・40代女性におすすめの貯蓄型保険を知りたい！
・保険を選ぶ際に気を付けるポイントは？
なんてお思いではないでしょうか。
40代女性におすすめな貯蓄型保険は終身保険・養老保険・個人年金保険・変額保険！
自分に最適な商品を選ぶためには、加入の目的・いつまでにいくら貯めたいかを明確に、それぞれの商品の元本割れのリスクを理解することが重要。人によっては新NISAやiDeCoの利用・併用をした方がいいことも。
本記事では、40代女性におすすめの貯蓄型保険4選、貯蓄型保険を選ぶときのポイント、貯蓄型保険に加入している40代女性の体験談を紹介します。
最後まで読めば、40代女性に最適な貯蓄型保険、自分に合った商品の選び方がわかりますよ！ぜひ参考になさってください！
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 40代女性におすすめの貯蓄型保険の種類4選
- 終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 変額保険
- あなたにぴったりの保険は？FPと一緒に最適な保障を選ぼう
- 40代女性が貯蓄型保険を選ぶときのポイント
- 何のための貯蓄か？「目的」と「いつまでに必要か」を明確にする
- 途中解約したときのリスクを確認する
- 保険料の負担が無理なく継続できるか
- 新NISA・iDeCoなど他の資産形成方法と比較する
- 無料FP相談を賢く活用して、効率的に保険の見直しをしよう！
- 【実際どうだった？】貯蓄型保険に加入している40代女性の体験談
- どのような内容の貯蓄型保険に入っていますか？
- 加入の決め手は何でしたか？
- 実際に加入してみて、よかった点や後悔している点があれば教えてください
- これから貯蓄型保険を検討している女性に伝えたいアドバイスがあれば教えてください
- 【まとめ】40代女性の貯蓄型保険はライフプランを考慮して慎重に選ぼう
40代女性におすすめの貯蓄型保険の種類4選
40代女性におすすめの貯蓄型保険4選を紹介します。
- 終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 変額保険
終身保険
40代女性におすすめの貯蓄型保険「終身保険」とは死亡保険の一種で、一生涯にわたって保障が続く保険。被保険者が死亡、または重度障害となった際に保険金が支払われます。
＜主な加入の目的＞
- 万が一への備え
- 親族へお金を残す（葬儀代など）
- 相続対策
- 老後へ向けた資産形成
養老保険
40代女性におすすめの貯蓄型保険「養老保険」とは、一定期間の保障が終わると満期保険金がおりる保険。死亡保障をかけながら資産形成ができます。
＜主な加入の目的＞
- ライフイベントにかかる費用を貯める
- 車や家の購入、教育費の積立など
- 貯蓄が苦手な人が確実にお金を貯めるため
個人年金保険
40代女性におすすめの貯蓄型保険「個人年金保険」とは、契約時に決めた年齢から毎月一定額を年金形式、もしくは一括で受け取れる保険です。
＜主な加入の目的＞
- 公的年金で足りない老後の生活費を補うため
- 自営業・フリーランスなど、企業年金がない人の備え
- 長生きリスクに備える
- 節税対策
変額保険
40代女性におすすめの貯蓄型保険「変額保険」とは、保険料の一部を株式や債券などで運用し、その成果に応じて将来の受け取り額が変動する保険。終身タイプと年金タイプがあります。
＜主な加入の目的＞
- インフレリスクに負けない資産形成をしたい
- 保障と資産運用を両立したい
- 公的年金以外に年金を受け取れるようにしたい
あなたにぴったりの保険は？FPと一緒に最適な保障を選ぼう
人生100年時代を迎えて久しい昨今。資産形成と万が一の保障を両立できる「貯蓄型保険」を活用して効率よく老後資金などライフイベントにかかる費用を準備する方が増えています。
代表的な商品として「終身保険」「養老保険」「個人年金保険」「変額保険」が挙げられますが、それぞれ保険金を受け取れるタイミングやメリット・デメリットが異なります。
効率よく自分に最適な保険を選びたいなら、マネーキャリアの無料FP相談をご活用ください！保険のプロと一緒に加入の目的や自分に必要な保障を整理できます。
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときのポイント
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときのポイントを紹介します。
- 何のための貯蓄か？「目的」と「いつまでに必要か」を明確にする
- 途中解約したときのリスクを確認する
- 保険料の負担が無理なく継続できるか
- 新NISA・iDeCoなど他の資産形成方法と比較する
何のための貯蓄か？「目的」と「いつまでに必要か」を明確にする
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときは、貯蓄の「目的」と「いつまでに必要か」を明確にしましょう。
「老後資金」「教育資金」「家や車の購入資金」「病気・介護への備え」のためなど、あらかじめ保険に加入する目的をはっきりさせておくことが重要。
目的がしっかり定まっていれば、具体的な金額や時期がわかるためベストな商品を選びやすくなるほか、無駄な保険料を支払うことも避けられます。
途中解約したときのリスクを確認する
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときは、途中解約したときのリスクを確認することが重要です。
貯蓄型保険の多くは長期契約を前提に設計されており、途中で解約すると「元本割れ」する可能性があります。
また、保険によって払い込んだ保険料に対しいくら保険金が返ってくるか「解約返戻率」は、加入年数により大きく変わるもの。特に契約直後は返礼率が低く、損してしまう可能性が高いです。
保険料の負担が無理なく継続できるか
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときは、保険料が無理なく払い続けられる金額となっているかしっかりと確認しましょう。
特に、契約後に子どもの進学や住宅購入を控えている方は要注意。ライフイベントにかかる支出が増える時期でも、保険を継続できるかあらかじめシミュレーションしておくことが重要です。
新NISA・iDeCoなど他の資産形成方法と比較する
40代女性が貯蓄型保険を選ぶときは、新NISA・iDeCoなど他の資産形成方法と比較しましょう。
▼新NISA、iDeCo、貯蓄型保険の比較
| 資産形成方法 | 新NISA | iDeCo | 貯蓄型保険 |
|---|---|---|---|
| 主な加入目的 | 資産形成 | 老後資金 | 保障＋資産形成 |
| 元本保証の有無 | × | △ 元本確保型の商品もある | △ 商品によって異なる |
| 税制優遇 | ○ 運用益非課税 | ○ 運用益非課税、掛金控除 | ○ 掛金控除 |
| 保障 | × | × | 死亡保障に加え 特約で医療保障を付帯できる商品も |
| 解約の自由度 | ○ タイミングによっては 元本割れの可能性あり | × 原則60歳まで引き出し不可 | ○ タイミングによっては 元本割れの可能性あり |
新NISA、iDeCoは死亡保障や医療保障をつけられないことがデメリット。ですが、運用先を選べる自由さがあり、特にiDeCoは元本保障型の商品を選び運用リスクを下げることもできます。
自分にとってベストなプランを検討するには、重視する「保障」や「資産形成」などの目的に応じて商品を選択、もしくは組み合わせて利用する選択肢も視野に入れましょう。
無料FP相談を賢く活用して、効率的に保険の見直しをしよう！
「40代の女性におすすめの貯蓄型商品はどれなんだろう」「リスクは怖いけど、新NISAやiDeCoを利用した方がいいのかな？」などのお悩みは、マネーキャリアの無料FP相談でスッキリ解消するのがおすすめ！
保険やライフプランニングに精通した実力派FPが、貯蓄型保険、新NISA、iDeCoのメリット・デメリットをレクチャー。
すでに加入している保険とバランスをとりながら、各人のリスク許容度に合わせた商品、それぞれを併用する方法を提案いたします。
【実際どうだった？】貯蓄型保険に加入している40代女性の体験談
貯蓄型保険に加入している40代女性の体験談を紹介します。
- どのような内容の貯蓄型保険に入っていますか？
- 加入の決め手は何でしたか？
- 実際に加入してみて、よかった点や後悔している点があれば教えてください
- これから貯蓄型保険を検討している女性に伝えたいアドバイスがあれば教えてください
どのような内容の貯蓄型保険に入っていますか？
40代女性が加入している貯蓄型保険で最も多かったのは「個人年金保険」（47.8％）、次いで「終身保険」（33.4％）でした。
加入の決め手は何でしたか？
40代女性が貯蓄型保険に加入した理由として最も多かったのは「お金を確実に貯めたかった」（41.7％）。
その他「保障と貯蓄を両立できる」（27.1％）、「利回りが普通預金より高かった」（12.5％）という声も目立ちました。
実際に加入してみて、よかった点や後悔している点があれば教えてください
40代女性が貯蓄型保険に加入して後悔していることで多かったのは「保険料の負担が想像以上に大きかった」（31.3％）、「思ったより資産形成効果がなかった」（20.8％）でした。
これから貯蓄型保険を検討している女性に伝えたいアドバイスがあれば教えてください
これから貯蓄型保険を検討している女性に伝えたいアドバイスで多かったのは「契約前に複数の保険商品を比較する」（27.1％）、「新NISAやiDeCoなども検討する」（25.0％）でした。
【まとめ】40代女性の貯蓄型保険はライフプランを考慮して慎重に選ぼう
本記事では、40代女性におすすめの貯蓄型保険4選、貯蓄型保険を選ぶときのポイント、貯蓄型保険に加入している40代女性の体験談を紹介しました。
＜結論＞
40代女性におすすめな貯蓄型保険としてあげられるのは、終身保険・養老保険・個人年金保険・変額保険。
自分に最適な保険を選ぶには、加入の目的やいつまでにいくら貯めたいかをはっきりさせつつ、元本割れのリスクまでしっかりと確認することが重要です。
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