

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- IFAが怪しいと言われる6つの理由
- ①一部に商品の押し売りをする担当者がいるから
- ②認知度が低く口コミが少ないから
- ③会社の規模が小さいから
- ④自分のリスク許容度に合っていない商品を勧められる可能性があるから
- ⑤継続手数料が発生するから
- ⑥投資に関する詐欺が増加しているから
- 実際に怪しかった?IFAに相談者にアンケートを実施!
- IFAに相談してみて怪しいと思いましたか?
- その理由を教えて下さい
- IFAに相談してよかったと思いますか?
- IFAは怪しくはない!IFAを信用してもいいと言える3つのポイント
- 厳格な規制
- 専門知識と資格
- 証券会社との提携
- 本当に信頼できるIFAでおすすめの相談先3選
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- IFAに関するよくある質問
- 信頼できるIFAを選ぶ際のポイントは?
- IFAはどうやって稼ぐの?
- IFAに相談すると何がいいの?
- 【まとめ】IFAは怪しいと言われる6つの理由
IFAが怪しいと言われる6つの理由

調べたところ、IFAが「怪しい」と言われる原因は大きく分けてこれら6つと判明!それぞれ詳しく解説します。
- 一部に商品の押し売りをする担当者がいるから
- 認知度が低く口コミが少ないから
- 会社の規模が小さいから
- 自分のリスク許容度に合っていない商品を勧められる可能性があるから
- 継続手数料が発生するから
- 投資に関する詐欺が増加しているから
①一部に商品の押し売りをする担当者がいるから
IFAが怪しいと言われる良くない評価のうち、大半を占めるのが一部のIFAによる「押し売り」。主に以下のような意見が目立っているようです。
・希望以外の商品をゴリ押しされた
・リスクの高い商品を必ず儲かると勧められた
・購入意思がないと分かると態度が一変した
②認知度が低く口コミが少ないから
「口コミが少なく判断材料がない」ことも、怪しいと言われる不安材料になっているようです。
日本の家計金融資産における約半数は貯金や貯蓄によるもの。一方で、株式等・投資信託の割合は合わせて15%程度と言われています(2023年3月末時点)。
つまり、今までの日本では資産運用自体を検討する人が少なく、まだまだIFAへの浸透度は低いと言えます。
③会社の規模が小さいから
投資で信頼できる窓口を探す場合、会社の規模は重要な判断基準のひとつです。大切な資産を預けるわけですから、規模を気にする人は多いでしょう。
その点、個人経営が多いIFAは資金力で銀行や証券会社には劣ります。
ただし、IFAで投資を契約する場合は、会社規模はあまり関係がありません。なぜなら、運用や管理はあくまでも証券会社等が行うため。IFAは販売窓口として顧客へアドバイスを行う機関と覚えておきましょう。
④自分のリスク許容度に合っていない商品を勧められる可能性があるから
インターネット上の評判で特に多いのが「必要以上に高リスクの商品を勧められた」という声です。
一般的に「リスクが大きいものほどリターンが大きい」、「リスクが小さいものほどリターンが小さい」という傾向があり、IFAでは前者の方が手数料も高い傾向にあります。
売り上げを気にするIFAであれば、手数料欲しさに高リスクの商品を勧める可能性は捨てきれないでしょう。低リスクの商品を希望している場合、この不一致が「怪しい」と判断される一因となっています。
⑤継続手数料が発生するから
IFAの料金体系では、断続的に手数料が発生する場合があります。お金の相談先として無料である窓口が多い中「継続手数料」は馴染みがなく、怪しいと感じてしまう人もいるでしょう。
IFAへ継続して手数料が発生するケース
- アドバイザー契約による継続手数料
- 投資信託や保険商品による継続手数料
- 投資成果に基づく手数料
- 運用による報酬(信託報酬)
⑥投資に関する詐欺が増加しているから
近年インターネットの普及等により、SNSや広告、メールなどを通じて偽の投資案件や詐欺的なサービスが広まりやすくなっています。
投資初心者をターゲットに専門家になりすまし「リスクがなく、誰でも簡単に利益が出せる」とうまい言葉で誘い、お金を騙し取ります。取引を1人で・オンラインで・簡単に行える点も詐欺が横行している原因と言えるでしょう。
こういった被害は実際に増えており、投資への不安感からIFAに対しても「怪しい」と感じる人が多くなっているようです。

実際に怪しかった?IFAに相談者にアンケートを実施!
怪しいと言われる原因について見てきましたが、実際にIFAを利用した人の意見はどうでしょうか。
本記事では、IFA利用者へ独自にアンケートを実施!利用したときの体験から実際に怪しかったのかを検証しました。
IFAに相談してみて怪しいと思いましたか?

アンケート結果では「いいえ」が約6割、実際に怪しいと感じた人は約4割いることが分かりました。
多くが透明性の高いアドバイスを受けられた一方で、怪しさをぬぐえなかった人が4割程度もいるのは驚きの結果でしたね。相談先選びがいかに大切か、再確認する結果となりました。
その理由を教えて下さい

IFAへの相談で「怪しい」と感じた内訳をみると、馴染みのなさ・他相談先との違いが分からなかった等「不信感がぬぐえなかった」が17.4%と一番多く、次いで「偏った提案」や「強引な営業姿勢」がそれぞれ8.7%でした。
中には、すぐに決断を迫るIFAや、顧客の希望を無視して提案を行うIFAが実際にいることも分かりましたね。
IFAに相談してよかったと思いますか?
結果的に相談して良かったと答えた人は約8割。実際に利用した人のほとんどが概ね満足したと言えるでしょう。
実際に利用した際の印象には下記のような意見がありました。
<満足している方の声>
- 質問以上の回答があり知識が豊富で実りのある内容だった
- お金に対しての不安や焦りが和らぎ 未来に向けた前向きな気持ちが芽生えた
- 専門家に頼ることの大切さを実感した
- 資産整理ができてよかった
- 自分では見つけられないような商品を紹介してもらえた
- 難しい専門用語を使わずわかりやすく説明してくれた
- 要望を無視した提案ばかりをされて嫌な気持ちになった
- 投資信託と保険の話だけで不動産の知識には乏しかった
- 相談にかなりの時間がかかった
IFAは怪しくはない!IFAを信用してもいいと言える3つのポイント

<結論>
IFA相談は窓口により差はありますが、怪しくはありません。上手に付き合えば専門的で深い知識と丁寧なアドバイスが受けられます。ここからは、IFAを信用しても良いと判断できるポイントを紹介します。
厳格な規制
日本のIFAは金融庁の監督下で厳格な規制のもと運営されています。
また、金融庁が定めた「顧客本位の業務運営」に取り組むことで、一定の基準をクリアした企業は公開され、顧客獲得へつながっています。
金融商品の取扱い・運用に関しては、国によって消費者の保護が強化されているのです。
専門知識と資格
日本のIFAは、高い専門知識と資格の両方を持つことが求められています。
つまり、利用者に対して適切なアドバイスを提供するための基盤が整っているということ。中でも有価証券を取り扱う際に必要な「証券外務員」資格については、各金融商品の知識だけでなく、顧客本位に基づいた営業姿勢の必要性が身に付く内容となっています。
証券会社との提携
金融商品を取り扱うIFAは、大手の証券会社と提携している場合がほとんどです。ビジネスパートナーとなるわけですから、証券会社側でも厳しい基準が設けられています。
証券会社の条件を突破した企業のみが提携が可能なため、それぞれの窓口で連携会社をチェックすると信頼度が判断できるでしょう。
大手との付き合いが多ければ多いほど、プロ意識を持ったIFAに出会える確率は高まります。
本当に信頼できるIFAでおすすめの相談先3選
いざIFAを利用したいと思っても「本当に信頼できる窓口を選ぶのは難しそう」そう感じていませんか?一つ一つの窓口を見比べて、自分に合っているか、営業態度に安心感が持てるかチェックするのは大変ですよね。
そこで、専門家目線でIFAのおすすめ大手相談先を3つ絞りました。
マネーキャリア
マネーキャリアは、実績(相談申し込み10万件)・顧客満足度(98.6%)・丁寧な対応(独自の評価委基準)とどれをとってもトップクラスの窓口です。初回のリスニングで資産整理や希望をしっかりと聞いてくれるので、自身に合った納得感のあるアドバイスが受けられます。
税務、相続、保険、年金、資産形成など総合的な悩みをすべて一括して相談できる点は大きなメリットと言えるでしょう。
また、ホームページでIFAのプロフィール(顔写真付き)を公開しているため、経歴や保有資格の確認が手軽に行えます。

アイ・パートナーズフィナンシャル

個人投資家向けに金融商品や資産運用のアドバイスを行うIFA企業です。特定の金融商品の販売ノルマはなく、顧客の利益を最優先に考えることを重視しています。
主な取り扱い商品
- 投資信託:株式、債券、不動産などに投資する信託商品
- 生命保険・損害保険
- 不動産関連商品:不動産投資や不動産ローンを利用した資産運用
そのほか、iDeCoやNISAにも対応しています。

マネイロ

3つ目のおすすめ相談先は、個人向けの資産管理プラットフォーム「マネイロ」。資産管理・収支の記録・運用分析などがスマホひとつで完結する利便性の良さが魅力のサービスです。
ユーザーのデータは暗号化されるため、セキュリティー対策にも安心感が持てるでしょう。
相談面では、金融機関出身者で構成されたマネイロコンシェル(FPやIFAが在籍)が担当し、総合的なアドバイスを行います。


IFAに関するよくある質問
ここでは専門家がよくある質問にお答えします。
IFAに関する基本的な部分ですので、まずはしっかり読んで理解を深めましょう。
信頼できるIFAを選ぶ際のポイントは?
信頼できるIFAとは「専門的な知識が深く、顧客目線での対応ができる」プロのことを指します。
選ぶ際は、希望する種類の商品や運用に関する知識が十分にあるか、顧客満足度や口コミの評価をチェックすると良いでしょう。
また、無料でできる相談域、透明性のある料金体系を整えているところだとトラブルを防げますよ。
IFAはどうやって稼ぐの?
IFAの売上は、主に金融商品の販売手数料や投資運営の報酬による手数料です。連携する証券会社や投資信託会社などの金融機関から支払われ、顧客から報酬を受け取ることはほとんどありません。
そのほか、相談料やアドバイザー契約による報酬もIFAの収入源です。あらかじめ決まった料金を設定している場合と資産額により変動する場合など、料金体系にはIFAや企業により差があります。また、この場合は顧客の支払いが生じます。
IFAに相談すると何がいいの?
金融機関に所属しない「独立型」のため、営業ノルマや特定商品に干渉されない点がIFAの魅力です。さまざまな運用方法や投資・株式などの商品を取り扱えるため、個別のプランに合った組み合わせで自由に提案できます。
これにより、運用の無駄を省き、目的達成のために最適化した資産運用がかないます。
【まとめ】IFAは怪しいと言われる6つの理由
IFAが怪しいと言われる6つの理由を解説してきました。
結論として、IFAは怪しくありません。
お金の専門家として厳しい基準のもと管理され、深い知識と専門の資格を持っているスペシャリストです。
ただし、偏りのある提案には気を付ける必要があります。IFAのアドバイスは運用の新しい視点として役に立ちますが、そのまま鵜呑みにはせず、判断は自分自身で下しましょう。
相談先選びに迷っている人は、信頼度の高いマネーキャリアへ一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。
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