ずっと県民共済だけで大丈夫？デメリットと見直すべき点について徹底解説

掛け金が手ごろでシンプルな料金システムの県民共済保険。でも年齢が上がるにつれて少しずつ、「本当にこの保障だけで大丈夫なんだろうか」と不安になりますよね。

実際お手ごろだと思っていたのに、調べてみると民間の保険の方が保障が厚く手ごろな値段なので、保険を変えたという人も少なくありません。

県民共済は85歳が満期となっていて、満期が過ぎるとその時点で保険が終了となってしまい、払い戻し金もないなど、民間の生命保険と比較するとデメリットが目立ってきます。

県民共済だけで大丈夫かどうか知るために、民間の生命保険の違いを比較してみましょう。

このように県民共済は、民間の生命保険のように選べるプランが少ないというのが最大の特徴で、自分にあったプランが見つからない場合はとりわけ大きなデメリットとなります。

一方、県民共済は年齢が上がっても保険料が変わらないので、高齢になると民間の生命保険よりも気軽に加入できるというメリットがあります。

でも高齢になったとき、多少割高になっても自分オーダーメイドの保険が割に合うことがあるということも覚えておきましょう。

それでは県民共済のデメリットについて、さらに詳しく解説していきます。

県民共済は死亡保障と医療保障がセットになっていて、どちらか一方の保障だけで大丈夫だと思っても、自由なプランを組み込むことができません。

保険料は住んでいる地区や年齢にもよりますが、基本的に月1,000円コース、2,000円コース、4,000円コースというシンプルな仕組みになっています。

なので、死亡保険をしっかりもらいたい、という人も、医療保険を充実させたい、という人も、月4,000円支払うしか方法がありません。

結果的に保険料は割高になってしまうか、死亡保障や医療保険の保障額を望んでいる額よりも下がってしまうことがあります。

それで「自分に合ったきめ細かなプランを立てたい」という人や、「死亡保障か医療保障どちらかをしっかり充実させたい」という人に県民共済はおすすめできません。

県民共済は85歳までの掛け捨てで解約払戻金もなく、高齢になって医療にかけるお金が増えていく中、保障額が下がってしまうというデメリットがあります。

年齢が上がるにつれて保険料が上がっていくこともある民間の保険と違い、県民共済は高齢になっても掛け金は変わらないというメリットがあります。しかしその代わりとして保障額が下がってしまいます。

民間であれば終身保障してくれるのはもちろん、加入した時期から保障額は変わらないというものや、場合によっては支払った額よりも多くもらえることさえあります。

それで高齢になった時に充実した保障が欲しいという人や、解約払戻金が欲しい人には県民共済はおすすめできません。

県民共済は死亡保障額が少ないというデメリットがあり、特約をつけても1,000万円以上の保障が出ることはほとんどありません。しかも先ほど解説しましたように、「年齢が上がるにつれて保障額が少なくなる」という特徴があります。

例えば最も少ない月々1,000円の掛け金の場合、病気等一般でなくなってしまった場合、60歳以下で400万円、65歳以下で150万円、70歳以下で80万円、75歳以下で40万円しか死亡保障が出ません。

これに「生命特約」をプラスして月々1,500の掛け金＋1,000円で月々合計2,500円払ったとしても、60歳以下で600万円、65歳以下で225万円、70歳以下で130万円、75歳以下で65万円です。

最高額の月々4,000円の掛け金＋1,000円で月々合計5,000円払ったとしても、60歳以下で900万円の保障しか出ません。

家族の稼ぎ頭が亡くなってしまった場合、生活費、また介護などの不足の事態や子どもの教育費などにも備えると「900万円だけで大丈夫だろうか」と不安に感じるかもしれません。

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県民共済の他にも共済グループがあります。それぞれにメリットやデメリットがありますので比較しながら、県民共済だけで大丈夫かどうかをみてみましょう。

このように共済グループならではのメリット・デメリットがあるものもあれば、それぞれの共済しかない独自のメリット・デメリットがあるものもあります。

県民共済だけでは不安だけど、少ない掛け金でしっかり保障がもらえるという共済の特徴を活かしたい人はぜひ検討してみてください。

こくみん共済は、県民共済のように人だけではなく次のように住まいや自動車の保障までしてくれるのが特徴です。

このようにこくみん共済は保障の種類が多く、どの保障も営利目的だないので掛け金が安くコスパが高いというメリットがあります。

県民共済だけで大丈夫かと思う人の中には、こくみん共済と両方かける人もいますが、あまりメリットがありません。もし自動車保険や火災保険も民間ではなく共済にしたいという方におすすめです。

コープ共済は入院の保障が長く、また県民共済やこくみん共済のように85歳満期ではなく終身保障となっています。保障内容はプランによって違いますが、次のような特徴があります。

このように退職して年金生活をしている人でも申し込みができる掛け金で、しかも生涯保障してくれます。

それで高齢になってまだ生命保険にも入っていない人や、長期入院するときのための保障をして欲しい人にはコープ共済が特におすすめです。

JA共済は他の共済と比べるとプランが多いのが特徴で、それぞれ「ひと」「いえ」「くるま」に関する次のようにプランがあります。

このようにただ死亡保障や医療保険を扱っているだけでなく、ひとに対する保障だけでも様々なプランがあるため、自分や自分の家族の必要に応じて保障を受けることができます。もちろん農家でなくても誰でもJAの準正組合員になることで、JA共済にもで加入できます。

掛け金が安いという共済のメリットはいかしつつ、県民共済にはない、終身共済があること割戻金制度があることなど選べるプランが多いことに魅力を感じる方にはおすすめです。

今回は県民共済だけで大丈夫かどうか、他の生命保険や共済と比較して解説しましたがいかがだったでしょうか。

県民共済は共済グループならではのメリットがありますが、やはり保障内容や終身保保障ではないというデメリットを考えると不安に感じるかもしれません。

民間の保険もプランによっては意外とコスパが高いものもあります。他の共済グループは共済グループのメリットはそのままで、県民共済にはないメリットがあるものもあります。

現在いろいろな生命保険がありますので、ただ月々の掛け金が手ごろだからというだけの理由ではなく、様々なメリット・デメリットを考えておくことは大切です。

この機会に県民共済が本当に自分にあった保険なのか、今一度検討してみるのはいかがでしょうか。

保険の見直しについて分からない点がある場合は、マネーキャリアの無料保険相談をぜひ利用してみてください。