この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 新婚夫婦がライフプランを考えるべき3つの理由
- お互いの目標や価値観を共有できる
- ライフイベントに必要な資金を計画的に準備できる
- お金の使い方に関する不満や喧嘩を防げる
- 新婚夫婦がライフプラン作成で話し合うべき4つのポイント
- 【お金】家計管理の方法・将来のための貯蓄計画
- 【住まい】住まいの選択肢・住宅資金の計画
- 【子ども】希望する時期・人数など
- 【キャリア】ライフステージに合わせたキャリアプラン
- 無料FP相談でプロと一緒に自分たちに合ったライフプランを考えよう
- ライフプランの作り方
- ライフイベントをリストアップする
- 必要な資金の計算・収支計画を立てる
- 定期的にライフプランの見直しを行う
- 無料FP相談を活用して効率的に賢くライフプランを作成しよう！
- 【実際どうだった？】新婚時期によくあるお金の不安について調査
- 新婚時期に抱えていたお金の不安について具体的に教えてください
- お金について新婚時期に話し合っておくべきことは？
- ライフプランついて新婚時期に話し合っておくべきことは？
- 【まとめ】新婚時期はライフプランを作成するベストタイミング！迷ったらFP相談も活用しよう
新婚夫婦がライフプランを考えるべき3つの理由
人生の大きな節目である結婚。「お金のことしっかり考えなきゃ」と思いつつも、結婚式準備や引越しなどで忙しく、なかなかゆっくり考える時間が取れないご夫婦も多いのではないでしょうか。
しかし、結婚は後に控える出産や子育て、住宅の購入など、さまざまなライフイベントを見据えた長期的な計画を立て、大きなお金の動きに備えるベストなタイミングでもあります。
ここでは、新婚夫婦がライフプランを考えるべき3つの理由を紹介します。
お互いの目標や価値観を共有できる
新婚生活がスタートするタイミングでライフプランを考えるメリットは、お互いの目標や価値観を共有できることです。
例えば以下のような目標や価値観を共有することで、家計を管理するための共通認識が生まれ、スムーズに将来のライフイベントに備えた貯蓄などができるようになります。
- キャリアと働き方
- 子どもの人数や年の差などの家族計画
- 子どもの教育に対する考え方
- 持ち家か賃貸かなど、理想の住まいについて
- 老後の生活について
ライフイベントに必要な資金を計画的に準備できる
新婚生活がスタートするタイミングでライフプランを考えることで、ライフイベントに必要な資金を計画的に準備できます。
特に「人生の3大支出」と呼ばれる以下のライフイベントは大きなお金が動きます。新婚のうちから夫婦2人でしっかりと話し合いをし、備えをしておきましょう。
- 子どもの教育費
- 住宅購入費
- 老後資金
お金の使い方に関する不満や喧嘩を防げる
新婚夫婦がライフプランを考えるべき理由の一つに、お互いの収入や支出の透明性を確保し、家計管理のルールを決めることで後々のトラブルを防げることが挙げられます。
別生計を立てていた2人が生活を共にすると、どうしてもお金に対する価値観の違いから摩擦が起きがち。新婚生活がスタートするタイミングでしっかりと時間をとって話し合うことで、後のお金の使い方に関する不満や喧嘩を防げます。
新婚夫婦がライフプラン作成で話し合うべき4つのポイント
新婚夫婦がライフプラン作成で話し合うべき4つのポイントを紹介します。
【お金】家計管理の方法・将来のための貯蓄計画
家計管理の方法・将来のための貯蓄計画など、お金に関して新婚夫婦が話し合うべきポイントとして、下記が挙げられます。
- 出産や住宅購入などのライフイベントについてのビジョン
- 毎月いくら貯蓄していくか
- お小遣い制にするか、それぞれ管理するか
- 生活費をどちらがどのくらい負担するか
- それぞれの貯蓄と夫婦の貯蓄をどう分けるか
なお、共働き・片働き夫婦ごとの家計管理のやり方や具体的なステップについては下記の記事で詳しく紹介しております。ぜひ参考になさってください。
【住まい】住まいの選択肢・住宅資金の計画
住まいの選択肢・住宅資金の計画など、住まいに関して新婚夫婦が話し合うべきポイントとして、下記が挙げられます。
- 住むエリア
- 持ち家か賃貸か
- 賃貸契約や住宅購入のタイミング
- 住居の広さや間取り
- 家賃や住宅ローンの予算
- 将来の住み替えや売却計画
【子ども】希望する時期・人数など
妊娠を希望する時期・子どもの人数などの家族計画に関して新婚夫婦が話し合うべきポイントとして、下記が挙げられます。
- 子どもを望むか否か
- 妊娠を希望する時期
- 子どもの人数や年齢差
- 両親のサポートについて
- 教育方針
【キャリア】ライフステージに合わせたキャリアプラン
ライフステージに合わせたキャリアプランに関して新婚夫婦が話し合うべきポイントとして、下記が挙げられます。
- 仕事に対する価値観
- 働き方の希望
- 転勤や転職の可能性
- 収入やキャリアアップの目標
- 子育てと仕事の両立
- 育児休暇や時短勤務について
無料FP相談でプロと一緒に自分たちに合ったライフプランを考えよう
結婚式準備や引っ越しで何かと忙しい新婚生活。夫婦揃ってライフプランの考える時間が取れない！なんて方も多いのではないでしょうか。そんな時はマネーキャリアの無料FP相談を上手に活用しましょう。
FP（ファイナンシャルプランナー）とは家計のやりくりや保険、ローン、資産形成などの幅広い知識を持ったお金の専門家です。
お2人のご要望をしっかりとヒアリングしたうえで、必要な貯蓄額や最適な節約方法を提案。理想のライフプランを叶える具体的なシミュレーションをさせていただきます。ぜひご夫婦揃って相談ください。
ライフプランの作り方
ここでは、新婚夫婦のライフプランの作り方を紹介します。
上記のステップを踏みながら自分たちで計画を立てることももちろんできますが、手間がかかる上に具体的な目標がぼやけがち。夫婦それぞれの現在の収支や家計の計算も複雑です。
そこでおすすめしたいのは家計のやりくりや保険、ローンや資産形成など幅広いお金の知識を持ったプロ「FP（ファイナンシャルプランナー）」の力を借りること。
無料で利用できたり、オンラインや土日祝日の相談に対応していたりするFP相談窓口もあるため、夫婦揃って気軽に利用できます。
ライフイベントをリストアップする
夫婦生活で起こりうるライフイベントとして、下記が挙げられます。
- 結婚式・新婚旅行
- 妊娠・出産
- 子どもの就学や進学、独立
- 引っ越し、賃貸契約、住宅購入・売却など
- 転職や昇進、定年退職
- 両親の同居や介護、施設入居
- 遺産相続
これらのライフイベントが「いつ」起きて、「いくら必要になるか」ざっくりと見積もります。
必要な資金の計算・収支計画を立てる
起こりうるライフプランのリストアップが終わったら、 必要な資金の計算・収支計画を立てましょう。
「子どもの就学までに」「定年退職までに」「いくら貯める」など、資産形成の目標を具体的に立てることが大切です。
その際、現在の収支だけでなく、ライフステージを踏まえた収支の変化なども加味するようにしましょう。
定期的にライフプランの見直しを行う
ライフプランを立てた後は、定期的な見直しを行いましょう。
家族の収支状況や考え方、理想によって立てられるライフプランは時間の経過とともに変化する可能性があります。年に一度程度、定期的に見直すことが大切です。
そのほか転職や産前産後休業の取得など、収支が変わった時や大きなイベントがあった時にも、臨機応変に見直すようにしましょう。
無料FP相談を活用して効率的に賢くライフプランを作成しよう！
ライフプランはもちろん自分で作成することもできますが、確実に・効率よく出産や住宅購入などのライフイベントに備えるなら、FP相談を利用するのがおすすめ。
マネーキャリアの無料FP相談なら、ライフプランを作成するだけでなく、各ご家庭に最適な人生の3大支出に備える方法を提案させていただきます。
何度でも無料で相談できるため、定期的な家計・ライフプランの見直しもお任せあれ。3,500人のFPから厳選された実力派プランナーが、あなたの理想のライフプランを叶えるまでサポートいたします。
【実際どうだった？】新婚時期によくあるお金の不安について調査
既婚の方を対象に、新婚時期に抱いていたお金の不安、ライフプランについて話し合っておくべきと思ったことを調査しました。
新婚時期に抱えていたお金の不安について具体的に教えてください
既婚の方が「新婚時期に抱えていたお金の不安は何か」調査したところ、最も多かったのは「教育・住宅・老後資金を準備できるか」（30.4％）、次いで「将来のライフイベントにいくらかかるのか」（24.2％）でした。
お金について新婚時期に話し合っておくべきことは？
既婚の方が最も「新婚時代にお金について話し合っておくべきだった」と感じたことは、どちらがどの程度生活費を出すかと言った「家計管理のルール」（34.9％）でした。
ライフプランついて新婚時期に話し合っておくべきことは？
【まとめ】新婚時期はライフプランを作成するベストタイミング！迷ったらFP相談も活用しよう
本記事では、新婚夫婦がライフプランを考えるべき理由、ライフプラン作成で話し合うべきポイントやライフプランの作り方、新婚夫婦へのアンケート結果を紹介しました。
＜結論＞
結婚は、さまざまなライフイベントを見据えた長期的な計画を立て、将来の大きな支出への備えを始めるベストなタイミング。
自分たちでライフプランを立てることもできますが、手間も時間もかかるうえに具体的な目標がぼやけがち。夫婦それぞれの現在の収支や家計の複雑な計算に心が折れることも。
なにかと忙しい新婚夫婦は、お金のプロであるFPの手を借りて効率よくライフプランを立てましょう！
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