・生命保険の見直しにはどんなデメリットがあるの？
・保険の見直しで後悔したくない！どんな手順を踏めばいい？
なんてお思いではありませんか？
＜結論＞
生命保険の見直しをすると保険料が高くなる・貯蓄保険が元本割れするリスクがあります。
後悔しないためには、まず現在の保険の内容を整理、見直しをする目的を明確にした上で複数の商品を比較することが重要。
本記事では、生命保険の見直しによるデメリット、後悔しないための5ステップ、生命保険の見直しをしたことがある方に実施したアンケート結果を紹介します。最後まで読めば、保険の見直しで後悔しないための具体的な手順がわかりますよ！ぜひ参考になさってください。
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 生命保険の見直しによるデメリットとは？よくあるケースを4つ紹介
- 見直し前より保険料が高くなることがある
- 新しい保険が有効になるまで一定の「免責期間」が発生する
- 健康状態によっては加入を断られることがある
- 貯蓄型保険の解約による元本割れが発生する
- 保険の見直しで後悔しないために！無料FP相談を賢く活用しよう
- 【実際どうだった？】生命保険の見直しに関する体験談
- 生命保険を見直そうと思ったきっかけは何でしたか？
- 生命保険を見直す上で、不安に感じたことやデメリットに感じたことは何ですか？
- 生命保険の見直しをして、良かったと感じたことは何ですか？
- 結果的に生命保険の見直しをしてよかったと思いますか？
- あなたにぴったりの保険は？FPと一緒に最適な保険の見直しをしよう
- 生命保険の見直しで後悔しないための5ステップ
- ①現在の保障内容と必要な保障額を正確に把握する
- ②現在の健康状態を正確に把握する
- ③見直しの目的にあった複数の保険商品を比較する
- ④新しい保険の保障が始まってから旧契約を解約する
- ⑤無料FP相談で客観的なプロのアドバイスをもらう
- 【まとめ】生命保険の見直しによるデメリットを把握して慎重に保険の最適化をしよう
生命保険の見直しによるデメリットとは？よくあるケースを4つ紹介
生命保険の見直しによるデメリット、よくあるケースを4つ紹介します。
- 見直し前より保険料が高くなることがある
- 新しい保険が有効になるまで一定の「免責期間」が発生する
- 健康状態によっては加入を断られることがある
- 貯蓄型保険の解約による元本割れが発生する
見直し前より保険料が高くなることがある
生命保険の見直しによるデメリットは、見直し前より保険料が高くなることがあること。
例えば、若い頃に加入した保険を見直すと契約年齢が上がるため、同じ保障内容でも保険料が高くなります。特に医療保険やがん保険はその傾向が顕著です。
また、見直し時点で持病や既往歴があると保険料が割り増しになる可能性も。
さらに、ライフステージの変化に合わせて保障を追加・充実させると、どんどん保険料は上がっていきます。
新しい保険が有効になるまで一定の「免責期間」が発生する
生命保険の見直しによるデメリットは、新しい保険が有効になるまで一定の「免責期間」が発生すること。
例えば、がん保険は90日程度の免責期間が設けられていることが多いです。この期間に発生した支払事由は保障対象外となり、保険金がおりません。
健康状態によっては加入を断られることがある
生命保険の見直しによるデメリットは、健康状態によっては加入を断られる可能性があること。
新しい保険に加入する際は、改めて現在の健康状態を申告する「告知」をすることになります。
持病や既往歴がある場合、加入を断られたり、特定の部位が保障されない「部位不担保」、保険料が割増になる「特別条件付き」での加入になったりすることも珍しくありません。
貯蓄型保険の解約による元本割れが発生する
生命保険の見直しによるデメリットは、貯蓄型保険の解約による元本割れが発生することです。
元本割れとは、解約返戻金が支払った保険料総額を下回ること。特に貯蓄方保険を短期間で解約・乗り換えする際は注意が必要です。
見直しの際には必ず解約返戻金のシミュレーションを確認し、保険の乗り換えをするか否か判断しましょう。
保険の見直しで後悔しないために！無料FP相談を賢く活用しよう
保険は「一度加入すれば安心」というものではありません。ライフステージや理想のライフプランの変化に応じて柔軟に見直しをすることが重要です。
ただし、見直しをする際には保険料が高くなる、現在の健康状態によっては新しい加入できないリスクがあることに注意が必要。
勢いで既存の保険を解約すると、無保険期間が発生、返戻金に税金がかかってしまう可能性も。
生命保険の見直しで後悔しないために、マネーキャリアのFP相談を活用するのがおすすめです！
【実際どうだった？】生命保険の見直しに関する体験談
実際に生命保険の見直しをしたことがある方に実施したアンケート結果を紹介します。
- 生命保険を見直そうと思ったきっかけは何でしたか？
- 生命保険を見直す上で、不安に感じたことやデメリットに感じたことは何ですか？
- 生命保険の見直しをして、良かったと感じたことは何ですか？
- 結果的に生命保険の見直しをしてよかったと思いますか？
生命保険を見直そうと思ったきっかけは何でしたか？
もっとも多かったのは「保険料を安くしたかったから」で、全体の約4割を占めました。
その他「保障内容が今の自分に合っていないと感じた」（20.4％）ことや、「ライフステージの変化」（18.4％）を理由にする声も多く、生活環境の変化や将来への不安が保険見直しの動機となることも多いようです。
生命保険を見直す上で、不安に感じたことやデメリットに感じたことは何ですか？
生命保険を見直す上で不安やデメリットに感じたこととして最も多かったのは「乗り換え後に後悔しないか心配だった」（32.4％）でした。
次いで「新しい保険の内容をしっかり理解できるかどうか」（27.1％）、「複数の商品を比較するのがとても大変だった」（16.3％）といった声も目立ちました。
生命保険の見直しをして、良かったと感じたことは何ですか？
生命保険の見直しをして良かったこととして、最も多かったのは「今のライフステージに合った保険に入れた」（37.2％）。
次いで多かったのは「保険料が安くなり、家計にゆとりができた」（27.5％）。「無駄な保障や特約を減らせた」（20.3％）という声も目立ちました。
結果的に生命保険の見直しをしてよかったと思いますか？
全体の7割以上が「よかったと思う」と回答。保険の見直しをした多くの方が納得のいく保険に乗り換えできたようです。
あなたにぴったりの保険は？FPと一緒に最適な保険の見直しをしよう
「今の保険で万が一に備えれれているのか不安」「自分は保険の見直しをするべき？」とおな悩みの方は、マネーキャリアのFPへご相談ください。
社会人になったときに加入した保険を一度も見直ししていない、結婚・出産・子どもの独立などのライフイベントがあった方は、必要な保障が足りていない・過剰保障となっている可能性も。
また、見直しが遅くなればなるほど契約年齢が上がるため乗り換え後の保険料は高くなります。なるべく早めに保険の見直しをして、家族単位で保障を最適化するのがおすすめです！
生命保険の見直しで後悔しないための5ステップ
生命保険の見直しで後悔しないための5ステップを紹介します。
- ①現在の保障内容と必要な保障額を正確に把握する
- ②現在の健康状態を正確に把握する
- ③見直しの目的にあった複数の保険商品を比較する
- ④新しい保険の保障が始まってから旧契約を解約する
- ⑤無料FP相談で客観的なプロのアドバイスをもらう
①現在の保障内容と必要な保障額を正確に把握する
生命保険の見直しのデメリットを回避・後悔しないために、現在の保障内容と必要な保障額を正確に把握することから始めましょう。
まずは加入している保険の契約約款を確認するなどし、保障内容・金額を確認。
それから子どもの進学資金や住宅ローンの残債など、将来のライフイベントを想定して具体的な数字で整理すると、過不足のない保障額を割り出せます。
②現在の健康状態を正確に把握する
生命保険の見直しのデメリットを回避・後悔しないために、現在の健康状態を正確に把握することが重要です。
保険の乗り換えをする際は、保険会社に現在の献上状態を申告する「告知」を改めて行うことに。持病や既往歴があると割増保険料がかかったり、最悪の場合は新しい保険に加入できないことも。
持病や現在飲んでいる薬などを整理し、検討している保険の告知内容を事前に確認するようにしましょう。
③見直しの目的にあった複数の保険商品を比較する
生命保険の見直しのデメリットを回避・後悔しないため、必ず見直しの目的にあった複数の保険商品を比較することが重要です。
まず「今の状況にあった保障をかけたい」「保険料を抑えたい」など、保険の見直しをする目的・優先順位を明確にしましょう。
保険選びの基準ができると希望に合った商品をピックアップしやすくなり、比較も簡単に。最適な保険を選びやすくなります。
④新しい保険の保障が始まってから旧契約を解約する
生命保険の見直しのデメリットを回避・後悔しないため、新しい保険の保障が始まってから旧契約を解約しましょう。
ほとんどの医療保険やがん保険には「免責期間」が設けられており、加入から一定期間を過ぎないと保障が開始されません。
保険料が二重払いになるからといって、新しい保険の保障が始まる前に既存の保険を解約してしまうと保障の空白期間ができてしまうことになります。
⑤無料FP相談で客観的なプロのアドバイスをもらう
【まとめ】生命保険の見直しによるデメリットを把握して慎重に保険の最適化をしよう
本記事では、生命保険の見直しによるデメリット、後悔しないための5ステップ、生命保険の見直しをしたことがある方に実施したアンケート結果を紹介しました。
＜結論＞
生命保険の見直しをすると保険料が高くなる、貯蓄保険が元本割れする可能性があります。
後悔しない見直しをするためには、現在の保障内容を整理、複数の商品を比較・検討することが重要です。
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