「毎月ギリギリ……節約してるのに支出が多すぎる」
「教育費や老後の資金、どうやって準備すればいいの？」
結論から言うと、7人家族でも収入に見合った家計管理と制度の活用をすれば、無理なく生活費をまかない、将来の資金も準備できます。
この記事では、7人家族の理想の生活費をシミュレーションします。
さらに、固定費や食費の節約のコツ、教育費や老後資金の準備方法も紹介していきます。
「どうやって家計を整えたらいいか分からない」
「節約しても将来が不安…」
家計の見直しポイントを知り、家族全員が安心して暮らせるヒントを得たい方は、ぜひ本記事を最後までお読みください。
内容をまとめると
- 月収40万〜60万円で7人家族の生活費を徹底シミュレーション
- 固定費・食費の節約ポイントや制度活用方法を解説
- 教育費や老後資金の賢い準備方法がわかる
- 家計の不安を解消したい方はマネーキャリアの無料相談が活用できる
この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る
この記事の目次
- 7人家族の理想的な生活費をシミュレーション！
- 月収40万円の場合
- 月収50万円の場合
- 月収60万円の場合
- 7人家族で生活費がかかる！節約のポイントは？
- 固定費を見直して無駄な支出を削減
- 食費は無駄なものを買わない工夫
- お得な制度を積極的に利用
- 7人家族で賢く教育費や老後資金を準備するには？
- 教育費はNISAと奨学金で準備
- iDeCoで老後資金を準備しながら節税
- FP相談を活用して資金計画のアドバイスを受ける
- 7人家族の生活費が気になる人のよくある質問
- 奨学金を借りるための条件は？
- 物価高でも7人家族で豊かに暮らすためには？
- 赤字家計を改善したい
- 7人家族の生活費で不安があるならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
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7人家族の理想的な生活費をシミュレーション！
7人家族の理想の生活費は収入によって異なるため、収入ごとに家計の黄金比に合わせてシミュレーションしました。
▼家計の黄金比
- 住居費：25%
- 預貯金：18%
- 食費：15%
- 生活費：13%(水道光熱費6%/通信費5%/日用品2%)
- 医療教育費：9%(生命保険料4%/医療費1%/教育費4%)
- 小遣い：8%
- 娯楽費：5%(交際費2%/娯楽費2%/嗜好品1%)
- その他：4%(交通費2%/被服費2%)
月収40万円・50万円・60万円の場合でシミュレーションしていますので、あなたの家庭に近い年収を参考にしてください。
月収40万円の場合
月収40万円の家庭の生活費の黄金比は以下のとおりです。
| 住居費 | 100,000円 |
|---|---|
| 預貯金 | 72,000円 |
| 食費 | 60,000円 |
| 生活費 | 52,000円 |
| 医療・教育費 | 36,000円 |
| 小遣い | 32,000円 |
| 娯楽費 | 20,000円 |
| その他 | 16,000円 |
月収50万円の場合
次に、月収50万円の生活費をシミュレーションしました。
| 住居費 | 125,000円 |
|---|---|
| 預貯金 | 90.000円 |
| 食費 | 75,000円 |
| 生活費 | 65,000円 |
| 医療・教育費 | 45,000円 |
| 小遣い | 40,000円 |
| 娯楽費 | 25,000円 |
| その他 | 20,000円 |
月収60万円の場合
月収60万円の生活費もシミュレーションしました。
| 住居費 | 150,000円 |
|---|---|
| 預貯金 | 10,8000円 |
| 食費 | 90,000円 |
| 生活費 | 78,000円 |
| 医療・教育費 | 54,000円 |
| 小遣い | 48,000円 |
| 娯楽費 | 12,000円 |
| その他 | 24,000円 |
7人家族で生活費がかかる！節約のポイントは？
以下の3点に注目しましょう。
- 固定費を見直して無駄な支出を削減
- 食費は無駄なものを買わない工夫
- お得な制度を積極的に利用
それぞれのポイントについて解説していきます。
固定費を見直して無駄な支出を削減
まずは、固定費を見直して無駄な支出を削減しましょう。
通信費や保険料・サブスクリプションサービスなど、定期的に出ていくお金は一度契約すると見直す機会が少なく、無駄な支出になりがちです。
食費は無駄なものを買わない工夫
7人家族の大きな支出である食費は、工夫次第で削減可能です。
買い物の際は事前に献立を決め、必要なものだけをリスト化して購入することで、余計な出費を防げます。
お得な制度を積極的に利用
お得な制度を積極的に利用することも、節約に大きく貢献します。
例えば、ふるさと納税・高額療養費・高校生等への修学支援などの国の政策は、利用の対象なら積極的に活用しましょう。
また、ポイント還元制度やキャッシュレス決済のキャンペーンを賢く利用すれば、普段の買い物でもお得に生活できます。
7人家族で賢く教育費や老後資金を準備するには？
そのため、以下の3つの対策を講じることが有効です。
- 教育費はNISAと奨学金で準備
- iDeCoで老後資金を準備しながら節税
- FP相談を活用して資金計画のアドバイスを受ける
それぞれの取り組みを詳しく解説していきます。
教育費はNISAと奨学金で準備
子どもの人数が多いほど、教育費は家計のなかでも特に重い負担です。
高校・大学進学を見据えるなら、NISAを活用し長期的な投資をすることで、効率的に資金を蓄えられます。
iDeCoで老後資金を準備しながら節税
老後に向けた備えとして、iDeCoは非常に優れた手段です。
掛金が全額所得控除となるため、税負担を減らしながら将来資金を積み立てられます。
FP相談を活用して資金計画のアドバイスを受ける
家計の見直しや将来設計に不安がある場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が効果的です。
7人家族ともなると支出の種類や金額が複雑化し、自分ひとりで全体を把握するのが難しいでしょう。
7人家族の生活費が気になる人のよくある質問
7人家族の生活費に関する不安を抱える方の、よくある質問を紹介します。
- 奨学金を借りるための条件は？
- 物価高でも7人家族で豊かに暮らすためには？
- 赤字家計を改善したい
それぞれの回答を見ていきましょう。
奨学金を借りるための条件は？
奨学金を利用するには、学力や所得など一定の条件を満たすことが必要です。
日本学生支援機構の奨学金では、第一種（無利子）の場合は世帯の所得制限が設けられており、学力が優れた学生を対象にしています。
一方、第二種（有利子）も所得や学力の基準があるものの、比較的基準が緩やかで広く門戸が開かれています。
物価高でも7人家族で豊かに暮らすためには？
物価が上がるなかでも、支出の工夫次第で7人家族でも無理なく暮らせます。
具体的には、食費をまとめ買いや冷凍保存などで抑えたり、外食を控えて手作り中心に切り替えるのが有効です。
また、住宅費や保険の見直し、子どもの習い事の精査なども家計の引き締めに貢献するでしょう。
赤字家計を改善したい
赤字家計を立て直すには、収支の見える化と支出の優先順位付けが欠かせません。
まずは、1カ月の出費を全て記録し、「本当に必要な支出」と「削れる支出」に分類していきましょう。
次に、固定費（家賃・保険・通信）から見直しを行い、可能であれば副業やポイ活などで収入を補完します。
7人家族の生活費で不安があるならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
7人家族の理想的な生活費シミュレーションから、月収別の内訳や節約ポイント、そして老後資金や教育費の準備方法まで詳しく解説しました。
これから家計を見直したい方は、まずは月ごとの支出を把握し、生活費の優先順位を決めることから始めてみてください。
とはいえ、「自分の収入で7人家族をどうやって支えればいいのかわからない」「NISAやiDeCoの始め方が難しい」と悩む方も少なくありません。
そんなときは、お金の専門家に相談するのが安心で確実な方法です。
「マネーキャリア」では、教育費の準備や奨学金・節税制度の活用方法まで、何度でも無料で相談できます。
スマホから30秒で簡単に申し込みでき、女性FPも多数在籍しているため、安心して相談可能です。
家計の見直しや教育費・老後資金の準備に不安がある方は、一度マネーキャリアに相談してみてはいかがでしょうか。
