ずっと県民共済だけで大丈夫？デメリットと見直すべき点について徹底解説

と、不安に思っている方は多いのではないでしょうか？

結論からいうと、県民共済しか入っていなくても大丈夫かは、求める保険料と保障内容によって異なります。

なぜなら県民共済には、以下のようなメリットとデメリットがあるためです。

• メリット：保険料が安く誰でも気軽に加入しやすい
• デメリット：保障内容・保障額・保障期間をカスタマイズできない

若くて健康な状態の場合は、気軽に入れる保険として県民共済への加入を検討する方が多いです。

しかし、年齢を重ねて病気や死亡のリスクが高まると、県民共済だけで大丈夫なのか不安になる方が増えていきます。

そのためまずは、自分の年齢や健康状態を踏まえ、今後保険料にどのくらいのお金をかけるのか、どのような保障を受けたいのかの2点を考えてみることが大切です。

県民共済と民間の生命保険を比較した際にあげられる県民共済のデメリットは、以下の通りです。

• 85歳で保障期間が終了し満期を過ぎても払戻金がない
• 自分に合った保障プランが選べず保障内容の充実さに欠ける
• 年齢が上がると保障額が下がる

以下は、県民共済と民間の生命保険の比較表です。

※1参照：生命共済｜千葉県民共済

※2参照：疾病入院給付金日額の分布｜生命保険文化センター

県民共済は、掛金が安く加入しやすいというメリットがある一方で、保障プランの充実さやカスタマイズ性の少なさ、保障期間の短さがデメリットになります。

また、払戻金がなく、年齢を重ねると保障額が下がるなどもあるため、年齢を重ねるにつれて不安を抱える方も多いです。

ここからは、最初にあげたデメリットについて、詳しく解説していきます。

県民共済の保障内容に不安を感じている方や民間の生命保険に切り替える必要があるのかどうかを知りたい方は、保障プランに詳しい専門家（FP）に相談してみましょう。

1つめのデメリットは、85歳で保障期間が終了してしまい、満期を過ぎても払戻金がないことです。

県民共済だけで死亡保障や医療保障に備えていると、85歳以降は無保険になってしまう可能性があります。

また、貯蓄型ではいため、保障期間終了後に払戻金を受け取れないというのももったいないと感じる方も多いです。

一方、民間保険であれば終身保険に加入することで生涯にわたって保障してくれます。

また、保険料払込期間を超えてから解約することで支払った金額よりも多くの解約返戻金を受け取ることも可能です。

85歳を迎えたあとにこそ充実した保障が欲しいという人や、解約返戻金が欲しい人には県民共済はおすすめできません。

2つめのデメリットは、自分に合った保障プランを選べず保障内容の充実差に欠けることです。

例えば、県民共済には死亡保障と医療保障がセットになっているプランがありますが、そのうち一方の保障だけを契約することができません。

また、県民共済は保障内容をカスタマイズできないため、「ここの保障だけ手厚くしたい」などの変更ができません。

一方で民間の生命保険であれば必要な保障のみをセレクトできるため、逆に保険料を抑えることができる場合もあります。

「自分に合ったきめ細かなプランを立てたい」という人に県民共済はおすすめできません。

3つめのデメリットは、年齢が上がると保障額が下がってしまうことです。

掛金はずっと変わらず安いままですが、その分保障額が下がっていくという風になっています。

一方、民間の生命保険では、保険料は年齢が上がるにつれて上がりますがその分保障が充実していくプランが多いです。

そのため、リスクの少ない20代の方の場合は掛金の安い県民共済がおすすめですが、30～40代以降で体の不調が出始めてきた方には、民間の生命保険がおすすめです。

県民共済をやめた方の口コミを調査しました。

まとめると、以下のような口コミが多くありました。

※調査期間：2024年08月22日～2024年09月05日

　調査人数：100名

　調査方法：クラウドワークス

それぞれの口コミは以下のとおりです。

県民共済のほかにも共済グループがあり、それぞれメリット・デメリットが異なります。

県民共済以外の代表的な共済には以下のようなものがあります。

• こくみん共済
• コープ共済
• JA共済

それぞれのメリットやデメリットを比較することで、県民共済だけで大丈夫かどうかの判断をする参考にできます。

それぞれの共済のメリット・デメリットをまとめると以下のとおりです。

※参照：生命共済｜千葉県民共済

　　　　基本タイプ終身生命プラン｜こくみん共済

　　　　生命保障｜コープ共済

　　　　終身共済｜JA共済

共済グループならではのメリット・デメリットがあるものもあれば、それぞれの共済しかない独自のメリット・デメリットがあるものもあります。

県民共済だけでは不安だけど、少ない掛け金でしっかり保障がもらえるという共済の特徴を活かしたい人はぜひ検討してみてください。

こくみん共済は、県民共済のように人だけではなく次のように住まいや自動車の保障までしてくれるのが特徴です。

このようにこくみん共済は保障の種類が多く、どの保障も営利目的だないので掛け金が安くコスパが高いというメリットがあります。

県民共済だけで大丈夫かと思う人のなかには、こくみん共済と両方かける人もいますが、あまりメリットがありません。

もし自動車保険や火災保険も民間ではなく共済にしたいという方におすすめです。

コープ共済は入院の保障が長く、また県民共済やこくみん共済のように85歳満期ではなく終身保障となっています。

保障内容はプランによって違いますが、次のような特徴があります。

このように退職して年金生活をしている人でも申し込みができる掛け金で、しかも生涯保障してくれます。

それで高齢になってまだ生命保険にも入っていない人や、長期入院するときのための保障をして欲しい人にはコープ共済が特におすすめです。

JA共済は他の共済と比べるとプランが多いのが特徴で、それぞれ「ひと」「いえ」「くるま」に関する次のようにプランがあります。

このようにただ死亡保障や医療保険を扱っているだけでなく、ひとに対する保障だけでもさまざまなプランがあるため、自分や自分の家族の必要に応じて保障を受けることができます。

もちろん農家でなくても誰でもJAの準正組合員になることで、JA共済にもで加入できます。

掛け金が安いという共済のメリットはいかしつつ、県民共済にはない、終身共済があること割戻金制度があることなど選べるプランが多いことに魅力を感じる方にはおすすめです。

今回は県民共済だけで大丈夫かどうか、他の生命保険や共済と比較して解説しましたがいかがだったでしょうか。

県民共済は共済グループならではのメリットがありますが、やはり保障内容の不足を考えると不安に感じるかもしれません。

現在はいろいろな生命保険があるため、ただ月々の掛け金が手ごろだからというだけで県民共済に加入している方は、これを機に他の保険と比較してみることが大切です。

保険の見直しについてわからない点がある場合は、マネーキャリアの無料相談窓口をぜひ利用してみてください。