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この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー
株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。
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この記事の目次
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の4つの貯金ポイント
- 先取り運用を意識する
- 投資に回して効率的に資産を増やす
- 積立投資をコツコツ長期間する
- 貯金と投資の割合に迷ったら必ずFPに相談をする
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の割合は？
- DINKSとは
- DINKSの割合
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の年間世帯収入
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金額
- 年代別の貯金額
- 毎月の貯金額は手取りの何％？
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金方法
- 収入と支出を把握する
- 貯蓄額の目標金額を設定する
- FPの簡単無料相談制度を使って効果的な貯金方法を実践する
- 子なし共働き夫婦（DINKS）におすすめの家計相談先
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金方法まとめ
子なし共働き夫婦（DINKS）の4つの貯金ポイント
DINKS世帯は、夫婦共働きで子どももいない世帯です。
収入が二重で子どもにお金がかからないため、お金を自由に使って、支出も多くなりがちです。生活に困ることがなく、パートナーの収支だけでなく、自分の収支さえよくわからないケースも散見されます。
収入に関わらずまったく貯金できていない方もおられます。しかし、そのような生活は老後も続けることはできません。
また、途中でリストラなどで職を失ったり、自然災害に見舞われたりしたときに、貯金がないと立ちどころに生活に困窮してしまいます。
そこで、DINKS世帯に以下の４つの貯金ポイントを説明したいと思います。
- 先取り運用を意識する
- 投資に回して効率的に資産を増やす
- 積立投資をコツコツ長期間する
- 貯金と投資の割合に迷ったら必ずFPに相談する
先取り運用を意識する
投資に回して効率的に資産を増やす
積立投資をコツコツ長期間する
とはいえ、投資にリスクは付きものです。
絶対に損はしない保証はありません。ただリスクを減らす方法はあります。
それがコツコツ長期間投資することです。毎月一定額を積立投資すると、ドルコスト平均法の効果が期待できます。
たとえば、毎月10,000円投資するとします。
今月1株＝100円だったA株は100株購入できます。（10,000円÷100円）翌月に、その株が1株＝50円に下がった場合、購入できる株式数は200株（10,000円÷50円）となります。
さらに翌月1株＝200円となった場合、50株購入することとなり、3ヵ月合計で350株購入できたことになります。
この場合30,000円のの投資に対して、70,000円まで資産を増やすことができました。
投資額＝10,000円/月 投資先＝A株
| 株価（円） | 購入株数（株） | |
|---|---|---|
| 今月 | 100 | 100 |
| 翌月 | 50 | 200 |
| 翌々月 | 200 | 50 |
| 合計 | 350 |
合計：350株×200円＝70,000円
このように毎月一定額購入すると、株価（投資信託の場合は基準価額）が低い時は購入株数が多くなり、株価が高い時は購入株数が少なくなるため、結果としてリスクを低減させることができます。
さらに投資先を分散し、「株式と債券」や「海外と国内」などいろいろな視点で分散させると、よりリスクを下げられます。
つまり「長期・積立・分散」がリスクを下げる投資の基本です。また、NISAやiDeCoを利用すれば、節税効果もあるため、より効果的に資産を増やすことができます。強制的に口座から引き落としされると、つい別のことに使ってしまうリスクも減らせますね。
貯金と投資の割合に迷ったら必ずFPに相談をする
子なし共働き夫婦（DINKS）の割合は？
ではここから、DINKSをもう少し深掘りしてみます。DINKSの定義、DINKSの夫婦の割合、世帯収入について考察します。
- DINKSとは
- DINKSの割合
- 子なし共働き夫婦（DINKS）の年間世帯収入
DINKSとは
DINKSの割合
「2023（令和５）年 国民生活基礎調査の概況」から抜粋した以下の表によると、大幅にDINKSの割合が増加していると想定されます。
| 1986年 | 2023年 | |
|---|---|---|
| 夫婦と未婚の子どものみの世帯 | 15,525千世帯 | 13,516千世帯 |
| 上記の割合 | 41.4％ | 24.8％ |
| 夫婦のみの世帯 | 5,401千世帯 | 13,395千世帯 |
| 上記の割合 | 14.4％ | 24.6％ |
1986年から2023年の間に「夫婦と未婚の子どものみの世帯」の割合が大幅に低下しています。
一方で、「夫婦のみの世帯の割合」が大幅に増加したため、２つのカテゴリーの全世帯に占める割合は同程度となっています。
DINKSは「夫婦のみの世帯」に含まれるため、DINKSも大幅に増加していると推測されます。
子なし共働き夫婦（DINKS）の年間世帯収入
次にDINKSの年間世帯収入です。
総務省の2023年「家計調査報告（家計収支編）二人以上の世帯」によると、共働き世帯の年収は、約831万円。
一方、片働きの世帯年収は約635万円となっています。200万円近い年収差があり、この調査からもDINKSの年収の多さが想定されます。
子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金額
家計調査年報（貯蓄・負債編）2023年（令和5年）によると、二人以上の世帯における2023年の一世帯あたりの平均貯蓄額は1,904万円となっています。
また中央値は1,107万円です。ただしこの数字には子どものいる世帯や貯蓄額が大きい高齢者世帯も含まれています。そこで年代別の貯蓄額を確認します。
年代別の貯金額
年代別の調査は家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和３年以降）の
各種分類別データ（令和5年版）から調べることができます。
このデータから以下の年代別貯金額の平均値と中央値がわかります。
| 平均値 | 中央値 | |
|---|---|---|
| 20代 | 403万円 | 171万円 |
| 30代 | 856万円 | 337万円 |
| 40代 | 1,236万円 | 500万円 |
| 50代 | 1,611万円 | 745万円 |
| 60代 | 2,588万円 | 1,200万円 |
| 70代 | 2,188万円 | 1,100万円 |
DNIKS世帯は収入の高いため、各世代の中央値よりは、むしろ平均値に近いか、それ以上の金融資産を保有している世帯も多いと推定されます。
毎月の貯金額は手取りの何％？
子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金方法
ここまでDINKS世帯でも貯金などの資産形成が必要であることや資産形成の取り組み方、さらにDINKS世帯の実態を説明してきました。
しかし、そもそもDINKS世帯はどのように預金体質をつくればいいでしょうか。ここでは、以下の3つのステップをご紹介します。
DINKS世帯でなくても、貯金体質ができていない世帯にとって参考になるポイントです。
- 収入と支出を把握する
- 貯蓄額の目標金額を設定する
- FPの簡単無料相談制度を使って効果的な貯金方法を実践する
収入と支出を把握する
貯金体質をつくる第一歩は、家計の現状を把握することです。
つまり収入と支出を把握し、家計の収支を見える化することです。
まず夫婦それぞれの可処分所得を確認します。可処分所得とは手取り収入のことです。
たとえば会社員なら、給与から所得税・住民税・社会保険料を差し引いた部分が可処分所得です。
次に夫婦それぞれの支出を確認します。家計に余裕があると家計簿をつけたことがないという人もいるようですが、面倒くさがらず、家計簿を習慣化しましょう。
書くのが嫌な人は便利な家計簿アプリを見つけて、自分がやりやすいつけ方を探すのが長く続けるコツです。可処分所得と支出が算出できたら、あとは可処分所得から支出を引くと毎月の収支が計算できます。
貯蓄額の目標金額を設定する
FPの簡単無料相談制度を使って効果的な貯金方法を実践する
「自分の設定した目標金額は本当に達成できるんだろうか」とか「どうもうまく計画どおりに貯金できないな」など感じたら、FPの無料相談で効果的な貯金方法のアドバイスをもらいましょう。
FPなら個々の事情に合わせた効果的な貯金方法をアドバイスしてくれます。
プロの効果的な貯金方法を実践すると、目標金額の達成もより実現性が高まります。
子なし共働き夫婦（DINKS）におすすめの家計相談先
DINKS世帯の場合、家計管理にとどまらず老後資金まで視野に入れた資産運用を考える必要があります。したがって経験豊富なFPのサポートが重要です。
マネーキャリアの「資産運用の無料相談窓口」では、独自のスコアロジックで厳選されたFPのみが在籍しており、いつでも一流のFPに相談できます。
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子なし共働き夫婦（DINKS）の貯金方法まとめ
ここまで、DINKSの貯金や投資のポイント、DINKSの実態、預金体質の作り方を説明してきました。
しかし、自分の力だけでやろうすると途中で投げ出したり、取組み自体がいいかげんになったりする可能性があります。やはりプロの適切なアドバイスをぜひ受けてみましょう。
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