お金が減るのが怖いと感じる理由は?安心してお金を使えるようになる5つの対処法を解説のサムネイル画像
「お金が減るのが怖くて毎日不安になる」
「貯金が減っていくのを見ているだけで胸が苦しくなる」
といった悩みを抱えている方は少なくありません。

心の奥底で「お金の不安から解放されて安心して生活したい」と感じるのは自然なことです。

また、お金が減る恐怖心で買い物すらためらったり、将来のことを考えると眠れなくなる状況で困る方も多いのではないでしょうか。 

本記事では、なぜお金が減ることを怖く感じるのか、その不安を軽くする方法、安心してお金と向き合うためのコツなどをわかりやすく紹介します。

この記事を読むことで、お金への恐怖心が和らぎ、毎日を安心して過ごしやすくなります。

お金が減る恐怖は、将来への見通しが立たないことが主な原因です。


しかし、多くの方が「なぜ不安になるのか」という根本的な理由を理解できずに悩んでいます。


実際、お金への恐怖心は正しい知識があれば大幅に軽減できます。ただし、家計管理では長期的な資産形成の視点も必要になります。


そこで、専門家への相談をすると漠然とした不安が具体的な解決策に変わるのでマネーキャリアのようなFP資格取得率100%で相談満足度98.6%の実績がある無料相談窓口で相談してみましょう


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▼この記事を読んでほしい人

  • お金が減ることに対して漠然とした恐怖や不安を感じており、なぜそんなに怖いのか理由がわからずに悩んでいる人
  • 家計管理や節約方法を学びたいと思っているが、何から始めればよいかわからず一歩を踏み出せずにいる人
  • 将来への経済的な不安を抱えている人

内容をまとめると

  • お金が減ることへの恐怖は、将来への漠然とした不安やライフプランが明確でないこと、さらにお金を使うことへの心理的な抵抗感が主な原因となっている
  • 安心してお金を使えるようになるには、現状の収支の把握や、ライフプランの作成、目的別に貯金をするなど対処法を実践する必要がある
  • しかし、一人でこれらの対策を実行するのは難しいので、専門的な知識を持つファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめ
  • マネーキャリアなら相談満足度98.6%、累計10万件以上の実績があり、FP資格を持つ専門家が家計見直しから将来設計まで何度でも無料で相談に乗ってくれる
この記事の監修者「井村 那奈」

この記事の監修者 井村 那奈 フィナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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この記事の目次

お金が減るのが怖い・使うのが怖い理由は?

お金を使うのが怖いと感じる背景には、主に次の3つがあります。

目標や目的が曖昧なままだと、不安が膨らみやすくなります。

また、過去に金銭的な苦労や失敗を経験していると、その記憶がトラウマとなり、必要以上に支出を避ける傾向が強まることもあります。

ただし、不安を放置しても状況は変わらないので、まずは自分の不安の原因をはっきりさせ、少しずつ解消していくことが大切です。

将来への漠然とした不安がある

支出への恐怖心は、将来に対する不安から生まれるケースが多くあります。


特に以下のようなライフイベントは、支出額が大きく、発生時期も読みづらいのが特徴です。

  • 結婚資金
  • 教育資金
  • 住宅ローン
  • カーローン
  • 老後資金

金額の大きさや予期せぬ出費が不安を増幅させる要因になります。


不安を和らげるには、「なんとなくの心配」を具体的な数字に置き換えることが有効です。


ライフプランを立てて将来の支出を見える化すれば、漠然とした恐怖は次第に小さくなっていきます。

ライフプラン・家計の見通しが立てられていない

お金が減ること・お金を使うことが怖い理由として、ライフプランや・家計の見通しが立てられていない可能性があります。


毎月何にどのくらい使っているかを把握できていないと、改善の糸口も見えません。


まずは支出を整理し、無駄を減らすことが第一歩です。


その上で家族全員で目標を共有し、納得できるお金の使い方を決めることで、「使うこと=不安」という意識を和らげられます。

家計管理は、計画的に行うことで将来の安心感が得られます。


固定費の見直しや貯蓄目標の設定をすることで、家計を安定させましょう。

お金を使うことに対する心理的ブロックがある

お金を使うこと自体に抵抗がある場合、心理的なブロックが働いている可能性があります。


この背景には、幼少期の環境や家庭での金銭教育が影響しているケースも少なくありません。


たとえば「出費=悪」という考え方が染みついていると、必要な支出さえ我慢し、逆にストレスがたまりやすくなります。


大切なのは、本当に必要な支出とそうでない支出を見極めることです。


自分にとって価値のある使い方を知ることで、恐怖心は自然と薄れていきます。

最近、使うたびにお金が減っていくのが不安で仕方なくなってきました。


将来に対する漠然とした心配もあり、家計の見通しが立っていないのが現状です。


必要なものがあっても、支出することに強い抵抗を感じ、つい購入をためらってしまいます。

その気持ち、とても共感できます。


お金に対する恐怖心の多くは、先の見通しが立っていないことが大きな要因です。


今の収支と将来の必要資金をしっかり整理し、計画を立てることで心の負担を軽くすることができますよ。

たしかに、そうした考え方が大切なんですね。


ただ、一人ですべてを抱えるのは難しく、家計の整理や将来設計を一緒に考えてくれる相手がいると心強いです。


頼れる相談先があるなら、ぜひ知りたいと思います。

それなら、専門的な知識を持つFPに相談することで効率的に解決できるマネーキャリアがおすすめです。


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家計見直しから将来設計まで幅広く対応しており、何度でも無料で相談できるのでまずは気軽に相談してみましょう。 

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安心してお金を使えるようになるための5つの対処法

安心してお金が使えるようになるためには以下の5つの方法があります。

これらの5つの方法を順番にこなしていくことで、徐々にお金を使うことに対する不安や恐怖心は軽減していきます。


今よりも心の余裕を持ち、生活を豊かにするためにも、安心してお金を使える力を身につけましょう。

現状の収支のバランスを把握する

まずは現状の収支のバランスを把握することが大切です。


お金を使うことに不安を感じる人の多くは、支出の全体像を把握できていないケースが少なくありません。


収入は給与明細などで比較的わかりやすい一方、支出は細かく分散しているため、意識して管理しないと見落としがちです。


日々の支出を整理し、無駄を明確にすることで、漠然とした不安を解消し、安心してお金を使えるようになります。


これが恐怖心を和らげる大きな一歩となります。

家計の収支のバランスを把握するには、家計簿をつけることがおすすめです。


手書きよりも家計簿アプリを活用することで、家計管理はぐっと効率的になります。 


 最近のアプリには、銀行口座やクレジットカードとの自動連携、レシートのスキャン機能などが搭載されており、入力の手間が大幅に軽減されています。


こうしたツールを活用して家計簿をしっかりつけることで、現状の収支を正確に把握しやすくなります。

ライフプランを立てて将来必要なお金を把握する

安心してお金を使うには、ライフプランを立てて将来必要なお金を把握することも重要です。

将来に必要なお金が見えないままだと、いつまでにいくら準備すればよいのか判断できず、不安がつきまといやすくなります。

特に以下のようなライフイベントは出費も大きいので、必要資金を明確にしておくことが大切です。
  • 結婚資金
  • 教育資金
  • 住宅ローン
  • 老後資金
そのためには、ライフプランを立て、定期的に見直すことが欠かせません。

計画を具体化することで、お金に対する漠然とした不安を大きく軽減できます。

期間・金額・目的を明確にして貯金をする

期間・金額・目的を明確にして貯金を進めることで、安心してお金を使えるようになります。

不安からなんとなく貯金を続けてしまう人も少なくありませんが、目的があいまいなままだとモチベーションが続かず、不安も解消されにくいものです。

ライフプランをもとに、いつ・いくら・何のために貯めるのかを具体的に設定することで、漠然とした不安はぐっと軽減されます。

さらに「使うために貯める」という意識が身につき、お金を使うことへの心理的なハードルも下がるため、より前向きなお金の管理が可能になります。

効果的に貯金を進めるには、目的ごとに口座を分けて管理する方法がおすすめです。 


銀行によっては、メイン口座とは別に目的別の口座を作れる場合があり、目標金額に対して今どのくらい貯まっているかを把握しやすくなります。 


目標が具体的になると達成感が積み重なり、貯金への意欲も高まります。


貯める過程そのものが前向きで楽しいものになることも少なくありません。 まずは、「期間」「金額」「目的」をしっかりと決めることから始めてみましょう。

お金の使い方に優先順位をつける

お金を使う上で優先順位をつけることは非常に重要です。

自分にとって価値のあることにお金を使えば、満足感が高まり、支出への不安も和らぎます。

一方で、優先順位があいまいなままだと、無駄な出費が増えやすく、後悔や不安につながりやすくなります。

だからこそ、自分が何にお金を使いたいのかを明確にし、優先順位を決めておくことが、無駄遣いを防ぐ第一歩です。

お金の優先順位をつける際は、「消費」「浪費」「投資」の3つに分けて考えるのがおすすめです。


この3つは以下のように考え方が分けられます。

  • 消費:家賃や食費など生活に必要な支出
  • 浪費:趣味など使わなくても生活はできる支出
  • 投資:スキルアップや健康のためなど将来に繋がる支出
この中でも特に投資への割合が増えてくると、将来に対する漠然とした不安が減ってきます。

何か出費をするときに、その出費は「消費」「浪費」「投資」のいずれに当てはまるのかを考える習慣を身につけていきましょう。

先取り貯金や投資など自分に合ったお金の管理方法を見つける

安心してお金を使うためには自分に合ったお金の管理方法を見つけることが最も重要です。

一度ルールを決めてしまえば、その方針に沿って日々の生活を送ることで、不安は自然と減っていきます。

ただし、お金の管理方法は性格や価値観によって向き不向きがあるため、他人と同じやり方が自分に合うとは限りません。

他人の方法はあくまで参考にとどめ、自分にとって無理なく続けられるスタイルを見つけることが、安心したお金の付き合い方につながります。

お金が減る恐怖を抱える多くの方が「どうしたらいいかわからない」と悩んでいますが、一人で家計管理や将来設計を進めるのは想像以上に大変です。


実際、これらの悩みを解決するには正しい手順と継続的なサポート、個人の状況に合わせた貯蓄の計画が欠かせません。


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お金を使うのが怖い人によくある共通点とは?FPに聞いてみた【座談会】

「お金を使うのが怖い」という悩みは、年代・年収を問わずFP相談でも非常によく聞かれます。


多くの場合、その背景には“感情”だけでなく、“お金の見えなさ”や“目的のあいまいさ”といった構造的な原因があります。


今回は、ファイナンシャルプランナー(FP)の加藤さん、奥山さんに実際の相談事例を交えながら、「お金を使うのが怖い人によくある共通点」について語ってもらいました。

奥山FPと加藤FP

※左側:奥山FP、右側:加藤FP

家計管理やお金の見える化ができていない

——まずは「家計の収支の見える化」ができていないケースについて伺います。


加藤FP:実は「お金を使うのが怖い」と話される方の多くは、毎月の収支を正確に把握できていないんですよね。いくら入って、いくら出ているのか、自分でもはっきりしていない。


奥山FP:そうなんですよ。先日も40代の女性の方で、「何にいくら使っているか、実はあんまり分からない」という方がいました。だからこそ、ちょっとした支出でも「本当に大丈夫かな…」と不安が膨らんでしまうんです。


加藤FP:しかも、「いつ・いくら使う予定があるのか」も整理できていないケースが多い。見えないから、必要な支出も“危険なお金の減り方”に感じてしまうんです。


奥山FP:逆に言えば、収支を整理してライフプランに落とし込むと、「今はここまで使っていい」が数字で見えるようになる。さっきの方も見える化をした瞬間、不安がスッと和らいでいました。


加藤FP:お金の怖さって、実は“額”じゃなくて“曖昧さ”からくることが多いんですよね。数字で把握できると、安心感が全然違ってきます。


奥山FP:そうそう。FPとしても、見える化は怖さを安心に変える最初の一歩だと感じます。

自分のお金のゴールが明確になっていない

——では次に「お金のゴールが曖昧なケース」についてはどうでしょう?


加藤FP:これもありがちです。とにかく貯めることが目的になっていて、“何のために”という視点が抜けている方。だから今お金を使うと、「将来足りなくなるんじゃないか」と過剰に不安になるんです。


奥山FP:たとえば50代の男性の方で、「とにかく貯めてます」と言いながら、老後にいくら必要かもわからず、旅行にも外食にもお金を使えないという方がいました。でも実は、貯蓄額はすでに目標を超えていたんです。


加藤FP:その方、ライフプランを作ってみたら「今これくらい使っても問題ない」とわかって、「じゃあ老後まで我慢する必要はないんですね」と笑顔になっていましたよね。


奥山FP:貯めることがゴールになってしまうと、“今を楽しむ”という視点がなくなります。でも本来、お金は使うために貯めるもの。目的があるからこそ安心して使えるんです。


加藤FP:だからこそ、目的と使える額を見える化するのはとても重要です。


奥山FP:お金のゴールを明確にすると、怖さではなく“納得感”を持ってお金を使えるようになるんですよね。

井村FP

「お金を使うのが怖い」という感情の裏には、収支が見えない不安と目的の曖昧さがあります。


マネーキャリアの「オンライン無料相談窓口」では、FPがあなたの家計を整理し、ライフプランを踏まえて“今どれくらい使っていいのか”を一緒に見える化します。


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お金にまつわる様々な症候群を解説

お金には、それにまつわる以下のような症候群があります。

  • お金使えない症候群
  • 金銭恐怖症
  • 節約症候群
どれもそのままにしてしまうと貯金が増えないだけじゃなく、精神的にも不安が消えなくなってしまいます。

もし心当たりがある場合は、自分が症候群にかかっていたことを自覚して、少しずつ改善する努力をしていきましょう。

お金使えない症候群

お金使えない症候群は、お金を使うことに対して極端に不安を感じ、必要な場面でもお金が使えなくなる状態のことです。


例えば、生活必需品であっても、少しでも普段より金額が高いと無駄遣いと感じて買うことができなくなります。


その結果、必要なものが買えず、生活の質自体が下がってしまう可能性があります。

対応策としては、お金を使う目的を明確にすることが大切です。


金額だけでなく、なぜそのものが必要なのか、それにお金を使う必要があるのかを明確にしておくと納得してお金を使えるようになります。


また、いきなり大きなお金で実践するのは不安が強くなる可能性があるので、最初は少額からお金を使う練習をするとよいでしょう。

金銭恐怖症

金銭恐怖症は、お金に関すること全般に対して漠然とした恐怖や不安を感じている状態のことです。


お金を使うだけでなく、稼ぐこと、管理することに対しても不安が芽生え、そういったことを避けようとしてしまいます。


その結果、収支の管理ができなくなり、生活の質自体が大幅に低下する可能性があります。

対応策はお金の基本的な知識を学ぶことが大切です。


家計管理や投資など、基本的な知識を身につけるだけでも不安は軽減されます。


また、一人で学ぶことにも不安を感じる場合はFPなどの専門家に相談してサポートしてもらうこともおすすめです。


少しずつお金について学びを深め、恐怖心を克服していきましょう。

節約症候群

節約症候群は、節約をしすぎるあまり生活全般に悪影響を及ぼしてしまう状態のことです。


節約のために生活必需品を買い渋ったり、食費を削りすぎて健康を害してしまう可能性があります。


節約症候群は、節約して支出が減ることで満足感が得られるので自分一人では症候群にかかっていることに気づきにくいのが特徴です。

お金を使うのが怖いと感じてしまい、必要なものでも買うのをためらってしまいます。


節約のことばかり考えて疲れてしまい、友人との食事も断ることが多くなりました。


将来への不安もありますが、このままでは社会生活に支障が出そうで心配です。

そのお気持ちよくわかります。


実は、お金が減るのが怖いと感じる節約症候群は心理的な症状の一つなんです。


節約については適切な範囲を超えると生活の質を下げてしまうため、まずは心理的な負担を軽減できないか検討してみましょう。 

なるほど、そういう名前があるんですね。


でも、自分一人ではどう改善すればいいかわかりません…。


お金が減る恐怖心を和らげて、適切な家計管理ができるようになる相談先があれば知りたいです。 

それなら、このような心理的な悩みも含めて幅広く相談に対応できるマネーキャリアがおすすめです。


FP資格を持つ専門家が累計10万件以上の相談経験をもとに、あなたの状況に合わせた解決策を一緒に考えてくれます。


何度でも無料で相談できるため安心ですし、最短30秒で予約ができるため、まずは気軽に相談してみましょう。

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【年代別・状況別】お金の使い方への不安対策

お金への不安は年代や生活状況によって大きく異なります。


20代・30代は将来への漠然とした不安、40代・50代は教育費や住宅ローンの負担、60代以降は老後資金への心配など、それぞれの年代特有の悩みを抱えています。


大切なのは、自分の年代や状況に合った適切な対策を講じることです。


ここでは年代別の特徴的な不安とその解決策について詳しく解説します。 

20代・30代の将来不安への対処法

20代・30代は収入が不安定でキャリア形成期のため、将来への漠然とした不安を抱えがちです。


この年代の特徴は「今後収入が上がるかわからない」「結婚や出産などライフイベントが控えている」という不確実性の高さにあります。


対策としては、早めのうちに資産形成や資産運用を検討していきましょう


まずは緊急資金として月収の3〜6か月分を普通預金に確保し、その後は少額からでもつみたてNISAを活用した投資を始めるのがおすすめです


月1万円からでも20年続ければ複利効果で大きな資産になります。


また、自己投資として資格取得や スキルアップにお金を使えば、将来の収入アップにつながります。


不安定な時期だからこそ、計画的な資産形成と自己投資のバランスが重要です。 

40代・50代の教育費・住宅ローン不安への対策

40代・50代は教育費と住宅ローンの支払いが重なり、最も家計が厳しくなる時期です。


子どもの大学費用は私立で約800万円、国立でも約500万円が必要となり、同時に住宅ローンの返済も続いています。


この時期の対策は優先順位を明確にすることです。


教育費は学資保険や教育ローンを活用し、住宅ローンは繰り上げ返済してしまうよりも老後資金の確保を優先しましょう。


また、50代からでも遅くないため、確定拠出年金やつみたてNISAを活用した老後資金準備を始めてみましょう。


家計の見直しを行い、固定費の削減と収入の最大化を図れば、厳しい時期であっても乗り切れます。

60代以降の老後資金不安への取り組み方

60代以降は老後資金への不安が現実的な問題となります。


一般的に夫婦で約2000万円の老後資金が必要とされていますが、実際には個人の生活スタイルによって大きく異なります。


まず現在の資産状況と年金受給額を正確に把握し、月々の生活費との差額を計算しましょう。


不足分がある場合は、働ける間は継続して収入を得る、生活費を見直す、資産の一部を運用するなどの対策が必要です。


また、医療費や介護費用も考慮に入れつつ、保険の見直しも検討してみましょう。


もう60代過ぎたからといって諦めるのではなく、現実的な計画を立てて実行すれば、安心して老後生活を送れます。

お金の使用に関するよくある質問

お金の使用に関しては多くの質問がありますが、以下の内容がよく聞かれます。

  • 自分のためにお金を使えない場合は?
  • お金はあるけど使いたくない場合は?
この2つの悩みを抱える方は少なくないです。

それぞれ考え方や方法を工夫すれば解決していけるので、あきらめずに克服していきましょう。

自分のためにお金を使えない場合は?

自分のためにお金が使えない場合は、以下の要因が考えられます。

  • 自分以外の人に使うのを優先しすぎている
  • 収支のバランスが取れていない
もし、家族や他人を優先している場合は「自分のため」の定義を見直す必要があります。

自分のためにお金を使うというのは旅行やご褒美など高額である必要はなく、カフェでお気に入りのコーヒーを飲む、本を買うなどで十分です。

小さなことを積み重ねていくと、自分に対してお金を使うことへのハードルは下がってきます。

もう1つの可能性として収支のバランスが取れておらず、そもそも使えるお金がない可能性もあります。


その場合は家計簿をつけて収支を見直し、無駄遣いを減らしていくことが大切です。


また、自分に使うお金も優先順位をつけて、満足度の高いものから使っていくとお金を使うことに対する不安は減っていきます。

お金はあるけど使いたくない場合は?

お金があるけど使いたくない場合は、お金を失うのが怖いという気持ちが強い可能性が考えられます。


お金を貯めることに満足感を感じ、使うことすべてが損失だと感じていることもあります。

改善策としては、まずお金を使う目的を明確にすることが重要です。

自分で決めた目的のために使うお金であれば、損失とは思わずに納得して使うことができます。

また、使う金額をあらかじめ決めておくと、使い過ぎに対する恐怖心も減り、心理的なハードルも低くなります。

これらに加えて、お金を使うことは将来への投資だと考えることも1つの方法です。


お金は使わずに貯めてばかりでは価値を活かしきれません。


将来さらにお金を増やすためであったり、将来の不安を減らすための投資を考えることで納得してお金を使える可能性があがります。


お金は使ってこそ意味や価値があるものという認識を持つことが重要です。

お金が減るのが怖いという悩みを解消するには?

お金が減るのが怖いという人は意外と多いですが、実は金銭恐怖症や節約症候群という心理的な症状というケースは珍しくありません。


漠然とした不安や、お金に対する怖さを感じる場合は、まずは安心できる余裕を作ってみるのがおすすめです。


とくに、家計管理のプロであるファイナンシャルプランナーに相談すれば、十分な余裕をもった家計を維持しやすくなり、漠然とした不安を解消できる場合もあります。


どこでファイナンシャルプランナーに相談すればいいか悩んでいる人は、相談満足度98.6%で10万件以上の相談実績があるマネーキャリアのような無料相談窓口に相談してみるのがおすすめです。


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お金が減るのが怖いと感じる理由や対処法のまとめ

本記事ではお金が減るのが怖いと感じてしまう理由や、その対処方法について詳しく解説しました。


ポイントをまとめると以下のようになります。

  • お金が減るのをとにかく怖いと感じてしまうのは、将来への見通しが立たないのが主な原因
  • 心理的な原因があるケースも多いので、まずはお金の流れを正確に把握するのが重要
  • 自分でも病的にお金を使ったり減ったりするのを怖がっていると感じる場合は、お金の基礎知識をつけ、使用する目的をはっきりさせると解消できる場合もある
  • 適正な家計と貯蓄や運用のバランスを考えるのが難しいと感じる場合は、家計のプロであるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめ
お金に対する不安は年収に関わらず誰でも多少はもっているもので、お金がない状態が怖いと思うのも自然なことです。

ただし、日常生活に支障がでるレベルで怖いと感じてしまう場合は、まずはその原因を究明して、不安に感じる部分を解消できないか検討してみるのが重要です。

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