5人家族の生活費を手取り別にシミュレーション！節約術も紹介

こんにちは、マネーキャリア編集部です。

内閣府の調査では日本の家庭の貯蓄率が年々低下していることがわかっています。

貯蓄率の推移

過去に貯金大国と呼ばれた面影はなくなりつつあります。

各家庭の貯蓄率が低下している要因としては「生活費の増加」「収入の減少」等の様々な要因があります。

貯蓄率が下がり、貯金額が減少していくことで大きな不安を抱く過程が多くなってきています。

そんな中、友人よりこのような相談・質問がありました。

このように生活費に対して不安を抱いている家庭が多く存在します。

この記事では生活費に不安を抱いている方に向けて次の内容を解説していきます。

• 5人家族の理想的な生活費・シミュレーション
• 生活費の節約・貯金の方法
• 家計改善を行う際のシミュレーション方法

少しでも皆さんのお手伝いになれば幸いです。

同じ5人家族の場合であっても各家庭によって消費・浪費の金額が異なるので、平均値を出すことがとても難しくなってしまいます。

ですが、各家庭の収入に対して理想的な支出額はおよそ決まっており、その比率を黄金比といいます。

この黄金比に各家庭の世帯収入を乗ずることで各家庭の理想的な生活費を確認することが可能となります。

こちらでは次の項目に沿って黄金比について解説していきます。

1. 5人家族の生活費の「黄金比」を項目別に解説！
   
2. 「黄金比」を使って生活費を計算シミュレーション！
   
3. 「黄金比」は家計に合わせて5%まで変動させるのもOK
   

一般的に5人家族で理想とされる黄金比は次の通りです。

• 住居費　　：25%
• 食費　　　：15%
• 水道光熱費：6%
• 通信費　　：5%
• 小遣い　　：8%
• 預貯金　　：18%
• 生命保険料：4%
• 日用品　　：2%
• 医療費　　：1%
• 教育費　　：4%
• 交通費　　：2%
• 被服費　　：2%
• 交際費　　：2%
• 娯楽費　　：2%
• 嗜好品　　：1%
  

次に黄金比を使用して理想の生活費をシミュレーションしていきます。

シミュレーションで使用する世帯収入額は30万円とします。

世帯収入が30万円であった場合の理想の生活費は次の通りです。

• 住居費　　：75,000円
• 食費　　　：45,000円
• 水道光熱費：18,000円
• 通信費　　：15,000円
• 小遣い　　：24,000円
• 預貯金　　：54,000円
• 生命保険料：12,000円
• 日用品　　：6,000円
• 医療費　　：3,000円
• 教育費　　：12,000円
• 交通費　　：6,000円
• 被服費　　：6,000円
• 交際費　　：6,000円
• 娯楽費　　：6,000円
• 嗜好品　　：3,000円
  

黄金比で理想の生活費を見てしまうと「この数字にしなきゃ！！」と焦る方が多くいらっしゃると思います。

ですが、そのような必要がありません。

黄金比で計算した理想の生活費はあくまでも「理想」の金額となりますので、この金額に囚われる必要はありません。

各家庭の生活費は個人・家族の価値観によって変動するものとなりますので、基本的に黄金比に5%程度の変動があっても問題ありません。

数値を出すことによって目標化が可能となりますが、黄金比に近づけることがことが目的化しないように注意が必要です。

先ほどは黄金比を基に各家庭の理想的な生活費の比率について解説していきました。

こちらでは実際の5人家族の生活費を手取り別にシミュレーションしていきます。

5人家族で次の手取り額であった場合のシミュレーションを行なっていきます。

1. 手取りが35万円の場合の生活費（夫婦2人・乳幼児3人）
   
2. 手取りが38万円の場合の生活費（夫婦2人・中学生1人・小学生2人）
   
3. 手取りが45万円の場合の生活費（夫婦2人・高校生2人・中学生１人）
   

このシミュレーション内容を参考に自身の家計見直しにもチャレンジしていきましょう。

シミュレーションを行う際に実際の費用がどの項目に含まれる悩んでしまう・わからないといったケースがあります。

こちらではシミュレーションを行う前に計算に使用する各項目の具体例を解説していきます。

• 住居費　　：賃貸家賃（管理費・修繕費を含む）・住宅ローン（金利を含む）
• 食費　　　：外食費・食材費
• 水道光熱費：水道・電気・ガス代
• 通信費　　：携帯・固定電話・ネット代
• 小遣い　　：夫婦・子供のお小遣い
• 預貯金　　：定期・積立・現金貯金
• 生命保険料：生命・養老・学資・収入補償保険
• 日用品　　：トイレットペーパー・ティッシュ等
• 医療費　　：通院・医薬品費用
• 教育費　　：保育園・小中高大学校・習い事費用
• 交通費　　：通勤費・自動車燃料費
• 被服費　　：衣服等の費用
• 交際費　　：友人との食事等の人間関係に伴う費用
• 娯楽費　　：遊園地・外食等の娯楽費用
• 嗜好品　　：アルコール・コーヒーなどの費用

まずは「手取り月収が35万円の場合の生活費」について解説していきます。

条件は次の通りです。

• 家族構成：5人家族（夫婦2人・乳幼児3人）
• 世帯月収：35万円

次は「手取り月収が38万円の場合の生活費」について解説していきます。

条件は次の通りです。

• 家族構成：5人家族（夫婦2人・中学生1人・小学生2人）
• 世帯月収：38万円

次は「手取り月収が45万円の場合の生活費」について解説していきます。

条件は次の通りです。

• 家族構成：5人家族（夫婦2人・高校生2人・中学生１人）
• 世帯月収：45万円

このケースで黄金比を使用した場合の理想の生活費と実際の生活費をシミュレーションした結果は次の通りです。 100円未満の数字はわかりやすいように四捨五入しております。

2020年の総務省で行われた調査で各家庭の生活費の平均は33.6万円となっております。

この平均値は一般的な家庭の生活費となっており、必ずしも正しいものではありません。

例えば、住む地域・車の所有・子供の年齢によって生活費の金額・比率は大きく異なります。

また、この生活費を捻出するためには多くの年収・月収が必要となります。

2020年の総務省の調査では日本の平均給与は32万円となっており、1人の給与で捻出することが困難であり、共働き世帯が多くなってきていることもわかります。

自身の生活費を見直すためにも平均的な生活費を理解しておくことも大切です。

先ほども述べた通り、平均的な生活費で生活していくには多くの収入が必要となります。

給与を上げることが出来ずに生活が滞ってしまう場合に有効な手段は「節約」です。

こちらでは次の節約・貯蓄方法について解説していきます。

1. 5人家族の食費をまずはおさえよう！
   
2. 光熱費・通信費・衣料費などをできる限り削っていく
   

具体的な方法も解説していきますので、生活費が苦しい家庭は一度試しみましょう。

まずは「5人家族の食費をまずはおさえよう！」です。

家計の改善をする際には食費を削減することで生活費は確実に下がりますが、栄養バランス・生活満足度も確実に下がってしまうので注意が必要です。

こちらでは筆者がオススメする食費の削減方法を紹介していきます。

• 食品の買い物を週１度にする
• キャッシュレス決済等を利用して買い物をする
• 食費は外食・おやつ代と分けて管理する

次は「光熱費・通信費・衣料費などをできる限り削っていく」です。

日常生活を送っていく上で光熱費・通信費は毎月定額掛かってくることが多い費用となっており、減らすことが出来れば多くの生活費を削減することが可能となります。

こちらでは筆者がオススメする光熱費・通信費の節約方法を解説していきます。

• シャワーヘッドを節水仕様の製品に取り替える
• 固定電話を使用していなければ解約する
• 古くなっている家電は買い替え、消費電力を軽減する
• 大容量の通信を行う際はWi-Fi環境で行うように意識する

5人家族の平均生活費を大きく下回る手取り20万円前後の世帯は数多くいらっしゃいます。

そんなケースでは住居費・食費・光熱費・通信費等の生活費の大部分を占める費用の見直しが必須となります。

毎月、赤字になっていることから目を逸らし、生活していくことは大変危険です。

必ず収入に対する理想の生活費・実際の生活費をシミュレーションし、比較することをオススメします。

また、子供がいる場合は教育費・食費が保育園〜大学校までに大きく変動しますので、不安であればFP等のお金の専門家への相談が必要となります。

自身の収入から生活水準を決め、快適な生活を送っていきましょう。

5人家族の生活費シミュレーションについて解説していきましたがいかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは

• 家計改善には理想の生活費・実際の生活費の比較が重要
• 家族の年齢・性別によってシミュレーションをすることが必要
• 節約・貯蓄には小さな行動が重要となってくる

でした。

収入が少なく、生活に苦しんでいる家庭が多くいらっしゃいます。

そんな場合には理想の生活費と自身の生活費を比較し、節約する意識を育てていくことが重要です。

将来にわたって不安な場合は事前に生活費のシミュレーションをすることをオススメします。

この記事で皆さんの家計が改善することが出来れば幸いです。

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