医療保険と生命保険の違いは？必要性の高い人の特徴も解説！

▼この記事を読んでほしい人

• 医療保険と生命保険の違いを知りたい人
• 保険相談ができる場所を知りたい人
• それぞれの保険の必要性を知りたい人

医療保険と生命保険の違いについて、以下の通りです。

▼医療保険と生命保険の違い

医療保険は病気やケガ、入院等が必要となった際に保障を受けることができる保険であるのに対し、生命保険は広義の意味だと、医療保険・終身保険・死亡保険などの総称です。

ただ、医療保険と比較する際については、「生命保険＝死亡保険」として説明されることがほとんどです。

当記事でも生命保険を死亡保険として、医療保険と生命保険の違いから、それぞれ必要性が高い人の特徴を解説していきます。

オススメの無料保険相談窓口までご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

生命保険（死亡保険）とは、加入している被保険者の死亡時に、被保険者の家族に対して保険金が支払われる保険です。

保障内容によっては、両目が見えなくなってしまう等の高度障害状態になった際にも保険金が支払われることもあります。

仮にお子さんを一人育てるために2,000万円が必要だとして、貯金のみで2,000万円を貯めようとすると非常に時間がかかります。

もしその間に死亡してしまったり、高度障害状態となり働けなくなってしまった場合、お子さんを育てるためのお金が足りなくなってしまう可能性が高いです。

そのような時に生命保険（死亡保険）に入っていれば、遺された家族に保険金が支払われます。

医療保険と違い、病気やけがにかかったとしても保険金は支払われませんが、もしもの事があっても安心できるため、非常に大切な加入しておくべき保険の一つです。

生命保険（死亡保険）の種類について、大きく二つに分類されます。

▼生命保険（死亡保険）の種類

• 定期型
• 終身型

それぞれの違いについて、定期型の生命保険（死亡保険）は、保険の加入時に保障期間を決め、その期間のみを保障するタイプの保険です。

定期保険の特徴は、終身保険に比べて安い保険料で十分な保証が受けられるということです。

しかし保険料は掛け捨てであることと、保険の更新時に保険料が上がってしまうことに注意が必要です。

これに対し終身型の生命保険（死亡保険）は、自身が死亡するまで保障期間が続くタイプの保険です。

定期保険より保険料が高くなりますが、解約した際に返戻金があり、契約が長期になるにつれ返戻金が増えますので、貯蓄としても活用することができます。

医療保険は加入者が病気やケガをしてしまったり、入院することになったときに保険金が支払われる保険です。

生命保険とは違い、加入者の死亡時には保険金は支払われませんが、いざという時の医療費の補助となるため非常に助かります。

特に大きな病気やケガをしてしまうと、通院期間が長くなり医療費がかなり膨らむことになり、家計を圧迫しかねません。

その間会社に行くことができなければ収入もストップしてしまうため、そのようなときのためにも医療保険に加入しておくことは大切です。

医療保険は大きく以下の2種類に分かれます。

▼医療保険の種類

• 公的医療保険
• 民間医療保険

それぞれの違いについて、公的医療保険は日本が運営している保険制度で、日本国民であれば何らかの公的医療保険に加入しています。

会社員であれば健康保険に、自営業者であれば国民健康保険に、75歳を超える方は後期高齢者医療制度に加入しています。

公的医療保険制度は加入している保険にもよりますが、通院する際に健康保険証を提示することで、かかる医療費を3割以下に抑えることができます。

しかし入院時の差額ベッド代や先進医療を受ける際の治療費は公的医療保険の対象外となるため100%の医療費を支払わなければなりません。

これに対し民間医療保険では、商品によりますが先進医療を受ける際に保険金がもらえる他、入院時や病気にかかった際に一時金をもらえる保障内容の保険があります。

このように民間医療保険は、公的医療保険ではまかないきれない部分の医療費を補填することができます。

次に、生命保険（死亡保険）の必要性が高い人の特徴を解説します。

▼生命保険（死亡保険）の必要性が高い人の特徴

• 家族がいる人
• 教育費・養育費が必要な人

一家の主な収入源の方にもしものことがあった場合、遺される家族は心理的にも経済的にも非常につらい思いをするでしょう。

生命保険（死亡保険）に加入していれば、死亡時や高度障害状態になった際に一時金が支払われるため、経済的な心配を軽減することができます。

特に子供がいる家庭であれば、多くの教育費、養育費が必要となるため、特に生命保険（死亡保険）への加入が必要となります。

それぞれ詳しく解説するので、参考にしてください。

生命保険（死亡保険）の必要性が高い人の特徴一つ目は「家族がいる人」です。

自身が死亡したときに収入源が自分自身のみだと、遺された家族は収入源を失うことになります。

また共働きであっても、今までは二人分の収入で生活していたのに対し一人分の収入で生活しなければならなくなるため、経済的負担はかなり増えることになります。

また、一人で家事や育児もこなしつつ仕事をしなければならなくなるため、非常に負担が増えるでしょう。

そんな中生命保険（死亡保険）に加入していれば、死亡時や高度障害時に保険金が下りるため、経済的な負担を軽減することができます。

遺された家族に安心を与えるためにも、生命保険（死亡保険）は大切です。

生命保険（死亡保険）の必要性が高い人の特徴二つ目は「教育費・養育費が必要な人」です。

子供がいるご家庭は特に生命保険（死亡保険）が必要です。

もし夫婦二人の世帯であれば、遺された方の家族は働けば生活することができますが、子供がいれば生活費が増え、生活がままならなくなる可能性があります。

子供が学校や塾へ通うための教育費や、食費・雑費などの養育費が必要となるため、一人の時と比べて経済的負担が増えます。

なので、教育費・養育費が必要な人は生命保険（死亡保険）に加入しておく必要性が高いす。

続いて、医療保険に加入しておく必要性が高い人の特徴を解説します。

▼医療保険の必要性が高い人の特徴

• 万が一に備えたい人
• ケガ・病気のリスクに備えたい人
• 先進医療に備えておきたい人

万が一のことが起こった際に、十分な貯蓄が無ければ生活することがままならなくなる可能性があります。

また、日本国民は何らかの形で公的医療保険に加入していますが、先ほど説明した通り先進医療などは公的医療保険の適用外となるため医療費が非常に高くなります。

このような様々なケースに備えておきたい人は、医療保険の必要性が高いでしょう。

それぞれ詳しく解説します。

医療保険の必要性が高い人の特徴一つ目は、万が一に備えたい人です。

万が一のことがあって長期の通院が必要となれば、多くの医療費がかかります。

また、入院が必要になるとその間の収入がストップしてしまう可能性もあるため、経済的に大きな負担となります。

そのような場合に、公的医療保険に入っていれば負担は軽減されますが、それでも支出がゼロになるわけではありません。

そのような時になって貯金が少ないと、医療費が払えなくなってしまう可能性があります。

貯蓄が少なかったり、貯蓄があってもこのようなことに備えたい人にとっては、医療保険に加入しておく必要性が高いと言えます。

医療保険の必要性が高い人の特徴二つ目は、ケガ・病気のリスクに備えたい人です。

ケガや病気にかかってしまうと、病院への通院で医療費がかかります。

健康保険に加入しているので実際支払う金額の約3割の負担で済みますが、通院期間が長くなればその分支出が増えてしまいます。

このようなケースに備えて民間の医療保険に加入しておけば、通院費のほか、入院時に一時金が支払われることもあります。

健康保険に加えて経済的に負担がさらに軽減されるので、ケガ・病気のリスクに備えたい人には医療保険がおすすめです。

医療保険の必要性が高い人の特徴三つ目は、先進医療に備えておきたい人です。

通常の医療行為であれば、健康保険が適用され、支払うべき金額の約3割負担のみとなります。

しかし先進医療は健康保険の適用外の医療行為であるため、100%の金額を支払わなければなりません。

なおかつ、医療費が月額およそ8万が上限となる「高額療養費制度」の適用対象外でもあります。

これらの事から、先進医療を受ける際は通常の医療行為を受ける場合より多くの金額が必要となります。

しかし医療保険に入っていれば、保障内容にもよりますが、先進医療を受ける必要が出てきた場合に一時金が出ることがあります。

高額になりやすい先進医療費の軽減ができるため、非常におすすめです。

このように、先進医療を受けることに備えておきたい人にとっても医療保険への加入は大切であると言えます。

生命保険や医療保険への加入が大切なことはご理解いただけたと思いますが、どこでどうやって保険に加入すればいいか迷ってしまいますよね。

そんなときは、無料で保険の相談ができる以下4つの保険相談窓口をオススメします。

▼おすすめの無料保険相談窓口4選

• マネーキャリア
• 保険見直し本舗
• 保険見直しラボ
• ほけんのぜんぶ

いずれの窓口も無料で保険のプロに相談ができ、的確なアドバイスが受けられるため非常におすすめです。

ランキング形式でそれぞれ詳しくご紹介しますので参考にしてください。

おすすめの無料保険相談窓口1位は「マネーキャリア」です。

▼マネーキャリアは以下のような特徴があります。

• 累計相談申込件数が40,000件以上
• 女性FPも多数在籍している
• 相談後の顧客満足度が93%

マネーキャリアはオンラインや訪問型での相談に特化している無料保険相談窓口です。

マネーキャリアは保険のプロ集団であるため、生命保険と医療保険の違いや、その他さまざまな種類の保険との違いが分からない場合でも、安心して相談ができます。

また、相談にはFPが受けてくれるため、保険だけでなく家計や老後資金など、お金の相談をすることもできます。

家計状況から最適な保険会社の商品を進めてくれるため、安心して相談することができます。

無料で何度でも相談可能なので、まずは相談をすることをお勧めします。

おすすめの無料保険相談窓口2位は「保険見直し本舗」です。

▼保険見直し本舗は以下のような特徴があります。

• 全国に363店舗ある大手の保険相談窓口
• 店舗に加え、訪問相談・電話相談・オンライン相談に対応している
• 住宅ローンの相談も可能

保険見直し本舗は全国各地に店舗のある保険相談窓口であるため、ご存じの方も多いかと思います。

全363店舗と非常に店舗数が多く、店舗での相談だけでなく訪問形式・オンライン形式・電話など様々な相談携帯に対応しています。

もちろん保険の相談は無料で可能で、これに加えて住宅ローンの相談も無料でしてもらうことが可能です。

紹介される保険会社も1社に偏っているわけではなく、様々な保険会社から最適な保険を紹介してくれるので、とても安心できます。

おすすめの無料保険相談窓口3位は「保険見直しラボ」です。

▼保険見直しラボには以下のような特徴があります。

• 約30社以上の保険会社の商品をオーダーメイドで組み合わせて提案してくれる
• 全国70拠点からの訪問相談を主に行う保険相談窓口
• 無料で何度でも相談ができる

保険見直しラボは、30社以上の保険会社と提携しており、それぞれの人に適切な保険をオーダーメイドで選んでくれます。

ほしい保険商品があって、それぞれ取り扱っている保険会社が違い困っていたとしても、保険見直しラボであればそれぞれ契約が可能です。

また、訪問相談を主に起こっている保険相談窓口ですので、自宅や近くのカフェなどで相談できるため、店舗に赴く必要がなく時短になります。

オンラインでも相談可能なので、自宅でリラックスしながら相談できるのも魅力の一つです。

おすすめの無料保険相談窓口4位は「ほけんのぜんぶ」です。

▼ほけんのぜんぶには以下のような特徴があります。

• 41社の保険商品を取り扱っている
• 24時間365日相談ができる
• 入社1年以上経過しているプランナーは全員FP保有者

ほけんのぜんぶの最大の特徴は、入社一年以上経過しているプランナーが全員FPを保有していることです。

そんなFPに24時間365日相談ができるため、非常に魅力的なサービスです。

また、提携している保険会社も41社と非常に多いため、様々な保険商品の違いを見比べることができます。

医療保険と生命保険の違いについて、よくある質問をまとめましたのでご紹介します。

▼医療保険と生命保険の違いについて、よくある質問

• 医療保険の加入率は？
• 生命保険（死亡保険）の加入率は？
• 生命保険（死亡保険）・医療保険の平均保険料は？

医療保険・生命保険それぞれの加入率や平均保険料に関する質問が多いようです。

詳しく解説しますので、各保険ごとの違いにも注目してみましょう。

医療保険の加入率は、以下の通りとなっています。

▼医療保険の加入率

• 男性：69.5%
• 女性：75.9%

医療保険の加入率は男性が69.5%、女性が75.9%となっており、男女合わせて平均で73.1%です。

生命保険（死亡保険）の加入率は、以下の通りとなっています。

▼生命保険（死亡保険）の加入率

• 男性：81.1％
• 女性：82.9％

死亡保険は医療保険に比べて加入率が高く、男女ともに80％を超える人が加入しています。

生命保険が死亡時に保険金や一時金が支払われるのに対し、医療保険は病気やケガをして通院などが必要になった際に保険金が支払われます。

保険にも様々な種類があり、どの保険を選べばいいか迷ってしまいますよね。

マネーキャリアは、保険とお金のプロであるFPに無料で何度でも相談ができる非常に魅力的なサービスです。

もちろん無理な勧誘は一切なく、どんな違いがあるかをプロの目線からわかりやすく説明してくれるので、非常に安心できます。

また、様々な保険商品の違いを知りたい場合も相談に乗ってくれるので、まずは相談予約をしてみましょう！