一方、厚生年金は収入比例で将来の受給額が決まり、会社が保険料を折半してくれる点が強みです。
どっちが得か・最適解は、働き方や収入状況によって異なります。まずは年金受給額をシミュレーション、理想のライフプランや働き方を考慮しつつ、iDeCoや新NISAなど他制度との併用も検討していきましょう。
そこで本記事では、国民年金基金と厚生年金はどっちが得か・3つのポイントで比較、制度の違い、どっちが得か迷ったときの判断ポイントを紹介します。
最後まで読めば、国民年金基金と厚生年金のメリット・デメリットがわかり、自身にとってはどっちが得かあたりをつけられるようになりますよ！ぜひ参考になさってください。
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
国民年金基金と厚生年金はどっちが得？
国民年金基金と厚生年金どっちが得か。最適解はライフプランや理想の働き方、収入によって変わってくるため、一概にどっちが得とは言えないものです。
ここでは、国民年金基金と厚生年金を3つのポイントで比較、それぞれの違いを明らかにしていきます。
- 受給額の決まり方を比較
- 掛金・保険料負担の観点から比較
- 節税効果を比較
受給額の決まり方を比較
- 国民年金基金：掛金に応じて受給額が決まる。長生きするほど有利
- 厚生年金：収入によって受給額が決まる。収入が高いほど将来の年金額が増える
掛金・保険料負担の観点から比較
- 国民年金基金：加入時の年齢・性別で掛金が決まり、全額自己負担
- 厚生年金：収入によって掛金が決まり、会社が半分を負担
節税効果を比較
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国民年金基金と厚生年金の違いとは？
国民年金基金と厚生年金は、フリーランス・自営業者、会社員の老後生活を支える制度。ですが、その仕組みや加入できる対象者、メリット・デメリットには大きな違いがあります。
ここでは、それぞれのメリット・デメリットを整理、どのような人に向いているのかを解説します。
- 国民年金基金の仕組み｜メリット・デメリット
- 厚生年金の仕組み｜メリット・デメリット
国民年金基金の仕組み｜メリット・デメリット
＜国民年金基金のメリット＞
- 掛金に応じて将来の年金額が確定し、老後の計画を立てやすい
- 長生きすればするほど有利になる
- 掛金は全額が社会保険料控除の対象で、節税効果が高い
＜国民年金基金のデメリット＞
- 掛金は全額自己負担で、収入が不安定な人には負担が大きい
- 途中で解約できないため柔軟性に欠ける
- iDeCoと合算して月額6.8万円が上限となる
厚生年金の仕組み｜メリット・デメリット
＜厚生年金のメリット＞
- 保険料は会社と折半され、個人の負担が軽い
- 収入比例で将来の受給額が決まるため、収入が高いほど有利に
- 老齢年金に加え、遺族年金や障害年金の保障も受けられる
＜厚生年金のデメリット＞
- 収入に応じて保険料が上がり、手運輸が高いほど負担も重い
- 将来の年金額を正確に把握しにくい
- 自営業に転身すると制度から外れる
国民年金基金と厚生年金で迷ったときのポイント
国民年金基金と厚生年金どっちが得か、迷ったときの判断ポイントを紹介します。
- ライフプラン・働き方の将来像を踏まえて選ぶ
- 将来の年金受給額をシミュレーションする
- iDeCoなど他の制度との併用も検討する
ライフプラン・働き方の将来像を踏まえて選ぶ
国民年金基金と厚生年金どっちが得か迷ったときは、ライフプラン・働き方の将来像を踏まえて選ぶといいでしょう。
安定した収入や保障を優先するなら厚生年金、自由な働き方を選びたいなら国民年金基金が適しています。
将来の年金受給額をシミュレーションする
国民年金基金と厚生年金どっちが得か迷ったときは、将来の年金受給額をシミュレーションしましょう。
年金の受取額を比較する際は「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を活用し、将来の見込み額を確認してみましょう。
単純な支給額だけでなく、実際に年金から差し引かれる税金や社会保険料も考慮し、最終的に手元に残る手取り額で比較することが重要です。
iDeCoなど他の制度との併用も検討する
老後資金の準備方法は「国民年金基金」「厚生年金」だけではなく、iDeCoや新NISAなどの制度もあります。複数の制度を上手に組み合わせることで、バランスの取れた資産形成が可能に。
ただし、iDeCoには以下のような上限額が設定されています。
▼iDeCoの上限額
| 月額上限 | 年額上限 | |
|---|---|---|
| 会社員（企業年金なし） | 2万3,000円 | 27万6,000円 |
| 会社員（企業型DCあり） | 2万円 | 24万円 |
| 公務員 | 1万2,000円 | 14万4,000円 |
| 専業主婦（夫） | 2万3,000円 | 27万6,000円 |
| 自営業・フリーランス | 6万8,000円 | 81万6,000円 |
自営業・フリーランスの上限額は、iDeCoと国民年金基金の掛金、併せて6万8,000円となっているため、注意しましょう。
【まとめ】付加年金と国民年金基金、どっちが得かで迷ったらFPに相談を
本記事では、国民年金基金と厚生年金はどっちが得か・3つのポイントで比較、制度の違い、どっちが得か迷ったときの判断ポイントを紹介しました。
＜結論＞
国民年金基金は掛金に応じて受給額が確定し、長生きするほど有利になる制度。一方、厚生年金は収入比例で将来の受給額が決まり、会社が保険料を折半してくれる点が強みです。
どっちが得か・最適解は働き方や収入状況によって異なるもの。iDeCoや新NISAなど他制度との併用も検討しつつ、ライフプランに合わせて老後資金の準備方法を検討しましょう。
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