お金が減るのが怖いと感じる理由は？安心してお金を使えるようになる5つの対処法を解説のサムネイル画像
「お金が減るのが怖くて毎日不安になる」
「貯金が減っていくのを見ているだけで胸が苦しくなる」
といった悩みを抱えている方は少なくありません。

心の奥底で「お金の不安から解放されて安心して生活したい」と感じるのは自然なことです。

また、お金が減る恐怖心で買い物すらためらったり、将来のことを考えると眠れなくなる状況で困る方も多いのではないでしょうか。 

本記事では、なぜお金が減ることを怖く感じるのか、その不安を軽くする方法、安心してお金と向き合うためのコツなどをわかりやすく紹介します。

この記事を読むことで、お金への恐怖心が和らぎ、毎日を安心して過ごしやすくなります。

お金が減る恐怖は、将来への見通しが立たないことが主な原因です。


しかし、多くの方が「なぜ不安になるのか」という根本的な理由を理解できずに悩んでいます。


実際、お金への恐怖心は正しい知識があれば大幅に軽減できます。ただし、家計管理では長期的な資産形成の視点も必要になります。


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▼この記事を読んでほしい人

  • お金が減ることに対して漠然とした恐怖や不安を感じており、なぜそんなに怖いのか理由がわからずに悩んでいる人
  • 家計管理や節約方法を学びたいと思っているが、何から始めればよいかわからず一歩を踏み出せずにいる人
  • 将来への経済的な不安を抱えている人

内容をまとめると

  • お金が減ることへの恐怖は、将来への漠然とした不安やライフプランが明確でないこと、さらにお金を使うことへの心理的な抵抗感が主な原因となっている
  • 安心してお金を使えるようになるには、現状の収支の把握や、ライフプランの作成、目的別に貯金をするなど対処法を実践する必要がある
  • しかし、一人でこれらの対策を実行するのは難しいので、専門的な知識を持つファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめ
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この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

この記事の目次

お金が減るのが怖い・使うのが怖い理由は？

お金が減るのが怖い・使うのが怖い理由には以下の3つが考えられます。


具体的な目標や目的を持っていない場合、お金に対して不安や恐怖心を持つ可能性が高まります。

また、過去にお金が足りなくて苦労した経験や、使い過ぎで痛い目を見た経験がある場合は、トラウマとなり極端な節約志向になる可能性も高いです。 

しかし、現状維持ではお金は増えないので、自分が直面している理由を明確にして、解決していくことが重要です。

将来への漠然とした不安がある

お金が減ること・お金を使うことへの恐怖心の理由として、将来への漠然とした不安がある場合が多いです。


特に以下のようなライフイベントに関する費用は金額が大きくなります。

  • 結婚資金
  • 教育資金
  • 住宅ローン
  • カーローン
  • 老後資金

このような人生の大きな支出は「金額が大きい」「時期が不明確」「予想外の出費が発生する」ため、不安を抱きやすくなります。


大切なのは、漠然とした大金への不安を具体的な数字に変え、必要な費用を計画的に準備をすることです。


そのためにもライフプランを作り、これから起こりうるライフイベントと出費を把握しておくことが重要です。

ライフプラン・家計の見通しが立てられていない

お金が減ること・お金を使うことが怖い理由として、ライフプランや・家計の見通しが立てられていない可能性があります。


生活の中で何にいくらぐらい使っているのかを把握できていないと、家計が改善されず、お金に対する不安は募るばかりです。


しっかりと見通しを立てて、無駄遣いを減らしていくことが家計改善の第一歩です。

それ以外に、家族のお金の話をする機会が少ない場合も家計管理が不透明になりがちです。


家計管理は家族で協力して行うことが重要であり、しっかりライフプランや家計について話し合って、目標を共有しておく必要があります。


また、過度の節約志向は家族を苦しめる場合もあるので、家族全員が納得をするお金の使い方をすることで、使うことへの恐怖も軽減していきます。

お金を使うことに対する心理的ブロックがある

お金を使うことに恐怖心がある場合は、お金を使うことに対する心理的なブロックがある可能性が高いです。


これは幼少期の家庭環境や親からの教えが影響しているケースがあります。


出費＝無駄遣い、無駄遣い＝悪という考えが身についている場合、過度に支出を抑えようとして、ストレスを多く抱えてしまう可能性もあります。


自分にとって本当に必要な出費を見極められるようになることが重要です。

最近お金が減ることに対して怖いと感じるようになりました…。


将来への漠然とした不安もあり、家計の見通しも立てられていない状況です。


お金を使うこと自体に心理的な抵抗感があって、必要なものでも買うのをためらってしまいます。

そのお気持ちよくわかります。


実は、お金への恐怖心は将来の見通しが立たないことが主な原因なんです。


家計管理では現在の収支と将来必要な資金を総合的に考える必要があり、適切な計画があれば心理的ブロックも軽減できますよ。

なるほど、そういう視点が必要なんですね。


でも、一人で全てを解決するのは難しそうですし、家計の見直しから将来設計までサポートしてくれる相談先があれば教えてほしいです。

それなら、専門的な知識を持つFPに相談することで効率的に解決できるマネーキャリアがおすすめです。


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家計見直しから将来設計まで幅広く対応しており、何度でも無料で相談できるのでまずは気軽に相談してみましょう。 

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安心してお金を使えるようになるための5つの対処法

安心してお金が使えるようになるためには以下の5つの方法があります。

これらの5つの方法を順番にこなしていくことで、徐々にお金を使うことに対する不安や恐怖心は軽減していきます。


今よりも心の余裕を持ち、生活を豊かにするためにも、安心してお金を使える力を身につけましょう。

現状の収支のバランスを把握する

まずは現状の収支のバランスを把握することが大切です。


お金が減るのが怖い、お金を使うのが怖いと考える人は、自分の収支について正確に把握できていない場合があります。


収入は給与の額面などで把握しやすいですが、支出は様々なものが含まれるので、意識しなければ把握しきれません。


収支すべてを把握して、無駄遣いを減らすことが恐怖心を克服する第一歩です。

家計の収支のバランスを把握するには、家計簿をつけることがおすすめです。


また、手書きよりも家計簿アプリを使うほうが、より効率的に家計簿をつけることができます。 


最近の家計簿アプリではクレジットカードや口座との連携機能やレシートスキャン機能などがあり、入力の手間が大幅に改善されています。


家計簿をしっかりつけて、現状の収支を把握していきましょう。

ライフプランを立てて将来必要なお金を把握する

安心してお金を使うには、ライフプランを立てて将来必要なお金を把握することも重要です。

将来にかかるお金が不透明ですと、いつまでにいくら準備しておけばいいかわからず、漠然とした不安が消えません。

特に以下のようなライフイベントは出費も大きいので、必要資金を明確にしておくことが大切です。
  • 結婚資金
  • 教育資金
  • 住宅ローン
  • 老後資金
これらに対して必要な金額と必要となる時期を明確にするためにも、ライフプランを立てる必要があります。

ライフプランを立て、定期的に見直していくことで、お金に対する不安は大きく減っていきます。

期間・金額・目的を明確にして貯金をする

期間や金額、目的を明確にして貯金をすることで、安心してお金を使えるようになります。

お金に対して不安がある方は闇雲に貯金を続ける人も多く、モチベーションが維持できずに不安が払拭できません。

立てたライフプランをもとに、「期間」「金額」「目的」を明確にして貯金を行うことで、漠然とした不安は減っていきます。

さらにこれらを明確にすると、「使うために貯める」という考え方が身につき、お金を使うことに対しての心理的ブロックも外すことができるのでおすすめです。

効果的な貯金方法は目的別に口座を分けて管理することです。


銀行によってはメイン口座とは別に目的別口座を作ることができるので、目標金額に対してどの程度貯まったかが分かりやすいです。


また、目標に近づくほどモチベーションも上がってくるので、貯金やお金について考えることが楽しくなってくる可能性もあります。


そのためにもまずは「期間」「金額」「目的」を明確にしてみましょう。

お金の使い方に優先順位をつける

お金を使う上で優先順位をつけることは非常に重要です。

自分が大切に思っているものにお金を使えば満足感も高く、お金を使うことへの不安感も減っていきます。

逆に無駄な出費が増えてしまうと、あとで後悔してしまい、ますますお金を使うことに対して恐怖心が生まれてきます。

無駄な出費を減らすためにも、自分にとってのお金を使う優先順位を決めておくことが大切です。

お金の優先順位をつける際は、「消費」「浪費」「投資」の3つに分けて考えるのがおすすめです。


この3つは以下のように考え方が分けられます。

  • 消費：家賃や食費など生活に必要な支出
  • 浪費：趣味など使わなくても生活はできる支出
  • 投資：スキルアップや健康のためなど将来に繋がる支出
この中でも特に投資への割合が増えてくると、将来に対する漠然とした不安が減ってきます。

何か出費をするときに、その出費は「消費」「浪費」「投資」のいずれに当てはまるのかを考える習慣を身につけていきましょう。

先取り貯金や投資など自分に合ったお金の管理方法を見つける

安心してお金を使うためには自分に合ったお金の管理方法を見つけることが最も重要です。

自分の中でお金を管理するルールを一度決めてしまえば、あとはそのルールに沿って生活をしていけば不安も減ってきます。

ただし、お金の管理方法は人それぞれの性格や価値観によって、合う合わないが出てくるので注意が必要です。

他人の情報は鵜吞みにせず参考程度にとどめて、自分に合ったお金の管理方法を見つけていきましょう。

お金が減る恐怖を抱える多くの方が「どうしたらいいかわからない」と悩んでいますが、一人で家計管理や将来設計を進めるのは想像以上に大変です。


実際、これらの悩みを解決するには正しい手順と継続的なサポート、個人の状況に合わせた貯蓄の計画が欠かせません。


専門家への相談をすると漠然とした不安が具体的な行動計画に変わるので、FP資格取得率100%で何度でも無料相談できるマネーキャリアのような相談窓口を利用するのがおすすめです。


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お金にまつわる様々な症候群を解説

お金には、それにまつわる以下のような症候群があります。

  • お金使えない症候群
  • 金銭恐怖症
  • 節約症候群
どれもそのままにしてしまうと貯金が増えないだけじゃなく、精神的にも不安が消えなくなってしまいます。

もし心当たりがある場合は、自分が症候群にかかっていたことを自覚して、少しずつ改善する努力をしていきましょう。

お金使えない症候群

お金使えない症候群は、お金を使うことに対して極端に不安を感じ、必要な場面でもお金が使えなくなる状態のことです。


例えば、生活必需品であっても、少しでも普段より金額が高いと無駄遣いと感じて買うことができなくなります。


その結果、必要なものが買えず、生活の質自体が下がってしまう可能性があります。

対応策としては、お金を使う目的を明確にすることが大切です。


金額だけでなく、なぜそのものが必要なのか、それにお金を使う必要があるのかを明確にしておくと納得してお金を使えるようになります。


また、いきなり大きなお金で実践するのは不安が強くなる可能性があるので、最初は少額からお金を使う練習をするとよいでしょう。

金銭恐怖症

金銭恐怖症は、お金に関すること全般に対して漠然とした恐怖や不安を感じている状態のことです。


お金を使うだけでなく、稼ぐこと、管理することに対しても不安が芽生え、そういったことを避けようとしてしまいます。


その結果、収支の管理ができなくなり、生活の質自体が大幅に低下する可能性があります。

対応策はお金の基本的な知識を学ぶことが大切です。


家計管理や投資など、基本的な知識を身につけるだけでも不安は軽減されます。


また、一人で学ぶことにも不安を感じる場合はFPなどの専門家に相談してサポートしてもらうこともおすすめです。


少しずつお金について学びを深め、恐怖心を克服していきましょう。

節約症候群

節約症候群は、節約をしすぎるあまり生活全般に悪影響を及ぼしてしまう状態のことです。


節約のために生活必需品を買い渋ったり、食費を削りすぎて健康を害してしまう可能性があります。


節約症候群は、節約して支出が減ることで満足感が得られるので自分一人では症候群にかかっていることに気づきにくいのが特徴です。

お金を使うのが怖いと感じてしまい、必要なものでも買うのをためらってしまいます。


節約のことばかり考えて疲れてしまい、友人との食事も断ることが多くなりました。


将来への不安もありますが、このままでは社会生活に支障が出そうで心配です。

そのお気持ちよくわかります。


実は、お金が減るのが怖いと感じる節約症候群は心理的な症状の一つなんです。


節約については適切な範囲を超えると生活の質を下げてしまうため、まずは心理的な負担を軽減できないか検討してみましょう。 

なるほど、そういう名前があるんですね。


でも、自分一人ではどう改善すればいいかわかりません…。


お金が減る恐怖心を和らげて、適切な家計管理ができるようになる相談先があれば知りたいです。 

それなら、このような心理的な悩みも含めて幅広く相談に対応できるマネーキャリアがおすすめです。


FP資格を持つ専門家が累計10万件以上の相談経験をもとに、あなたの状況に合わせた解決策を一緒に考えてくれます。


何度でも無料で相談できるため安心ですし、最短30秒で予約ができるため、まずは気軽に相談してみましょう。

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【年代別・状況別】お金の使い方への不安対策

お金への不安は年代や生活状況によって大きく異なります。


20代・30代は将来への漠然とした不安、40代・50代は教育費や住宅ローンの負担、60代以降は老後資金への心配など、それぞれの年代特有の悩みを抱えています。


大切なのは、自分の年代や状況に合った適切な対策を講じることです。


ここでは年代別の特徴的な不安とその解決策について詳しく解説します。 

20代・30代の将来不安への対処法

20代・30代は収入が不安定でキャリア形成期のため、将来への漠然とした不安を抱えがちです。


この年代の特徴は「今後収入が上がるかわからない」「結婚や出産などライフイベントが控えている」という不確実性の高さにあります。


対策としては、早めのうちに資産形成や資産運用を検討していきましょう。


まずは緊急資金として月収の3〜6か月分を普通預金に確保し、その後は少額からでもつみたてNISAを活用した投資を始めるのがおすすめです


月1万円からでも20年続ければ複利効果で大きな資産になります。


また、自己投資として資格取得や スキルアップにお金を使えば、将来の収入アップにつながります。


不安定な時期だからこそ、計画的な資産形成と自己投資のバランスが重要です。 

40代・50代の教育費・住宅ローン不安への対策

40代・50代は教育費と住宅ローンの支払いが重なり、最も家計が厳しくなる時期です。


子どもの大学費用は私立で約800万円、国立でも約500万円が必要となり、同時に住宅ローンの返済も続いています。


この時期の対策は優先順位を明確にすることです。


教育費は学資保険や教育ローンを活用し、住宅ローンは繰り上げ返済してしまうよりも老後資金の確保を優先しましょう。


また、50代からでも遅くないため、確定拠出年金やつみたてNISAを活用した老後資金準備を始めてみましょう。


家計の見直しを行い、固定費の削減と収入の最大化を図れば、厳しい時期であっても乗り切れます。

60代以降の老後資金不安への取り組み方

60代以降は老後資金への不安が現実的な問題となります。


一般的に夫婦で約2000万円の老後資金が必要とされていますが、実際には個人の生活スタイルによって大きく異なります。


まず現在の資産状況と年金受給額を正確に把握し、月々の生活費との差額を計算しましょう。


不足分がある場合は、働ける間は継続して収入を得る、生活費を見直す、資産の一部を運用するなどの対策が必要です。


また、医療費や介護費用も考慮に入れつつ、保険の見直しも検討してみましょう。


もう60代過ぎたからといって諦めるのではなく、現実的な計画を立てて実行すれば、安心して老後生活を送れます。

お金の使用に関するよくある質問

お金の使用に関しては多くの質問がありますが、以下の内容がよく聞かれます。

  • 自分のためにお金を使えない場合は？
  • お金はあるけど使いたくない場合は？
この2つの悩みを抱える方は少なくないです。

それぞれ考え方や方法を工夫すれば解決していけるので、あきらめずに克服していきましょう。

自分のためにお金を使えない場合は？

自分のためにお金が使えない場合は、以下の要因が考えられます。

  • 自分以外の人に使うのを優先しすぎている
  • 収支のバランスが取れていない
もし、家族や他人を優先している場合は「自分のため」の定義を見直す必要があります。

自分のためにお金を使うというのは旅行やご褒美など高額である必要はなく、カフェでお気に入りのコーヒーを飲む、本を買うなどで十分です。

小さなことを積み重ねていくと、自分に対してお金を使うことへのハードルは下がってきます。

もう1つの可能性として収支のバランスが取れておらず、そもそも使えるお金がない可能性もあります。


その場合は家計簿をつけて収支を見直し、無駄遣いを減らしていくことが大切です。


また、自分に使うお金も優先順位をつけて、満足度の高いものから使っていくとお金を使うことに対する不安は減っていきます。

お金はあるけど使いたくない場合は？

お金があるけど使いたくない場合は、お金を失うのが怖いという気持ちが強い可能性が考えられます。


お金を貯めることに満足感を感じ、使うことすべてが損失だと感じていることもあります。

改善策としては、まずお金を使う目的を明確にすることが重要です。

自分で決めた目的のために使うお金であれば、損失とは思わずに納得して使うことができます。

また、使う金額をあらかじめ決めておくと、使い過ぎに対する恐怖心も減り、心理的なハードルも低くなります。

これらに加えて、お金を使うことは将来への投資だと考えることも1つの方法です。


お金は使わずに貯めてばかりでは価値を活かしきれません。


将来さらにお金を増やすためであったり、将来の不安を減らすための投資を考えることで納得してお金を使える可能性があがります。


お金は使ってこそ意味や価値があるものという認識を持つことが重要です。

お金が減るのが怖いという悩みを解消するには？

お金が減るのが怖いという人は意外と多いですが、実は金銭恐怖症や節約症候群という心理的な症状というケースは珍しくありません。


漠然とした不安や、お金に対する怖さを感じる場合は、まずは安心できる余裕を作ってみるのがおすすめです。


とくに、家計管理のプロであるファイナンシャルプランナーに相談すれば、十分な余裕をもった家計を維持しやすくなり、漠然とした不安を解消できる場合もあります。


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お金が減るのが怖いと感じる理由や対処法のまとめ

本記事ではお金が減るのが怖いと感じてしまう理由や、その対処方法について詳しく解説しました。


ポイントをまとめると以下のようになります。

  • お金が減るのをとにかく怖いと感じてしまうのは、将来への見通しが立たないのが主な原因
  • 心理的な原因があるケースも多いので、まずはお金の流れを正確に把握するのが重要
  • 自分でも病的にお金を使ったり減ったりするのを怖がっていると感じる場合は、お金の基礎知識をつけ、使用する目的をはっきりさせると解消できる場合もある
  • 適正な家計と貯蓄や運用のバランスを考えるのが難しいと感じる場合は、家計のプロであるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめ
お金に対する不安は年収に関わらず誰でも多少はもっているもので、お金がない状態が怖いと思うのも自然なことです。

ただし、日常生活に支障がでるレベルで怖いと感じてしまう場合は、まずはその原因を究明して、不安に感じる部分を解消できないか検討してみるのが重要です。

解決をしようと思うと適切な家計や、計画的な貯蓄・資産運用が重要になるケースが多いため、家計全般の総合的なアドバイスがもらえるマネーキャリアのような無料相談窓口を利用する人が増えつつあります。

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