを利用したいと思っても「本当に信頼できる窓口を選ぶのは難しそう」そう感じていませんか?一つ一つの窓口を見比べて、自分に合っているか、営業態度に安心感が持てるかチェックするのは大変ですよね。


そこで、専門家目線でIFAのおすすめ大手相談先を3つ絞りました。

相談窓口マネーキャリアアイ・パートナーズ
フィナンシャル
マネイロ
相談料無料無料 無料 
相談可能
ジャンル
・資産運用
・資産形成
・住宅ローン
・家計相談
・保険相談
・ライフプラン
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IFA相談おすすめ5社を比較!人気の無料窓口・失敗しないための注意点を解説

マネーキャリア

マネーキャリアは、実績(相談申し込み10万件)顧客満足度(98.6%)丁寧な対応(独自の評価委基準)とどれをとってもトップクラスの窓口です。初回のリスニングで資産整理や希望をしっかりと聞いてくれるので、自身に合った納得感のあるアドバイスが受けられます。


税務、相続、保険、年金、資産形成など総合的な悩みをすべて一括して相談できる点は大きなメリットと言えるでしょう。


また、ホームページでIFAのプロフィール(顔写真付き)を公開しているため、経歴や保有資格の確認が手軽に行えます。

専門性の高いスタッフが所属しているのはマネーキャリアの強み。広く深い知識で素人では気づけない部分をサポートしてくれます。


また、全スタッフがFPの資格保有者なので、運用後のプランニングやリタイアメントプランニングも安心して任せられますよ。


気軽な相談から始められるのもマネーキャリアの魅力です。

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マネーキャリアの口コミ評判・体験談を紹介!なぜ無料なのか真相を解説

アイ・パートナーズフィナンシャル

個人投資家向けに金融商品や資産運用のアドバイスを行うIFA企業です。特定の金融商品の販売ノルマはなく、顧客の利益を最優先に考えることを重視しています。


主な取り扱い商品

  • 投資信託:株式、債券、不動産などに投資する信託商品
  • 生命保険・損害保険
  • 不動産関連商品:不動産投資や不動産ローンを利用した資産運用

そのほか、iDeCoやNISAにも対応しています。 

人生のあらゆるライフイベントを考慮し、顧客の長期的な財務健全性を保つサポートを行うなど、長期的なアフターフォローがアイ・パートナーズフィナンシャルの強み。


また同社では、提案する商品の手数料やサービスにかかる費用をしっかりと明示しています。透明性のある手数料体系には、できるだけ顧客の不安感を減らそうとする配慮が伺えますね。

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マネイロ

3つ目のおすすめ相談先は、個人向けの資産管理プラットフォーム「マネイロ」。資産管理・収支の記録・運用分析などがスマホひとつで完結する利便性の良さが魅力のサービスです。


ユーザーのデータは暗号化されるため、セキュリティー対策にも安心感が持てるでしょう。


相談面では、金融機関出身者で構成されたマネイロコンシェル(FPやIFAが在籍)が担当し、総合的なアドバイスを行います。

提案する金融商品のメリット・デメリットの両方を案内してくれるので、比較検討に役立ちますよ。


マネイロは、個人の財務管理を効率的かつ簡単に行うためのツールです。


ユーザーが自分のお金をより賢く管理できる機能が揃っています。とくに、複数の金融サービスを利用している人にとっては、その利便性が大きなメリットとなるでしょう。

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IFA相談おすすめ5社を比較!人気の無料窓口・失敗しないための注意点を解説

IFAに関するよくある質問

ここでは専門家がよくある質問にお答えします。

IFAに関する基本的な部分ですので、まずはしっかり読んで理解を深めましょう。

信頼できるIFAを選ぶ際のポイントは?

信頼できるIFAとは「専門的な知識が深く、顧客目線での対応ができる」プロのことを指します。


選ぶ際は、希望する種類の商品や運用に関する知識が十分にあるか、顧客満足度や口コミの評価をチェックすると良いでしょう。


また、無料でできる相談域、透明性のある料金体系を整えているところだとトラブルを防げますよ。

信頼できるIFA選びのポイント

  • 実績数・連携金融数の多さ(さまざまな事例に対応できる)
  • 金融機関経験などの経歴(経験が分かる)
  • 保有資格の種類(知識の深さ・得意分野が分かる)
  • 口コミ・評価(対応態度など営業姿勢が分かる)

ホームページ等で公にしていないところもあるため注意が必要です。


>>これらすべてが確認できるマネーキャリアのHPを見る

IFAはどうやって稼ぐの?

IFAの売上は、主に金融商品の販売手数料や投資運営の報酬による手数料です。連携する証券会社や投資信託会社などの金融機関から支払われ、顧客から報酬を受け取ることはほとんどありません。


そのほか、相談料やアドバイザー契約による報酬もIFAの収入源です。あらかじめ決まった料金を設定している場合と資産額により変動する場合など、料金体系にはIFAや企業により差があります。また、この場合は顧客の支払いが生じます。

金融商品の販売による手数料は、商品により異なります。投資の場合、一般的にリスク許容度に比例して手数料も高額になる傾向があるようです。


また、金融機関のキャンペーンなどにより、一定期間手数料が上乗せされることもあります。

IFAに相談すると何がいいの?

金融機関に所属しない「独立型」のため、営業ノルマや特定商品に干渉されない点がIFAの魅力です。さまざまな運用方法や投資・株式などの商品を取り扱えるため、個別のプランに合った組み合わせで自由に提案できます。


これにより、運用の無駄を省き、目的達成のために最適化した資産運用がかないます。

投資はもちろん、家計相談・保険・税対策・相続・住宅ローンなど広く対応できるIFAが多いのもメリットです。


お金の総合的な相談先として、人生のサポーターのような存在となってくれるでしょう。


長期的な目線での提案を受けたい人はFPとのダブルライセンスで活動しているIFAがおすすめ。下記のボタンから相談できます。

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【まとめ】IFAは怪しいと言われる6つの理由

IFAが怪しいと言われる6つの理由を解説してきました。


結論として、IFAは怪しくありません。

お金の専門家として厳しい基準のもと管理され、深い知識と専門の資格を持っているスペシャリストです。


ただし、偏りのある提案には気を付ける必要があります。IFAのアドバイスは運用の新しい視点として役に立ちますが、そのまま鵜呑みにはせず、判断は自分自身で下しましょう。


相談先選びに迷っている人は、信頼度の高いマネーキャリアへ一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。

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