内容をまとめると
- 乳腺炎になった経験があっても生命保険に加入できる可能性はある
- 乳腺炎になった方が加入できる主な生命保険は「通常の生命保険（部位不担保）」「引受基準緩和型保険」
- 乳腺炎の経験者の生命保険の選び方は「自分に必要な保障で選ぶ」「複数の生命保険会社を比較して選ぶ」「保障の専門家（FP）に相談する」などの方法がある
- 知識がないまま生命保険の契約を決めて後悔する人がいる
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この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
乳腺炎でも生命保険に入れる可能性がある
結論、乳腺炎になった経験がある女性の方でも生命保険に加入できる可能性はあります。
ただし、乳腺炎が現症なのか、既往症なのかによって保険会社の判断が異なる場合があるため注意が必要です。
乳腺炎が現症の場合、引き受けできる保険会社もあれば、がん保険や特定疾病保険、変額保険などを引き受けできない保険会社もあります。
原因が授乳に関連するかそうでないかによって分類わけしている保険会社も少なくありません。
一方、既往症であれば無条件で引き受けできる保険会社が多くあります。
乳腺炎でも入りやすい生命保険2種類を紹介
- 通常の生命保険（部位不担保）
- 引受基準緩和型保険
通常の生命保険（部位不担保）
乳腺炎を経験した方でも加入できる1つめの生命保険は、通常の生命保険（部位不担保）です。
乳腺炎を経験した方でも、すでに治療が完了している（既往症）などの条件を満たせば、無条件で生命保険に加入できる可能性があります。
また、通常の生命保険への加入を断られたとしても、部位不担保の条件をつけることで加入できる場合があります。
部位不担保の生命保険では保険会社が指定する部位の病気などは保障の対象外になりますが、ほかの部位は通常どおり保障されます。
引受基準緩和型保険
2つめは、引受基準緩和型保険です。
保険会社の判断で通常の生命保険や部位不担保の生命保険への加入を断られたとしても、引受基準緩和型保険に加入できるケースもあります。
引受基準緩和型保険は告知内容が通常の生命保険よりも少なく、以下の告知内容に該当しなければ加入できることがあります。
- 現在入院をしているか、または最近3ヵ月以内に医師から入院や手術をすすめられたことがあるか
- 過去1～2年以内に入院または手術を受けたことがあるか
- 過去5年以内にがんまたは上皮内新生物・肝硬変・認知症・統合失調症・アルコール依存症などで医師の診断・検査・治療・投薬のいずれかを受けたことがあるか
引受基準緩和型保険は部位不担保と違って、保険会社が指定する部位が対象外になることなく保障されます。
つまり、引受基準緩和型保険に加入できれば、将来的に乳房に関する病気になっても保障を受けられる可能性があります。
乳腺炎は「乳汁のうっ滞」が大きな原因であり、将来的にまた子どもが生まれたあとの授乳で再発する可能性もあります。
将来まで見据えて保障を準備する場合、引受基準緩和型保険のほうが向いていることもあるでしょう。
ただし、加入条件が緩いぶんだけ保険料が割高の傾向にあり、引受基準緩和型保険の種類によっては保障内容や金額が限定されていることがあるので、しっかり内容を確認することが必要です。
乳腺炎の生命保険の選び方
ここでは、乳腺炎の経験者の方が生命保険を見つけるときの選び方を解説します。
具体的な対処法は以下の3つです。
- 自分に必要な保障で選ぶ
- 複数の保険会社を比較して選ぶ
- 保険の専門家（FP）に相談する
乳腺炎の経験者の方で加入できる生命保険の種類や生命保険会社がわからない場合、上記の選び方を参考にしてみましょう。
自分に必要な保障で選ぶ
乳腺炎を経験した方の生命保険の1つめの選び方は、自分に必要な保障で選ぶことです。
過去に乳腺炎になった方でも加入できる保険にはさまざまな種類がありますが、それぞれ保障内容や給付金額がまったく異なります。
数ある候補の中でどの保険が自分に合うか知るためには、自分に必要な保障金額や保障内容を明確にすることが大切です。
将来に乳腺炎が再発する可能性なども踏まえて、必要な内容のみ保障を受けられる保険をシビアに選んでいくことが大切です。
どのような保障が必要か一人で判断できない場合は、保険の専門家であるFPに相談してみましょう。
複数の生命保険を比較して選ぶ
2つめの選び方は、複数の生命保険や保険会社を比較検討することです。
乳腺炎は既往症であればさまざまな保険会社の保険商品に加入できる可能性があります。
ただ、乳腺炎を経験した女性が入れる保険には「死亡保険」「医療保険」「女性保険」などさまざまな種類があり、名称は同じでも保険会社が変われば保障内容はまったく異なります。
加入条件・保障内容・保険料など、自身に合う商品を選ぶためにも、複数の生命保険・保険会社を比較しましょう。
1つの保険だけ見て選んでしまうと、その生命保険が本当に最適な保障なのかわかりません。
保険の専門家（FP）に相談する
乳腺炎とは？授乳期に多い炎症性疾患
乳腺炎とは、乳汁（いわゆる「母乳」）を分泌する乳腺で炎症が起きる病気です。
授乳中の女性の方であれば、どなたでも発症する可能性があります。
乳腺炎の原因としては、主に以下の2つが考えられます。
- 乳腺に乳汁が溜まることで発症する「うっ滞性乳腺炎」
- 乳腺や乳管が細菌感染する「化膿性乳腺炎」
乳腺炎の生命保険に関するよくある質問
ここでは、乳腺炎の生命保険に関するよくある質問と回答を解説します。
今回集まった質問は以下のとおりです。
- Q1：母乳外来のマッサージは給付金の対象ですか？
- Q2：授乳期以外の乳腺炎は加入時に影響しますか？
- Q3：乳腺炎の治療でも給付金はおりますか？
Q1：母乳外来のマッサージは給付金の対象ですか？
母乳外来の乳房マッサージが生命保険の給付金の対象になるかは、受診される方ごとに異なります。
治療を目的としない場合には給付金の対象外ですが、マッサージの理由が乳腺炎の治療を目的とするものであれば、給付金を受け取れる可能性があります。
給付金の対象に含まれる条件は保険会社ごとに異なりますが、例えば「医療機関で乳腺炎と診断されている」ことがあります。
ただし、助産院は医療機関には含まれません。
Q2：授乳期以外の乳腺炎は加入時に影響しますか？
授乳期以外でも乳腺炎になる可能性があり、その場合は加入時の審査に影響する可能性があります。
重要なことは、仮に授乳期以外の乳腺炎になっても虚偽の告知をしないことです。
乳腺炎と診断された場合、申し込むときの告知で正確に申告しましょう。
意図して軽めに申告したり申告せずにいたりすると、告知義務違反になる可能性があります。
Q3：乳腺炎の治療でも給付金はおりますか？
乳腺炎の治療で給付金がおりるかは、現在加入している医療保険の契約内容によって異なります。
乳腺炎の治療では、以下のいずれかのパターンが考えられます。
- 日帰り治療
- 入院治療
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乳腺炎は生命保険に加入できるかや取れる対策まとめ
ここまで、乳腺炎を経験していても生命保険に入れる理由や入れる保険の種類、乳腺炎を経験した方の生命保険の選び方などをお伝えしました。
記事のポイントをまとめると以下のとおりです。
- 乳腺炎を経験した方でも生命保険に加入することは可能
- 乳腺炎を経験していても既往症なら通常の生命保険に加入しやすい
- 現症では通常の生命保険に入れないこともあるが、部位不担保の保険に加入できる場合がある
- 乳腺炎を経験した方の生命保険の選び方には「自分に必要な保障で選ぶ」「複数の生命保険会社や生命保険を比較して選ぶ」「保険の専門家（FP）に相談する」などがある
乳腺炎を経験したとしても、すでに完治して一定期間が経過していれば、無条件で生命保険に加入できる可能性があります。
また、通常の生命保険に加入できなくても、引受基準緩和型保険なら加入できることもあるでしょう。
加入できる保険の種類はさまざまですが、選び方を知らないと自身に合わない保険を選んでしまう可能性もあります。
加入すべき保険で迷うときは、保障の専門家（FP）に相談しましょう。
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