IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談を検討する中で、
・本当に中立にアドバイスしてくれるの？
・手数料が高い商品を勧められて損しない？
と不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、IFA相談にはメリットだけでなく、事前に理解しておくべきデメリットも存在します。ただし近年は、金融庁の方針や新NISA制度の普及により、手数料の透明化や勧誘ルールの厳格化が進み、正しく選べば安心して活用できる環境が整ってきています。
本記事では、IFA相談でよく挙げられる7つのデメリットを専門家の視点で整理し、「なぜデメリットと言われるのか」「2026年現在はどう変わっているのか」をわかりやすく解説します。あわせて、失敗しない相談先の選び方や実際に相談した人の感想も紹介します。
読み終える頃には、IFA相談への不安が整理され、新NISAも含めた資産運用で自分に合う相談先を自信を持って選べるようになります。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- IFA相談にデメリットはある？7つのデメリットを専門家が解説
- 長期的なサポートには継続手数料が発生する
- 必ずしも中立な立場であるとは限らない
- 高リスクの商品を勧められる可能性がある
- 認知度が低く口コミが少ない
- 会社の比較が難しい
- 金融機関に比べ規模が小さい
- 苦情の受入れ体制が整っていないことが多い
- 実際どうだった？IFAに相談したことがある人に調査！
- IFAに相談してみて感じたデメリットを教えて下さい
- IFAに相談してよかったと思いますか？
- IFAでおすすめの相談先3選
- マネーキャリア
- アイ・パートナーズフィナンシャル
- マネイロ
- IFAの相談で失敗しないために！押さえるべき３つのポイント
- 運用商品は自分で決める！他人におまかせは避けること
- 自分のリスク許容度は事前に確認しておこう
- 担当者変更について事前に調べておく
- まだ迷っている方へ｜自分にベストな相談窓口は？1分でわかる診断チャート
- 求めているのはどっち？「資産配分の考え方」or「具体的な金融商品の選び方」？
- 毎月の貯蓄額は？「安定して捻出できている」or「なかなか貯められない」
- 相談予定のお金の使いみちは？「決まっている」or「まだ決まっていない」
- IFAのデメリットに関するよくある質問
- IFAはなぜ無料なのか？
- IFAを使うメリットは？
- IFAの収入源は？
- 【まとめ】IFA相談のデメリットを十分に把握してお金の悩みを解決しよう
IFA相談にデメリットはある？7つのデメリットを専門家が解説
IFA相談で気を付けるべきデメリットは7つあります。
相談を始めると判断を急いでしまい、冷静な比較ができなくなる可能性もあります。それぞれ気を付けるポイントを解説しますので、事前にしっかり確認しておきましょう。
長期的なサポートには継続手数料が発生する
IFAによるサポートは長期的になるケースが多く、初回相談は無料でも、継続して伴走してもらう段階で「相談料（顧問料・アドバイス料）」が発生する窓口もあります。
そのため、契約前に「どこまで無料で、どのタイミングから有料になるのか」を確認しておくことが大切です。
一方で、多くの窓口でIFAへの初回相談は無料です。ただし、資産運用となれば一度の相談では終わらないもの。
資産の一つ一つをどう運用していくのか、将来のビジョンや費用面などから多角的に検討する必要があり、本人の希望に専門家の意見を合わせて適した形を模索します。
また近年は、事前に費用体系やサービス範囲（相談回数・フォロー頻度など）が提示されるケースも増えているため、料金とサポート内容のバランスを見て判断しやすくなっています。
必ずしも中立な立場であるとは限らない
すべてのIFAが、必ずしも中立的な立場でアドバイスを行っているとは言えません。なぜなら、報酬体系によっては、金融商品の販売手数料や継続報酬が収益の一部になる場合があるからです。
金融機関等に所属しない独立型のため、フラットなアドバイスが行えるのはメリット。ですが、IFAもビジネスです。金融商品が購入されれば、連携する会社から金額に応じた手数料が支払われることになります。
そのため、提案を受けた際は「なぜその商品なのか（提案理由）」とあわせて、費用（手数料）についても納得できるまで確認しましょう。
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高リスクの商品を勧められる可能性がある
IFAが取扱う金融商品の中には、高リスク高リターンの商品もあります。
長期運用でリターンを重視する場合、リスクの高い商品が提案されること自体は珍しくありません。
ただし、高リスク商品は値動きが大きく、手数料も分かりにくいケースがあるため、「自分が耐えられる範囲」を超えてしまうことがあります。
提案を受けたら「最悪どれくらい下がる？」「いつ売れる（解約できる）？」「トータルでいくらかかる？」の3点を確認し、答えが曖昧なら見送るのが安全です。
認知度が低く口コミが少ない
生活圏で目にすることの少ないIFAは、まだまだ知らない人が多く、利用者の声も見つけにくい傾向があります。判断材料となる口コミが足りないため、IFAの窓口選びで迷う人も多いのではないでしょうか。
資産運用に関しての相談先は、行政や金融機関などさまざまな場所で行っており、選択肢の多さから利用者の流れは分散されています。その結果、銀行や大手証券ほど口コミが集まりにくい点はデメリットです。
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会社の比較が難しい
IFAは資産運用のプロです。資産の形により不動産・投資など商品の取扱い、業務・サービス範囲には幅があります。
さらには個々の専門分野による部分が大きいため、一律での比較は難しいのが現状です。また、窓口によって情報の出し方が異なるため、口コミなどの情報も集まりにくい傾向があります。
金融機関に比べ規模が小さい
金融機関に比べると、IFAは事業規模が小さいケースも多く、本当に大切な資産を預けても良いか心配になる人もいるでしょう。
IFAはあくまでも仲介役なため、預けた資産は証券会社へわたります。また、国が定めた法律により、証券会社の資産とは別に管理されています。
相談先のIFAや証券会社にもしものことがあっても、顧客資産は「分別管理」により、証券会社の資産と区分して保全される仕組みがあります。
苦情の受入れ体制が整っていないことが多い
利用者が少ないということは、苦情などのクレームも少ないということ。
クレームなどの対応は窓口によって差があるため、IFAは大手金融機関のような一律のサポート体制ではない場合があります。
また、利用者の立場で考え、サービス向上を目指している企業もある一方で、対応品質にばらつきが出る可能性も否定できません。
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実際どうだった？IFAに相談したことがある人に調査！
IFAのデメリットを説明してきましたが、実際の意見はどうでしょうか。独自にアンケートを行い、口コミを調査しました！
判断基準の一つとして解説と共に見ていきましょう。
IFAに相談してみて感じたデメリットを教えて下さい
アンケートでは半数以上の人が満足と答える結果に。ただし「対応の悪さ」「知識不足」「分かりにくさ」といったデメリットも一部では確かにあるようです。
内訳としては、偏った商品の提案や高圧的な態度など、担当者の対応に問題がある等の意見が一番多くありました。
続いて、担当者の経験の浅さや希望とする分野に精通しているIFAがいなかった等、十分な説明が得られなかった人も。
また、IFAの説明不足や専門用語などにより、分かりにくいと感じた人もいるようです。
IFAに相談してよかったと思いますか？
30代男性
自分に合った運用方法を教えてもらえた
無理をせずに自分に合った教育資金の積み立て方を丁寧に教えてくれたことがすごくよかった。実際に提案されたようにおこなっている。
30代男性
客観的なアドバイスが役に立った
自分に合った資産運用のプランを提案してもらえたことが良かったです。特に、専門的な知識に基づいた客観的なアドバイスは、自分一人で考えるよりもはるかに有益だと感じました。
40代女性
中立的な立場でアドバイスしてもらえた
自分自身としては銀行や証券会社の営業方針に縛られることなく、投資家個人にあった資産運用のアドバイスをしてくれたのでよかったです。
50代女性
こちらの都合で相談スケジュールが立てられ安心できた
自分では辿り着けない情報を得られたり、自分のスケジュールにあう面談ができたので、安心感がありました。
IFAでおすすめの相談先3選
IFAの特徴や選ぶポイントを踏まえ、専門家目線でおすすめの相談窓口を3つ選定しました。
| 相談窓口 | マネーキャリア | アイ・パートナーズ フィナンシャル | マネイロ |
|---|---|---|---|
| 相談料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 相談可能 ジャンル | 資産運用 資産形成 住宅ローン 家計相談 保険相談 ライフプラン | 資産運用 | 資産運用 |
| 専門家の 口コミ掲載 | ◯ | ー | ー |
| 専門家の プロフィール掲載 | ◯ | ー | ー |
| オンライン相談 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 訪問相談 | ◯ | ー | ー |
| 店舗相談 | × | ー | ー |
| 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※ 上記表において、公式HP等で確認できないものは「ー」としています。
今後の資産運用に役立つ特徴を載せていますので、ぜひ参考にしてください。
マネーキャリア
マネーキャリアは、お金のことを幅広く相談できる無料のFP相談窓口です。資産形成・資産運用だけでなく、住宅ローン、ライフプラン、家計の見直し、老後資金、教育資金、保険、相続税などまで一括で相談できます。
強みは、相談満足度98.6%（業界高水準）・累計相談申込10万件以上という実績に加え、事前に専門家のプロフィール・口コミ・経歴を確認できる点です。土日祝も対応しており、LINEで簡単に予約できるのも便利でしょう。
また、何度でも相談無料で、3,500人以上のFPの中から厳選されたFPのみが対応します。特定の金融機関に偏らず、中立的な立場で複数の選択肢を提示しつつ、一人ひとりのライフプランや今後のライフイベントを踏まえた提案が受けられます。
詳細情報
アイ・パートナーズフィナンシャル
アイ・パートナーズフィナンシャルは、所属IFAの人数が多く、全国で相談しやすい体制が整っているIFA企業です。規模がある分、担当者の選択肢も広く、「自分に合うIFAを探したい」「複数の候補から比較したい」という人に向いています。
また、IFAは担当者の知識や提案力で満足度が左右されやすいですが、同社はIFAの教育・育成にも力を入れているのが特徴です。相談の場で一方的に商品を勧めるのではなく、目的や状況を整理しながら提案を受けたい人にとって、安心材料になるでしょう。
詳細情報
マネイロ
マネイロは、セミナーや学習コンテンツを通じて、投資初心者でも資産運用を始めやすい環境を整えているサービスです。いきなり商品を選ぶのではなく、基礎知識や考え方から学べるため、「何をどう判断すればいいかわからない」という人でも取り組みやすいのが特徴です。
また、相談・学び・運用の検討までをオンライン中心で進められるため、仕事や育児で忙しく、まとまった時間が取りにくい人にも相性が良いでしょう。スマホで完結できる手軽さは、資産運用を始める最初の一歩として活用しやすいポイントです。
詳細情報
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IFAの相談で失敗しないために！押さえるべき３つのポイント
ここからは、デメリットを踏まえて失敗しないIFA選びについて解説していきます。押さえるべきポイントは下記の3つ。ぜひ参考にして、大切な資産の運用に生かしてください。
運用商品は自分で決める！他人におまかせは避けること
まず、しっかりと押さえておきたいのが、すべてをIFAの言う通りにしないこと。
IFAは専門家といっても他人です。アドバイスや運用代行はできても、損失が出た場合まで責任を取ってくれるわけではありません。リターンを保証してくれるわけではないのです。
大きな価格変動があれば「こんなはずじゃなかった」と資産を失うことも。リスクとリターンのバランスを見ながら最終判断は自分で行うことが大切です。
自分のリスク許容度は事前に確認しておこう
資産運用ではリスク管理が重要です。将来どのくらいお金が必要なのか、生活費のためなのか、子供のための資産運用なのか。目的によってリスク許容度は変わってきます。
IFAに勧められるまま契約してしまうと、損をしたときに納得できない場合も。そうならないためにも、自身のリスク許容度は事前に把握しておきましょう。
また、同じ人でも「目的・期間・使う予定の時期」によって許容できるリスクは変わります。購入する商品等によりリスク許容度は異なるため、必ず自身で決定するようにしましょう。
担当者変更について事前に調べておく
IFA担当者の変更可否は窓口によって異ります。対応面でのデメリットや今後の付き合いを考えれば、面談前に調べておくことで安心感が違います。
IFAは商品購入・契約のアドバイスだけでなく、資産形成やライフプランを一緒に整理する相談相手となることもあります。長期的に顔を合わせる機会が多いため、担当者選びは特に慎重に行いましょう。
まだ迷っている方へ｜自分にベストな相談窓口は？1分でわかる診断チャート
下記は自分にぴったりの相談窓口が見つかる診断チャートです。最適な相談窓口を見つけて、お金に関するお悩みを解決しましょう。
ここからは、以下の2択の質問を詳しく解説していきます。資産運用についてまだ迷っている人は、まず自身の求めている運用の形をはっきりさせるところから始めましょう。
- 求めているのはどっち？「株式や債券等の投資配分」or「具体的な金融商品の提案」？
- 毎月の貯蓄額は？「安定して捻出できている」or「なかなか貯められない」
- 相談予定のお金の使いみちは？「決まっている」or「まだ決まっていない」
質問に答えていくことで、自分に合った資産運用をより明確にしてくださいね。
求めているのはどっち？「資産配分の考え方」or「具体的な金融商品の選び方」？
資産運用には大きく分けて2つの方法があります。
Q.「資産配分（アセット・アロケーション）の考え方」を相談したい？
株式・債券など複数の資産に分けて考えることで、リスクを抑えながら安定運用を目指す方法です。
Q.「具体的な商品の選び方（プロダクト／銘柄の選定）」まで相談したい？
具体的な投資信託などの候補を比較しながら検討したい人はこちら。ただし、提案を受けても最終的に選ぶのは自分なので、手数料やリスクも含めて納得できるかを確認しましょう。
毎月の貯蓄額は？「安定して捻出できている」or「なかなか貯められない」
運用を検討する前に、現在の資産がどれくらいあるのかを把握することが先決です。一つの指標として毎月貯蓄できているかどうかで「余裕資金」の有無を確認しましょう。
Q.毎月安定して捻出できている？
安定して捻出できているのであれば、運用に使える余裕資金もあるでしょう。まずは、どの程度運用に回すのか、収支と支出のバランスと運用目的を合わせて考えましょう。
Q.なかなか貯められない？
既に保険料などの支払いや生活費にお金をかけている場合は、運用できる余裕資金は少ない可能性があります。家計の見直しなど総合的なお金の見直しを行うことから始めましょう。
相談予定のお金の使いみちは？「決まっている」or「まだ決まっていない」
資産運用に関しては、資金目的や運用可能期間によってリスク許容度が変わります。まずは、目的が決まっているかどうかを確認しましょう。
Q.お金の使い道が細かく決まっている！
たとえば老後の生活資金などの場合、定年後に必要な毎月の生活費など、必要な額や運用のための期間が明確です。期間が長くなれば、リスク（リターンの幅）許容度は高くなります。
Q.なにに使うか決まっていない！
使い道が決まっていないと、どれくらいの期間でどの程度のリターンを必要とするのかが明確ではありません。リスク許容度の基準が曖昧だと判断がぶれやすく、後悔につながる場合も。
IFAのデメリットに関するよくある質問
IFAのデメリットを見てきましたが、ここからはよくある質問に専門家がお答えします。
事前に確認することで面談がスムーズにいくことも。しっかり理解して有意義なIFA相談にしてください。
IFAはなぜ無料なのか？
IFAが無料なのは、金融商品の購入手数料などにより、ほかで収益を得ているからです。単にビジネスの間口を広くする狙いもあり、敷居を低くすることで集客しやすい状況を作っています。
相談回数により有料・契約による報酬など、窓口により別途かかる費用もあるため、どこまで無料で対応してもらえるのか事前に確認しておきましょう。また近年は、契約前に手数料やコストの説明が行われるのが一般的なので、「何にいくらかかるか」を必ず確認することが大切です。
相談料無料の窓口ならマネーキャリアがおすすめ。何度でも無料で相談できるため、納得いく資産運用の形が見つかります。
IFAを使うメリットは？
IFAを使う大きなメリットは、資産運用に関しての専門的なアドバイスが受けられることです。金融商品の販売が可能なため、アドバイスから購入までを一貫して行うことができます。
また、金融会社や銀行とは異なり、中立的な立場でアドバイスができるのもメリットです。
ただし、強引な勧誘をするIFAがいる可能性もあるため、口コミや顧客満足度などを参考に相談先を選びましょう。
IFAの収入源は？
IFAは、提携する金融会社からの手数料や運用代行による報酬で利益を得ています。そのほか、相談時間や回数で料金を設定しているIFAもいます。
基本的にハイリスク・ハイリターンの金融商品の手数料が高い傾向にあるため、メリットばかりを説明するIFAは利益目的の可能性があります。
リスクの説明は資産運用には付き物。良いことばかりを話すIFAには注意しましょう。
マネーキャリアでは、独自の基準をクリアしたIFAのみが対応するため対応力の高さに定評があります。 ＞＞マネーキャリアで無料相談する
【まとめ】IFA相談のデメリットを十分に把握してお金の悩みを解決しよう
資産運用の相談先として注目されるIFAですが、今回は「デメリットになりやすい点」を中心に整理しました。相談の満足度は高い一方で、担当者の説明の分かりやすさや提案姿勢には差が出ることもあります。だからこそ、メリットだけで判断せず、注意点を理解したうえで相談を進めることが大切です。
デメリットがあるからといって、資産運用を一人で抱え込む必要はありません。近年は新NISAをはじめ、個人が活用できる制度も増えているため、目的・期間・リスク許容度を整理しながら専門家の意見を取り入れることで、納得感のある運用方針が作りやすくなります。契約前に「コスト総額」「最悪時の下振れ」まで確認し、迷う点は保留にしましょう。
長く付き合うことも多いIFA選びでは、口コミや顧客満足度に加え、担当者のプロフィールや得意分野を事前に確認できるかが重要です。マネーキャリアなら、無料で相談でき、プロフィールを確認したうえで進められるため、はじめての方でも検討しやすいでしょう。
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