「こんなに働いているのに、なぜ手取りが少ないのか？」
「税金が高すぎて、自由に使えるお金がほとんど残らず限界…」
このように感じたことはありませんか？
結論として、サラリーマンの税負担は確かに大きいですが、所得控除や節税制度を活用すれば、手取りを増やすことは可能です。
そこでこの記事では、年収ごとの手取り額の目安や、サラリーマンが活用できる所得控除・自由に使えるお金を増やす具体的な方法について詳しく解説します。
・「手取りを増やしたいけれど、どうすればいいのかわからない」
・「控除や節税制度を上手に活用したい」
と考えている方は、本記事を読むことで税負担を抑える方法を知り、今よりも自由に使えるお金を増やすヒントが得られます。
手取りを増やすには、iDeCoやNISAを活用した資産運用や、控除の最大限活用が重要です。
実際に、マネーキャリアの無料相談を利用し、お金のプロ（FP）に家計の見直しや節税のアドバイスを受けながら、賢く手取りを増やす方が増えています。
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この記事の監修者
谷川 昌平
フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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サラリーマンの税金は高すぎる？手取りはどれくらい？
サラリーマンは税金を引かれすぎと感じる方は多く、年収と手取りの差に驚くことも少なくありません。
実際に、以下の年収ごとに手取りを調査しました。
具体的な年収ごとの手取り額を確認しましょう。
なお、手取りは扶養する家族の人数によって異なるので、あくまでも目安です。
年収460万円の手取りは約360万円
年収460万円の場合、所得税・住民税・社会保険料などの合計で約100万円が差し引かれ、手取り額はおおよそ360万円です。
国税庁の調査によると、サラリーマンの平均年収が460万円であり、多くの方が手取り360万円、ボーナスも月にならすと毎月約30万円の手取りであることがわかります。
毎月使える金額が30万円だと、子どもが複数人いる家庭はやりくりが厳しいこともあるでしょう。
節税対策をして、賢く手取り額を増やすことが求められます。
年収800万円の手取りは約600万円
年収800万円の手取り額は約600万円、毎月の手取りは約50万円です。
年収800万円を超えると、所得税や住民税の割合が増加し、税負担の重さを実感しやすくなります。
また、社会保険料も年収に比例して上昇し、手取りの割合は年収460万円と比較してもそれほど増えません。
年収が上がると同時に、節税対策をしっかり検討するべきです。
年収1,200万円の手取りは約850万円
年収1,200万円では手取り額は850万円程度、毎月の手取りは70万円ほどです。
このレベルになると、累進課税の影響が顕著に表れ、税金の負担はさらに大きくなります。
各種控除の適用範囲が縮小することもあり、年収が増えても350万円ほど引かれてしまうため、税金が高すぎると感じるのも無理はありません。
このような状況を踏まえ、節税対策だけでなく余裕資金の計画的な運用も視野に入れたいところです。
税金が高すぎて生活が苦しい方や、手取りを増やしてもっと自由に暮らしたい方は、マネーキャリアにご相談ください。
お金のプロ（FP）が何度でも無料で、あなたの年収や家庭状況に合わせたアドバイスをします。
サラリーマンが節税できる所得控除
サラリーマンが活用できる所得控除を利用すれば、課税所得を抑え、税金を安くできます。
主な所得控除は以下のとおりです。
- 配偶者控除
- 扶養控除
- 生命保険料控除
- 医療費控除
- 住宅ローン控除
それぞれの控除について詳しく解説していきます。
配偶者控除
配偶者控除は、所得が一定額以下の配偶者がいる場合に適用される控除です。
配偶者の年収が103万円以下であれば、最大38万円の控除が受けられます。
ただし、配偶者の年収が増えると控除額が徐々に減少し、年収201,6000円以上になると扶養者は控除を受けられません。
また、年収1,000万円以上の人は配偶者の収入にかかわらず、控除の対象外なので注意してください。
適用条件を事前に確認し、控除の対象なら年末調整で申告を忘れないようにしましょう。
扶養控除
扶養控除は、配偶者以外で扶養家族がいる場合に適用される制度です。
主に、同居する16歳～就労前の子どもや、扶養している親族がいれば控除を受けられます。
例えば、大学生の子どもを扶養している場合、年間63万円も控除されます。
配偶者控除と同様に、条件を確認し最大限に活用しましょう。
生命保険料控除
生命保険料控除を活用することで、支払った保険料の一部が所得控除の対象となります。
年間の支払い額に応じて、控除額は最大12万円です。
万が一のときに備えながら節税効果を得られるため、保険に入っているなら忘れず利用しましょう。
ただし、控除を受けるために保険に入ることはおすすめできません。
必要な保険にだけ加入し、そのなかで受けられる控除を活用してください。
医療費控除
年間の医療費が10万円を超えた場合、医療費控除を利用できます。
医療費の自己負担額が多い場合には、確定申告を行うことで税負担を軽減可能です。
家族全員の医療費を合算して計算できるため、高額な医療費が発生した場合には積極的に申請しましょう。
医療費控除は確定申告でしか申請できないため、対象ならサラリーマンでも確定申告をしてください。
住宅ローン控除
住宅ローン控除は、住宅を購入した際に適用される税制優遇制度です。
年末の住宅ローン残高の0.7%が所得税から控除されるため、大きな節税効果が期待できるでしょう。
償還期間が10年以上なら、新築住宅で13年間、中古住宅でも10年間と長期間にわたって税負担を軽減できます。
住宅購入には頭金を入れる方法もありますが、住宅ローン控除を活用し、あえて頭金を入れないのもひとつの手です。
各種控除の仕組みや、自分が対象なのかわからないという方は、マネーキャリアにご相談ください。
一般的な節税対策について、お金のプロ（FP）が何度でも無料で説明します。
自由に使えるお金を増やす方法3選
所得控除を利用した節税は有効ですが、対象ではない方は利用できません。
そこで、未婚・既婚・家族の有無にかかわらず、誰でも取り組める自由に使えるお金を増やす方法を3つ紹介します。
- iDeCoなら節税も老後資金も準備できる
- NISAで投資すれば今も豊かに
- キャリアアップや副業も検討しよう
それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。
iDeCoなら節税も老後資金も準備できる
iDeCoは個人型確定拠出年金のことで、老後資金を準備しながら節税効果も得られる制度です。
掛け金は全額所得控除の対象となり、住民税や所得税の負担を軽減できます。
さらに、運用益も非課税となり、効率的に資産を増やせる点が魅力です。
受け取り時にも退職所得控除や公的年金等控除が適用され、税負担を抑えながら老後資金を確保でるでしょう。
老後資金を準備しつつ、今の手取りも増やすためにiDeCoを検討してみてはいかがでしょうか。
NISAで投資すれば今も豊かに
NISAは、投資の利益にかかる税金を非課税にできる制度で、資産運用を考えている方は利用してほしい制度です。
元本保証はないものの、銀行預金よりも金利が高く、効率よく資産を増やせる可能性があります。
運用成績がよければ、増えたお金で今の暮らしを豊かにすることも、将来の備えとして貯蓄することできます。
余剰資金がある方は、ぜひNISAでの長期的な資産運用に挑戦してみてください。
キャリアアップや副業も検討しよう
自由に使えるお金を増やすなら、キャリアアップや副業へ挑戦も選択肢のひとつです。
昇進や転職を通じて年収を上げることで、自由に使えるお金が増えます。
また、副業を始めれば本業以外の収入源を確保でき、家計の安定にもつながります。
特に、スキルを活かしたフリーランス業やオンラインビジネスは手軽に始めやすいでしょう。
iDeCoやNISAと併用して収入アップの手段を考えることが、将来の経済的自由につながります。
とはいえ、iDeCoやNISAで本当に資産形成ができるのか、疑問に思う方も多いでしょう。
マネーキャリアにご相談いただければ、お金のプロ（FP）に何度でも無料で、iDeCoやNISAの仕組みを質問できます。
サラリーマンの税金が高すぎると感じる人のよくある質問
サラリーマンの税金が高すぎると感じる方の、よくある質問を紹介します。
- 控除とは？控除額は大きいほうがいいの？
- ふるさと納税は節税になる？
- iDeCoとNISAの違いを知りたい
それぞれの回答を見ていきましょう。
H3:控除とは？控除額は大きいほうがいいの？
控除とは課税所得を減らす仕組みで、控除が大きいほど支払う税金が少なくなります。
基礎控除や配偶者控除・扶養控除などがあり、適用できる控除が多いほど負担は軽減されるのです。
ただし、すべての人が同じ控除を受けられるわけではなく、所得や家族構成によって適用範囲が異なります。
そのため、自分が対象である控除を知り、できる限り活用しましょう。
ふるさと納税は節税になる？
ふるさと納税は節税ではなく、税金の前払いです。
ふるさと納税は、実質2,000円の自己負担で地方自治体に寄付できる制度で、寄付金額が所得税や住民税から控除されます。
納税と同時に納税先の地方自治体の返礼品を受け取れるため、ただ納税するよりもお得に感じられるでしょう。
ふるさと納税を上手に活用すれば、食費や生活費を浮かせられたり、地域の特産品を楽しめます。
iDeCoとNISAの違いを知りたい
iDeCoとNISAはどちらも税制優遇がある制度ですが、目的が異なります。
iDeCoは老後資金を目的とした年金制度で、60歳まで原則お金を引き出せません。
一方、NISAは短期・長期どちらの資産運用に適しており、いつでも自由に売却可能です。
それぞれの違いを理解し、自分に合った制度を選んでください。
サラリーマンで税金が高すぎると感じるならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
サラリーマンが税金負担を軽減する方法を紹介しました。
自由に使えるお金を増やしたいなら、適切に所得控除を活用し、計画的な資産形成をすることが重要です。
しかし、所得控除の仕組みがわからない方や、iDeCoやNISAについてもっと詳しく知りたいという方もいるでしょう。
それなら、お金のプロ「マネーキャリア」にご相談ください。
マネーキャリアでは、お金のプロ（FP）があなたの収入に合わせた税金対策や資産運用について、何度でも無料でアドバイスします。
税金負担を減らし、今の将来も豊かに暮らしたい方は、ぜひマネーキャリアを活用してみてください。
