コープ共済 あいぷらすのがん保険「新がん特約」のデメリットは?口コミ評判は?のサムネイル画像
▼この記事を読んで欲しい人
  • コープ共済「あいぷらす」の特約「新がん特約」について詳しく知りたい方
  • 「新がん特約」をがん保険の代わりに使いたいと考えている方
  • 「新がん特約」をほかのがん保険と比較してみたい方
▼この記事を読んでわかること 
  • コープ共済「新がん特約」のメリットやデメリット、口コミなどの評判
  • 「新がん特約」はがん保険の代わりになること
  • 「新がん特約」の具体的な保障内容と保障条件
  • 「新がん特約」をがん保険代わりに使う場合に気をつけるべきこと

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コープ共済の生命保険「あいぷらす」に付加できる「新がん特約」は、掛金が安いのに十分な保障があります。しかしこれはあくまで特約。本当にがん保険として使えるのか疑問を持つ方もいるでしょう。本記事ではコープ共済と他社を比較し、実際にがん保険代わりになるか検証します。

監修者「井村 那奈」

監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
>> 井村 那奈の詳細な経歴を見る

この記事の目次

【コープ共済(生協)】あいぷらすのがん保険「新がん特約」のデメリットは?


コープ共済のがん保険「新がん特約」のデメリットには、どのようなものがあるのでしょうか。


コープ共済「あいぷらす」に付加できる「新がん特約」のデメリットは、以下の5つがあげられます。

  • 1.コープ共済「あいぷらす」の特約なので、死亡保障の加入が必須
  • 2.10年の定期保険しかできない
  • 3.通院保障は退院後が条件
  • 4.がん治療共済金の2回目以降は入院が条件に追加される
  • 5.クレジットカード払いができない
コープ共済の新がん特約では、10年間の定期保険しかできない点や、通院保証の制限などがデメリットだと考えられます。

以下では、それぞれ詳しく紹介していきます。

そもそもがん保険が不要か必要かを検討したいという方は以下の記事を参考にしてください。

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1.「あいぷらす」の特約であるため死亡保障の加入が必須

コープ共済のがん保険「新がん特約」は、あいぷらすという保険の特約となるため、死亡保障の加入が必須になってしまうデメリットがあります。


例えば、

  • 他の医療保険で十分な死亡保証を付けている
  • がんに関する部分の医療保険だけつけておきたい
という人には、死亡保証が重複してしまい無駄に感じてしまうかもしれません。

コープ共済のあいぷらす新がん特約は、新たに死亡保険とがん保険に加入したい、保証をプラスしたいという人におすすめです。

2. 10年の定期契約のみ

コープ共済のがん保険「新がん特約」は、10年の定期契約のみしかできないデメリットがあります。


「あいぷらす」は10年(満70歳のみ15年)満期の定期保険商品です。


終身保険ではないため、10年ごとに更新する必要があり、そのたびに現年齢の保険料へと再設定されます。


そのため、更新するごとに保険料が上がるので長期間加入したい方にはデメリットとなってしまうでしょう。

3. 通院保障は「退院後」が条件

コープ共済のがん保険「新がん特約」にある通院保証は、退院後が条件となっているため、入院しない場合通院保証が受け取れないデメリットがあります。


「新がん特約」による通院保証は、がんによる入院で5日以上経過したことが条件


退院後の通院のみ認められるので、入院せず抗がん剤治療をする方には保障はされません。


厚生労働省「平成29年(2017)患者調査の概況」によると、近年がんの平均入院日数は少なくなっている傾向にあります。


参考までにがんの平均入院日数の推移を表にすると、以下のようになります。


年代がんの平均入院日数
平成8年46日
平成14年35.7日
平成20年23.9日
平成26年19.9日
平成29年17.1日

(参照:厚生労働省「平成29年(2017)患者調査の概況」


上記からも分かるように、がんの入院日数は年々少なくなっています。


コープ共済のがん保険「新がん特約」にある退院後を限定とした通院保証では、入院日数が足りない・通院のみの治療の場合、保証が受けられないデメリットに注意しておきましょう。

4. がん治療共済金の2回目以降は入院が条件に追加される

コープ共済のがん保険「新がん特約」では、がん治療今日最近の2回目以降は、入院が条件に追加されるデメリットがあります。


コープ共済のあいぷらすの新がん特約では、がん治療共済金は2年に1度、無制限で支払われる保証がついています。


ただし、1回目はがんと診断されたときに受け取れますが、2回目以降は「がんと診断確定された日から2年経過以降にがんによる入院をした場合」にのみ、がん治療共済金を受け取ることが可能


再発や別部位の発症の場合、診断だけでは受け取ることができないので注意しておきましょう。

5. クレジットカード払いができない

コープ共済のがん保険「新がん特約」ではクレジットカード払いができないデメリットがあります。


基本的にコープ共済の保険ではすべて口座引き落とし。


そのため、いつも使用しているクレジットカード払いなどで、ポイントを貯めることができないのもデメリットのひとつです。


口座引き落としの場合は、必ず口座にお金を入れておかないといけないため、手間がかかってしまったり、入れ忘れてしまう不便さもあります。

【コープ共済(生協)】あいぷらすのがん保険「新がん特約」の口コミ・評判は?

現在、口コミや評判は調査中です。

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あいぷらすの新がん特約はコープ共済でがん保険の代わりになる


コープ共済はがん保険がありませんが、「あいぷらす」の「新がん特約」を利用すればその代わりとして利用できます。

その他のコープデリ保険センターなどでは、団体がん保険があり、組合員であれば団体割引価格で保険に入ることが可能。


「あいぷらす 新がん特約」がん治療共済金100万円の掛金(単位:円)は以下のようになっていました。


男性女性
20歳
210270
30歳320860
40歳8201,740
50歳3,1502,610
60歳7,5604,030

出典:尼崎市民共済「co・op共済 あいぷらす月払保障表 2022年9月版

※新がん特約のみの金額。ここに生命保障の掛金も加わります。


生命保険を加えた保険料の例をみてみると、以下のようになっています。(生命保証300万円+新がん特約100万円をつけた場合)

年齢性別保険料
20歳女性690円
(内訳:生命保障 420円、新がん特約 270円)
20歳男性690円
(内訳:生命保障 540円、新がん特約 150円)
30歳女性1,370円
(内訳:生命保障 510円、新がん特約 860円)
30歳男性890円
(内訳:生命保障 570円、新がん特約 320円)


保険料を抑えて死亡保険にも加入しながらがんに備えるにはいい保険です。


ただし、

  • 保障額を自由に上げられない
  • 一生涯の保障をつけられない
  • 通院保障に入院が必要などの古めな保障内容

などの注意点もあります。


しっかりと保障を受けたい場合はほかのがん保険に加入することも考えておきましょう。

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コープ共済のがん保険のメリット


コープ共済のがん保険のメリットには、どのようなものがあるのでしょうか。

コープ共済「新がん特約」のメリットはつぎの4つです。
  • 割戻金(わりもどしきん)が返還される可能性がある
  • 定期保険なのに解約返戻金(かいやくへんれいきん)がある
  • 支払い条件に上皮内がんも含まれる
  • 入院保障が無制限
コープ共済あいぷらすのがん特約では、割戻金や解約返戻金などが受け取れるメリットがありました。

以下では、それぞれ詳しく解説していきます。

1. 割戻金(わりもどしきん)が返還される可能性がある

コープ共済のがん保険のメリット1つ目は、割戻金が返還される可能性がある点があげられます。

共済は利益を求めない組合のため、過剰に出た保険料は満期時や解約時に「割戻金」として返還されます。

この割戻金制度があるので、コープ共済の保険は安く加入できるのがメリット。

ただし、多くの組合員が保険を使った年は割戻金が減ったりなくなったりすることもあります。

現に、2023年の割戻金は新型コロナウイルスの影響でなくなっています。

割戻金をあてにするのではなく、返還される可能性がある程度に考えておくようにしましょう。

2. 定期保険なのに解約返戻金(かいやくへんれいきん)がある

コープ共済のがん保険のメリット2つ目は、定期保険なのに解約返戻金がある点です。

基本的に、民間が運営する一般的な定期保険は掛け捨てのため、解約時にもらえる返戻金はありません。 

一方で、コープ共済の保険には解約返戻金が出るので、割戻金とあわせて総合の保険料は抑えられるのが大きなメリット。

定期保険で解約返戻金があるのは珍しいため、掛け捨てで無駄になってしまうことを懸念している人は、コープ共済を検討してみるのもおすすめです。

3. 支払い条件に上皮内がんも含まれる

コープ共済のがん保険のメリット3つ目は、支払い条件に上皮内がんも含まれる点です。

死亡保険や入院保険につけられるがん特約の場合、支払い条件に上皮内がん(ステージ0の進行しないがん)が含まれないものも多々あります。

コープ共済の「新がん特約」では、上皮内がんもがん治療共済金の対象

小さながんでも安心して治療を進めることが可能です。

一方で、上皮内がんを入院せずに通院治療する場合コープ共済の新がん特約では、「がん通院共済金」の対象外になってしまうので注意しておきましょう。

4. 入院保障が無制限

コープ共済のがん保険のメリット4つ目は、入院保証を無制限で受けらることです。

一般的な医療保険であれば入院の支払限度日数が決められているのですが、「新がん特約」は制限がありません。

そのため、入院が長引いてしまった際にも安心して治療を受けることができます。

また、がん保険に入院給付金が必要かどうか気になっている人は、以下の記事も参考にしてみてください。
がん保険に入院給付金は必要?のサムネイル画像

がん保険の入院給付金は必要?加入する前に知っておきたい落とし穴

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コープ共済のがん保険がおすすめな人


コープ共済のがん保険は、どのような人におすすめなのでしょうか。


コープ共済の「新がん特約」をがん保険として使うのにおすすめなのは、以下の方です。

  1. 保険料を抑えながらがんに備えたい人
  2. 死亡保険のついでにがんの保障を得たい人
  3. 大きな保障は必要としていない人
コープ共済の保険は保険料が手ごろで、さらに割戻金や解約返戻金もついています。

保険に大きな金額をさけない方や、短期間だけ保険を手厚くしたい人にもおすすめです。

また、「新がん特約」は単体のがん保険ではなく、「あいぷらす」の特約(オプション)としてがん保障をつけられるようになっています。

死亡保険とセットになるため、保険を複数持つ必要がなく管理しやすいのもメリットといえるでしょう。

保障自体は融通が効きにくく範囲が広いわけではないので、「がんへの保障はある程度あればいい」という方であれば非常に利用しやすい保険となっています。

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コープ共済のがん保険をおすすめできない人


コープ共済のがん保険をおすすめできないのは、どんな人なのでしょうか。


コープ共済の「新がん特約」をおすすめできない人は以下。

  1. 最安値のがん保険を探している人
  2. 保障額を大きくしたい人
  3. 保障範囲の広いがん保険を必要としている人
コープ共済の保険はがん保険の相場と比較して手ごろな価格ですが、他社のがん保険をくまなく探せば、さらに金額を抑えた商品が見つかります。

というのも、コープ共済の割戻金額は保険全体の利用額によって変わるため、返還される金額が少なければ保険料が上がってしまうことになるため。

総保険料は運に左右される部分もあるため、安定して低く抑えたい場合は他社のがん保険を検討するのもいいでしょう。

また、通常のがん保険に比べて「新がん特約」は応用がききません。

費用をすべて保険でまかないたい方や支払い条件の緩い保険を求める方、「女性特有の病気への保障」などさらに細かい特約をつけたい方は、ほかのがん保険も検討してみるようにしましょう。

保険選びに迷ったら、専門家の力を借りてみませんか? 


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しかし、信頼できるFPを探すのは簡単ではありません。 


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コープ共済の新がん特約で受け取れる共済金の種類や金額について


コープ共済の新がん特約で受け取れる共済金の種類や金額は、どのくらいなのでしょうか。

コープ共済「あいぷらす」の「新がん特約」で受け取れる共済金はつぎの5つがあります。
  • がん治療共済金
  • がん入院共済金
  • がん手術共済金
  • がん退院共済金
  • がん通院共済金
それぞれの共済金額は以下のとおりです。(単位:円)

契約年齢
18~60歳
契約年齢
60~70歳
がん治療

100・200万

50万
がん入院1日につき1万1日につき5,000
がん手術10・20・40万5・10・20万
がん退院10万5万
がん通院1日につき5,000
1日につき2,500

※2024年1月時点の情報

(参考:コープ共済


各共済金には支払い条件が設定されています。


それぞれの詳細を確認してみましょう。

がん治療共済金とは

がん治療共済金とは、がんの治療に専念するために一括で受け取れる共済金で、がん保険の診断一時金にあたります。


医者からがんと診断され、確定されると共済金が受け取れる仕組み。


がんの告知のみでは受け取れないので注意してください。


共済金の受取限度回数はなく、受け取ってから2年以上経過していればまた共済金が手に入ります。


ただし、2回目以降はがんによる入院が条件となるため、診断確定のみでは保証金を受け取ることができません。


金額は100万円200万円(60歳以上は50万円)の2種類を選択可能。保険の掛金と比較すると、保障は大きいといえるでしょう。


条件は厳しいものの、再発しても再度受け取れるのは安心です。


▼がん治療共済金のまとめ

  • 共済金額…100万円、200万円
  • 受取限度回数なし、2年に1度受取可能
  • 支払い条件は医師によるがんの診察確定
  • 2回目以降はがんによる入院が条件

がん診断共済金とは

がん入院共済金とは、がんによる入院に対して1日につき1万円(60歳以上は5,000円)が支払われる保障です。


入院日数に制限はなく、長期化した場合でもすべての日数分を請求することができます。


がん治療の入院日数は医療の進歩にともない減少傾向にありますが、1カ月ちかく入院する必要があるケースもあるため、しっかりサポートできたほうが安心でしょう。


また、手術が必要になったときは、がん手術共済金による保障も可能です。


コープ共済が指定する手術であれば、10・20・40万円(60歳以上は5・10・20万円)のうち適した金額を受け取ることができます。


▼がん入院共済金のまとめ

  • 共済金額…日額1万円
  • 支払日数の制限なし

▼がん手術共済金のまとめ

  • 共済金額…10・20・40万円
  • 金額は手術方法で決定

がん退院共済金とは

がん退院共済金は、がんによる入院後、無事退院できたときに支払われる共済金です。


支払い条件は、がん入院共済金の対象となる入院が20日間以上つづいた場合の退院となります。


受取回数の制限はありませんが、同じ症状や関連性のある病気での再入院の場合は、前回の退院から180日以上経っていなければ受け取ることができません。


金額は1回につき10万円(60歳以上は5万円)となっています。


退院後の生活費のフォローとして使うことができるでしょう。


▼がん退院共済金のまとめ

  • 共済金額…10万円
  • 支払い条件は20日以上入院後の退院
  • 退院後180日以内に同じ症状、もしくは前回の入院に関連する症状で再度入院した場合は支払われない

がん通院共済金

がん通院共済金は、がん治療で入院したあとの通院を保障するものです。


5日間の連続した入院後、退院した日から180日の共済期間中であれば、通院するたびに共済金を受け取ることができます。


ただし、入院の原因となったがん治療に関する通院でなければ請求できません。


またこちらは限度日数も設定されていて、1回の共済期間(180日間)のうち30日分、全期間のうち1,000日分までの支払いが限度となっています。


金額は1日につき5,000円(60歳以上は2,500円)。


がん治療は長引くことも多い病気です。経過を見るための通院や退院後の抗がん剤治療の通院に便利な保障となっています。


▼がん通院共済金のまとめ

  1. 共済金額…1日につき5,000円
  2. 支払い条件は退院後から180日間の共済期間までの通院
  3. 5日以上つづけてのがん治療入院が必要
  4. 1回の共済期間につき30日まで
  5. 全期間とおして1,000日まで

保険についてのお悩みがあるなら、保険のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)に相談するのがおすすめです。 


経験豊富なFPに相談すれば、ご自身の健康状態や収入、家族構成などを分析し、あなたに最適な保険を見つけてくれます。 


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コープ共済のがん特約請求に必要な手続き


コープ共済でがん特約をつけるには、まず生命保険「あいぷらす」の加入が必要です。


「あいぷらす」の加入方法は以下のとおりです。

  1. 生協の窓口もしくはインターネットから見積もりを出してもらう
  2. (生協組合員でない場合)生協に加入する
  3. 加入申込書もしくはオンライン上でプラン内容や職業、健康状態、掛金振替口座などの情報を記入する
  4. 加入申し込みが完了すると、メールかはがきでお知らせが届く
  5. 初回掛金を振り込む
  6. 保障開始、2~3週間後に共済証書が届く
新がん特約のみ、あいぷらすの保障が開始して91日後から保障が開始します。その間のがんの申請は受けつけられません。


申し込みに必要なものはこちらです。(※印は場合により必要なもの)

  • メールアドレス
  • 組合員番号
  • 金融機関口座
  • ※健康診断書
  • ※プリンター・Adobe Reader
事前に準備しておくとスムーズに手続きができます。

コープ共済のがん特約が本当にがん保険の代わりになるのか検証


近年では、がん保障は医療保険の特約としてだけでなく、がんのみに特化した保険が多く出回っています。

そんななかで、本当にコープ共済の新がん特約の保障だけで大丈夫といえるのでしょうか。

コープ共済の新がん特約が実際にがん保険の代わりになるのかを知るために、以下の点を検証してみましょう。

  • 民間のがん保険との比較
  • コープ共済のがん保険は10年満了しかなく終身のものがない
保険の特約は副次的な位置づけのものが多く、保険料は低いもののカスタマイズ性に乏しいことも多いです。

コープ共済の新がん特約もその性質を持っているので、内容やデメリットを比較して本当にがん保険としての機能を果たせるのか見てみます。

コープ共済のがん保険は10年満了しかなく終身のものがない

コープ共済の新がん特約は10年の定期しかなく、毎回更新しなくてはいけません。


定期保険のデメリットとして、

  • 更新ごとに保険料が上がっていく
  • 一生涯の保障が手に入らない
の2つがあげられます。

契約年齢は最大でも85歳までしか加入できず、その年齢になると保険料も非常に高くなってしまいます。

85歳からまた新たに保険に加入したいと考えても、保険料は高く、加入できる保険が限られてしまうのがデメリット。

もし一生涯の保障を必要としているのであれば、終身保険の加入を考えてみてください。

反対に一時的な加入でいい場合や、途中で保険の見直しを予定している方は、コープ共済の新がん特約はとても使い勝手のいい商品だといえます。

どの保険を選べばいいのか迷ったときは、インターネットで行える無料の相談サービスがあるので活用してみましょう。

がん保険に終身保障は必要か?のサムネイル画像

終身型のがん保険は必要か?定期型とどちらがおすすめかも解説!【FP監修】

まとめ:コープ共済 あいぷらすのがん保険「新がん特約」のデメリットは?口コミ評判は?


ここではコープ共済の生命保険「あいぷらす」につけられる「新がん特約」に注目し、

  • がん保険の代わりとして使えるかどうか
  • 新がん特約のメリットとデメリット
  • 利用者の口コミや評判
  • 新がん特約の特徴と手続き方法
を紹介してきました。

「新がん特約」は掛金も比較的安く、保障内容を他社と比べても劣らないので、とても良心的な商品です。

しかし終身型がないなどのデメリットも存在しているので、今後のライフプランに合わせて加入を検討してください。

もしどの保険が自分に合っているのかわからないと思った方は、保険のプロに相談してみることをおすすめします。

マネーキャリアなら、信頼できるFP(ファイナンシャルプランナー)に何度でも無料で質問や相談が可能です。

ぜひ試してみてください。

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