この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- FP相談とは？
- FP相談でできること
- FPの種類
- FP相談ができる場所
- FPの中には手数料が高い商品ばかり提案してくることがあるため要注意
- マネーキャリアのFP相談は何度でも無料！中立的な立場で最適なプランを提案
- FP相談のメリット
- お金に関する現状の課題がわかる
- 将来のライフプランが明確になる
- ライフイベントに合わせた資産形成ができる
- 完全オーダーメイドの提案をしてくれる
- オンライン相談なら自宅から気軽に相談できる
- FP相談のデメリット・注意点
- 余計な金融商品の勧誘をされる場合がある
- 担当者の専門性とミスマッチが起こる場合がある
- あなたのお悩みはどこに相談すべき？FP相談先の診断チャート
- FPへの相談がおすすめな方
- IFAへの相談がおすすめな方
- 銀行への相談がおすすめな方
- 証券会社への相談がおすすめな方
- 【実際どうだった？】FP相談をしたことがある人にアンケート
- どんな内容を相談しましたか？
- よかった点を教えてください
- あまり満足していない点を教えてください
- FP相談に関するよくある質問
- おすすめのFP相談窓口はどこ？
- FP相談は危険なの？
- FP相談はなぜ無料なの？
- 有料の場合のFP相談の費用相場は？
- お金の話をするのが恥ずかしい時はどうしたらいい？
- 必要な持ち物や事前準備はある？
- 【まとめ】お金の不安はFP相談で今すぐ解決しよう
FP相談とは？
FP（ファイナンシャルプランナー）とは、ライフイベントにおいて欠かせないお金について、人生を通した長いスパンで計画や提案をするお金の専門家です。
FP相談とは、広い知識をいかして家計や相続、資産運用など、さまざまなお金の悩みをサポートするFPならではのサービスのことを指します。
ではFP相談とは何をいつどこでどんなふうに相談するのでしょうか？事前に知っておきたいポイントを4つをご紹介します。
FP相談でできること
FPがアドバイスする内容は、多岐に渡ります。
- ライフプラン
- 家計管理
- 教育資金
- 住宅ローン・借り換え・住宅購入資金
- 資産形成・資産運用
- NISA・iDeCo
- 保険加入・見直し
- 相続税
この中のどれについて相談するかはっきり決まっておらず、「漠然と将来必要となるお金に不安がある」というだけでも大丈夫です。FPはあなたのお話を聞きながら、お金に困ったり運用できたりするタイミングがないか探し、アドバイスをくれます。
FPの種類
FPには企業系・独立系の2種類が存在することはご存じでしょうか。それぞれの強みは異なりますので、どちらに相談するかの参考にしてください。
企業系FPとは、銀行や保険代理店・不動産会社等の企業で働いています。そのメリットは、基本的に相談が無料なところです。時間を気にせず細かいところまでゆっくり話を聞き、疑問や不安を解消できます。
独立系FPとは、特定企業に所属せず独立して相談事業を行います。企業の枠に囚われない幅広い提案を求める人におすすめです。独立するだけの実力のあるFPが、中立的な立場からアドバイスをくれます。ただし、相談料は基本有料なので、出費を抑えるためには、相談内容を明確に絞っておきましょう。
FP相談ができる場所
FP相談ができる場所は、保険代理店や銀行などです。それぞれの在籍FPが、その知識や金融商品を使って相談者様のためになるアドバイスをしてくれます。
銀行では、主に自社や提携保険会社の商品を用いて相談に乗ります。自社オリジナルの商品について理解があり、お悩みにピッタリの商品があればとても有効な相談になるでしょう。しかし、提携保険会社の数は銀行によってさまざまです。保険代理店と比べると、取り扱える数は少ないことが多く、選択肢の幅は広くありません。
一方保険代理店では、提携している保険会社が40社近い企業も多く、商品のバリエーションがあります。提携している数が多ければ多いほど、お悩みにぴったりの商品がある可能性は高いでしょう。ただし、FPの知識と経験が足りないと取り扱いきれない場合があります。保険代理店でFP相談をするなら、質の高いFPが多い企業を選ぶように注意しましょう。
FPの中には手数料が高い商品ばかり提案してくることがあるため要注意
無料で相談を受け付けているFPの主な収入源は、金融商品の販売手数料です。手数料はそれぞれの提携会社で異なっており、手数料が高くFPにとってお得な商品も存在します。
そのため、中には自分の都合で提案してくる人もいます。例えば課題解決にぴったりの商品よりも、似たような手数料の高いものを強引におすすめするなどです。
それを避けるために重要なのは、不要と思ったらしっかり断ることに加え、そもそも自分の得だけを考えているFPには相談しないことです。しかし、どうやって見極めたらいいのか悩まれる人もいるでしょう。
口コミを見れば、中立的な立場で親身になって相談に乗ってくれたかどうかが分かります。より高い評価を得ている企業は、相談者のための提案をするＦＰが多く存在するはずです。FP相談をする前に、ぜひ一度口コミをチェックしてみましょう。
マネーキャリアのFP相談は何度でも無料！中立的な立場で最適なプランを提案
FP相談のメリット
FP相談をしたら、どんなメリットがあるのでしょうか。5つのメリットについて解説します。
お金に関する現状の課題がわかる
「日々の貯金ができない」というのはよくある悩みですが、ではそのための現状の課題はというと、自分だけでは答えが出ないこともあります。
しかし、たくさんのお金の相談を請け負ってきたFPならば、面談を通して無駄な出費が無いか確認してくれます。住宅ローンの借り換えや無駄な保険の乗り換えなど、具体的な方法を提示して、相談者が「これならできそう！」と思える方法を一緒に考えます。
さらに将来のことなどをまだ考えていなかったとしても、FPは先を見通してお金に困るタイミングはないか教えてくれます。自分では気付けない課題を教えてもらえることもありますよ。「今のうちに話を聞いておいて良かった」ときっと思えるはずです。
将来のライフプランが明確になる
将来のライフプランが明確になったら、不安が減り気持ちが楽になります。例えばご夫婦で、いつ家を買うか・子どもが何人欲しいかなどはもちろん、子どもを私立の学校に行かせるか・車は何年で乗り換えるか・旅行に毎年行くかなど細かい将来設計についても聞かれます。きっかけがなければそこまでは考えない方が大半でしょう。
FP相談をする際は、そういった細かい内容もFPがヒアリングを通して明確にしていきます。ご夫婦で話し合ったときに、実は2人の考えが違ったとしても、これを機にすり合わせができます。
「子どもはまだ赤ちゃんなのに進学先まで分からない！」と思われることもよくあります。しかし、仮定でもいざその時にお金が足りるのかどうか考えてみることは、有意義な相談になるでしょう。
ライフイベントに合わせた資産形成ができる
FPに相談すれば、ライフイベントに合わせた資産形成ができます。ライフイベントは、就職活動・結婚・出産・教育・住宅購入・老後生活などがあります。
それぞれのタイミングで大きなお金がかかるので、事前の準備が重要です。「準備しておかなくちゃ！」とは思ってはいても、では具体的にどうすればいいのかは分からないという場合も多いです。そのために、FP相談を活用しましょう。
例えば老後資金なら、退職金や年金でもらえる額などを算出し、自分でいくら準備しておく必要があるのか考えてくれます。さらにその金額を貯める方法を提案してくれるので、具体的な解決方法が分かります。
完全オーダーメイドの提案をしてくれる
FP相談で提案される内容は、全てオーダーメイドです。人生設計やこだわりは人によって異なるので、ある方に合う提案も別の方には見当はずれになります。
なので、FPはしっかりと現状や希望をヒアリングしてから、あなたに合った提案を考えます。「こんなに細かく聞かれるんだ」とびっくりするかもしれません。しかし、あなたのためだけに考えられた完全オーダーメイドなので、きっと気に入る提案があるはずです。
逆に言えば、あまりヒアリングせずに商品を勧めてくる場合は、売りたいものを勧められているだけの可能性が高いので注意しましょう。
オンライン相談なら自宅から気軽に相談できる
一般的な相談方法は、主にオンライン・自宅訪問・近隣カフェ・店舗などが多いです。店舗を持つ場合は基本的に店舗で相談に乗りつつ、企業によってはオンラインや訪問相談に応じていることもあります。
FP相談の回数は多くなりがちなので、相談場所は近い方がいいですよね。オンラインなら、自宅で周りの目を気にせずゆっくり話が聞けます。「家を片付けなきゃ！」と焦る心配もありません。
さらに全国どこにいても面談可能のため、遠くにいるFPでも担当可能。選択肢が広がり、より自分の悩みに対する専門性を持ったFPを見つけやすくなります。
FP相談のデメリット・注意点
FP相談で気を付けるべきことは知っておきたいですよね。注意ポイントと失敗しない窓口の選び方を合わせてご紹介します。
余計な金融商品の勧誘をされる場合がある
担当FPによっては余計な金融商品の勧誘をされる場合があるので、注意が必要です。例えば、手数料が高いために売りたい商品をおすすめされたり、FPの知識不足で合わない商品をおすすめされたりということです。
納得しない提案や強引な勧誘に乗る必要はありません。「他の商品も聞きたい」「この保障は要らない」など気になる点を伝えれば、対応してくれるはずです。それでも聞き入れてくれず、担当者が信用できないと思ったら、担当の変更を検討しましょう。
たとえ相談者に寄り添う姿勢であっても、知識と経験がなければ合わない提案になることがあります。あなたの求める提案かどうか、しっかり考えてから同意するように注意してください。
担当者の専門性とミスマッチが起こる場合がある
お金に関する悩みには幅広いジャンルが存在するため、FPには専門の得意ジャンルがあります。たとえば、資産運用の悩みに対して、家計の見直しに長けたFPが対応しても、ベストな提案にはなりにくいでしょう。
なので、あなたの悩みとFPの専門性があっているかどうかは、より良い結果を得るためにはとても重要です。そのジャンルにより詳しい担当者が付いてくれれば、満足度の高い結果が得られるはずです。
担当者の専門性とミスマッチを起こさないためにも、あなたの悩みが何なのかはっきりさせておきましょう。事前に伝えておけば、そのジャンルに精通したFPが担当してくれる確率が上がります。
あなたのお悩みはどこに相談すべき？FP相談先の診断チャート
あなたにぴったりの相談先は分かりましたか。では、それぞれの相談先がおすすめな方について、詳しくご説明します。
FPへの相談がおすすめな方
FPへの相談がおすすめな方は、お金に関して全般的に相談したい方です。お金に関することは、ライフプラン・家計管理・住宅ローン・教育資金・老後資金・資産形成・資産運用・保険見直しなど多岐に渡ります。
それらをまとめてFPに相談すれば、一気にお金の悩みが解決できます。仮に資産運用したい場合でもなんとなくでは、突然お金が必要になって早期解約に繋がり損をすることもあります。
何のために・いつまでに・いくら貯めるのかを明確にしてから始めると、無理なく運用できるでしょう。まずはFPに相談して、ライフプランを中心にお金について考え、貯蓄の目的を決めるところから始めましょう。
IFAへの相談がおすすめな方
IFAとは、独立系金融アドバイザーとも呼ばれ、特定の金融機関に属さず、中立の立場からアドバイスします。アドバイス内容は主に資産運用に特化しており、専門性の高い知識を持っています。
そんなIFAへの相談がおすすめの方は、高度な資産運用アドバイスや商品提案をしてほしい方です。専門性が高いので、その知識を駆使してあなたにおすすめの商品を見つけてくれるでしょう。
銀行への相談がおすすめな方
銀行への相談がおすすめの方は、店舗での対面相談がしたい方や知名度を重視したい方です。相談以外にも普段から利用していたり、目にする機会も多いので、身近に感じられる方も多いでしょう。
銀行であれば知名度もしっかりあるので、信頼できる業者なのかなどを心配する必要はありません。店舗を構えているので、いつでも行けば対応してもらいやすいのも利点です。
証券会社への相談がおすすめな方
証券会社への相談がおすすめの方は、自分がしっかり投資の知識と経験を持っており、株や債券の取引相談をしたい方です。証券会社であればたくさんの運用商品を取り扱っているので、その中から好みの商品を選べます。
自分でしっかりと投資を扱える方であれば、有料のIFAなどを通すよりも証券会社と直接取引するほうが費用はかかりません。ただし、証券会社は異動などもあるため、決まった担当と長く付き合いたい方は、IFAを検討するのも良いでしょう。
【実際どうだった？】FP相談をしたことがある人にアンケート
FPのアドバイスが有効なことは分かりましたが、実際の対応はどうなのでしょう。雰囲気や本当の評判を知るため、実際にFP相談をした人に独自アンケートを実施しました。
実際の意見からは、より充実した相談にするためのヒントが隠されているはずです。良い意見も悪い意見もどちらも参考にして、納得のいくFP相談にしましょう。
どんな内容を相談しましたか？
内容に関するアンケート結果では「保険の見直し」が一番多く、次いで住宅ローンや子どもの教育資金が目立ちました。身近な保険や家族が増えるタイミング、ライフステージの変化など「将来必要なお金について」考えるときにFPを頼っているのが分かります。
また、なかには資産運用の相談や資産形成など、踏み込んだ内容に対応できることも分かりました。
よかった点を教えてください
実際に利用した人の意見から「よかった口コミ」についてピックアップしました。自身の悩みや疑問と照らし合わせながら、実際の雰囲気などを確認していきましょう。
40代女性
具体的な回答が得られて満足できました
50代男性
私たち夫婦に合った保険商品を提案してもらえた
老後の生活資金のため、貯蓄型保険のアドバイスを受けました。保険会社では案内してもらえなかった他社商品の比較ができ、私たち夫婦に合った商品が見つかりました。もっと早く相談していればよかったと思います。今後は資産形成について相談する予定です。
30代女性
固定費の削減に成功しました
FPに相談したことで、家計管理の見直しを行い、特に固定費の削減に成功しました。保険や通信費などを見直し、思った以上の節約ができました。そのおかげで余裕資金を教育費や趣味に回せるようになり、生活の質が向上しました。FPの専門的なアドバイスに感謝しています。
あまり満足していない点を教えてください
30代男性
担当者の知識不足
資産運用について相談したところ、担当者が新人だったため知識が薄く、十分な回答が得られなかった。セカンドオピニオンとして他のFPに相談し解決したが、相談料のコストが余計にかかってしまった。
60代女性
店員さんの強引な対応が気になった
対面式の相談窓口で無料相談を行いました。ライフプランの作成をサポートしてもらうところまでは親切だったのですが、将来的に必要な保険商品の提案を受けるころになるとやや態度が強引に。今回は断りましたが、今後は対面での相談は控えようと思います。
FP相談に関するよくある質問
FP相談でよくある質問を6点まとめてご紹介します。FP相談について理解して、より満足できる相談にしましょう。
おすすめのFP相談窓口はどこ？
FP相談は危険なの？
いいえ、FP相談は危険なものではありません。
しかし、ネットなどで「FP相談は危険」という意見があるのも事実です。その理由は、FPの選び方に失敗しているからです。
危険と言われるよくある要因はこちらです。
- 提案をゴリ押しされた
- 相談料が思ったより高くなった
- 偏った知識でアドバイスされた
こういった危険のない相談先を選べば、FP相談は安全で有意義なものになるはずです。相談前に相談料がいくらなのか、利用した人の口コミや在籍FPの実績はどうか、きちんと調べてから相談先を選ぶようにしましょう。
FP相談はなぜ無料なの？
FP相談が無料なのは、きちんと理由があります。それは、販売した商品の販売手数料が金融機関などから支払われるからです。
ライフプラン相談などをする際は、将来の不安を解消するための保険や投資商品をおすすめすることがあります。相談者が必要と考えて契約すれば、販売手数料がFPへ支払われます。それが収入源になるので、相談者は相談料を払う必要がないのです。
相談窓口にとって重要なのは、相談者も納得した上で契約してもらうことです。販売手数料を目当てに商品を強引に勧めるようなFPに当たった場合は、しっかり断るよう注意してくださいね。
有料の場合のFP相談の費用相場は？
お金の話をするのが恥ずかしい時はどうしたらいい？
他人に家計のことを教えたり、将来のプランを話すのは、なんだか恥ずかしく感じる方もいらっしゃいますよね。しかし、そこは割り切ってしまいましょう。
きちんとしたFPは家計管理や将来の夢にケチをつけるようなことは決してしないので、安心してください。家計や将来プランを明確にすればするほど、よりあなたに合ったアドバイスができます。ごまかしてしまうよりも、はっきり伝え、有意義な相談にすることのメリットのほうがはるかに大きいです。
それでも恥ずかしいという方は、オンライン相談がおすすめです。対面よりプレッシャーが少なく感じられて、きっと話しやすいですよ。
必要な持ち物や事前準備はある？
事前準備に必要なものは、相談内容に関連するお金の明細が分かるものです。たとえば家計相談なら家計簿や源泉徴収票・預貯金通帳など、保険見直しなら加入中の保険の証券などです。
相談内容が決まっている方は、それに関連するものを準備しておきましょう。しかし、書類を揃えたと思っていても、相談途中で足りないものが出てくることはよくあります。
自宅以外で相談すると、書類を取りに行くのは大変ですよね。オンラインや自宅訪問で相談すれば、必要なものがすぐに用意できて安心です。特にオンラインであれば、書類を探すときに多少散らかしても見られないので、気にせず探せますよ。
【まとめ】お金の不安はFP相談で今すぐ解決しよう
FP相談のメリットや注意点をおさらいしましょう。
【メリット】
- お金に関する現状の課題がわかる
- 将来のライフプランが明確になる
- ライフイベントに合わせた資産形成ができる
- 完全オーダーメイドの提案をしてくれる
- オンライン相談なら自宅から気軽に相談できる
【デメリット・注意点】
- 余計な金融商品の勧誘をされる場合がある
- 担当者の専門性とミスマッチが起こる場合がある
お金の不安をFP相談で解決するなら、今すぐがおすすめです。将来かかるお金に備えるには、準備期間が長いほうがより選択の幅が広がり、余裕を持った計画を立てられます。
マネーキャリアのFP相談は無料で何度でも相談できる上、質の高いFPのみがあなたの担当になります。お金に関するどんな内容でも、ぜひお気軽にマネーキャリアへご相談ください。
住宅購入を検討していたので、今後の住宅ローンの支払い額と子どもの教育費や保険との兼ね合いについてFP相談しました。じっくりと話を聞いてくれ、住宅ローンを無理なく返済するため具体的な金額まで計算していただきました。