【高すぎ？】社会保険料が上がりすぎ？原因と自分でできる対処法も解説

この負担率は年々上昇傾向にあり、多くの人々にとって家計の大きな負担となっています。社会保険料の仕組みを理解し、自身の負担額を把握することは、適切な家計管理を行う上で非常に重要です。

以下では、社会保険料が上がりすぎてしまう要因について解説します。

社会保険料の負担が年々増加し、多くの人々の家計を圧迫しており、給与明細を見ると、社会保険料の金額に驚く方も少なくありません。

「なぜこんなに高いのか」「今後さらに上がるのでは」という不安の声も聞かれます。この増加傾向には、様々な要因が絡み合っているので、以下のトピックをチェックしましょう。

日本の高齢化は急速に進行しており、65歳以上の人口比率は2021年時点で約29%に達しています。この高齢化に伴い、医療費も急増しています。

具体的には、75歳以上の後期高齢者の一人当たり医療費は、75歳未満の約4倍にもなります。2019年度の国民医療費は約44兆円で、このうち65歳以上の医療費が約6割を占めています。

また、医療技術の進歩により、高額な治療法や医療機器が導入されています。例えば、がん治療の分野では、免疫療法や遺伝子治療など、高額な新薬や治療法が次々と登場しています。

これらの要因により、健康保険料や介護保険料の負担が増加し、社会保険料全体の上昇につながっています。今後も高齢化が進むことから、医療費の増加傾向は続くと予想されています。

参考：厚生労働省

社会保障給付の充実は、国民生活の質を向上させる一方で、社会保険料の増加をもたらしています。具体的には以下のような施策が実施されています。

• 年金制度の改善：短時間労働者への厚生年金の適用拡大が進められ、2024年10月からは従業員数51人以上の企業にも適用されます。
• 医療サービスの拡充：在宅医療の推進や、高度医療の保険適用範囲が拡大されています。例えば、2022年度からはがんゲノム医療が保険適用となりました。
• 介護サービスの充実：地域包括ケアシステムの構築が進められ、24時間対応の訪問介護サービスなどが拡充されています。
• 子育て支援の強化：保育所の増設や、幼児教育・保育の無償化が実施されました。
• 障害者福祉の充実：障害者の就労支援や、生活支援サービスが拡充されています。

これらの施策により、社会保障の質は向上していますが、その財源確保のために社会保険料の引き上げが必要となっているのです。

2025年問題と社会保険料の高騰には密接な関連があります。

2025年には団塊の世代が全て75歳以上となり、医療・介護需要が急増します。

これにより、以下の影響が予想されています。

• 医療費の急増：75歳以上の医療費は現役世代の約5倍であり、後期高齢者の増加で国民医療費が現在の1.5倍程度に膨らむ可能性があります。
• 介護需要の拡大：要介護者数が急増し、介護保険料の上昇が見込まれます。
• 年金給付の増加：年金受給者の増加により、年金財政が圧迫されます。
• 現役世代の負担増：高齢者を支える現役世代の人口が減少し、一人当たりの社会保険料負担が増加します。

ここでは、個人レベルで実践できる「上がりすぎな社会保険料対策」について詳しく解説します。

社会保険料の負担増加は多くの人々にとって大きな課題となっています。しかし、適切な対策を講じることで、この負担を軽減できる可能性があります。

ただし、各方法にはそれぞれ条件や注意点があるため、実施する際は慎重に検討し、必要に応じて専門家に相談することをおすすめします。  

「4月〜6月の残業を抑える」対策は、標準報酬月額の決定に影響を与える効果的な方法です。

具体的に、4月から6月の期間、特に残業時間を厳格に管理し、可能な限り残業を抑制し、必要最小限に留めます。

さらに業務効率化も有効です。自分自身でもこの期間の業務効率を上げるため、タスクの優先順位付けや作業の簡素化を行います。

有給休暇の活用もおすすめです。残業の代わりに有給休暇の取得やフレックスタイム制を有効活用し、総稼働時間を減らすことも可能です。そのうえで、繁忙期と閑散期で労働時間を調整します。 業務の分散：可能な範囲で、4月〜6月の業務を他の月に分散させます。

会社全体として、4月〜6月の給与額を抑えると、翌年度の標準報酬月額を低く抑えられる可能性があります。ただし、過度な労働時間の削減は業務に支障をきたす可能性があるため、バランスを取ることが重要です。

副業を検討することは、社会保険料の負担を軽減する一つの方法です。

自身のスキルや時間に合わせて、クラウドソーシングで仕事を探して副業をするのが今日では一般的です。

一方、副業による収入を適切に管理し、社会保険料の基準となる収入額を超えないよう注意しましょう。

また、年20万円以上を稼いだ場合、確定申告が必要です。適切に申告を行い、税金や社会保険料の計算に反映させなければなりません。そして、配偶者の扶養に入っている場合、収入が130万円を超えないように注意します。

時間管理：本業に支障をきたさないよう、適切な時間管理を行います。 副業により収入を増やしつつ、社会保険料の基準となる給与を抑えることで、負担を軽減できる可能性があります。ただし、労働時間や健康管理には十分注意が必要です。

固定費の見直しは、社会保険料の負担増加に対応するための効果的な方法です。

まず、毎月の固定費を全て洗い出すことから始めましょう。住居費、光熱費、通信費、保険料などが対象となります。

次に、各支出の必要性を評価し、優先順位をつけていきます。携帯電話やインターネットなどの通信契約を見直し、より安いプランに変更できないか検討することも重要です。同時に、電気・ガス・水道の使用量を減らすなど、日常的な節約を心がけましょう。

可能であれば、より家賃の安い物件への引っ越しを検討するのも一案です。また、生命保険や損害保険の契約内容を見直し、過剰な保障がないか確認することも忘れずにするのも方法です。

上記のような対策によって固定費を削減し、社会保険料の負担増加に対応する余裕を作れます。ただし、生活の質を著しく下げないように、バランスを取ることが重要です。

以下では、上がりすぎと感じる社会保険料に関する「よくある質問」を紹介します。

調査したところによると、共通の悩みや質問を持っている人が多くいることもわかりました。

個人事業主が加入する国民健康保険は、被雇用者の健康保険とは異なり、家族の扶養制度がありません。

そのため、世帯の構成員一人ひとりが保険料を支払う必要があります。

この仕組みにより、個人事業主は家族全員分の保険料を自ら負担することになるため、総額が膨らみやすくなります。結果として、多くの個人事業主が国民健康保険の保険料を「高額である」と感じる傾向があります。

この負担感は、被雇用者の健康保険制度と比較した際に特に顕著となり、個人事業主にとって大きな経済的課題の一つとなっています。  

社会保険料は、給料の一定割合で決まり、通常1年間同じ金額が続きます。

毎年9月から翌年8月までを1年として、前年の4〜6月の平均給与をもとに等級が決定されます。人によっては「定時改定」により等級が上がると、保険料が上昇し、原則として上昇後の保険料は来年8月まで続きます。

ただし、固定給の大幅な変動などの場合は途中で変更される可能性があります。給与の変動が大きくない限り、現在の保険料は約1年間継続します。

 社会保険料の負担が重く感じられる場合、まずは自身の収支状況を詳しく分析することが重要です。

固定費の見直しや不要な支出の削減など、生活全般の見直しを行いましょう。また、収入を増やす方法として副業の検討も一案です。

一方、会社ができる社会保険料自体の軽減策としては、標準報酬月額の見直しや扶養家族の範囲の確認が有効であるものの、従業員が対策をするのは現実的ではありません。

ただし、これらの対策は個々の状況によって適切な方法が異なるため、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。適切なアドバイスを受けることで、より効果的な対策を見つけられる可能性があります。

ここでは、社会保険料が高すぎる問題に対する解決策として、専門家への相談サービスを紹介します。

社会保険料の上昇は個人の家計に大きな影響を与えるため、長期的な視点で家計全体の収支バランスや資産運用戦略を見直す必要があります。

しかし、社会保険料の仕組みや負担軽減策は複雑で、誤った判断をすると将来の年金受給額に影響を与えるリスクがあるため、独断では判断するのではなく、専門家のアドバイスを受けられるサービスを選ぶべきです。

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ここまで、社会保険料の仕組みや負担増加の要因、そして個人でできる対策について紹介してきました。

今日では、高齢化や医療費の増加により社会保険料が上昇し、個人の負担が増えているのです。この状況に対処するには、標準報酬月額の見直しや固定費の削減など、様々な方法がありますが、適切な対策を選ぶには専門的な知識が必要です。

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