「共働きなのに生活費で精一杯で貯金できない」「共働き夫婦なのにお互いの収入を把握できていない？」とお悩みではないでしょうか。
家計の見直しと適切な貯金計画を立てることで、貯金額を増やすことが可能になります。
この記事では、共働き夫婦が貯金できない原因と具体的な解決策をご紹介します。
また、家計の見直しポイントや共働き夫婦に適した貯金の始め方、マインドセットについても詳しく解説するのでぜひ参考にしてみてください。
この記事がおすすめな人
- 共働き夫婦の適切な貯金額を知りたい人
- 共働き夫婦の家計の見直し方を知りたい人
- 共働き夫婦の効率的な貯金方法を知りたい人
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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この記事の目次
- 共働き30代夫婦が貯金できない理由
- 収入に余裕がある
- お互いの収支を把握していない
- 貯金の目標がない
- 外食や娯楽費にお金をかけている
- 年代別・共働き夫婦の平均貯金額
- 20代夫婦の貯金額は約150万円
- 30代夫婦の貯金額は約250万円
- 貯蓄目標は収入の10～30%
- 貯金できない共働き夫婦の３つの特徴
- 無駄遣いが多い
- 財布の紐が緩い
- 収支を把握できていない
- 無駄遣いが多い
- 共働き夫婦が貯金を始める５つの方法
- 貯金の目標を考える
- 簡単に家計簿をつける
- お金のルールを決める
- 家事の効率化
- 積立運用をする
- 貯金を増やす！共働き夫婦の家計見直しポイント
- まずは固定費から
- 保険を見直す
- 電力会社を見直す
- 共働き夫婦が貯金を成功させるためのマインドセット
- 貯金は「先取り」が基本
- 「選択」でお金を使う意識を持つ
- お金の価値観をすり合わせる
- 共働き30代夫婦の貯金計画に関するよくある質問
- 何から始めたらいい？
- 毎月いくら貯蓄すれば？
- 貯金を続けるコツは？
- 貯金ゼロから脱出！共働き夫婦のお悩みはマネーキャリアへ相談
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共働き30代夫婦が貯金できない理由
共働き30代夫婦の多くが貯金ゼロの状況に陥っています。
収入は増えているにもかかわらず、以下のような落とし穴が待ち受けています。
- 油断を生む収入の余裕
- 夫婦間のお金の管理不足
- 生活費の高騰
- 目標設定の甘さ
収入に余裕がある
収入に余裕があることが、最も危険な落とし穴となっています。
共働きによって世帯収入が増えると、支出に対する警戒心が低下するためです。
とくに、キャッシュレス決済の普及により、支出の実感が薄れやすい傾向にあります。
将来への備えよりも、目の前の生活の質を優先してしまうことが原因です。
お互いの収支を把握していない
夫婦間での収支の把握不足は、見えない落とし穴です。
スマートフォンの決済アプリやクレジットカードの利用、とくにサブスクなどの定期支払いが増えることで、支出の全体像が把握しづらくなっています。
そのため、月々の支出が把握できず、いつの間にか貯金ゼロになるリスクがあります。
貯金の目標がない
貯金ゼロから抜け出せない要因は「具体的な目標が決まっていないこと」です。
将来の具体的なプランがないため、貯金の優先順位が下がります。
「いつかは貯金を」という漠然とした意識では、行動に移せません。
インフレや年金制度の変更を考慮した、現実的な目標設定が必要です。
外食や娯楽費にお金をかけている
ライフスタイルの変化により、支出が増加する傾向があります。
テレワークの増加でランチ代や通勤費は減少しても、宅配サービスの利用増加で出費が膨らみます。
さらに、休日のストレス解消にデジタルコンテンツや有料サービスへの支出が増加するなど、便利さや快適さを求めることで、支出が自然と増えていきます。
年代別・共働き夫婦の平均貯金額
貯金ゼロから抜け出すには、まず現状を把握しましょう。
- 20代夫婦の貯金状況
- 30代夫婦の理想的な貯金額
- 実現可能な貯蓄目標
年代ごとの平均貯金額を知ることで、目標設定の参考になります。
それぞれの年代における特徴を見ていきましょう。
20代夫婦の貯金額は約150万円
20代共働き夫婦の貯金額は、世帯の中央値で約150万円です。
新生活の準備や結婚費用の支払いで、貯金が減少するケースが多くあります。
この時期から計画的な貯金を始めることで、30代での資産形成が加速します。
とくに、新NISAやiDeCoなどの制度を活用した長期投資がおすすめです。
30代夫婦の貯金額は約250万円
30代共働き夫婦は、子育てや住宅購入など大きな支出が控える年代です。
そのため、貯金額の中央値は約250万円ですが、世帯によって大きな差があります。
この時期の貯金習慣が、将来の生活水準を左右します。
昨今の物価高を考慮すると、より積極的な資産形成が必要です。
貯蓄目標は収入の10～30%
実現可能な貯蓄目標は、ライフステージによって異なります。
子育て期は収入の15%程度から始め、徐々に増やしていくと無理がありません。
住宅購入を検討している場合は、頭金のために30%以上の貯蓄が必要な場合も。
まずは収入の10%から始め、生活状況に応じて調整していきましょう。
貯金できない共働き夫婦の３つの特徴
貯金ゼロから抜け出せない夫婦には、共通の特徴があります。
- お金の使い方が緩い
- 家計管理の意識が低い
- 将来への危機感が薄い
これらの特徴を意識して、改善していきましょう。
それぞれの特徴について詳しく見ていきます。
無駄遣いが多い
不要な支出や重複した支出が、貯金を妨げています。
- 利用頻度の低いサブスク契約が継続
- ポイント獲得のために余計なモノを購入
- セール時の衝動買い
このような行動がよく見られます。
支出を見直し、本当に必要なサービスや商品を選びましょう。
財布の紐が緩い
財布の紐が緩いことは、貯金ゼロの最大の原因と言えます。
とくに、キャッシュレス決済やポイント還元の魅力で、不要な買い物が増えがちです。
コンビニでの衝動買いや、ネットショッピングでの購入が積み重なりますので、手取り収入に見合った支出管理と、ポイント還元の適切な活用を心がけましょう。
収支を把握できていない
収支の把握不足は、貯金ゼロの状態を招く危険な習慣です
複数の決済手段やサブスク契約で、支出が見えにくくなっています。
家計簿アプリを活用しても、正確な入力や継続的な管理ができていないケースも多く見られます。
定期的な収支の確認と、家計簿アプリなどを活用した「支出の可視化」を進めましょう。
無駄遣いが多い
不要な支出や重複した支出が、貯金を妨げています。
- 利用頻度の低いサブスク契約が継続
- ポイント獲得のために余計なモノを購入
- セール時の衝動買い
このような行動がよく見られます。
支出を見直し、本当に必要なサービスや商品を選びましょう。
共働き夫婦が貯金を始める５つの方法
貯金ゼロから抜け出すための、今すぐ始められる具体的な方法をご紹介します。
- 明確な目標設定
- 簡単な家計管理の開始
- 夫婦での支出ルール作り
- 家事の効率化
- 自動積立の活用
具体的な実践方法を見ていきましょう。
貯金の目標を考える
まずは「具体的な貯金目標を設定すること」から始めましょう。
老後資金、教育費、住宅購入など、ライフプランに沿ったイベントを洗い出します。
将来的なインフレも考慮し、実質的な目標金額を設定します。
長期的な資産形成計画として、新NISA制度やiDeCoの活用も検討しましょう。
簡単に家計簿をつける
家計管理は、デジタルツールを活用すると効率的です。
銀行やクレジットカードと連携する家計簿アプリを活用します。
支出は自動で分類され、傾向分析も容易に行えますし、AI機能の活用で支出の無駄を発見することもできます。
お金のルールを決める
夫婦で、共通の「お金のルール」を決めましょう。
生活費の分担方法や、個人的につかえる金額の設定、またキャッシュレス決済の利用ルールも明確にするなど、2人でひとつずつ決めていきます。
ルールが定まったあとも、月1回は家計について話し合い、支出状況を共有しましょう。
家事の効率化
家事の効率化は、時間とお金の節約につながります。
食材宅配サービスやミールキットは、コスト対効果を考慮して選択します。
また、時短家電の導入は、電気代や維持費も含めて検討しましょう。
夫婦で協力して家事を分担することで、外食費や家事代行サービスの利用を抑えられます。
積立運用をする
確実な資産形成は「定期的な積立」が鍵です。
まずは給与日に自動的に積立を行う仕組みを作り、さらに新NISA制度を活用して長期的な資産形成を目指します。
投資する金融商品は「インデックス投資」など、低コストで効率的なものを選ぶと無理なく続けられます。
貯金を増やす！共働き夫婦の家計見直しポイント
今すぐ始められる家計の見直しポイントをご紹介します。
- 固定費の見直し
- 保険料の適正化
- 光熱費の削減
これらの見直しで、毎月の支出を抑えられます。
具体的な方法について見ていきましょう。
まずは固定費から
固定費の見直しが、支出削減の最初の一歩です。
通信費は格安スマホやインターネットプランの見直しを検討します。
サブスク契約は、利用頻度を確認して随時整理していきましょう。
住宅ローンの借り換えも効果的です。
保険を見直す
保険の見直しで、毎月の支出を大きく抑えられます。
月に数千円削減できるケースもありますので、この機会に加入保険の見直しをおすすめします。
医療保険や生命保険の重複する保障を整理し、掛け金が高額な収入保障保険は、本当に必要かどうかを見直しましょう。
電力会社を見直す
電力・ガス会社の見直しで、光熱費を抑えられます。
電力自由化により、さまざまな料金プランが選択可能です。
使用時間帯や季節によっても、さまざまな料金形態が用意されていますので、ご家庭に合ったプランを選択しましょう。
また、省エネ家電への買い替えも長期的なコスト削減につながります。
共働き夫婦が貯金を成功させるためのマインドセット
貯金ゼロから抜け出すには、意識改革が重要です。
- 貯金を最優先する意識
- 支出の選択基準
- 価値観の共有
これらの方法で、継続的な貯金が可能になります。
具体的なマインドセットを見ていきましょう。
貯金は「先取り」が基本
毎月の収入の中から残った金額を貯金するのではなく、最初に貯金を確保しましょう。
給与日に自動的に貯金・投資口座に振り替える設定を行い、残ったお金で生活費をやりくりする習慣をつけます。
ボーナスも同様に、先に決めた金額を貯金に回しましょう。
「選択」でお金を使う意識を持つ
支出は意識的に「選択する」姿勢が重要です。
「必要な支出」と「あったら便利な支出」を区別し、ポイント還元に惑わされず本当に必要な商品やサービスを選びましょう。
長期的な価値と満足度を考慮して支出を決めることがポイントです。
お金の価値観をすり合わせる
夫婦でお金の価値観を共有しましょう。
老後の生活イメージや、教育方針について話し合い、リスク許容度を考慮した資産運用方針を決めます。
定期的な家計の見直しで、目標達成をサポートし合うと将来への安心につながります。
共働き30代夫婦の貯金計画に関するよくある質問
貯金ゼロからの脱出に関する疑問にお答えします。
- 具体的な始め方のステップ
- 適切な貯金額の設定方法
- 継続のためのポイント
これらの疑問に対する回答を確認していきましょう。
何から始めたらいい？
貯金を始めるためにはまず「現状把握」です。
家計簿アプリで1か月の支出を自動記録し、固定費の見直しとサブスク整理から始めます。
その後に、新NISA口座を開設して積立投資の準備を始める、といった順番がおすすめです。
毎月いくら貯蓄すれば？
貯金ゼロからスタートする場合、まずは収入の10％を目標にします。
子育て期は教育費の準備も考慮し、可能であれば15〜20％を目指します。
住宅購入を考えている場合は、頭金のために30％以上の貯蓄が必要です。
老後資金としては、年間100万円程度の資産形成を目標にします。
貯金を続けるコツは？
貯金を継続するには、自動化とデジタル活用が効果的です。
給与日に、自動的に貯金・投資口座に振り替えるシステムを作りましょう。
最初に体制を整えてしまえば、あとは手間なく続けられます。
また、家計簿アプリで貯金実績を可視化すると、大きな達成感を味わえるのでおすすめです。
夫婦で定期的に進捗を確認し、目標達成を喜び合うことでモチベーションアップにつながります。
貯金ゼロから脱出！共働き夫婦のお悩みはマネーキャリアへ相談
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