この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- IFAは手数料稼ぎと言われる4つの理由
- 保険や投資信託・債券など取扱い商品が多いから
- 手数料が長期的に発生するから
- かならずしも中立であるとは限らないから
- 一部の過剰な投資勧誘
- IFAはどうやって稼ぐ？儲かる仕組みは？｜IFAの手数料を徹底解説！
- 販売額に応じた信託報酬
- 保険商品の販売手数料
- 投資信託等の販売手数料
- 相談料（有料の場合）
- 実際どうなの？「IFAは手数料稼ぎ」は本当？！
- 本当に信頼できるおすすめのIFA相談窓口3選
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- IFAに関するよくある質問
- IFAとFPの違いは？
- IFAではどんなことが相談できるの？
- IFAは信用できる相談先なの？
- 【まとめ】IFAは手数料稼ぎと言われるのは誤り！信頼できるIFAを選ぼう
IFAは手数料稼ぎと言われる4つの理由
なぜIFAが「手数料稼ぎ」と言われるのか、大きな理由は以下の4つ。それぞれくわしく解説していきます。
保険や投資信託・債券など取扱い商品が多いから
IFAは、資産運用に関する保険や投資信託・債券など幅広い商品の販売が許されています。さまざまな商品を提案できるのは、金融機関に属さないIFAの特権とも言えます。
一方で、取り扱い商品の多さ＝「儲け重視で営業しやすくしている」「手数料稼ぎで手あたり次第に販売している」との声もあるようです。
手数料が長期的に発生するから
IFAの取扱いには株や投資信託などがあり、これらは契約から運用を完了するまで長期にわたり取引を行います。その間、運用手数料として断続的に費用がかかる場合も。
数か月から数十年など、運用期間は商品や将来の目的により異なりますが、期間が長くなればなるほど、結果的に手数料は高くなります。
かならずしも中立であるとは限らないから
金融機関に属さず、しがらみのないIFAは「中立的な立場でアドバイスができる」とされています。これこそIFAの大きな特徴なのですが、かならずしも中立であるとは言えません。
なぜなら、販売商品によって手数料には差があるためです。利益を上げようと思えば、高額な手数料の商品を販売した方が効率が良いのは明白です。
IFAとはいえ、ビジネスであることに違いはないのです。これが手数料稼ぎと言われる所以です。
顧客本位の業務運営とは
一部の過剰な投資勧誘
実際にIFAを利用した人が「IFAは手数料稼ぎ」だと感じた要因は、一部の劣悪なIFAによる過剰な投資勧誘が多くを占めています。ほとんどのIFAが顧客に寄り添った対応を心かけていますが、稀に顧客のリスク許容度を無視し、手数料目当てで高リスクな商品を勧めるIFAが一部にいることも分かっています。
また、高圧的な態度で強引に契約を進める場合も。専門家からの意見にはなかなか「ノー」と言いにくいのが実情でしょう。
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IFAはどうやって稼ぐ？儲かる仕組みは？｜IFAの手数料を徹底解説！
IFAが稼いでいる方法、儲かっている仕組みは以下の通りです。
販売額に応じた信託報酬
IFAは、利用者の契約額に応じて信託会社から報酬を受け取っています。業務委託として信託の契約を行っており、利用者が信託へ預けることで手数料が信託へ入ります。その一部が報酬としてIFAに支払われるカラクリです。
連携する信託会社へ口座を作成することで取引が可能になり、利用者が手数料を支払うことで一部が報酬としてIFAへ還元されます。
保険商品の販売手数料
保険商品の場合は、販売による手数料を保険会社から報酬として受け取ります。
ほとんどのIFAが保険商品を取り扱っており、販売代理店の資格を取得しています。FP資格に加えてIFA資格を取得した人も多いため、連携している保険会社の商品販売にも詳しい点が特徴です。
契約されると保険料と一緒に販売手数料が契約者から保険会社に支払われ、その一部がIFAへ還元されます。
投資信託等の販売手数料
投資信託の手数料は商品ごとに設定されており、約0.5〜2.0%程度が契約者から投資信託管理会社へ定期的に支払われます。そこから、IFAが販売手数料を受け取る仕組みです。
そのほかIFAが受け取る手数料には、株式の売買時、投資信託販売時、債券販売時に支払われるものなどがあります。連携する会社や商品により手数料は大きく異なります。
相談料（有料の場合）
実際どうなの？「IFAは手数料稼ぎ」は本当？！
＜結論＞
3つの理由からIFAは手数料稼ぎと言われていますが、実際は手数料稼ぎではありません！
顧客へ資産の増やし方や運用についてのアドバイスを行い、その報酬として手数料等が支払われています。IFAだけが特別に高額な手数料をもらっていることもなく、ほかの金融機関と同様の割合で支払われていることが分かりましたね。
本当に信頼できるおすすめのIFA相談窓口3選
ここからは、専門家の目線で本当に信頼できるおすすめのIFA相談窓口を3つ紹介します。
それぞれの特徴や強みを解説しますので、ぜひ参考にしてください。
| 相談窓口 | マネーキャリア | アイ・パートナーズ フィナンシャル | マネイロ |
|---|---|---|---|
| 相談料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 相談可能 ジャンル | ・資産運用 ・資産形成 ・住宅ローン ・家計相談 ・保険相談 ・ライフプラン | 資産運用 | 資産運用 |
| 専門家の 口コミ掲載 | ◯ | ー | ー |
| 専門家の プロフィール掲載 | ◯ | ー | ー |
| オンライン相談 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 訪問相談 | ◯ | ー | ー |
| 店舗相談 | × | ー | ー |
| 詳細 | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
マネーキャリア
マネーキャリアは、保険相談でも定評のある業界大手の窓口です。FPだけでなくIFA業界へも参入し、資産運用や投資へのアドバイスが可能に。FPサービスで培ったリスニング能力や、提案力・対応力などをIFAサービスでも活用し、満足のいく資産運用の形へ寄り添います。
独自のスコア制度でスタッフを評価し、クリアした人のみが対応に当たっています。そのため、強引な勧誘や偏った提案はありません。
詳細情報
アイ・パートナーズフィナンシャル
IFAへのリスペクトを持ち、新米IFAの育成も行っているアイ・パートナーズフィナンシャル。顧客へのアドバイスの広さ、専門性の高さを追求した姿勢は、専門家としての志の高さがうかがえます。
「中立的な立場でアドバイスできること」をIFAの強みととらえ、顧客に真摯に向き合うサービスが特徴の窓口です。もちろん、偏った提案などはありません。
詳細情報
マネイロ
はじめての資産運用からサポートしてくれるマネイロ。利用者のライフスタイルや目標に応じて、個別に商品や運用の形をカスタマイズしてくれます。
資産状況や支出を把握しやすいよう「診断ツール」でサポート。これから資産運用をはじめる人にも分かりやすく説明してくれますよ。
詳細情報
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IFAに関するよくある質問
ここからは、専門家がIFAによくある質問にお答えします。
IFAとFPの違い、相談の内容など、いまさら聞けないIFAへの疑問に答えていますので、ぜひ一読して理解を深めてくださいね。
IFAとFPの違いは？
IFAとFPはどちらもお金の専門家ですが、大きな違いは金融商品の販売が可能かどうか、というところにあります。
・IFA（独立系ファイナンシャル・アドバイザー）の主なサービス内容
- 金融商品の取扱いに長けており、資産運用や投資戦略などのアドバイスが可
- 金融商品の販売手数料などで利益を得ている
- 料金体系は、無料～数万円まで幅広い
・FP（ファイナンシャル・プランナー）の主なサービス内容
- 保険商品などの取扱いに長けており、ライフプランニングなどのアドバイスが可
- 保険商品の販売手数料などで利益を得ている
- 料金体系は、無料相談のところがほとんど
IFAではどんなことが相談できるの？
IFAに相談できる内容は、お金に関すること全般です。
・資産運用
株式、債券、不動産などの投資戦略やポートフォリオの構築についてのアドバイス
・税金対策
投資や資産運用に伴う税金の最適化についてのアドバイス
・リタイアメントプランニング
退職後の生活費や年金受給に関する計画、資産の取り崩し方法についての相談
・相続や贈与
相続税対策や遺産分配に関する相談、相続計画の立案
・ライフプランニング
教育資金、住宅購入、結婚資金など、人生の各ステージにおける資金計画の立て方
IFAは信用できる相談先なの？
【まとめ】IFAは手数料稼ぎと言われるのは誤り！信頼できるIFAを選ぼう
- 相談時・契約時にかかる費用の確認
- 担当者が得意とする専門分野の確認
- 保有資格や経歴の確認
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