FP相談キャンペーン16社を比較！無料特典プレゼントがある窓口を紹介

さまざまなFP相談窓口がひしめく状況下では、プレゼントなどのキャンペーンが相談先選びのきっかけになることもあるでしょう。ただし、窓口にもビジネスの側面があることを忘れてはいけません。

相談先を決める前に、キャンペーンだけでFP相談窓口を選ぶ際のリスクを知っておきましょう。

• キャンペーン自体が集客目的
• 十分に比較検討する時間がない可能性がある
• 長期的なコストやリスクが見えにくい

一見お得に見えるキャンペーンですが、ビジネス面から言えば「集客目的」の場合がほとんどです。

FP窓口選定の大きな基準は「無料相談or有料相談」「口コミ」「専門分野」など。サービスの内容を細かく見ていくとそれぞれ窓口で特徴が異なるのですが、相談前の大まかな目線では横並びに見えてしまうのが実情です。

そうした背景の中、窓口側は他社と差別化を図り、なんとか自社へ顧客を呼び込みたいわけです。そこで、お得なキャンペーンを設け集客につなげようという流れです。

キャンペーンの落とし穴として「適用条件」には注意が必要です。たとえば、適用条件に時間や期間の制限がある場合は、定められた期間内に契約や相談予約などのアクションを起こす必要があり、十分に比較検討する時間がない可能性も。

キャンペーンのプレゼント欲しさに慌てて契約をすれば、必要のないお金を払う結果にもなりかねません。あとで後悔しないためにも「じっくりと比較・検討する時間が設けられるか」といった視点を持ちましょう。

たとえば資産運用の場合、キャンペーン商品に気をとられていると、長期的なコストやリスクへの検討が薄くなってしまうことがあります。

「今だけ」などの言葉は、一見お得に見えがちです。今は確かにお得でも、数年先・数十年先までを考えると結果的に損をする場合も。キャンペーンに頼らず将来を見越して運用の形を熟考し、コストやリスクの計算を行いましょう。

そうすることで、万が一損失が出たときの納得感が違います。

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＞＞ほけんのぜんぶの公式HPを見る

＞＞保険見直しラボの公式HPを見る

当サイト編集部が推奨する無料FP相談窓口3社はこちらです。

マネーキャリアは、FP資格を保有する相談員が在籍しており、その中から利用者により高い評価を受けたFPのみが担当します。利用者に寄り添ったアドバイスを行っているため、無理な勧誘や強引な営業などは一切ありません。

また、相談予約をすると事前に担当者のプロフィールが共有される仕組みとなっており、どのような人が担当するかをあらかじめ確認できます。

担当者の変更も柔軟に受け付けているため、自分の悩みを専門分野とするFPに相談できます。

それぞれの窓口ごとに、さまざまな特徴を持つFP相談。意気揚々と相談を行っても、こちらの希望に特徴が合わなければ、あとで後悔することにもつながりかねません。

ここからは、後悔しないためのコツを専門家目線で解説していきます。

• 相談可能ジャンルを確認する
• FPのプロフィールを確認する
• 担当者の過去の口コミ・評判を確認する

FPが相談に乗れるジャンルは、担当者ごとに異なります。

対応できるジャンルが幅広いほど、より広い視点からアドバイスをもらえるのがメリットです。ライフプランニングから専門的な内容までまとめて相談したい場合は、一括で対応している窓口を選びましょう。

より深い専門知識が必要なときも、各分野のプロが集まっている窓口を選ぶのがおすすめです。自分で分野ごとにFPを探すと、手間やコストが予想以上にかかる可能性があるため注意してください。

専門家の経歴や実績をプロフィールで確認し、担当者の人となりを事前に把握しておきましょう。

希望の担当者を指名できる窓口もあり、プロフィールの公開状況は窓口によって異なります。公開している窓口では担当者の経歴や得意分野をあらかじめ確認できるため、相談前の不安を軽減できます。

自分との相性を確認できるだけでなく、その窓口がサービスに対してどのような姿勢を持っているかも知るきっかけになります。

担当者を判断する際にとても参考になるのが、実際にサービスを利用した人の声です。

丁寧で親切だったという感想や、キッズスペースの使い心地、特定のジャンルの知識が十分だったかなど、プロフィールからは読み取れないリアルな評価を知ることができます。 

ただし、中には意図的に悪い意見を投稿して評価を操作している人がいる可能性もあります。すべての情報をそのまま信じるのではなく、一つの判断材料として活用しましょう。

ここからはFP相談でよくある質問にお答えします。

• FPに勧められた商品は必ず契約しないといけませんか？
• なぜ無料でFP相談できるの？
• 無理な勧誘や偏った提案をされることはありませんか？

専門家から勧められた商品は大抵の場合、個別の悩みに合わせて最適化された提案であることが多いです。ただし、最終的な決定権は、相談者であるあなたにあります。

よく分からない、担当者との折り合いがつかない、などの場合は契約を見送り別の提案をお願いしましょう。セカンドオピニオンを検討するのも一手です。

知識がないからといって、言われた通り契約をするのはやめましょう。

結論から言えば、顧客以外から収益を得ているからです。保険商品等の金融商品の場合、多くは契約時に連携会社からキックバック（手数料の支払い）があります。

投資信託の場合は継続的に手数料が入るものもあり、これらの収入源から利益が出ているため相談料は無料のところが多いです。

「なくもない」のが本音です。

金融商品を取扱う会社には、金融庁が公表している「顧客本位の業務運営に関する原則」があります。これは、顧客のための営業を行いましょうという一つの指針です。取り組みを公開している会社も多く、ほとんどのFPが良心的な対応を心掛けています。

ただし、一部に経験の浅い新人や売上重視の輩がいるのも事実。また、ライフプランの解釈の違いから「偏った提案」だととられる可能性もあります。

この記事では、キャンペーンを実施している窓口16社を比較しました。それぞれのキャンペーン内容や期間によっては、利用者にとってデメリットになる場合もあります。相談先は慎重に選ぶようにしましょう。

特典だけで相談先を選ぶことはおすすめしない主な理由は、以下の3つです。

• キャンペーン自体が集客を目的としているため
• 他のサービスと十分に比較検討する時間がなくなる可能性があるため
• 長期的なコストやリスクが見えにくい場合があるため