「30代だけど貯金がほとんどなく、将来が不安」
「老後資金、結婚資金、子育て費用…どう準備すればいい？」
このようなお悩みを抱えていませんか？
将来に対するお金の不安を抱える30代は多いですが、今から計画的に貯蓄を始めれば、十分に将来に向けて備えられます。
この記事では、30代独身の平均貯金額をはじめ、これから備えておくべきお金と、そのための貯蓄方法を解説します。
・「30代の平均貯金額が気になる」
・「将来に備えるための貯蓄方法を知りたい」
そんな方は本記事を読むことで、お金の不安を減らし、今からできる貯蓄対策がわかります。
貯蓄や資産形成に不安があるなら、プロのアドバイスを受けるのもひとつの手です。
実際に、マネーキャリアの無料相談を活用し、ファイナンシャルプランナー（FP）と一緒にライフプランを立てる人が増えています。
この記事の監修者
谷川 昌平
フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
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将来が不安？30代独身の平均貯金額は？
将来が不安と感じる30代独身の方は少なくありません。
金融広報中央委員会の調査によると、30代独身者の平均貯金額は約500万円ですが、中央値は75万円程度にとどまります。
平均値は一部の貯蓄が多い方によって引き上げられていると考えられるため、自分の貯蓄額と比較するなら中央値を参考にしましょう。
多くの30代独身の方が、十分な貯蓄をしていないのが現状です。
そのため、将来の不安を軽減するためには、早めに貯蓄習慣を身につけることが大切です。
30代独身で、貯蓄が十分でなく不安を感じている方は、マネーキャリアにご相談ください。
お金のプロ（FP）があなたの収入やライフスタイルに合わせて、適切な貯蓄方法を何度でも無料でアドバイスします。
30代以降で備えたいお金とは
30代になると、今後のライフプランを意識した資金準備が求められます。
以下のようなお金を備えておくべきです。
- 生活防衛資金
- 老後資金
- 結婚資金
- 出産・子育て資金
- 教育資金
それぞれの資金を詳しく見ていきましょう。
生活防衛資金
生活防衛資金は、不測の事態に対応するために欠かせません。
急な病気やケガ・リストラなどにより収入が途絶えた場合、一定期間生活を維持するための資金がなければ生活が困難になります。
一般的には、生活費の3～6カ月分を確保しておくことが推奨されています。
毎月最低限、生活するために必要なお金が20万円なら、60～120万円は生活防衛資金として用意できていると安心です。
生活防衛資金がない方は、まずは優先的に貯蓄を進めましょう。
老後資金
30代から老後資金を考えることは早すぎると思うかもしれませんが、実際には早期の準備が重要です。
「老後2,000万円問題」といわれるように、老後に必要な資金は非常に高額だからです。
老後資金を準備するには、まず将来年金をどれくらい受け取れるか把握しましょう。
年金でカバーできない生活費を、今から貯蓄しておく必要があります。
準備するべき金額を把握してから、具体的な貯蓄方法を検討しましょう。
結婚資金
30代で結婚を希望しているなら、結婚資金も準備しておきましょう。
「ゼクシィ結婚トレンド調査2024（全国推計値）」によれば、
挙式と披露宴の費用総額の平均は343.9万円かかることがわかっています。
貯金がない状態だと、ローンを組んでお金を借り入れるか、結婚式を諦めるという選択肢しかありません。
結婚式を望んでいる方は、自分の夢を叶えるために計画的に準備してください。
出産・子育て資金
子どもを持ちたい方は、出産・子育てにかかるお金も考慮しなければなりません。
出産費用は健康保険の出産育児一時金を利用しても、自己負担が発生するケースもあります。
また、子育てにはミルクやおむつ代といった支出も毎月発生するため、想像よりもお金がかかると感じる方が多いでしょう。
さらに、子供が成長するにつれて食費や被服費・学用品費なども多くかかります。
将来子どもを育てたいなら、状況に応じて柔軟に対応できるよう家計管理の習慣も身につけておくべきです。
教育資金
子どもを望むなら、教育資金の確保も欠かせません。
幼稚園から大学までの学費は、すべて公立でも総額で1,000万円以上かかるとされています。
教育資金の準備は、いくら準備するのか目標を決めて、目標額に合う方法で貯蓄することが重要です。
早い段階から計画を立てておくことで、貯蓄がないために子どもを持つことを諦めるという状況を避けれます。
30代独身で結婚や子育てを望んでいるけれど、お金の不安があるという方はマネーキャリアにご相談ください。
お金のプロ（FP）があなたの希望するライフプランに合わせて、貯蓄方法を何度でも無料でアドバイスします。
まだ間に合う？30代からの貯蓄でやるべきこと
30代で貯金がなくても、今から貯蓄することは十分に可能です。
以下のステップで貯蓄を始めましょう。
- 備えたいライフイベントを明確にする
- 貯蓄目標を決める
- 貯蓄方法を決める
- 家計管理をして貯金や投資資金を増やす
それぞれのポイントを詳しく解説します。
備えたいライフイベントを明確にする
貯蓄を始める前に、
希望するライフイベントを明確にしましょう。
結婚・子育て・マイホーム購入・老後資金など、人生にはさまざまなイベントが待ち構えていますが、望んでいないことに備える必要はありません。
当然ながら、結婚や子育てをするほうがお金がかかるため、希望するライフイベントが多いほど早く資金を準備する必要があります。
叶えたいライフイベントを明確にすることで、貯蓄目標を決めやすくなるでしょう。
貯蓄目標を決める
備えたいライフイベントが決まったら、
必要な資金額を算出し、具体的な目標を設定します。
たとえば、結婚資金は300万円、マイホーム頭金は500万円など、明確な金額を決めるとよいでしょう。
また、短期・中期・長期の視点で目標を立てることで、優先順位をつけながら効率よく貯蓄を進められます。
無計画に貯金をするのではなく、目的を持って積み立てていきましょう。
貯蓄方法を決める
貯蓄したい金額をもとに、適切な貯蓄方法を選ぶことも重要です。
定期預金や貯蓄型保険・NISA・iDeCoなど、貯蓄にはさまざまな選択肢があります。
たとえば、定期預金は元本保証があり、NISAは元本保証はないものの、長期運用による資産形成に適しています。
また、iDeCoは老後資金の確保と節税対策を同時に行えることがメリットです。
自分のライフスタイルやリスク許容度に応じて、適切な方法を選びましょう。
家計管理をして貯金や投資資金を増やす
貯蓄計画を立てたら、
家計管理を徹底し、貯金や投資資金を増やすことが大切です。
支出の見直しを行い、無駄な出費を減らすことで、貯蓄に回せる金額が増えます。
たとえば、毎月の固定費を削減したり、保険を見直したりするだけでも、大きな節約につながるでしょう。
計画どおりに貯蓄するためにも、不要な支出を減らす工夫を習慣づけてみてください。
30代におすすめの貯蓄方法
次に、30代におすすめの貯蓄方法を紹介します。
- 生活防衛費を普通預金口座で確保
- 老後資金をiDeCoで準備
- 結婚や子育て資金をNISAで運用
具体的な方法について、以下で詳しく解説します。
生活防衛費を普通預金口座で貯金
万が一のときに生活を守るための
生活防衛費は、普通預金口座で貯めておくことをおすすめします。
突然の病気やケガで働けず収入が途絶えた場合、必要な時にすぐにお金を引き出せなければ困るからです。
定期預金や貯蓄型保険などは解約もできますが、途中で解約すると損をしてしまう可能性もあります。
また、NISAで運用したお金はいつでも引き出せるものの、元本保証がないため、お金を引き出したいときに必ずしも利益が出ているとは限りません。
普通預金口座なら必要なときにすぐに引き出せて、元本保証もあるため、生活防衛費は普通預金口座で用意しておきましょう。
老後資金をiDeCoで準備
老後資金をiDeCo（個人型確定拠出年金）で準備することは、30代のうちから始めるべき重要な資産形成の手段です。
iDeCoは掛け金が所得控除の対象となるため、税制優遇を受けながら効率よく老後資金を準備できます。
さらに、運用益も非課税で積み立てられ、長期的な資産形成に適しています。
60歳までお金を引き出せない制約はありますが、確実に老後資金を確保できるでしょう。
将来の年金不足に備え、iDeCoの活用を検討してみてはいかがでしょうか。
結婚や子育てをしたいならNISAも活用
結婚や子育てを考えている場合、NISA（少額投資非課税制度）を活用した資産運用も有効です。
NISAを利用すれば、運用益が非課税となるため、効率よく資産を増やせます。
特に、NISAのつみたて投資枠は長期・分散投資に適しており、リスクを極力抑えながら安定的に運用できます。
普通預金では金利が低く、高いリターンは期待できません。
最低限のお金は生活防衛資金として守りつつ、効率よく増やす手段として、NISAを活用するのがおすすめです。
iDeCoやNISAを始めてみたいけれど、投資が怖いと感じる方や、始め方がわからない方もいるでしょう。
それなら、マネーキャリアにご相談ください。
お金のプロ（FP）が投資の仕組みや一般的な考え方を、何度でも無料でわかりやすく解説します。
30代で将来のお金が不安な人のよくある質問
30代で将来のお金が不安な方が、よく抱く質問を紹介します。
- 老後資金はいくら貯めればいい？
- 年金は本当に受け取れる？
- もし病気やケガで働けなくなったら？
それぞれ回答を見ていきましょう。
老後資金はいくら貯めればいい？
必要な老後資金は人によって異なり、一概にいくらとはいえません。
しかし、平均寿命が延び続ける現代では、定年退職後の生活が20年以上続く可能性があり、多額の老後資金が必要と考えられます。
公的年金だけでは月々の生活費が不足するため、自助努力による貯蓄や資産形成が欠かせません。
まずは、受け取れる年金額と毎月の生活費を把握して、足りない金額を算出してみてください。
年金で賄えない生活費が、老後資金として準備するべき金額です。
年金は本当に受け取れる？
年金制度は今後破綻するのではと、不安に感じている方も多いでしょう。
厚生労働省によると、将来の受給額は経済状況によって左右されるものの、現役世代がいて日本経済が続き限りは年金制度はなくならないとされています。
厚生労働省
実際には制度自体は維持されており、支給開始年齢や金額の変動はあっても、年金がゼロになることは考えにくいでしょう。
ただし、将来的な支給額の減少やインフレによる生活費の上昇に備えて、上乗せの資金を用意しておくことが賢明です。
年金に頼りすぎず、補完する手段を確保しておくことで安定した老後生活を送れます。
もし病気やケガで働けなくなったら？
病気やケガで働けなくなった場合に備えて、30代のうちから保険や貯蓄の準備をしておくべきです。
突然の入院や長期療養により収入が減少すると、生活費の支払いが滞るリスクが高まります。
特に、今後家族を養っていく場合や住宅ローンを抱えた場合は、就業不能保険や医療保険などの保障を整えることも検討しましょう。
生活防衛資金を貯蓄していない方は、優先的に半年分の生活費を貯蓄してください。
30代で将来のお金が不安ならお金のプロ「マネーキャリア」に相談
30代で将来が不安な方に向けて、平均貯金額の実態や、今後必要となる生活防衛資金・老後資金・結婚や出産資金などの備え方を紹介しました。
まずは備えたいライフイベントを洗い出し、目標金額を設定することから始めてみましょう。
とはいえ、「自分の収入やライフプランに合った貯蓄方法がわからない」という人も多いはずです。
そんなときは、お金のプロ「マネーキャリア」にご相談ください。
マネーキャリアでは、将来必要となる教育費や老後資金・ライフイベントに向けた貯金計画について、何度でも無料で相談できます。
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漠然とした将来のお金の不安を解消したい方は、ぜひ一度マネーキャリアに相談してみてください。
