内容をまとめると
- IFAが怪しいと言われる理由は、認知度がまだ低く、会社規模も小さいところが多いことから、大手金融機関と比べると「本当に大丈夫？」と思われているから。
- IFAの実態は、金融商品仲介業者として内閣総理大臣の登録を受けており、安心できるお金の専門家。
- 資産運用の相談をするなら、IFA以外にもファイナンシャルプランナー（FP）という選択肢もある。
- 信頼できるIFA・FPを見分けるには「資格の有無」と「評判」を調べる。資格取得率100％・相談満足度98.6％の「マネーキャリア」がおすすめ！
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- なぜIFAは「怪しい」と思われがちなのか？
- ①認知度が低く口コミが少ないから
- ②金融アドバイザーにも悪質業者がいるって本当？
- ③投資に関する詐欺が増加しているから
- ④会社の規模が小さいから
- 信頼できるIFAの見分け方
- 登録・資格を確認する
- こんな営業トークは要注意！
- 面談で要チェックしたいポイント
- IFA以外の選択肢はどんなものがある？
- ファイナンシャルプランナー（FP）相談サービス
- 安心できるIFAに相談するための心構え
- まずは無料相談から始める
- 複数の相談先と面談する
- まとめ：安心できる資産運用相談への道筋
- 実際に怪しかった？IFAに相談者にアンケートを実施！
- IFAに相談してみて怪しいと思いましたか？
- その理由を教えて下さい
- IFAに相談してよかったと思いますか？
- 怪しくないIFAを見分けるためのチェックリスト
- IFAは怪しくはない！IFAを信用してもいいと言える3つのポイント
- 厳格な規制
- 専門知識と資格
- 証券会社との提携
- 本当に信頼できるIFAでおすすめの相談先3選
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- IFAに関するよくある質問
- 信頼できるIFAを選ぶ際のポイントは？
- IFAはどうやって稼ぐの？
- IFAに相談すると何がいいの？
- 【まとめ】IFAは怪しいと言われる6つの理由
- よくある質問Q＆A
- IFAに手数料はかかる？
なぜIFAは「怪しい」と思われがちなのか？
- 認知度が低く口コミが少ないから
- 金融アドバイザーにも悪質業者がいるって本当？
- 投資に関する詐欺が増加しているから
- 会社の規模が小さいから
①認知度が低く口コミが少ないから
②金融アドバイザーにも悪質業者がいるって本当？
③投資に関する詐欺が増加しているから
近年インターネットの普及等により、SNSや広告、メールなどを通じて偽の投資案件や詐欺的なサービスが広まりやすくなっています。
投資初心者をターゲットに専門家になりすまし「リスクがなく、誰でも簡単に利益が出せる」とうまい言葉で誘い、お金を騙し取ります。取引を1人で・オンラインで・簡単に行える点も詐欺が横行している原因と言えるでしょう。
こういった被害は実際に増えており、投資への不安感からIFAに対しても「怪しい」と感じる人が多くなっているようです。
④会社の規模が小さいから
投資で信頼できる窓口を探す場合、会社の規模は重要な判断基準のひとつです。大切な資産を預けるわけですから、規模を気にする人は多いでしょう。
その点、個人経営が多いIFAは資金力で銀行や証券会社には劣ります。
ただし、IFAで投資を契約する場合は、会社規模はあまり関係がありません。なぜなら、運用や管理はあくまでも証券会社等が行うため。IFAは販売窓口として顧客へアドバイスを行う機関と覚えておきましょう。
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信頼できるIFAの見分け方
- 登録・資格を確認する
- こんな営業トークは要注意！
- 面談で要チェックしたいポイント
登録・資格を確認する
- 金融商品仲介業者として内閣総理大臣の登録があるか
- 日本証券業協会の外務員登録があるか
こんな営業トークは要注意！
【危険なセリフ集】
「必ず儲かります」
「元本保証でハイリターン」
「今すぐ契約しないと損します」
「特別にあなただけに」
面談で要チェックしたいポイント
「どんな資格をお持ちですか？」
「手数料体系を詳しく教えてください」
「過去のお客様の運用実績はどうですか？」
「リスクについて詳しく説明してください」
IFA以外の選択肢はどんなものがある？
① 無料で相談できるなんて逆に怪しい…
「どうやって収益を得ているの？裏で手数料がかかるんじゃない？」
→ IFAは“独立系”だからこそ金融機関よりも中立的な立場で相談に乗れる
② 金融商品を売りつけられるんじゃ…
「結局、商品を買わせるための営業なんじゃないの？」
→ 多くのIFAは、提携証券会社の取引手数料の一部から報酬を受け取る透明な仕組み（相談料は無料でも、その背景を説明できるIFAなら安心）
③ そもそも国家資格じゃないの？
「ファイナンシャルアドバイザーって信頼できる資格なの？誰でも名乗れる？」
→ 金融商品を無理にすすめるIFAはNG。 「提案理由」や「選定基準」が明確かどうかを確認
④ ネットで調べても顔が見えない
「本当に信頼していい人か判断できない。口コミも少ないし不安。」
→ オンラインで話してみて、信頼できる人間性かどうかをチェック！
ファイナンシャルプランナー（FP）相談サービス
- 何度でも無料で相談可能
- 相談満足度98.6％
- 顧客によるアンケートや面談実績等を元に評価された上で、一定以上の基準を満たしている人のみが在籍
- ラインで簡単予約
【実際の利用者の声】
40代女性
漠然とした不安を言葉にしてくれました
今日マネーキャリアの方に無料相談をしてもらいました。漠然とした将来の不安がありましたがうまく説明できませんでした。しかし、担当の方が受け止め、同じ目線に立って「一緒に考えましょう」と言ってくれました。それだけで不安がほぼ解消されました。
20代女性
構えていたが勧誘は一切なかった
無料で行っている相談だから勧誘があるかと身構えていましたが一切ありませんでした。むしろ、不要なものははっきりと「必要ない」とアドバイスしてくれて信頼できました。
40代男性
勧誘はなく、私が必要としている情報を効率的に提供してくれた
無料なのに、私が必要としている情報を効率的に提供してくださりました。もちろん勧誘など一切なし。知識豊富なFPさんが、わかりやすく寄り添って相談に乗ってくれます。「絶対に後悔しない、やらないと損」なサービスだと思います。
安心できるIFAに相談するための心構え
まずは無料相談から始める
- IFAに直接相談する前に、無料のFP相談で基礎知識を身につける
- 自分のお金の状況や目標を整理する
【実は、無料FP相談だけで十分なケース】
・投資初心者で少額から始めたい
・NISA枠内での投資で十分
・インデックス投資中心で問題ない
・複雑な商品は求めていない
【IFA相談が必要になるケース】
・まとまった資産（1000万円以上）の運用
・海外投資や複雑な商品への投資
・税務対策を含む総合的な提案が必要
・専門性の高いアドバイスが求められる
複数の相談先と面談する
- 1社だけでなく、2〜3社と話してみる
- 複数社比較することで、手数料形態や提案内容の違いがわかる
| ポイント | A社 | B社 | C社 |
|---|---|---|---|
| 説明の丁寧さ | 専門用語ばかりで理解しにくい | 図表を使って分かりやすく説明 | 質問にも丁寧に答えてくれる |
| 手数料の透明性 | 「詳細は後日」と曖昧 | 最初から全ての費用を明示 | 他社との比較表も提供 |
| リスク説明の姿勢 | メリットばかり強調 | リスクもしっかり説明 | 最悪のケースも想定して説明 |
・他社より明らかに高いリターンを約
・手数料が他社より大幅に高い
・契約を急かす度合いが他社より強い
・質問への回答が他社より曖昧
まとめ：安心できる資産運用相談への道筋
【ステップ1】基礎固め（無料FP相談）
✅ 自分の現状と目標を整理
✅ お金の基礎知識を身につける
✅ 将来必要な資金を把握
✅ リスクの少ない方法から学ぶ
【ステップ2】必要に応じて専門相談（IFA等）
✅ 登録・資格をしっかり確認
✅ 甘い言葉に惑わされない
✅ 複数の相談先を比較検討
✅ 焦らず慎重に選ぶ
| 気になるポイント | 当てはまる方はこの記事をチェック！ |
|---|---|
| おすすめのIFA | IFA相談おすすめ5社を比較！人気の無料窓口やIFAを選ぶ際の注意点を解説 |
| IFAの選び方 | IFAの選び方5選！失敗しないために専門家が押さえておくべきポイントを解説 |
| IFAのメリット | IFAの4つのメリット！他の相談先との違いを専門家がわかりやすく解説 |
| IFAのデメリット | IFAの7つのデメリット！実際に相談した方の感想や注意すべきポイントを解説 |
| IFAとFPの違い | IFAとFPの違いを徹底比較！それぞれの窓口に向いている人も解説 |
| IFAは怪しい？ | IFAが怪しいと言われる6つの理由とは！？専門家がIFAの裏事情を解説 |
| IFAは手数料稼ぎ？ | IFAは手数料稼ぎ？と言われる4つの理由｜実際どうなの！？専門家が解説 |
実際に怪しかった？IFAに相談者にアンケートを実施！
怪しいと言われる原因について見てきましたが、実際にIFAを利用した人の意見はどうでしょうか。
本記事では、IFA利用者へ独自にアンケートを実施！利用したときの体験から実際に怪しかったのかを検証しました。
IFAに相談してみて怪しいと思いましたか？
アンケート結果では「いいえ」が約6割、実際に怪しいと感じた人は約4割いることが分かりました。
多くが透明性の高いアドバイスを受けられた一方で、怪しさをぬぐえなかった人が4割程度もいるのは驚きの結果でしたね。相談先選びがいかに大切か、再確認する結果となりました。
その理由を教えて下さい
IFAへの相談で「怪しい」と感じた内訳をみると、馴染みのなさ・他相談先との違いが分からなかった等「不信感がぬぐえなかった」が17.4%と一番多く、次いで「偏った提案」や「強引な営業姿勢」がそれぞれ8.7%でした。
中には、すぐに決断を迫るIFAや、顧客の希望を無視して提案を行うIFAが実際にいることも分かりましたね。
IFAに相談してよかったと思いますか？
結果的に相談して良かったと答えた人は約8割。実際に利用した人のほとんどが概ね満足したと言えるでしょう。
実際に利用した際の印象には下記のような意見がありました。
＜満足している方の声＞
- 質問以上の回答があり知識が豊富で実りのある内容だった
- お金に対しての不安や焦りが和らぎ 未来に向けた前向きな気持ちが芽生えた
- 専門家に頼ることの大切さを実感した
- 資産整理ができてよかった
- 自分では見つけられないような商品を紹介してもらえた
- 難しい専門用語を使わずわかりやすく説明してくれた
- 要望を無視した提案ばかりをされて嫌な気持ちになった
- 投資信託と保険の話だけで不動産の知識には乏しかった
- 相談にかなりの時間がかかった
怪しくないIFAを見分けるためのチェックリスト
① 提案の理由を明確に説明してくれるか
「なぜこの商品を勧めるのか」が明確で、納得できる説明があるか？
あなたの状況（年齢・家族構成・資産状況）に合わせた提案か？
② 商品ありきで話を進めていないか
いきなり特定の商品を勧めてこないか？
商品ではなく、ライフプランや目標の話から始まるか？
③ 報酬の仕組みをきちんと説明してくれるか
「どこから報酬を受け取っているのか」を聞いて、しっかり答えてくれるか？
手数料やコストの説明が分かりやすいか？
④ 実績や資格・経歴が確認できるか
金融業界でのキャリアがあるか？
保有資格（FP、証券外務員など）があるか？
所属している法人や提携先が信頼できるか？
⑤ 話しやすく、押しつけ感がないか
あなたの話をよく聞いてくれるか？
「買わなきゃダメ」「今すぐ」などのプレッシャーをかけてこないか？
⑥ 契約を急がせないか
資料を渡してくれたり、検討時間を与えてくれるか？
自分のペースで判断できるように配慮してくれるか？
⑦ 定期的にフォローしてくれるか（長期の関係性を前提としているか）
相談後のフォロー体制や定期面談があるか？
一度きりで終わらないサポートの説明があるか？
IFAは怪しくはない！IFAを信用してもいいと言える3つのポイント
＜結論＞
IFA相談は窓口により差はありますが、怪しくはありません。上手に付き合えば専門的で深い知識と丁寧なアドバイスが受けられます。ここからは、IFAを信用しても良いと判断できるポイントを紹介します。
厳格な規制
日本のIFAは金融庁の監督下で厳格な規制のもと運営されています。
また、金融庁が定めた「顧客本位の業務運営」に取り組むことで、一定の基準をクリアした企業は公開され、顧客獲得へつながっています。
金融商品の取扱い・運用に関しては、国によって消費者の保護が強化されているのです。
専門知識と資格
日本のIFAは、高い専門知識と資格の両方を持つことが求められています。
つまり、利用者に対して適切なアドバイスを提供するための基盤が整っているということ。中でも有価証券を取り扱う際に必要な「証券外務員」資格については、各金融商品の知識だけでなく、顧客本位に基づいた営業姿勢の必要性が身に付く内容となっています。
証券会社との提携
金融商品を取り扱うIFAは、大手の証券会社と提携している場合がほとんどです。ビジネスパートナーとなるわけですから、証券会社側でも厳しい基準が設けられています。
証券会社の条件を突破した企業のみが提携が可能なため、それぞれの窓口で連携会社をチェックすると信頼度が判断できるでしょう。
大手との付き合いが多ければ多いほど、プロ意識を持ったIFAに出会える確率は高まります。
本当に信頼できるIFAでおすすめの相談先3選
いざIFAを利用したいと思っても「本当に信頼できる窓口を選ぶのは難しそう」そう感じていませんか？一つ一つの窓口を見比べて、自分に合っているか、営業態度に安心感が持てるかチェックするのは大変ですよね。
そこで、専門家目線でIFAのおすすめ大手相談先を3つ絞りました。
マネーキャリア
マネーキャリアは、実績（相談申し込み10万件）・顧客満足度（98.6%）・丁寧な対応（独自の評価委基準）とどれをとってもトップクラスの窓口です。初回のリスニングで資産整理や希望をしっかりと聞いてくれるので、自身に合った納得感のあるアドバイスが受けられます。
税務、相続、保険、年金、資産形成など総合的な悩みをすべて一括して相談できる点は大きなメリットと言えるでしょう。
また、ホームページでIFAのプロフィール（顔写真付き）を公開しているため、経歴や保有資格の確認が手軽に行えます。
詳細情報
アイ・パートナーズフィナンシャル
個人投資家向けに金融商品や資産運用のアドバイスを行うIFA企業です。特定の金融商品の販売ノルマはなく、顧客の利益を最優先に考えることを重視しています。
主な取り扱い商品
- 投資信託：株式、債券、不動産などに投資する信託商品
- 生命保険・損害保険
- 不動産関連商品：不動産投資や不動産ローンを利用した資産運用
そのほか、iDeCoやNISAにも対応しています。
詳細情報
マネイロ
3つ目のおすすめ相談先は、個人向けの資産管理プラットフォーム「マネイロ」。資産管理・収支の記録・運用分析などがスマホひとつで完結する利便性の良さが魅力のサービスです。
ユーザーのデータは暗号化されるため、セキュリティー対策にも安心感が持てるでしょう。
相談面では、金融機関出身者で構成されたマネイロコンシェル（FPやIFAが在籍）が担当し、総合的なアドバイスを行います。
詳細情報
IFAに関する他の記事はこちら
IFAに関するよくある質問
ここでは専門家がよくある質問にお答えします。
IFAに関する基本的な部分ですので、まずはしっかり読んで理解を深めましょう。
信頼できるIFAを選ぶ際のポイントは？
信頼できるIFAとは「専門的な知識が深く、顧客目線での対応ができる」プロのことを指します。
選ぶ際は、希望する種類の商品や運用に関する知識が十分にあるか、顧客満足度や口コミの評価をチェックすると良いでしょう。
また、無料でできる相談域、透明性のある料金体系を整えているところだとトラブルを防げますよ。
IFAはどうやって稼ぐの？
IFAの売上は、主に金融商品の販売手数料や投資運営の報酬による手数料です。連携する証券会社や投資信託会社などの金融機関から支払われ、顧客から報酬を受け取ることはほとんどありません。
そのほか、相談料やアドバイザー契約による報酬もIFAの収入源です。あらかじめ決まった料金を設定している場合と資産額により変動する場合など、料金体系にはIFAや企業により差があります。また、この場合は顧客の支払いが生じます。
IFAに相談すると何がいいの？
金融機関に所属しない「独立型」のため、営業ノルマや特定商品に干渉されない点がIFAの魅力です。さまざまな運用方法や投資・株式などの商品を取り扱えるため、個別のプランに合った組み合わせで自由に提案できます。
これにより、運用の無駄を省き、目的達成のために最適化した資産運用がかないます。
【まとめ】IFAは怪しいと言われる6つの理由
IFAが怪しいと言われる6つの理由を解説してきました。
結論として、IFAは怪しくありません。
お金の専門家として厳しい基準のもと管理され、深い知識と専門の資格を持っているスペシャリストです。
ただし、偏りのある提案には気を付ける必要があります。IFAのアドバイスは運用の新しい視点として役に立ちますが、そのまま鵜呑みにはせず、判断は自分自身で下しましょう。
相談先選びに迷っている人は、信頼度の高いマネーキャリアへ一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。
よくある質問Q＆A
IFAに手数料はかかる？
IFAの料金体系では、断続的に手数料が発生する場合があります。お金の相談先として無料である窓口が多い中「継続手数料」は馴染みがなく、怪しいと感じてしまう人もいるでしょう。
IFAへ継続して手数料が発生するケース
- アドバイザー契約による継続手数料
- 投資信託や保険商品による継続手数料
- 投資成果に基づく手数料
- 運用による報酬（信託報酬）
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