「共済貯金の利率をランキングで知りたい」
「共済貯金にはどんなデメリットがある？」
とお悩みではないでしょうか。
結論、共済貯金の利率は都道府県ごとに異なります。
しかし、共済貯金には以下のようなデメリットもあります。
- 利率や上限額が年々悪化している
- 引き出しに時間と手間がかかる
- ペイオフが適用されない
本記事では共済貯金の利率をランキング形式で紹介します。
共済貯金のデメリットについても解説するのでぜひご覧ください。
- 共済貯金の知識がなくて利用することに不安を感じる
- 共済貯金のメリット・デメリットについて詳しく知りたい
- 共済貯金と保険でどちらにするか悩んでいる
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この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
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この記事の目次
共済貯金のデメリットとは？
共済貯金のデメリットは、以下の3つです。
- 利率や上限額が年々悪化している
- 引き出しに時間・手間がかかる
- ペイオフが適用されない
確かに、共済貯金は自分で預金口座に貯金するよりも利率が高く、魅力的な制度ですが、共済貯金には上記のようなデメリットもあるので、そちらを押さえておくことも重要です。
ここでは、共済貯金の3つのデメリットについて詳細を解説します。
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利率や上限額が年々悪化している
共済貯金は、利率や上限額が年々悪化の傾向にあります。
以下が利率の変化の一例です。
| 都道府県名 | 利率(2014年) | 利率(2024年) |
|---|---|---|
| 神奈川 | 1.9% | 1.52% |
| 栃木 | 1.5% | 1.2% |
利率は金融情勢に応じて変動するため、高い水準を保ち続けることは難しいです。
反対に、金融情勢が好転すれば利率が上がる可能性もありるので、状況の見極めが必要になります。
また、共済貯金は地域別に上限額が設定されており、こちらも年々減少しています。
例を挙げると、埼玉県市町村職員共済組合は2022年に預入限度額を2,500万円から2,000万円に引き下げました。
そのため、貯金額に上限を設定されたくない場合は銀行の方がおすすめです。
引き出しに時間・手間がかかる
共済貯金は銀行の預金口座のように、気軽に引き出せません。
共済貯金の引き出しは毎月15日と月末の2回に限られています。
また、引き出しを希望する月の前月末までに必要事項を記入した書類を担当課に提出しなければなりません。
加えて、払い戻しができる金額は1,000円単位と定められているので、細かな金額は引き出しにくいです。
引き出す際には、末日を過ぎると翌月の支払いになる恐れがあることに注意しましょう。
共済貯金のデメリット③：ペイオフが適用されない
共済貯金にはペイオフが適用されません。
ペイオフとは金融機関破綻時に預金者のお金を守る保障制度のことで、1,000万円までの元本とその利息が守られます。
共済貯金にはペイオフが適用されないため、万が一共済貯金が破綻しても、預金者のお金は守られません。
ただし、共済貯金は運用先が国際・地方債と非常に低リスクなので、破綻する可能性は極めて低いです。
万が一のことを考えて不安になる方は、ペイオフ対象の預金口座の方が向いています。
共済貯金のメリットと破綻時のリスクについて、慎重に検討しましょう。
公務員限定の共済貯金は高金利！メリットは3つ
公務員限定の共済貯金のメリットは以下の3つです。
- 金利が高い
- 貯金＋積み立てを自動的にできる
- 利息が元本に組み込まれるタイミングが早い
1つ目は金利が高い点です。
銀行に預けても金利が低く、利息もほとんどつきませんが、共済貯金は2％を実現しているところもあります。
2つ目は貯金＋積み立てを自動的にできる点です。
加入者が給与からの天引きを設定していれば、毎月自動的に共済積立貯金に一定額が回されるため、自身で振り込みなどをおこなう必要がありません。
3つ目は利息が元本に組み込まれるタイミングが早い点です。
通常の預金の場合、利息が組み込まれるまでに1年かかるケースがあるものの、共済積立貯金は半年です。
このように、共済積立貯金には通常の預金にはないメリットがあります。
共済貯金の利率なら安定した資産運用として積極的に活用でき、保障面は保険料が割安な「掛け捨て保険」を選択できます。
ただ、ひとくちに掛け捨て保険といっても、各社からさまざまな商品が販売されています。
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【2024年版】市町村職員共済組合の共済貯金利率一覧
ここでは、2024年版の市町村職員共済組合の共済貯金の利率を紹介します。
共済積立貯金は都道府県別におこわれており、地域によって設定している利率が異なります。
自分の住んでいる場所の利率はいくつなのか確認してみましょう。
ただし、都道府県によっては利率を公表していないため、公表されている県の利率のみ記載しています。
北海道
東北地方
関東地方
中部地方
近畿地方
中国地方
四国地方
九州地方
全国47都道府県のうち、利率について公表しているのは28の地域のみでした。
また、上記を見てわかるように、地域によって利率に差があります。
他の地域に比べると損をしたような気分になってしまうかもしれませんが、銀行の利率よりも格段に高いので安心してください。
銀行預金より利率が高い共済貯金を利用できれば、保険に加入して、手厚い保障を受けることが出来るようになります。
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【2024年版】共済貯金の利率ランキング トップ5
ここでは、2024年版の共済貯金の利率ランキングのトップ5を紹介します。
利率ランキングのトップ5は以下の通りです。
- 神奈川：1.52％
- 栃木：1.2％
- 静岡：1.1％
- 奈良：1.1％
- 長崎：1.1％
共済貯金で資産形成の準備ができたあと、次に心配なのは死亡保障や医療保障のような、万が一に備えた保障ではないでしょうか。
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共済貯金は利率が低下傾向だが最強の県はある【まとめ】
共済貯金は公務員や教職員等共済組合に加入している方に向けた貯金事業です。
銀行に預金するよりも利率が高く、得に感じる人も多いのではないでしょうか？
共済貯金を利用する前に、高い利率のメリットがある一方で、年々利率が低くなっている、共済貯金破綻時にペイオフが適用されないといったデメリットもあることを思い出しましょう。
メリットやデメリットに基づき、しっかり比較した上で利用が大切です。
そんな方はマネーキャリアの保険相談サービスを利用しましょう。
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