この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- あなたにぴったりの相談先は？まずは診断チャートで確認しよう！
- 【後悔しないために】住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口を選ぶ際のポイント
- 中立的な立場でアドバイスしてくれるか確認する
- 専門家のプロフィールが掲載されているか確認する
- トータル的なプランニングをしてくれるか確認する
- おすすめの住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口5選
- マネーキャリア（FP）
- ARUHI（住宅ローン専門金融機関）
- 三菱UFJ銀行
- りそな銀行
- ソニー銀行
- 住宅ローンの借り換え・見直し相談先別のメリット・デメリット
- ファイナンシャルプランナー（FP）
- 金融機関
- ネット銀行
- 住宅ローン専門金融機関
- 【後悔しないために】住宅ローンの借り換え・見直し相談時によくある失敗例を把握しておこう
- 特定の相談先からの偏った情報を信じたことで他の選択肢を見逃す
- 住宅ローンに限定した相談となってしまい長期的なライフプランを考慮できていなかった
- 事前に家庭の収支状況や希望条件を整理しておらずスムーズに相談ができなかった
- 【まとめ】おすすめの住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口
あなたにぴったりの相談先は？まずは診断チャートで確認しよう！
【後悔しないために】住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口を選ぶ際のポイント
信頼できる窓口は下記の3つをポイントに選ぶのがおすすめです。
- 中立的な立場でアドバイスしてくれるか確認する
- 専門家のプロフィールが掲載されているか確認する
- トータル的なプランニングをしてくれるか確認する
中立的な立場でアドバイスしてくれるか確認する
住宅ローンの借り換え相談では、中立的な立場でアドバイスしてくれる相談先を選びましょう。
なぜなら、中立的な専門家は顧客の利益を最優先に考え、偏りのない提案をしてくれるからです。たとえば、複数の選択肢を提示したうえで、メリットだけでなくデメリットも含めた透明性のある情報を提供してくれるため、納得して判断できます。
反対に、中立性がない場合は、自社商品や提携先に有利なプランを勧めてくることもあり、最善の選択ができないリスクがあります。
後悔しない借り換えを実現するには、中立性の高さを見極めることが欠かせません。
専門家のプロフィールが掲載されているか確認する
トータル的なプランニングをしてくれるか確認する
おすすめの住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口5選
マネーキャリア（FP）
マネーキャリアは、住宅ローンに関する専門的なアドバイスを提供するサービスです。住宅ローンの選定から借り換え、返済計画の見直しまで、幅広いサポートを行います。特に、複数の金融機関のローン商品を比較し、最適なプランを提案することに強みを持っています。
お客様からのアンケートによる満足度や実績をもとに独自のスコアリングシステムを採用しており、ファイナンシャルプランナーの質を厳格に管理しています。これにより、住宅ローンに関する豊富な知識を持ったプロのみを選定しており、98.6%という高い顧客満足度を実現しています。
ユーザーのライフスタイルや家計状況を踏まえたオーダーメイドのアドバイスを提供し、短期的なメリットだけでなく、長期的な視点で返済計画を立てることが可能です。また、専門のFPが一貫してサポートするため、相談時に担当者が変わることなく、安心して相談を重ねることができます。
ARUHI（住宅ローン専門金融機関）
ARUHI（アルヒ）は、住宅ローン専門の金融機関として、借り換え相談にも強みを持っています。中でも、金利タイプや借入期間、手数料の違いに応じた多彩なローン商品を取り揃えており、借り換えによるメリットを最大化しやすいのが特徴です。
特に、長期固定金利型の「フラット35」や、自己資金の割合に応じて金利が下がる「スーパーフラット」シリーズは、借り換え先としても人気があります。
また、審査のスピードにも定評があり、申し込みから融資実行までが比較的スムーズで、タイミングを逃さず手続きできる点も安心材料のひとつです。
三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行は、大手都市銀行としての信頼性と実績を活かし、住宅ローンの借り換え相談でも安定したサポートを提供しています。
特に、金利タイプや返済方法の選択肢が豊富で、借り換えにおける柔軟な対応が可能です。ネット専用の「ネット専用住宅ローン」は金利が低く設定されており、借り換えによる利息軽減を狙う利用者にとっても魅力的な選択肢です。
りそな銀行
りそな銀行は、住宅ローンの借り換え相談において、きめ細かな対応と相談体制の充実が強みの金融機関です。
特に、対面・オンラインの両方で相談が可能なため、ライフスタイルに合わせた柔軟なサポートが受けられます。また、借り換え専用のプランも用意されており、金利の引き下げや手数料の軽減など、コストメリットを重視した提案も魅力です。
ソニー銀行
ソニー銀行は、住宅ローンの借り換えを検討している人に対し、低金利での提供や充実したサポート体制を整えています。公式サイトで金利情報を公開しており、自身の借り換え条件に合わせたシミュレーションが手軽にオンラインで行えます。
また、ソニー銀行のCONSULTING PLAZAでは、専任のアドバイザーが住宅ローンに関する相談を無料で受け付けています。以前は店舗の対面で行っていましたが、2023年11月以降はオンライン・リモートでの相談を受け付けています。
住宅ローンの借り換え・見直し相談先別のメリット・デメリット
- ファイナンシャルプランナー（FP）
- 金融機関
- ネット銀行
- 住宅ローン専門金融機関
ファイナンシャルプランナー（FP）
金融機関
メリット
- 金融商品の選定や手続きが一貫して行えるため、スムーズに借り換えが進む
- 金利や手数料が明確であり、通常はホームページや窓口でシミュレーションを提供しているため、比較・検討がしやすい
- 銀行では、住宅ローン以外のサービス（貯金・保険・投資）も扱っており、一つの金融機関で複数の金融ニーズをカバーできる
- オンライン相談やリモート対応が可能な銀行もあり、時間や場所を気にせず相談できる
- 金融機関によっては、特定の商品を強く勧める場合があり、顧客にとって最適でない選択肢を押し付けられることも
- 銀行のスタッフは、必ずしも住宅ローンの全体像を把握しているわけではないため、アドバイスが限定的になることがある
- 窓口対応の場合、平日のみの営業のところが多く、仕事などで日中に時間を取るのが難しい人には不便
- 借り換えに必要な書類や手続きが煩雑で、手続きに不安がある人には敷居が高く感じられることがある
ネット銀行
メリット
- 低金利を提供することが多く、従来の銀行と比較して借り換えの際にコストを抑えることができる
- オンラインでの手続きが中心であり、自宅や空いている時間に進めることができるため、便利で効率的
- 手数料が低く、無駄な費用がかからないことが多く、経済的に有利な場合が多い
- 土日や夜間でも対応していることが多く、忙しい人でも柔軟に対応可能
- 銀行窓口に行かずに、Web上でシミュレーションや相談ができる
デメリット
- 対面でのサポートが受けられないため、直接相談して不安を解消したい人には向かない
- オンラインでのやり取りとなるため、手続きに不安がある人や高齢者にはハードルが高いことがある
- 顧客サポートが限られた時間帯にしか対応していないことがあり、急ぎの質問には即対応できない場合も
- 総合的なライフプランを考慮したアドバイスは受けにくい
- 金利プランや返済方法の選択肢が限られる場合があり、柔軟性に欠けることもある
住宅ローン専門金融機関
メリット
- 住宅ローン専門の知識と経験が豊富で、専門的なアドバイスが受けられる
- 複数の金融機関の商品の取り扱いがあり、顧客にとって最適な住宅ローンを見つけやすい
- 住宅ローンに関するすべての手続きが一貫してサポートされ、スムーズに借り換え手続きを進めることができる
- 返済シミュレーションや詳細な説明を丁寧に行ってくれるため、納得したうえで借り換えの決断ができる
- 相談無料、さらに相談回数制限がない場合も多い
デメリット
- 連携する特定の金融機関商品の提案に限られることがあり、他商品の選択肢を知る機会が少ない
- 専門性に特化している分、ライフプランに関するアドバイスが限られる場合があり、総合的な相談には向かないことがある
- 窓口によっては直接対面での相談が難しいことがあり、特に地方に住んでいる場合などは不便さを感じることがある
- 提案内容が専門的であるため、内容が難解に感じられることも
【後悔しないために】住宅ローンの借り換え・見直し相談時によくある失敗例を把握しておこう
借り換えをする前に、よくある失敗例を把握しておくことが、後悔を防ぐための第一歩です。
特定の相談先からの偏った情報を信じたことで他の選択肢を見逃す
住宅ローンの借り換え相談時に陥りがちな失敗の一つは、特定の相談先から提供された情報をそのまま信じて、他の選択肢を見逃してしまうことです。
多くの金融機関や相談員が提供する情報は、もちろん専門的で有益ですが、その情報が必ずしもすべての選択肢を網羅しているわけではありません。
特に、特定の金融機関に関連する専門家は、その金融機関の商品に関する提案を優先することがあります。その結果、他の金融機関や商品のメリットを十分に比較・検討することなく、偏った選択をしてしまう可能性があります。
住宅ローンに限定した相談となってしまい長期的なライフプランを考慮できていなかった
住宅ローンの借り換えに関する相談でよくある失敗は、住宅ローンそのものに焦点を当て過ぎて、長期的なライフプランを考慮しないことです。
住宅ローンは、返済期間が数十年にわたる長期的な契約であり、その影響は単に月々の返済額だけでなく、将来のライフイベントや家計全体にも深く関わります。
しかし、借り換え相談をしている際に、住宅ローンの金利や返済条件だけに焦点を当てるあまり、将来のライフプランや家計の変動を考慮せずに決定してしまうことがあります。
事前に家庭の収支状況や希望条件を整理しておらずスムーズに相談ができなかった
住宅ローンの借り換え相談時に起こりがちな失敗の一つは、事前に家庭の収支状況や希望条件を整理していないことです。
借り換え相談では、現在のローン状況や将来的なライフプランを踏まえたうえで、最適な提案を受けるために事前準備が重要です。
しかし、準備不足のままで相談に臨んでしまうと、思うようにスムーズに話が進まず、結果的に時間を無駄にしてしまうことがあります。
【まとめ】おすすめの住宅ローンの借り換え・見直し相談窓口
