内容をまとめると
- 大学入学までに700万円を準備するには支出を見直すことが大切
- 早めに計画を立てて準備を始めれば目標額を達成しやすくなる
- FPが教育資金や家計管理の悩みをわかりやすいアドバイスでサポート
- マネーキャリアは相談実績が10万件以上あり経験豊富なFPが多数在籍
- 教育資金や家計の相談はマネーキャリアがおすすめ
この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次
- 大学入学までに700万円は本当に必要？
- 大学進学にかかる費用の目安
- 仕送りや生活費の平均額
- 家庭の平均貯金額
- 大学入学までに700万円を準備する方法
- 毎月の積立でコツコツ貯める
- 児童手当を大学費用に充てる
- 学資保険で計画的に備える
- ボーナスや臨時収入を教育費にまわす
- NISAを活用して資産を増やす
- 大学入学までに700万円を準備する際のポイント
- 目標金額と貯金スケジュールを明確にする
- 家計を見直して無駄な支出を削減する
- 税控除や優遇制度をうまく活用する
- 副業や共働きで収入アップを図る
- 専門家に相談して最適な方法を確認する
- 大学入学までに700万円を準備できない場合の対策
- 奨学金で不足分を補う
- 教育ローンを利用して必要資金を確保する
- 親族からのサポートを検討する
- 大学入学までに700万円を準備する際によくある質問
- 700万〜800万円あれば大学費用は足りますか？
- 専門家に相談するとどんなことがわかりますか？
- 大学入学までに700万を準備するために今すぐできること【まとめ】
大学入学までに700万円は本当に必要？
大学進学にかかる費用は、入学金や授業料、施設使用料、教材費などさまざまで、大学の種類や学部によって大きく変わります。
また、自宅通学か一人暮らしかによっても生活費が異なるため、総額が700万円に届かない場合もあれば、逆に大きく超えるケースも少なくありません。
「700万円」という数字は、あくまで一つの目安として語られることが多いですが、実際に必要となる金額は家庭の教育方針や志望校によって変わります。
そのため、できるだけ早い段階で具体的な進学先や生活スタイルを想定し、必要な資金をシミュレーションしておくことが大切です。
大学進学にかかる費用の目安
日本政策金融公庫の調査によれば、大学進学にかかる費用の目安は次のとおりです。
| 国公立大学 | 私立大学文系 | 私立大学文系 | |
|---|---|---|---|
| 入学関連費用 | 67万2,000円 | 81万8,000円 | 88万8,000円 |
| 在学関連費用（年間） | 103万5,000円 | 152万円 | 183万2,000円 |
※入学関連費用：受験費用や学校納付金、入学しなかった学校への納付金を含みます。
※在学関連費用：学校教育費や家庭教育費を含みます。
これらの費用を合計すると、大学4年間にかかる総額は、国公立大学で約481万2,000円、私立文系で約689万8,000円、私立理系では約821万6,000円となります。
実際の金額は大学や学部によって異なりますが、700万円を超えることも想定して、余裕を持った資金計画を立てておくと安心です。
仕送りや生活費の平均額
日本政策金融公庫の調査によれば、大学進学を機に自宅を離れて1人暮らしや学生寮で生活を始める際の初期費用は、約38.7万円となっています。
自宅外通学に伴う仕送り額は、年間で平均95.8万円、月額に換算すると約7.9万円となっています。
また、全国大学生活協同組合連合会の調査によると、大学生の平均的な生活費は以下のとおりです。
・自宅通学：月6万9,500円
・自宅外通学：月13万1,710円
大学進学後の生活費もシミュレーションしておき、仕送りなどで負担する場合は、その金額を含めて資金計画を立てることが大切です。
家庭の平均貯金額
一般的な家庭の貯金額を把握しておくと、現在の自分たちの貯金額が多いのか少ないのかを客観的に判断できます。
金融広報中央委員会の調査によれば、家庭の貯金や金融資産の平均額は以下のとおりです。
| 世帯主の年齢 | 預貯金 | 金融資産保有額（預貯金含む） |
|---|---|---|
| 20代 | 170万円 | 403万円 |
| 30代 | 408万円 | 856万円 |
| 40代 | 501万円 | 1,236万円 |
| 50代 | 663万円 | 1,611万円 |
| 60代 | 1,130万円 | 2,588万円 |
| 70代 | 964万円 | 2,188万円 |
※二人以上世帯の場合
上記のデータを見ると、貯金額の平均が700万円を超えるのは60代で、金融資産の平均保有額では30代となっています。
大学入学までに700万円を準備する方法
大学入学までに700万円を準備する方法として、次のようなものがあります。
- 毎月の積立でコツコツ貯める
- 児童手当を大学費用に充てる
- 学資保険で計画的に備える
- ボーナスや臨時収入を教育費にまわす
- NISAを活用して資産を増やす
毎月の積立でコツコツ貯める
大学入学までに700万円を準備する方法の一つが、毎月コツコツと積立貯金を続けることです。
例えば15年間で700万円を目指すなら、単純計算で月4万円弱を積み立てれば達成可能です。
早めに取り組むほど余裕を持ちやすく、負担も軽減できます。
収入が入った段階で先に一定額を貯金へ回す「先取り貯金」であれば、無駄遣いの防止にもつながります。
生活費とのバランスを考えながら事前にシミュレーションを行い、無理のない積立額を設定することが大切です。
児童手当を大学費用に充てる
大学入学までに700万円を準備する方法の一つとして、児童手当を教育費に充てる方法があります。
将来の教育資金として児童手当を計画的に貯めることで、大学入学までに必要な資金を準備できる可能性があります。
現在の児童手当の支給額は、以下のとおりです。
・3歳未満：月額1万5,000円 ※第3子以降は3万円
・3歳以上〜高校生まで：月額1万円 ※第3子以降は3万円
例えば、子どもが高校卒業までの18年間で受け取れる児童手当は、およそ230万円です（誕生月によって若干の差があります）。
第3子以降の場合は、合計で600万円を超えます。
児童手当だけで700万円に届かない場合でも、学資保険や積立貯金、投資などと組み合わせることで必要資金を準備することが可能です。
学資保険で計画的に備える
学資保険を利用するのも、大学入学までに700万円を準備するための一つの方法です。
大学入学時や在学中に満期保険金や祝い金を受け取れるため、まとまった費用が必要な時期に備えることができます。
多くの学資保険には、契約者に万一のことがあった場合に、その後の保険料が免除され、予定通りに祝い金や満期保険金を受け取れる保障が付帯しています。
ただし、商品によって保障内容や条件は異なるため、詳細な内容は必ずご確認ください。
700万円をすべて学資保険だけで準備するのが難しい場合は、積立貯金などと組み合わせて、複合的に資金を準備するのがおすすめです。
ボーナスや臨時収入を教育費にまわす
大学入学までに700万円を準備するには、ボーナスや臨時収入を教育資金に充てる方法もあります。
例えば、年2回のボーナスや臨時収入の一部を大学資金に振り分けるだけで、年間数十万円の積立が可能となり、目標額に近づけることができます。
積立貯金だけでは目標達成が難しい場合や、少しでも早く必要な資金を準備して安心したい方に特におすすめの方法です。
NISAを活用して資産を増やす
大学入学までに700万円を準備する方法の一つとして、NISA（少額投資非課税制度）を活用する方法があります。
NISA（少額投資非課税制度）は、投資から得られる利益（配当金や売却益など）にかかる税金が非課税になる制度です。
長期的な資産形成を支援するための制度であり、大学資金の準備方法の一つとして活用することが可能です。
※参照：NISAを知る｜金融庁
大学入学までに700万円を準備する際のポイント
大学入学までに700万円を準備する際のポイントは、以下のとおりです。
- 目標金額と貯金スケジュールを明確にする
- 家計を見直して無駄な支出を削減する
- 税控除や優遇制度をうまく活用する
- 副業や共働きで収入アップを図る
- 専門家に相談して最適な方法を確認する
目標金額と貯金スケジュールを明確にする
大学入学までに700万円を準備するには、毎月の貯金額をはっきりさせ、いつまでにどれくらい貯めるか具体的なスケジュールを立てることが重要です。
月々の積立額やボーナス、臨時収入のうちどの程度を教育資金に回すかを計算して、生活費とのバランスを考えながら無理のないプランをつくりましょう。
貯金スケジュールを明確にすることで、進捗状況の確認が容易になり、必要に応じて計画を修正する判断もしやすくなります。
また、目標金額に足りない分も具体的に把握できるため、学資保険やNISAなどと組み合わせて、不足分を補う対策を立てることができます。
家計を見直して無駄な支出を削減する
大学入学までに700万円を準備するには、家計を見直して無駄な支出を削減することが重要です。
支出を減らすことで、その分を教育資金に充てることができます。
日本政策金融公庫の調査によると、教育資金を捻出する方法として最も多かったのは「教育費以外の支出を削っている（28.6％）」でした。
特に節約している支出の上位は「旅行・レジャー費（62.2％）」「外食費（59.8％）」「衣類の購入費（38.9％）」です。
固定費の削減は長期的に大きな節約効果が期待でき、変動費の節約は日々の積み重ねで支出を大きく減らすことが可能です。
税控除や優遇制度をうまく活用する
教育資金を準備するために、税控除や優遇制度を活用することも大切です。
NISAを利用すれば、運用益が非課税となるため、効率よく資産形成が可能です。
他にも、住宅ローン控除、特定支出控除、iDeCoといった制度があります。
iDeCoは老後資金のための制度ですが、掛金が全額所得控除になるため、税負担を減らす効果が期待できます。
このような税控除や優遇制度を活用することで、家計の負担を抑え、大学資金を準備しやすくなるでしょう。
※参照：生命保険料控除｜国税庁
副業や共働きで収入アップを図る
支出を抑えるだけでなく、収入を増やすことも教育資金の準備には重要です。
収入を増やす方法としては、副業や共働き、資格手当などがあります。
例えば、スキマ時間を活用した副業で月数万円の収入を得ることができ、同時にスキルや知識を身につけることも可能です。
共働きの場合は、家事や育児の分担をあらかじめ話し合い、役割を明確にしておくことが大切です。
支出の見直しと収入アップの両方に取り組むことで、大学資金を貯めやすくなります。
専門家に相談して最適な方法を確認する
大学資金の準備は長期的な取り組みとなるため、FPなどの専門家に相談しておくと安心して進められます。
FPに相談すれば、教育方針や志望大学に応じた必要資金をシミュレーションし、具体的な資金計画や準備方法についてアドバイスを受けられます。
自分だけで計画を立てるよりも、専門家のアドバイスを取り入れることで、確実性の高い準備が可能です。
また、オンライン相談に対応しているFPサービスを利用すれば、自宅からでも気軽に相談できます。
大学入学までに700万円を準備できない場合の対策
大学入学までに700万円を準備できない場合の対策を事前に知っておくと、慌てずに対応でき、不足分を補うことができます。
- 奨学金で不足分を補う
- 教育ローンを利用して必要資金を確保する
- 親族からのサポートを検討する
奨学金で不足分を補う
大学入学までに700万円を用意できない場合には、奨学金を活用して不足分を補う方法があります。
代表的な制度として日本学生支援機構（JASSO）の奨学金があり、他にも自治体や大学独自の奨学金が設けられていることがあります。
例えば、日本学生支援機構の無利子の奨学金では、自宅外通学の場合に月額最大6万4,000円を受け取ることが可能です。
奨学金の種類によって利用条件や給付額、申請時期が異なるため、早めに調べて準備しておくことが大切です。
教育ローンを利用して必要資金を確保する
大学資金が不足している場合、教育ローンを活用するのも対策の一つです。
例えば、日本政策金融公庫が提供する「国の教育ローン」では、最大450万円までの借り入れが可能で、入学金や授業料、受験費用、住居費用など幅広い用途に利用できます。
また、奨学金との併用も可能です。
700万円の準備が難しい場合は、教育ローンの利用も検討すると安心です。
親族からのサポートを検討する
大学資金を準備できない場合は、親族からサポートを受ける方法もあります。
祖父母や親戚からの教育資金の援助は、一度にまとまった資金を確保できるケースが多く、家計への負担を大きく軽減可能です。
例えば「直系尊属から教育資金の一括贈与を受けた場合の贈与税の非課税」を利用すれば、父母や祖父母などの直系尊属から教育資金の援助を受けた際に、最大1,500万円まで贈与税が非課税となります。
親族からサポートを受けられる場合は、事前に金額や条件を確認しておくと安心です。
大学入学までに700万円を準備する際によくある質問
大学入学までに700万円を準備する際によくある質問は、以下のとおりです。
- 700万〜800万円あれば大学費用は足りますか？
- 専門家に相談するとどんなことがわかりますか？
700万〜800万円あれば大学費用は足りますか？
大学にかかる費用は、教育方針や志望校の選択、自宅通学か一人暮らしかによって大きく変わります。
700万〜800万円で足りる場合もあれば、私立大学や一人暮らしでは不足するケースもあります。
そのため、家庭の状況に合わせた資金計画を立てることが大事です。
専門家に相談するとどんなことがわかりますか？
FPなどの専門家に相談すれば、家庭の状況に合わせた教育資金のシミュレーションや具体的な計画を立てられ、最適な準備方法についてアドバイスを受けられます。
マネーキャリアであれば、対面またはオンラインでFPに相談が可能です。
何度利用しても無料なので、安心して納得できるまで相談できます。
大学入学までに700万を準備するために今すぐできること【まとめ】
大学入学までに700万円を準備するには、早めの計画と行動が重要です。
家計を見直し、固定費や変動費の無駄を削減して支出を抑えましょう。
また、副業や共働きで収入を増やすことも大切です。
できるだけ早い段階で、必要な金額のシミュレーションや具体的な計画を立てて準備を始めることで、大学資金を着実に用意できる可能性が高まります。
必要に応じてFPなどの専門家に相談し、安心して進められるようにしましょう。
