JA共済で解約返戻金が受け取れる商品は？解約返戻金の計算・シミュレーションも解説

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まずはJA共済で解約返戻金が受けとれる商品、受けとれない商品の一覧からみていきましょう。

JA共済で解約返戻金が受けとれる共済の商品と受けとれない共済商品を一覧にした表です。

【解約返戻金】が受け取れる商品の一覧↓

【解約返戻金】が受け取れない商品の一覧↓

解約返戻金が受け取れる共済商品の保障や解約返戻率はどれくらいなのでしょうか？

保障や返戻率を比較しておくことも重要です。

JA共済のなかで解約返戻金が受け取れる商品はいくつかありましたが、その中でも特にお伝えしたい3商品をピックアップして保障内容・解約返戻率を比較してみました。

1. 終身共済
2. 一時払終身共済
3. 一時払介護共済

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JA共済の終身保険「終身共済」とは【解約返戻金の計算方法やシミュレーション】についてみていきましょう。

それぞれの内容を分けて考えると理解しやすくなります。

• 一生涯の保障「終身共済」の特徴
• 終身共済の保障内容について
• 各共済掛金払込期間の加入年齢の範囲について
• 解約返戻金の額について【いくら返ってくる？】

一生涯の保障「終身共済」の特徴はどのようなものなのでしょうか？

終身と名のつく通り、「終身＝一生涯の保障」となります。

終身共済の特徴をわかりやすく表にまとめてみました。

終身共済の保障内容についてしっかりと知っておきましょう。

1. 亡くなった場合、病気や怪我などで重度障害を負った際に保険金を受け取ることが出来る。
2. 保証期間は亡くなるまで。
3. 途中解約した場合、解約返戻金が戻ってくる。

各共済掛金払込期間の加入年齢の範囲についても見ておきましょう。

共済掛金払込期間は払込期間の終了年齢から考えるのが一般的です。

例えば払込期間の終了年齢が60歳だとすると加入可能な年齢は0～55歳までとなっています。

表をみてみると、払込期間終了年齢は50～99歳までなっています。

それに合わせて加入年齢は0～45歳から始まり、上限年齢が45歳＋5、50歳+5ずつ増えていくかたちとなっています。

いつ払込みを終了したいのか、それに合わせた払込計画が必要です。

解約返戻金の額について、いくら返ってくるのかが最も気になっている部分かと思います。

こちらについては実際にJA共済のお近くの窓口に行って相談するか問い合わせてみましょう。

いまの払込金額、それに合わせて解約返戻金額や解約返戻率を試算してもらえます。

もしくはJA共済のホームページで掛金シミュレーションがあるのでそちらの活用をおすすめします。

→JA共済掛金シミュレーション

ちなみに、JA共済の解約返戻金については掛金の払込み方法が3種類あります。

• 全期前納：保険期間中に必要な支払い総額を一度に全て共済へ預けること。共済は契約者指定の支払い方法で保険料に充当する。
• 年払い
• 月払い

JA共済の「一時払終身共済」をみていきましょう。

【解約返戻金の計算方法やシミュレーション】をしておくと、みらいにいくらの解約返戻金がかえってくるのか、目安をたてることができます。

JA共済の「一時払終身共済」とは一体どのようなものなのでしょうか？

• 掛金を1回で支払う「一時払終身共済」の特徴や保障内容について
• 解約返戻金の額について【いくら返ってくる？】
• 一時払終身共済は相続税対策で役に立つ 

掛金を1回で支払う「一時払終身共済」の特徴や保障内容ですが、「終身共済」でお話しをたものと内容は同じとなります。

特徴をポイントでおさえると、

1. 一生涯にわたり、亡くなった場合の保障の確保
2. 死亡した際に受け取る共済金が相続税対策にできる
3. 医師の審査が必要ない（簡単な告知のみ）

これに付帯して終身共済のように特約をつけることもできます。

一時払終身共済につけることのできる特約

1. 生前給付特約→共済者が余命6ヶ月（半年）以内と判断されたとき共済金を前払いされる。
2. 指定代理請求特約→受取人となる共済者が共済金などを請求できない身体状態にあり、元々指定された方が代理で請求することが可能となる。
3. 共済金年金支払特約→共済金全部または一部を「年金」で受取りができる。確定年金が保証期間付終身年金として選択可能。（ただし受取りにはある条件がある）

一時払終身共済は基本的に残された遺族に対して相続税対策として残すものです。

解約返戻金としての額は「掛金額＝解約返戻金の最低額」となります。

払込んだ金額を下回ることはありません。

こちらも終身共済同様にJA共済公式ホームページでシミュレーションができますのでご活用ください。

→JA共済掛金シミュレーション

以下はJA共済掛金シミュレーショを利用して試算をしたものです。↓（2024年2月）  

60歳男性・女性それぞれ主契約の金額を100万円～500万円で設定、一時払共済掛金額の例になります。  

一時払終身共済の目的は万一のさいに共済者（契約者）が亡くなった場合、遺族に残すための共済となっています。

解約返戻金は亡くなられたあと、共済金を受取る月の利率によって解約返戻金の金額が決定します。

契約時には解約返戻金の受取額は予想でしかないことを覚えておきましょう。

一時払終身共済は【節税対策】で役立つといわれています。

その理由は非課税枠の活用ができるからです。

内容を見ていきましょう。

【相続税の非課税枠は死亡共済金に設定できる】

貯蓄しているまとまったお金を現金としてそのまま置いておくと、亡くなったときに相続税として税金がかかってしまうことに…。

一時払終身共済は相続税額を少しでもおさえるための効果があります。

【相続税第12条　相続人が取得した死亡保険金（死亡共済金）の非課税枠】

• 計算方法：500万円×法定相続人数

となります。

この計算式を使って契約者（被共済者）には妻と子供が3人いると仮定します。

妻と子3人を法定相続人でするならば、500万円×4人＝2000万円が非課税枠となります。

【契約者（被共済者）が死亡した場合、預金口座の凍結のおそれを防げる】

契約者（被共済者）が亡くなると、その方の預金口座は相続手続きが完了するまでの間凍結されます。

しかし死亡共済金であれば保険会社宛手続きを行えば1週間程度で死亡保険金として受け取ることができます。

死後の整理資金や納税資金等にすぐさま充てることができます。

【そのほか節税対策に使える特約】

生存特則付一時払終身共済であれば生前贈与といったかたちで遺産を相続することが可能です。

贈与税は贈与される側の贈与額が110万円を超えると税金が課せられます。

生存給付金支払期間に中に共済年度満了時に生存していることが確定していれば、

「共済金額×20％」の額が受け取れます。

受け取り人は子や孫に指定していれば贈与税がかからずに受け渡しができます。

もちろん相続財産の額によっては贈与税がかかってしまうこともあるので、そのことは十分に理解しておきましょう。

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JA共済の「一時払介護共済」とは【解約返戻金の計算方法やシュミレーション】をしておきましょう。

現代人生100年時代といわれているように、介護に関わる共済が注目をあつめています。

• 一生涯の介護保障「一時払介護共済」の特徴や保障内容
• 解約返戻金の額について【いくら返ってくる？】
• 一時払介護共済は患者の自己負担額を賄うのに役立つ 

一生涯の介護保障「一時払介護共済」の特徴や保障内容をみていきます。

こちらの共済は介護共済の払込が一時払いになったもの。

一時払介護共済のポイントを3つに分けると

1. 一生涯にわたる介護保障
2. 公的介護保険制度に連動
3. 死亡給付金が相続税対策になる

• 指定代理請求特約→受取人となる共済者が共済金などを請求できない身体状態にあること。
  元々指定された方が代理で請求することが可能。
  
• 共済年金支払い特約→共済金全部または一部を「年金」で受取りができる。
  確定年金が保証期間付終身年金として選択可能。（ただし受取りには一定条件がある）

今後の老後人生において公的な介護保険だけでは賄えないのでは？と考える方が多く、JA共済への問い合わせも「老後について」の相談内容は増えているようです。

では実際に掛けた金額からいくら手元に返ってくるのかをシミュレーションしてみましょう。

→JA共済掛金シミュレーション

したの表はJA共済掛金シミュレーショを利用して試算をしてみました。↓（2024年2月）

現在、介護人口は増加しており将来介護する人される人の割合は同等になってくると予想されています。

公的介護保険で賄えない分はあらかじめ資金を用意しておくのも選択のひとつ。

※2023年10月1日からJA共済の一時払介護共済は今まで予定利率は年で計算していたものを、契約月ごとに設定することになりました。

→令和5年10月実地の共済掛金率変更および仕組み改訂について

これに伴い、契約月の予定利率によりますがJA共済からの給付率が上がることもあります。

解約返戻金にも関わってくる内容なので、解約する際には契約月の予定利率をご利用のJA共済窓口へ確認しておきましょう。

一時払介護共済が患者の自己負担額を賄うのに役立つことをご存知ですか？

前述した介護状態になり介護サービスを受けることになった場合、公的な介護給付は受けとれます。

ただこれだけでは「全ての介護サービス費を賄うことが出来ない」場合があります。

（使用するサービスによって支払う金額に差があります）

そのため患者の自己負担額を賄うために介護給付金が役立ちます。

実際に、

1. 要介護2～5はどれくらいをさす？
2. 支払うべき自己負担額がどれくらい？
   

この2つを説明しましょう。

1.要介護2～5について

介護共済金の受け取りには要介護２～5状態であることが要件となっています。

具体的にどのような状態であるのかをみてみましょう。

その時の状態により内容に変動はあります。

2.支払うべき自己負担額がどれくらいなのか

いざ要介護認定を受けサービスの利用を開始したときどのくらい【自費】が発生するのでしょうか？

以下の表は居宅サービスを1ヶ月間利用した場合の金額となります。

自己負担額が3割であることや要介護状態があがるにつれて手出しする金額も高くなってきます。

そのため介護共済金が不足分をサポートする立場として働いてくれます。

JA共済の個人年金共済「ライフロード」と学資保険「こども共済」の受け取り率や解約返戻金はどういった内容なのでしょうか？

• ライフロードの特徴
• こども共済の特徴
• JA共済の商品は解約しない方がいい？

JA共済の個人年金共済「ライフロード」の特徴についてですが、こちらの商品は「自分で準備する将来の年金保障」として販売されている商品です。

JAが指定する予定利率によって年金だけでは賄えないであろう期間の生活費を備えるためのものとなっています。

【選べる年金】

【解約返戻金はどうなる？】

お子さんがいる場合、JA共済の学資保険「こども共済」も気になる方が多いようです。

JAこども共済は2021・2022年にマザーズセレクション大賞を受賞した共済商品。

JAのこども共済といえば、有名なキャラクターがCMをしている画面が思い浮かぶと思います。

JA共済の学資保険である「こども共済」も他の保険会社の商品と同様、こどもが将来必要となってくる「教育資金の備え」として積立を行う商品です。

【学資金受取率】

実際、JA共済の商品は解約はしない方よいのでしょうか？

結論としては、JA共済に加入した目的によります。

JA共済は長期運用により利益が発生するものがほとんどなので中途解約によって契約時に期待していた利益は得られなくなりますが主に日本の国債で運用しているので利益は限定的です。同じ保険でも海外の金利の高い国債や成長が期待できる株式で運用しているものも存在します。

貯蓄目的で加入した場合は他の運用方法も検討する余地がありそうです。

一方で保障目的で加入された方も多いでしょう。

そういった場合でも他の民間の保険の方が保険料が低いという可能性もありますし、そもそもその保障が本当に必要なのかの検証も大切です。

長期間の運用となりますので損することのないように、しっかりと考えてから解約を検討しましょう。

JA共済の解約しようと思ったとき、返戻金はいくら返ってくるのかが気になるところです。

「積立てた金額以上の解約返戻金」を期待する方が多いと思いますが、手元にはどのくらいの解約返戻金が返ってくるのでしょうか？

それによって今後のお金の使い方が変わってくると思います。

JA共済の解約返戻金についていくら返ってくるのかを3つの視点に分けて見ていきましょう。

• 解約返戻金の詳細
• 解約返戻金で得したいなら生命保険がいい？
• 資産運用におすすめの死亡保険

はじめに【解約返戻金】から詳細を見ていきます。

保険商品等を解約すると「解約返戻金がかえってくる」とよく耳にすると思いますが、この解約返戻金とはどのようなものなのでしょうか？

解約返戻金について詳しく説明しましょう。

• 保険を途中で解約すると手元にもどってくるお金のこと
  

ここまでJA共済の終身共済等の解説をしてきました。

ここでは「解約返戻金で得をしたい」ことを目的とするならば生命保険を選ぶほうが良い理由についておはなしします。

保険会社では解約返戻金を使った資産運用・老後の資金などに対応した商品を多くあつかっています。

取扱商品は以下のもの↓

• 死亡保険
• 養老保険
• 個人型年金保険
• 学資保険

将来資産を増やすための「おすすめ死亡保険」をお伝えしておきましょう。

1. 低解約返戻金終身保険
2. 外貨建て終身保険
3. 変額終身保険

ここではJA共済の「解約払戻金」に関してよくある質問をまとめてみました。

もしかしたらご自身にも当てはまる質問内容があるかもしれません。

ぜひ参考にしてください。

• JA共済だけでも大丈夫？
• 解約してから何日で入金される？
• 解約返戻金が振り込まれるまでに何日かかる？
•  JA建物共済を解約する方法は？
  

JA共済を考えているけど、本当にJA共済だけでも大丈夫なのか不安に思っている方もいます。

共済は掛金額も少ないため保障に不安をもつ方もいますが、将来必要な保障がJA共済だけでまかなえるのであれば十分な保障内容となっています。

よりおおくの保障を求める方や、掛金をしっかり払い込める方であればJA共済以外の保険商品を掛け合わせておくのもいいいかもしれません。

JA共済を解約しようと思っている人は解約してから何日で入金されるのかを知っておく必要があります。

まず窓口で解約の手続きを行います。

よりスムーズに解約手続きを行うのであれば前もって担当者へ連絡をしておきましょう。

予定では7～10日ほどで入金されます。

必要に迫られているのであれば、早めの解約手続きを行うのがいいでしょう。

JA共済の解約返戻金がふりこまれるまでに何日かかるのでしょうか？

解約返戻金が指定の口座に振り込まれるまでの期間は7～10日。

しかし指定の口座の営業日が土日や祭日をはさむ場合にはそれ以上に日数がかかってしまう可能性もあります。

計画性をもって解約と振込日を把握しておくことが大事となってきます。

振込されたのちに、JA共済から振込完了通知が届くので内訳をしっかり確認し、不明点は窓口へ連絡をし、不明箇所の内容を明らかにしておきましょう。

JA建物共済を解約したいけどその方法は？といった疑問を持つ方は多いようです。

家を建てるときに加入したまま「放置状態」だったから解約方法は知らない、といった方のために解約方法をまとめてみました。

自宅近く、または職場近くなどJAの支店であればどこでも解約が可能なのでとても助かります。

事前に担当者へ連絡をいれておくことも忘れないようにしましょう。

JA共済で解約返戻金が受け取れる商品は？解約返戻金の計算・シミュレーションも解説してきました。

JA共済で解約返戻金が受け取れる商品は「限られたもの」となります。

今回の記事では

• 終身共済
• 一時払終身共済
• 一時払介護共済
• ライフロード
• こども共済