「FP相談はなぜ無料？強引な勧誘があったり何か裏があるのでは？」
「有料相談と無料相談どちらを選ぶべき？」
こんな悩みを持つ方も多いのではないでしょうか。
本記事では、FP相談がなぜ無料でできるのか、その理由についてはもちろん、実際の相談者の感想・無料相談と有料相談どちらを選ぶべきかについても解説します。
この記事を読めば、無料のFP相談に感じている不安が解消され、本当に信頼できる相談先を見つけることができます。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- FP相談はなぜ無料？何のために儲けてる？
- 契約手数料が支払われるから
- 継続手数料が発生しているから
- より多くの集客を叶えたいから
- 社会に対して利益をもたらしたいから
- 実際はどう？勧誘目的？相談者81人にアンケート実施
- FPに相談した際「勧誘目的」だと感じましたか？
- 無理な勧誘を防ぐための対策は？
- FPに無料相談してよかったと思いますか？
- 本当に信頼できるFP相談窓口3選
- マネーキャリア
- ほけんのぜんぶ
- 保険見直しラボ
- FPに相談するなら無料・有料のどちらがいい？
- 有料相談と無料相談の違い
- 無料相談が向いている人
- 有料相談が向いている人
- 【まとめ】FP相談が無料でできる理由は契約手数料。目先の利益だけでない相談先を選ぼう
FP相談はなぜ無料？何のために儲けてる？
FP相談には「有料」と「無料」２つの相談方法があります。無料であることに越したことはありませんが、FP相談がなぜ無料で成り立つのでしょうか？
これからFP相談が無料でできる４つの理由を解説していきます。
契約手数料が支払われるから
結論から申し上げますと、FP相談がなぜ無料でできるのかというと「相談者が商品を契約すると販売会社から販売手数料がもらえるから」です。
例えば、保険相談で相談者が契約を行った場合に、手数料を受け取ることができます。このような恩恵があるため、FP相談は無料で実施することができるのです。
ともすると、相談者の意向に関わらず、商品の勧誘をしてくる可能性がありますよね。でもご安心ください。
近年では、金融庁より顧客本位の業務運営に関する原則が公表され、顧客ファーストの相談を指示されています。しかし実際には、強引な勧誘は無くならないのが現状です。
継続手数料が発生しているから
契約手数料は契約時だけではありません。商品によっては契約中ずっと発生する継続手数料というものがあるのです。
つまり、一度契約していただいた商品を「他社で乗り換えることなく」長期間継続していただくことも利益につながるのです。
より多くの集客を叶えたいから
FP相談がなぜ無料なのか、という理由の一つに口コミや高評価によってより多くの集客を叶えたいからという理由も挙げられます。
無料にすることで相談へのハードルを下げ、より多くの人々に相談していただき、高評価の口コミをたくさんいただくことで、自社サービスのさらなる集客につながります。
社会に対して利益をもたらしたいから
日本では金融教育が浸透しておらず、自力で正しい資金計画を立てることは難しいのが現状です。
そんな時こそFPの出番です。FPはお金の悩みの解決する専門家で、皆さんがお金に困らない人生を送るためのお手伝いを行っています。そういった意味では社会的意義があるとも言えます。
一般的に、会社には「企業理念」というものが存在します。FPの無料相談サービスを提供する会社も同様に企業理念があり、それを実現するためのサービスを提供しています。
実際はどう？勧誘目的？相談者81人にアンケート実施
無料のFP相談の主な収入源は契約手数料です。ともすると、「勧誘があるのでは？」と疑ってしまいますよね。
実際はどうなのでしょうか？ここから、実際にFP相談を行った方81名に行ったアンケート結果を解説していきます。
FPに相談した際「勧誘目的」だと感じましたか？
40代男性
契約めあてだと思いました
40代女性
望んでいない商品を勧められた
こちらの意見を聞かず、望んでいない高額の保険に入るように勧められた
40代男性
契約をとりたいのが透けて見えた
保険代理店所属のFPの方で保険の重要性について強く説明されて最終的には保険契約を取りたいのが透けて見えた。
無理な勧誘を防ぐための対策は？
無料相談の報酬体系からすると、商品の勧誘があるのは自然であるとも言えます。しかし、こちらの意見を聞かずに望んでいないものを勧誘されると不愉快ですよね。
ここからは、実際に勧誘を受けた相談者による勧誘を防ぐための対策について紹介していきます。
50代男性
担当者の変更が言いやすい相談先を選ぶべき
担当者のスキル不足や少々強引な勧誘があった場合、担当者の変更は絶対言うべきです。勧誘への対策や担当者変更をスムーズに行ってくれる相談先を選んでください。申し訳ないという気持ちは不要です。一生涯のお金に関わることですから。
40代男性
その場で契約しない
担当の人の雰囲気にのまれて（すぐに決めなくてはいけない）と感じたことがあります。いったん持ち帰って検討することが重要だと思います。
30代女性
事前に「強引な勧誘はやめてほしい」とはっきり伝える
FPに無料相談してよかったと思いますか？
30代女性
大満足！もっと早く相談すればよかった！
初めてのFP相談でしたが大満足でした。自分では気づかない問題点やその解決策を提示していただきました。もっと早く相談していればもっとお金が貯まっていたのに…と後悔しています。
30代女性
人生がガラリとかわる面談でした
お金が全然貯められなくて相談しました。将来叶えたいことと、その予算を提示してもらい、家計管理についてもアドバイスをもらいました。今まで不安だったのに今はお金が貯められるという自信すらあります。人生がガラリと変わりました。
本当に信頼できるFP相談窓口3選
マネーキャリア
- 顧客満足度98.6％。
- 3500人以上の専門家の中からぴったりのFPをマッチング。
- 独自の厳しいチェック体制でFPの質を維持。
- 累計相談件数は10万件超。
マネーキャリアの大きな強みは、3,500名を超えるFPの中から利用者の評価を基準に厳選された優秀なFPのみを紹介している点にあります。実際の相談者の声をもとに専門家の質を見極めているため、常に高い水準のサポートが期待できます。
その結果、利用満足度は98.6％と非常に高く、多くの相談者から強い信頼を得ています。
また、相談前にFPの経歴・専門分野・口コミを確認できるのは大きな安心材料です。さらに、お金の悩みを何度でも無料で相談できる点も、利用者から高く支持されています。
ほけんのぜんぶ
- 訪問相談にも対応
- 相談方法が充実
- FP資格の取得率100％
- 過去契約実績31万件以上
保険見直しラボ
- 経験豊富なベテランFPが担当
- 取扱保険会社数が37社以上
- 訪問型保険代理店の大手ならではの安心感
FPに相談するなら無料・有料のどちらがいい？
FP相談には「有料」と「無料」２つの相談方法があります。FPへの相談を検討されている方はまず、どちらにするのか選択する必要があります。
無料であることに越したことはありませんが、そもそも有料と無料では相談できる内容が違うのでしょうか？
ここからは有料相談と無料相談の違いやそれぞれの相談先が向いている人の特徴について解説していきます。あなたに合った相談方法を見つける手がかりとなれば幸いです。
- 有料相談と無料相談の違い
- 有料相談が向いている人
- 無料相談が向いている人
有料相談と無料相談の違い
結論から申し上げますと、有料相談と無料相談の違いはそれぞれの報酬体系です。
有料相談はその言葉通り時間制で料金が発生しその料金が直接の収入源となります。その他講演料や動画配信の収益なども含まれますが収入の柱としては「相談料」が代表的です。
一方で無料相談は基本的には無料で何回も相談が可能です。
メリット・デメリットについて知りたい方はコチラ
無料相談が向いている人
無料相談をお勧めできる人は、下記の特徴がある方です。
- FP相談が初めての人
- セカンドオピニオンを活用したい人
- 気軽に相談したい人
- ライププランニングを行いたい人
無料相談では基本的なアドバイスや情報提供が中心となるため、相談内容と相手の専門性を考慮しましょう。まずは無料相談で雰囲気を掴み、必要に応じて有料相談に進むのも一案です。
有料相談が向いている人
続いて、有料相談が向いている人は以下のような方です。
- 事業・経営者
- 特殊な事情（不動産・相続）
- 富裕層
【まとめ】FP相談が無料でできる理由は契約手数料。目先の利益だけでない相談先を選ぼう
これまで、FP相談がなぜ無料でできるのか？についてや相談してみた方の体験談について解説をしてきました。FP相談が無料でできる理由は次の4つです。
- 契約手数料が支払われるから
- 継続手数料が発生しているから
- より多くの集客を叶えたいから
- 社会に対して利益をもたらしたいから
- 契約手数料だけでなくその他間接的な利益があるから無料での相談が成り立つ。
- しかし、相談者の3人に1人が勧誘目的だと感じている。
- 担当者の質を重視して「本当に信頼できる相談先」を選ぶことが重要。
- 信頼できるFPをすぐに見つけることは難しい。
- マネーキャリアのようなFPのプロフィールを完全公開している相談先がおすすめ！
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どう考えても、こちらが考えていたプランと異なるプランを勧められた。しかも医療保険をお願いしたのにそれ以外の商品も無理やり提案された。契約めあてだと思いました。