内容をまとめると
- 胆石でも生命保険に加入できる条件は「手術済みで一定期間が経過していること」で、治療中や入院中でも部位不担保なら加入できることもある
- 網膜剝離の方の生命保険の選び方は「自分に必要な保障で選ぶ」「複数の生命保険会社を比較して選ぶ」「保障の専門家（FP）に相談する」などの方法がある
- 知識がないまま生命保険の契約を決めて後悔する人がいる
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この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 胆石でも生命保険に入れる可能性がある
- 胆石でも生命保険に加入できる条件
- 手術済みで一定期間が経過していれば入りやすい
- 治療中か入院期間1ヵ月以上だと部位不担保になる可能性が高い
- 胆石の生命保険の選び方
- 自分に必要な保障で選ぶ
- 複数の保険会社を比較して選ぶ
- 保険の専門家（FP）に相談する
- 胆石で生命保険に加入する際は告知義務違反に注意する
- 胆石とは？胆嚢に結石ができる病気
- 胆石の生命保険に関するよくある質問
- Q1：手術で給付金はもらえますか？
- Q2：手術給付倍率20倍だといくらもらえますか？
- Q3：告知義務違反になるのはどんなケースですか？
- 胆石の生命保険の加入で悩んだら取るべき方法とは？
- 胆石は生命保険に加入できるかや取れる対策まとめ
胆石でも生命保険に入れる可能性がある
結論、胆石でも生命保険に加入できる可能性はあります。
ただし、胆石の悪化や再発の可能性が高いと判断されるなど、何らかの理由で通常の生命保険に加入できない可能性もあります。
胆石が現症の場合には、引き受けしてもらえるか否かは生命保険会社によって異なると理解しておきましょう。
また、既往症だとしても、手術の有無や完治後の経過日数次第では引受基準が変わる保険会社もあります。
生命保険に加入できない可能性があるのは、保険会社ごとに保険加入の基準が明確にあり、告知を通じて審査をおこなうためです。
医療保険に加入する際、現病歴や既往歴について、保険会社に対して正確な情報を伝える「告知」をするのが義務です。
病気やけがをしている人は健康な方と比べて保険金を受け取る可能性が高いため、公平を期す観点から加入者のリスクが均一になるようにする目的があります。
告知を隠すと強制解約などのペナルティがあるため、胆石になったことがあっても隠さず、告知の際に正確に申告しましょう。
胆石でも生命保険に加入できる条件
- 手術済みで一定期間が経過している
- 治療中か入院期間1ヵ月以上
手術済みで一定期間が経過していれば入りやすい
胆石の手術が成功していて、手術から一定期間が経過している場合には生命保険に加入できる可能性は高いです。
「一定の期間」は保険会社によって異なるものの、数ヵ月から1年以上を指すことが一般的です。
術後の経過期間さえ満たしていれば、条件なしか軽めの条件付きで生命保険や医療保険に加入できる可能性があります。
ただ、保険会社によって「一定期間」の定義が異なる場合があるため、気になる方は保険のプロ（FP）に相談してみましょう。
治療中か入院期間1ヵ月以上だと部位不担保になる可能性が高い
治療中や入院期間が1ヵ月以上に及ぶ胆石の場合、部位不担保の保険にのみ加入できるケースがあります。
部位不担保とは、保険会社が指定する部位の疾病などについて保障の対象外となる保険のことです。
部位不担保でも、保障の対象外ではない部位のケガや病気は通常どおり保障されます。
ただ、治療中でも部位不担保ではない通常の保険に加入できる可能性もあるため、不安な方は保険の専門家（FP）への相談をおすすめします。
胆石の生命保険の選び方
ここでは、胆石の方が生命保険を見つけるときの選び方を解説します。
具体的な対処法は以下の3つです。
- 自分に必要な保障で選ぶ
- 複数の保険会社を比較して選ぶ
- 保険の専門家（FP）に相談する
胆石の方でどの生命保険に加入すれば良いかわからない場合、上記の選び方を実践しましょう。
自分に必要な保障で選ぶ
胆石を経験した方の生命保険の1つめの選び方は、自分に必要な保障で選ぶことです。
ひとくちに「胆石」といっても症状の重さや治療状況はさまざまで、人によっては制限なく生命保険に加入できる可能性もあります。
自身に必要な保障が何かを明確にし、それらをすべてカバーできる生命保険に絞り込みましょう。
どのような保障が必要か一人で判断できない場合は、保険の専門家であるFPに相談してみましょう。
複数の保険会社を比較して選ぶ
2つめの選び方は、複数の生命保険や保険会社を比較検討することです。
同じ保険会社でも扱っている保険商品はさまざまであり、胆石でも加入できる商品もあれば、加入が難しい商品もあります。
また、「医療保険」という名称は同じでも、保険会社が変われば保障内容はまったく異なります。
加入条件・保障内容・保険料など、自身に合う商品を選ぶためにも、複数の生命保険・保険会社を比較しましょう。
1つの保険だけ見て選んでしまうと、その生命保険が本当に最適な保障なのかわからないため、最適な保険に加入するために複数の保険を比較して選ぶことが重要です。
保険の専門家（FP）に相談する
3つめの選び方は、保険を検討する際は1人で悩まずに保険の専門家（FP）に相談することです。
FPは保険会社ごとの生命保険の保障内容に精通しており、胆石の経験者の方が加入できる保険のなかで相談者の方のライフスタイルに合うものを見つけ出せる可能性が高まります。
さらに、保障内容の詳細な説明や各プランのメリット・デメリットの説明もしてもらうことが可能です。
保険の専門家に相談することで、安心して将来に備えられるでしょう。
胆石で生命保険に加入する際は告知義務違反に注意する
胆石をした方が生命保険に加入する際は、告知義務違反に問われないように注意が必要です。
生命保険会社によって告知内容は異なりますが、主に以下の内容について問われます。
- 直近3ヵ月の健康状態
- 過去5年以内での健康状態
- 過去2年以内の健康診断の結果
- 身体の障害があるか
- がんの罹患や疑いがあるか など
胆石の存在を隠したり、軽めに申告したりすると告知義務違反に該当し、保険契約が解除されたり、保険金が支払われなかったりすることがあります。
胆石になった事実と治療状況については、仮に不利になりそうな情報でも偽りなく正確な情報を記載しましょう。
胆石とは？胆嚢に結石ができる病気
胆石（胆石症）とは、胆のうや胆管に石ができて、痛みなどの諸症状を引き起こす病気のことです。
結石の存在する部位によって「胆のう結石」、「総胆管結石」、「肝内胆管結石」と呼び名が変わり、なかでも胆のうにできる胆のう結石が胆石と呼ばれます。
胆石のもとになるのが、胆のうから分泌される「胆汁」です。胆汁にはコレステロールやレシチンといったリン脂質が多く含まれており、胆汁成分の偏りや細菌感染によって成分が分解されると結晶化して石となります。
胆石ができるにはさまざまな要素がありますが、体質や食生活が主な要因です。
症状としては「みぞおち」を中心とした痛みが典型的で、右肩や背中の痛みをともなう場合もあります。
治療の際は内服薬で胆石を融解させたり、胃カメラなどを使って除去したりする方法が一般的です。
胆石の生命保険に関するよくある質問
ここでは、胆石の生命保険に関するよくある質問と回答を解説します。
今回集まった質問は以下のとおりです。
- Q1：手術で給付金はもらえますか？
- Q2：手術給付倍率20倍だといくらもらえますか？
- Q3：告知義務違反になるのはどんなケースですか？
Q1：手術で給付金はもらえますか？
胆石の手術を受けた場合、生命保険の手術給付金の給付対象になります。
胆石手術の費用は3割負担で約10万円が相場ですが、手術給付金があれば自己負担をさらに抑えることが可能です。
給付金の支払回数は保険会社や商品によってさまざまに設定されています。
施術開始日から60日に1回などの支払い制限を設定している場合もあれば、保険期間内であれば何度でも支払われる場合もあります。
Q2：手術給付倍率20倍だといくらもらえますか？
- 入院給付金日額×給付倍率
Q3：告知義務違反になるのはどんなケースですか？
保険加入時に、過去の胆石の既往歴や治療歴、手術歴や、経過観察中である旨などを正しく申告しないと、告知義務違反に該当します。
告知義務違反になると、以下のようなペナルティが科される可能性があります。
- 生命保険の強制解約
- 保険金が支払われない
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胆石は生命保険に加入できるかや取れる対策まとめ
- 胆石でも生命保険に加入することは可能
- 治療中だったり1ヵ月以上の入院になっていたりすると審査に影響する可能性もある
- 胆石の方の生命保険の選び方には「自分に必要な保障で選ぶ」「複数の生命保険会社や生命保険を比較して選ぶ」「保険の専門家（FP）に相談する」などがある
