- 相談実績や相談満足度を調べておく
- 相談可能な範囲を確認しておく
- 無料や有料など費用面を調べておく
- 担当FPが事前にわかるか、変更可能かなど調べておく
本記事では、ファイナンシャルプランナーの相談が危険といわれる理由や、相談者による体験談はもちろん失敗しない選び方についても解説していきます。
この記事を読めば、自分にぴったりのファイナンシャルプランナーを見つけてお金の悩みがスッキリ解消します。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- ファイナンシャルプランナーへの相談は注意すべき？危険と言われる５つの理由
- なぜ無料で相談できるのか怪しい
- 無料で相談できる内容には限界がありそう
- 担当者の経験・知識が十分か不安
- 商品の提案を断りづらそう
- 偏った提案をされそう
- ファイナンシャルプランナーは意味ないって本当？実際に相談してみた人の感想
- 相談した際に商品を強引に勧められたことがある？
- 担当者と合わないと思ったことはある？
- 合わないと思った理由は？
- ファイナンシャルプランナーに相談してよかったと思いますか？
- 【相談前】4ステップでわかる！損しないファイナンシャルプランナーの選び方
- 相談内容を書き出す
- 相談窓口を検討
- 専門家の得意分野や口コミをチェック
- 相談予約
- 【相談時】自分に合ったファイナンシャルプランナーを見極める！７つのチェック項目
- 注意して選ぼう！おすすめのファイナンシャルプランナー相談窓口3選
- ①マネーキャリア
- ②ほけんのぜんぶ
- ③ほけんの窓口
- 【まとめ】ファイナンシャルプランナー(FP)相談で時間を無駄にしないようにしよう
ファイナンシャルプランナーへの相談は注意すべき？危険と言われる５つの理由
結論、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、適切な窓口を選ぶことで、「危険」を回避できます。
ただ、逆に窓口選びを間違えてしまった場合、以下のような危険だと言われる理由が発生する可能性があるので、注意が必要です。
「危険だといわれる理由」や「注意点」を理解して、自身に最適な窓口選びをしましょう。
なぜ無料で相談できるのか怪しい
FP相談が危険だと言われる理由の1つ目として、「なぜ無料で相談できるのか怪しい」ことが挙げられます。
結論、FP相談がなぜ無料でできるのかというと「相談者が商品を契約すると販売会社から販売手数料がもらえるから」です。
そのため、「相談者の意向に関わらず、商品の勧誘をしてくるのではないか」と不安を感じる方は多いです。
ただ、「独立系FP」を選ぶことで、相談者の意向にそぐわない勧誘に遭遇する可能性を減らせます。
FPには、「企業系FP」と「独立系FP」の2種類があり、以下のような特徴があります。
| 企業系FP | 独立系FP | |
|---|---|---|
| 取扱商品 | 原則自社商品のみ | 複数会社の商品 |
| 優先事項 | 自社の利益 | 顧客の利益 |
| 販売ノルマ | あり | なし |
担当者の転勤・移動 | あり | なし |
「企業系FP」は原則自社商品しか取り扱わないうえ、販売ノルマがあるので、自社の利益を優先した勧誘をする可能性があります。
一方で、「独立系FP」は複数会社の商品を取り扱っているうえ、販売ノルマがないので、顧客本位の提案をしてくれる可能性が高いです。
無料で相談できる内容には限界がありそう
FP相談が危険だと言われる理由の2つ目として、「無料で相談できる内容には限界がありそう」が挙げられます。
結論、窓口によっては無料相談でも有料相談と同様のサービスが期待できる場合があります。
例えば、無料相談と有料相談のどちらも対応している窓口では、有料相談を差別化するために、両者の相談内容に明確な線引きをしている可能性があります。
一方で、無料相談しか対応していない窓口では、有料相談との差別化が不要なので、有料相談並みのサービスを受けられる可能性が高まります。
そのため、同じ無料相談とは言っても、無料相談オンリーの窓口を選ぶことで、より効果的なアドバイスが期待できます。
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担当者の経験・知識が十分か不安
FP相談が危険だと言われる理由の3つ目として、「担当者の経験・知識が十分か不安」が挙げられます。
結論、担当者の経験・知識は窓口によってバラバラです。
一般的に、無料相談を担当する相談員は、経験・実力が不足している場合も少なくなく、専門性の高いアドバイスが受けられなかったというケースもあります。
一方で、マネーキャリアのように、相談員のFP資格保有率が100％で、顧客満足度98.6％を獲得している窓口を選ぶことで、担当者とのミスマッチを防げる可能性が高まります。
また、マネーキャリアの相談員は、以下のような専門分野に関して高度な知識を保有しており、的確なアドバイスが期待できます。
- ライフプランニング
- 資産運用
- 保険相談
- 不動産・住宅ローン
- 節税対策
- 相続対策
- 老後資金
家計全体を考慮して、幅広い分野の相談をしたい方には、マネーキャリアがおすすめだと言えます。
商品の提案を断りづらそう
FP相談が危険だと言われる理由の4つ目として、「商品の提案を断りづらそう」が挙げられます。
FP相談で不快感を覚えた理由に関するアンケートで、最も割合が多かったのが「強引な勧誘があったから」です。
というのも、ファイナインシャルプランナーは所属先や独立の有無によって報酬体系が異なっており、「契約欲しさ」に多少強引に勧誘を行うファイナンシャルプランナーが存在しているのも事実です。
ただ、近年は金融庁より「顧客本位」の営業が義務付けられており、度を越した勧誘はルールに則り規制されています。
偏った提案をされそう
ファイナンシャルプランナーによっては意見が偏っている可能性があります。具体的には以下のような例が挙げられます。
- 専門家自身がリスクをとった運用を好まないため投資を一切勧めない。
- 保険を活用した投資を勧めてきたがNISAやiDeCo等の別の投資方法を一切提示してくれなかった。
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ファイナンシャルプランナーは意味ないって本当？実際に相談してみた人の感想
マネーキャリアが独自で行なったファイナンシャルプランナー（FP）相談に関するアンケートの結果をご覧ください。
こちらのアンケートは20歳から70歳までの男性34人、女性48人の合計83人にアンケートを行った結果です。
アンケートでは以下の4つの質問に回答をしていただきました。
アンケートの詳細
相談した際に商品を強引に勧められたことがある？
アンケート結果によると、ファイナンシャルプランナーに相談した際に強引に商品を勧められたことがある人は、全体の約26.9％に当たる22人でした。
商品を強引に勧められたことについての詳細をお聞きしたところ以下の様な回答をいただきました。
- 強引な勧誘でいかにも今日契約決めるぞって雰囲気の方がいたので。
- 保険の契約を勧められて断ろうとすると威圧的な態度、大きな声で説得されて不愉快でした。
- こちらの資産を知るなり、貯蓄型保険を強引に勧めてきたから。
アンケートからわかるように強引に商品を勧めてくる担当者も一定数存在するようです。
ただし、「中立的で優秀なファイナンシャルプランナーも多い」との意見が多数を占めています。
ファイナンシャルプランナーとの相談時の不快な経験を避けるためには、事前に相談窓口や相談員の口コミやレビューを確認することが極めて重要です。
担当者と合わないと思ったことはある？
アンケート結果によると、ファイナンシャルプランナーへの相談で担当者と合わないと思ったことがあると答えた人は、全体の約半数に当たる38人でした。
半分の方が「合わない」と思った経験があるということです。非常に高い割合ですね。
合わないと思った理由は？
- 商品の押し売りがあった
- 話がかみ合わない・一方的
- 担当者が威圧的
- 価値観の違い
- 担当者の知識不足
ファイナンシャルプランナーに相談してよかったと思いますか？
アンケートの回答で、全体の約81.7%に当たる方が「ファイナンシャルプランナーに相談してよかった」と回答しました。
「押し売りや」「話が一方的」などネガティブな意見が散見されましたが結果的に「相談してよかった」という方が大半であるという結果でした。
詳しい感想は以下の通りです。
その他、以下の感想が寄せられています。
- 何度も相談させて頂きましたが嫌な顔もせずに、自分のことのように親身になって相談に乗ってくださりとてもありがたかった。
- キャッシュフロー表を作っていただき、先の資金繰りまで想像ができたことがよかったです。それによって日々の支出が「消費なのか浪費なのか」見直すきっかけになりました。
- 説明がとにかくわかりやすい！自分で勉強するよりもプロの方に相談するのが早いと思った。
ファイナンシャルプランナーへの相談で満足度を上げるには、相談窓口・相談員の口コミを事前に確認し、対策を行ったうえで相談することが重要です。
マネーキャリアでは、3,500人以上の相談員が対応しており、その中でも厳選された口コミ評価の高い上位数%の相談員に相談を行うことができます。
マネーキャリアの満足度が98.6%の理由は？
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【相談前】4ステップでわかる！損しないファイナンシャルプランナーの選び方
ここからは「損しないファイナンシャルプランナーの選び方」について解説していきます。簡単に実践できるように４ステップに分けてみました。
- ①相談内容を書き出す
- ②相談窓口を検討
- ③専門家の口コミや評判をチェック
- ④相談予約
相談内容を書き出す
まずは相談内容を書き出しましょう。お金にまつわる将来の願望でもいいです。
まとまりを意識せずに不安や考えていることを箇条書きで書き出しましょう。相談内容が思いつかないという方は下記の相談例を参考にしてみてください。
| 相談内容 | 相談例 |
|---|---|
| 家計管理 | 毎月が赤字でどのように貯蓄をすべきかわからない。 家計管理の方法で悩んでいる。 |
| 教育資金 | 教育資金の賢い貯め方が知りたい。 |
| 住宅購入 | いくらの住宅なら購入できる？ 住宅ローンの負担を軽くしたい。 |
| 税金 | 今後の働き方について（配偶者控除等） 税金を下げる方法 |
| 介護・医療費 | 介護や医療費としていくら準備するべき？ |
| 老後の資産形成 | 老後のためにいくら貯めておくべき？ 老後資金はどのように準備したらいいの？ |
| 年金・社会保障制度 | 年金はいくらもらえるの？ 配偶者の万が一の時の遺族年金はいくら？ |
| 資産運用 | 退職金を運用したいがどうすればいいの？ 投資信託などの金融商品はどのように選ぶべき？ |
| 保険 | 加入中の保険の内容がわからない。 保険に入りすぎていないか？ |
| 相続・贈与 | 家族に迷惑をかけないように相続時の準備をしておきたい。 孫に預金を贈与すると税金がかかる？ |
相談窓口を検討
次にファイナンシャルプランナーを紹介してくれるサービスを検討します。
個人で活動している専門家を見つけるという方法もありますがネット上で情報を公開している専門家は非常に少ないため選択肢が限られてしまいます。
そんなときに便利なのがファイナンシャルプランナーを紹介してくれるサービスです。
サービスの主な比較項目はこちらです。
- 口コミ・評判
- 相談料金（有料・無料）
- 専門家の数
- 相談方法（電話 オンライン 対面）
- 当日予約の有無
専門家の得意分野や口コミをチェック
専門家のプロフィールで専門分野や口コミを確認することで相談内容や担当者との相性のミスマッチを防げます。
では具体的にどの項目を確認するべきなのでしょうか？ポイントは以下の３つです。
- 専門家の属性（性別・家族構成・経歴）
- 得意分野・専門分野の確認
- 口コミ（相談を受けた人の感想）
意外なことにこれらの専門家のプロフィールや情報が公開されているサービスは非常に少ないのが現状です。
担当するファイナンシャルプランナーの事前情報が十分でない状態で相談を行うのもリスクとも言えるでしょう。
項目ごとのチェックポイントについて詳細を知りたい方はこちら
相談予約
予約方法は主に以下の3つです。自分のやりやすい方法で予約を行いましょう。
- 電話
- 予約フォーム
- LINE
そして、予約する際の注意点はこちらです。
- 当日キャンセルについてのルール
- 当日までに準備すべきもの
- 相談内容はなるべく詳細に記入
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【相談時】自分に合ったファイナンシャルプランナーを見極める！７つのチェック項目
ここからは相談時に使える「自分に合ったファイナンシャルプランナーを見極める！７つのチェック項目」をお教えします。
チェックすべき項目7つは以下の通りです。
各項目の詳細について知りたい方はこちら
たまたま担当してくれた人が「自分にぴったりだった」という可能性も十分ありますが「この人の提案を受け入れるべきか」と悩んでしまうことも少なくありません。
複数人と面談するのは手間と時間がかかりますが、大切なお金の相談です。妥協するのも良くありません。
面談中にこれらのチェック項目を確認できるようにして、末永くお付き合いができる担当者を自信をもって選びましょう
注意して選ぼう！おすすめのファイナンシャルプランナー相談窓口3選
現役FPがおすすめする安心してFP相談ができるFP相談窓口を比較解説します。また、以下のYes/Noチャートを参考に、おすすめの相談窓口を選びましょう。
まずは、おすすめのFP相談窓口の比較表をご覧ください。
①マネーキャリア
最初に紹介するおすすめのFP相談窓口は「マネーキャリア」です。
マネーキャリアの概要をご覧ください。
| FP相談窓口名 | マネーキャリア |
|---|---|
| 相談料金 | 無料 |
| 相談員 | FP資格者 保険募集人資格 住宅ローン診断士 |
| 相談員の数 | 3,000名 |
| 取扱保険会社数 | 50社以上 |
| オンライン相談 | ○ |
| 訪問相談 | ○ |
| 店舗来店相談 | ○ |
| 対応エリア | 全国 |
| 当日予約 | ○ |
| 予約方法 | LINE インターネット 電話 |
プレゼント キャンペーン | ライフプランの教科書 |
続いて、マネーキャリアの主な特徴は以下です。
- FP相談満足度が98.6%
- FP相談件数100,000件以上と高い信頼性
- 取扱保険会社数50社以上と偏りのない提案力
②ほけんのぜんぶ
続いて2つ目は、「ほけんのぜんぶ」です。
ほけんのぜんぶの概要をまずはご覧ください。
| FP相談窓口名 | ほけんのぜんぶ |
|---|---|
| 相談料金 | 無料 |
| 相談員 | FP資格者 |
| 相談員の数 | 316名 |
| 取扱保険会社数 | 42社 |
| オンライン相談 | ○ |
| 訪問相談 | ○ |
| 店舗来店相談 | - |
| 対応エリア | 全国 |
| 当日予約 | - |
| 予約方法 | インターネット |
プレゼント キャンペーン | 牛肉、米 など |
ほけんのぜんぶの特徴は以下です。
- 幅広い世代からの相談実績が豊富
- 取扱保険会社は40社以上
- 食品などの豪華なプレゼントキャンペーンを行っている
③ほけんの窓口
続いて3つ目は、「ほけんの窓口」です。
| FP相談窓口名 | ほけんのぜんぶ |
|---|---|
| 相談料金 | 無料 |
| 相談員 | 生命保険募集人資格 損害保険募集人資格 |
| 相談員の数 | 不明 |
| 取扱保険会社数 | 40社以上 |
| オンライン相談 | ○ |
| 訪問相談 | ○ |
| 店舗来店相談 | ○ |
| 対応エリア | 全国 |
| 当日予約 | ○ |
| 予約方法 | インターネット 電話 |
| プレゼント キャンペーン | なし |
ほけんの窓口の特徴は以下です
- 何度相談しても無料
- アフターケアが充実している
- 全国各地に店舗があるので来店しやすい
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【まとめ】ファイナンシャルプランナー(FP)相談で時間を無駄にしないようにしよう
ここまで「ファイナンシャルプランナーとの相談が危険！注意！」といわれる理由やその対策について詳しくお話してきました。
ファイナンシャルプランナーへの相談は漠然としたお金の悩みがある人やお金の相談が初めての方に最適です。近年では無料で相談を受けられるサービスも増え、満足度も高く、使わない手はありません！
ただし、相談の料金体系や相談前に確認すべき注意点を押さえておかないと損してしまう可能性もあります。
また、たくさんのファイナンシャルプランナーから自分にぴったりの担当者を見つけるのは簡単なことではありません。
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担当者と合わなくても気軽に変更が可能。
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相談内容が漠然としていてもOK。
＜デメリット＞
商品を勧誘される可能性がある。
高度な専門性を求める場合スキル不足の可能性がある。
【有料相談】
＜メリット＞
商品を押し売りされる可能性が低い。
担当者のスキルが担保されている傾向がある。
＜デメリット＞
担当者と合わないと相談料が無駄になってしまう。
所要時間が気になって集中できない場合がある。