北洋銀行住宅ローンの口コミ評判は？メリット・デメリットも解説

北洋銀行は、北海道を中心に175店舗ある第二地方銀行です。

全国の第二地方銀行37行ある中で、預金額72,395億円あり、堂々のトップクラスの銀行です。（2021年5月現在）

この記事では、北洋銀行で扱う住宅ローンを徹底解剖！相談の評判やローンの特徴などを紹介します。

この記事でわかる事

• 住宅ローンの評判・口コミ
• 住宅ローン相談のメリット・デメリット
• 住宅ローンの特徴

ライフプランの中で、いちばん重要なイベントがマイホームの購入です。

住宅ローンの相談は、マイホーム計画が実現できる、大きな第一歩になるでしょう。

この章では、北洋銀行の住宅ローンを相談するうえで、知っておきたいメリットとデメリットを詳しく紹介します。

• 住宅ローン相談のメリットは
• 住宅ローン相談のデメリットは 
  

北洋銀行の住宅ローンは、他に比べて「諸費用が安い」特徴があります。

また、利用するうえで、他にも知っておくと便利なメリットを3つ紹介します。

3つのメリットは

• 返済額を増減できるサービスがある
• 団体信用生命保険（団信）特約が充実している
• 対面対応が充実している

詳しく解説します。

返済額を増減できるサービスがある

通常の住宅ローンでは、増額返済は可能ですが、減額は、条件の変更や借り換えをしないとできません。

しかし、「ライフステージFit」を利用すれば、教育費などで支出が大きい時期は「減額」また、収入に余裕がある時期は「増額」と、コントロールできる商品です。

利用できる回数や、事務手数料の負担など制限はありますが、ライフステージの心強い味方になる商品といえるでしょう。

公式サイト「住宅ローン」はこちらから

団体信用生命保険（団信）特約が充実している

北洋銀行の住宅ローンは、団信保険に付加できる「団信特約が7つの内容」から選べます。

1. 第二地銀協団信の金利上乗せなし
2. がん保障付団信の金利上乗せなし
3. 三大疾病保障付団信の金利上乗せなし
4. 八大疾病保障付団信の金利上乗せなし
5. ほくよう住実団信（傷病保障付）は金利年＋0.3％
6. 11疾病団信の金利上乗せなし
7. ハートフル団信は金利年＋0.3～0.6％

7つの特約内容は、以下の状態になった時に保証を受けられます。

北洋銀行の住宅ローンは、充実した保障に加え、諸費用も安いメリットがある中で、デメリットもあります。

ここでは、3つのデメリットを紹介します。

• 変動金利型の商品がない
• 店舗が札幌市に集中している
• 住宅ローンを利用するには条件がある

変動金利型の商品がない

変動金利型の商品は、半年ごとに金利が見直されるので、金利が上昇すると返済金額もあがります。それに引きかえ金利下降時には、低金利で借り入れできるメリットもあります。

変動金利型の商品がないのは珍しいですが、金利上昇のリスクが付きまとうことを考えると、固定金利3年・金利0.35％の住宅ローンは十分魅力的です。

店舗が札幌市に集中している

対面相談が利用できるローンプラザは17か所あり、そのうちの8か所が札幌市内にあります。近くに相談できる店舗がなければメリットを活かすことができません。

また、週末に営業している店舗も、札幌市内の8店舗だけです。

北洋銀行のローンプラザ一覧はこちらから

住宅ローンを利用するには条件がある

北洋銀行住宅ローンの利用条件は下記の4つです。

• clover（クレジット機能付きICキャッシュカード）の利用
• 給与振込口座の指定
• 公共料金自動引落（電話・電気・ガス・水道など）の指定
• ほくようスマート通帳の利用

このように住宅ローンの利用条件があるのも、デメリットだと言えます。

この章では、住宅ローンの特徴について解説します。

北洋銀行の住宅ローンは、下記の3つのプランです。

• スペシャル住宅ローンα
• スペシャル住宅ローンα（定率型）
  
• 固定スペシャル住宅ローン
  

さらに、北洋銀行住宅ローンのポイントをまとめました。

うれしいポイント6つはこちら

• 保証料が0円！
• 一部繰り上げ返済手数料が0円
• 団信保険料の金利上乗せなし
• 各種ローンで優遇金利あり
• ローンプラザが北海道で17か所
• 中古住宅購入時は事務手数料が0円

北洋銀行住宅ローンの特徴についてはこちらから

「ローン審査が厳しい？」かどうかは、申し込みしてみないとわかりません。

銀行の審査は、独自の審査があるとも言われますが、審査が厳しいか緩いか感じる方はそれぞれです。

第二地方銀行は、顧客獲得については、特に地元中心となり大事にしないと融資額は増えません。また、北洋銀行は同じ道内に北海道銀行のライバルがいるので、顧客獲得は熾烈な争いです。

このような背景の中、客観的に想定すると、必要な利用条件を満たし、担保評価や個人の信用情報に問題がなければ、「審査は通りやすい」と思います。

住宅ローン申込みの主な条件

• 契約者年齢が満20歳以上65歳未満で、完済時年齢満82歳未満
• 前年度の税込年収200万円以上
• 個人事業主、会社代表者は事業年数3年以上
• 保証会社の審査に通過のこと
• 銀行しての団信生命保険に加入できる方
• 返済比率25％～40％以内　※1・※2

※2：返済比率は年収や収入合算の有無で異なる。

北洋銀行の審査スピードは、「事前審査」は原則翌日で、「本審査」は1週間～10日程度の回答見込みとなっています。

以上の事から、北洋銀行の住宅ローンの審査については、申し込み条件に余裕をもち、対面相談にて充分検討して、本審査依頼することをおすすめします。

「住宅ローンの金利交渉は可能？」、と言えばできないことはありません。

交渉を成功させるコツはあります。それは、お互いの信頼関係を損なわずに、「本格的に住宅ローンの借り換えを検討している」、そのことを銀行に伝えることです。

その理由は、銀行はローンの借り換えをされてしまうと、受け取れるはずの「将来の利息」が無くなってしまうからです。

銀行としては、「将来の利息が無くなるよりも、住宅ローンを継続してもらう」ことを考えるので、借り換え意思を伝えることで、「金利引き下げ」に応じてもらいやすくなります。

金利引き下げの手順をカンタンに紹介します。

1. 借り換え候補の銀行で事前審査を申し込む
2. 今借り入れしている銀行への金利引き下げ交渉
3. 交渉の結果を踏まえて判断する

事前審査の結果を踏まえて、金利引き下げの交渉に移りましょう。ここでのポイントは、シミュレーション結果は大事な交渉材料です。必ずシミュレーション結果を持参して交渉することをおすすめします。

最後に交渉結果を踏まえて、「継続か借り換え」の判断をしましょう。

もしも、金利引き下げ交渉が出来なかったり、借り換え審査が通らなくても問題ありません。そのまま今の住宅ローンを継続すれば良いだけです。

金利交渉にはデメリットはありません。時期を見て、金利引き下げ交渉にはチャレンジしてみましょう。

北洋銀行の住宅ローンについて解説してきましたが、いかがでしたか。

この記事では、住宅ローンの内容とメリット・デメリットに加え、特徴や審査について紹介してきました。「夢のマイホーム購入」はライフプラン最大のイベントです。

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