コープ共済は持病があっても入れる？入れない人の特徴や審査が厳しいかも解説

「コープ共済は持病があっても入れる？」

「持病があるけどコープ共済に入りたい」

とお悩みではないでしょうか。

結論、コープ共済は持病があっても入れる可能性があります。

ただし、持病の種類や症状の程度によって告知項目に該当してしまうと入れないこともあるので注意が必要です。

この記事では、コープ共済に持病があっても入れる条件や入れない人の特徴について詳しく解説します。

コープ共済の審査に落ちた場合の対処法や告知義務違反についても解説するのでぜひ参考にしてください。

結論、コープ共済は持病があっても入れる可能性があります。

ただし、持病の種類や健康状態によってコープ共済の告知項目に該当している場合は入れない場合があります。

そのため、コープ共済の加入を検討する際は告知項目を把握することが鉄則です。

告知項目について次の項目で詳しく解説していきます。

ここでは、コープ共済に加入できない人の特徴や審査の厳しさについて紹介します。

コープ共済に加入できない人の特徴や審査の難易度をまとめると以下のとおりです。

• 告知に該当する場合は入れないため審査の難易度は高い
• 民間の生命保険は告知に対して加入可否を柔軟に判断するため難易度は低い

コープ共済は、下記の告知項目に1つでも該当する場合は入れません。

1. 現在、入院中ですか？
2. 現在、医師から、入院または手術をすすめられている状況ですか？
3. 過去1年以内に、病気やケガで、医師の診療（検査・診察・治療・薬の処方・通院指示など）を受けたことがありますか？
4. 過去1年以内に、健康診断、妊婦健診、乳幼児健診などで、異常を指摘されたこと（要再検査・要精密検査・要治療の判定が出たこと）がありますか？
5. 過去5年以内に、つぎの病気で、医師の診療（検査・診察・治療・薬の処方・通院指示など）を受けたことがありますか？

5つめの項目にある「つぎの病気」に該当する病気は以下のとおりです。

※参照：健康状態についての質問（告知事項）｜コープ共済

上記の告知項目にある「過去1年」「過去5年」などの数字の条件に少しでも引っかかっていると加入不可となってしまうため、コープ共済は審査が厳しいと言えます。

なお、告知の際に虚偽の報告をすると加入はできてもあとから契約破棄になり、保険金が無駄になるため、告知は正しく行いましょう。

民間の生命保険の場合、保険会社によっては共済よりも審査が緩い場合があります。

民間の生命保険の場合は告知に対して加入可否を柔軟に判断してくれるため、告知に該当してしまっても通常の生命保険に加入できるケースがあります。

また、告知の内容や判断基準も保険会社によってさまざまなため、1つの保険会社で保険に入れなくても別の保険会社の保険には入れるケースもあります。

そのため、持病があってコープ共済に入れない場合は民間の生命保険を検討してみるのもおすすめです。

コープ共済に入れない・審査に落ちた場合の主な対処法は以下のとおりです。

• 《たすけあい》告知緩やかコースに加入する
• 民間の生命保険を検討する
• 持病がある方向けの保障プランに特化した専門家に相談する

コープ共済に入れない場合でも、他にも方法はあるので審査に落ちたからといってすぐに諦める必要はありません。

それぞれの対処法について詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

通常のコープ共済に加入できない方でも、「《たすけあい》告知緩やかコース」なら加入できる可能性があります。

告知緩やかコースは持病があっても申し込める、加入条件が緩やかなコースです。

以下の告知内容に該当しなければ、持病があっても加入できます。

• 現在入院中か
• 現在、医師から1年以内の入院または手術をすすめられているか

民間の生命保険への加入を検討することも1つの方法です。

民間の保険は各保険会社が加入条件を定めているため、コープ共済に加入できない場合でも、民間の保険なら加入できる場合があります。

また、民間の生命保険では加入条件が緩やかな「引受基準緩和型保険」など、持病がある方でも加入しやすい選択肢を選ぶことも可能です。

ただし、加入条件が緩やかな保険は保険料が割高だったり、保障に一部制限がかかっていたりする可能性があります。

後悔せずに保険に加入したい方は、専門家に相談することがおすすめです。

持病があっても加入できて充実した保険を探したい方は、持病保険の専門家（FP）に相談することがおすすめです。

専門家の深い知識に基づいて、あなたが本当に必要とする保障を受けられる、コストパフォーマンスの良いプランを見つけることができます。

個人でネットを駆使して保障プランを探すこともできますが、複数の保障プランを適切に比較検討することは容易ではありません。

そこでマネーキャリアのようにオンラインで何度でも無料で相談できるサービスを利用して専門家に尋ねることが大事です。

コープ共済で告知義務違反をすると、保険金が支払われない、または契約が解除される可能性があるため、細心の注意が必要です。

告知義務違反とは、告知するべき事項を故意であるか否かに関わらず申告しないことを指します。

意図せずに申告を漏らしてしまった場合でも、故意と判断されて告知義務違反になる可能性があるため、絶対に違反しないよう注意が必要です。

仮に正確な告知をせずに加入できたとしても、給付金を請求する際には詳細な調査が行われるため、事実を隠し通すことは困難です。

そのため、できる限り正確かつ詳細に申告することが重要です。

コープ共済以外で持病があっても入れる可能性のある共済保険は以下の2つです。

• こくみん共済の「終身医療保障引受基準緩和タイプ」
• JA共済の「引受緩和型医療共済」

コープ共済に加入できない方は、上記の保障プランについて検討してみましょう。

それぞれの共済保険の特徴や告知内容については、以下で詳しく解説します。

こくみん共済の「終身医療保障引受基準緩和タイプ」は、持病がある方が加入しやすい終身医療保障です。

以下の3つの告知項目がすべて「いいえ」に該当する方が加入できます。

1. 現在、入院中ですか？あるいは医師より入院・手術をすすめられていますか（今後に予定がある場合を含む）
2. 過去2年以内に、病気やケガで「手術」または「連続7日以上の入院」をしたことがありますか（正常分娩の入院は除く）
3. 過去5年以内にがんまたは肝硬変の診断・治療・投薬・入院・手術を受けたことはありますか

通常のこくみん共済よりも告知が緩和されており、持病がある方でも加入しやすくなっているのが特徴です。

加入しやすい以外にも、不慮の事故で所定の障害状態になったときに、以後の保険金の支払いが不要になるというメリットもあります。

JA共済の「引受緩和型医療共済」は、健康に不安があったり持病があったりする方でも加入しやすい終身タイプの医療共済です。

以下の3つの告知に該当しなければ、持病がある方でも加入できます。

• 現在、入院中ですか？または今後、入院・手術の予定がありますか？（医師に入院または手術を勧められている場合や、医師と相談している場合も含む）
• 過去2年以内に入院または手術をしたことはありますか？
• 過去5年以内にがん・肉腫・白血病などの悪性新生物または脳腫瘍で治療・投薬を受けたこと、または、医師に診断されたことがありますか？

日帰り入院から一生涯の保障まで幅広く用意されているだけでなく、持病の悪化や既往症の再発も保障対象になるメリットがあります。

ただし、「加入後1年以内に入院や手術、放射線治療、先進医療になったときは共済金額が50％になる」というデメリットもあることには注意が必要です。

こちらの記事では、持病があってもコープ共済に加入できるのか、コープ共済に入れない人の特徴や対処法について解説しました。

記事のポイントをまとめると以下のとおりです。

• 持病があってもコープ共済に加入できる場合がある
• コープ共済の健康告知に該当する場合には加入できない
• コープ共済の通常プランに加入できないときは《たすけあい》告知緩やかコースや民間保険への加入を検討できる
• コープ共済に加入できなくても、こくみん共済・JA共済に加入できる可能性がある
• どの共済・保険なら自分でも加入できるか知りたいなら保障の専門家であるマネーキャリアへの相談がおすすめ

コープ共済に加入できないときでも諦めず、他の共済や民間の生命保険への加入を検討しましょう。

持病がある方が加入できる共済保険を探す際は、保障のプロに診断してもらうことをおすすめします。