内容をまとめると
- 半月板損傷でも条件を満たすことで生命保険に入れる可能性がある
- 半月板損傷でも加入できる生命保険の種類は「通常の生命保険（部位不担保）」「引受基準緩和型保険」など
- 半月板損傷の方が生命保険に入る際の注意点として「告知義務違反に注意する」「複数の生命保険を比較する」「保険の専門家（FP）に相談する」などがある
- 知識がないまま生命保険の契約を決めて後悔する人がいる
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この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
半月板損傷でも生命保険に入れる可能性がある
結論、半月板損傷でも生命保険に加入できる可能性はあります。
ただし、半月板損傷の悪化や再発の可能性が高いと判断されると、通常の生命保険に加入できない可能性もあります。
医療保険に加入する際、現病歴や既往歴について、保険会社に対して正確な情報を伝える「告知」をするのが義務です。
病気やけがをしている人は健康な方と比べて保険金を受け取る可能性が高いため、公平を期す観点から加入者のリスクが均一になるように目指す目的があります。
半月板損傷になったことがあっても隠さず、告知の際に正確に申告しましょう。
半月板損傷でも入りやすい生命保険2種類を紹介
ここでは、半月板損傷でも加入しやすい生命保険について解説します。
半月板損傷でも加入できる可能性がある生命保険は以下の2種類です。
- 通常の生命保険（部位不担保）
- 引受基準緩和型保険
半月板損傷の治療状況によって加入できる条件が異なるため、自身がどの保険に加入できるのか今のうちから把握しておきましょう。
通常の生命保険（部位不担保）
半月板損傷でも加入できる1つめの生命保険は、通常の生命保険（部位不担保）です。
半月板損傷の経験がある場合でも、治療が完了しているなどの条件を満たせば、無条件で生命保険に加入できる可能性があります。
また、まだ半月板損傷を治療中であっても、部位不担保の条件をつけることで加入できる場合があります。
部位不担保の生命保険では保険会社が指定する部位の病気などは保障の対象外になりますが、ほかの部位は通常どおり保障されます。
引受基準緩和型保険
- 現在入院をしているか、または最近3ヵ月以内に医師から入院や手術をすすめられたことがあるか
- 過去1～2年以内に入院または手術を受けたことがあるか
- 過去5年以内にがんまたは上皮内新生物・肝硬変・認知症・統合失調症・アルコール依存症などで医師の診断・検査・治療・投薬のいずれかを受けたことがあるか
半月板損傷で生命保険に加入する際の注意点
ここでは、半月板損傷で生命保険に加入する際の注意点を解説します。
主な注意点は以下の3つです。
- 告知義務違反に注意する
- 複数の生命保険を比較する
- 保険の専門家（FP）に相談する
半月板損傷の方が入れる生命保険を探す場合、上記のポイントに気を付けて比較検討を進めましょう。
告知義務違反に注意する
半月板損傷の方が生命保険に加入する際の1つめの注意点は、告知義務違反にならないようにすることです。
生命保険会社によって告知内容の詳細は異なりますが、通常の生命保険では主に以下の内容について問われます。
- 直近3ヵ月の健康状態
- 過去5年以内での健康状態
- 過去2年以内の健康診断の結果
- 身体の障害があるか
- がんの罹患や疑いがあるか など
半月板損傷の存在を隠したり、軽めに申告したりすると告知義務違反に該当し、保険契約が解除されたり、保険金が支払われなかったりすることがあります。
半月板損傷に罹患した事実と治療状況については、仮に不利になりそうな情報でも偽りなく正確な情報を記載しましょう。
複数の保険会社を比較する
2つめの注意点は、複数の生命保険を比較検討することです。
ひとくちに「生命保険」といっても、死亡保険や医療保険などさまざまな種類があり、保険会社や商品によって加入条件・保障内容・保険料などがまったく異なります。
同じ「半月板損傷」の方でも必要な保障や入れる保険の種類が異なるため、それぞれの治療状況に合う保険に加入する必要があります。
1つの保険だけ見て選んでしまうと、その生命保険が本当に最適な保障なのかわからないため、最適な保険に加入するために複数の保険を比較して選ぶことが重要です。
保険の専門家（FP）に相談する
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半月板損傷の生命保険に関するよくある質問
ここでは、半月板損傷の生命保険に関するよくある質問と回答を解説します。
今回集まった質問は以下のとおりです。
- Q1：手術給付金はいくらですか？
- Q2：通院で給付金は出ますか？
- Q3：重症度で給付金は変わりますか？
Q1：手術給付金はいくらですか？
手術給付金は、保険会社や契約している医療保険によっても違いがあります。
一般的には、「手術給付倍率10倍」が適用され、入院給付金額に10倍をかけた金額が支払われます。
例えば入院給付金が1日5,000円の場合、10を掛けた50,000円が手術給付金の金額です。
ただし、人によって倍率が異なる場合もあるため、保険契約の内容を確認しましょう。
Q2：通院で給付金は出ますか？
入院をせず、通院治療のみで治療する場合は、医療保険の対象には含まれないことが一般的です。
医療保険のなかには「通院給付金」が支払われるものがありますが、それも「入院給付金が支払われる入院が終わったあとの通院」が条件になっていることがあります。
ただ、生命保険の契約内容によっては、通院のみでも受け取れる契約になっている可能性もあるでしょう。
まずは、保険契約の内容を確認してみましょう。
Q3：重症度で給付金は変わりますか？
半月板損傷の重症度で給付金の金額が変わることはありません。
例えば入院給付金は、入院日数に入院給付金の日額を掛けて算出するため、1日あたりの給付金は重症度に関係なく同じ金額を受け取れます。
また手術給付金も、一般的に半月板損傷の倍率は10倍とされていて、重症で倍率があがることは基本的にありません。
給付金額の内容の詳細は保険契約に記載されているため、事前に確認しておきましょう。
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半月板損傷は生命保険に加入できるかや取れる対策まとめ
ここまで、半月板損傷で生命保険に入れる理由や入れる保険の種類、半月板損傷の方が生命保険に加入する際の注意点などをお伝えしてきました。
記事のポイントをまとめると以下のとおりです。
- 半月板損傷でも生命保険への加入は可能
- 治療状況によっては特定部位不担保または引受基準緩和型保険にしか加入できないこともある
- 半月板損傷の方が生命保険に加入する場合「告知義務違反に注意する」「複数の生命保険を比較する」「保険の専門家（FP）に相談する」などに気を付けて比較する
半月板損傷でも完治していれば、無条件で生命保険に加入できる場合があります。
一方、半月板損傷が悪化したり再発したりする可能性があると判断された場合などは、部位不担保の保険や引受基準緩和型保険のみ加入可能なケースもあります。
保険に入れないときの対策はさまざまですが、どの方法が最適かは人によって異なります。
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