・お金が減るのが怖い
・将来のために貯金をしているのに、使うのが怖くて手が出せない
と感じていませんか？
結論、お金の不安を解消するためには、現状を正しく把握し、明確なライフプランを立てることが重要です。
この記事では、お金が減るのが怖いと感じる方に向けて、どのようなマインドでお金と向き合い、管理していけば不安を解消することができるのか。また、安心してお金を使うための方法を現役FPが解説します。
上手にお金を管理できるようになるための第一歩を踏み出しましょう。
なお、「安心してお金を使えるようになる」ための近道としては、無料のFP相談がおすすめです。
この記事の監修者
井村 那奈
フィナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー。1989年生まれ。大学卒業後、金融機関にて資産形成の相談業務に従事。投資信託や債券・保険・相続・信託等幅広い販売経験を武器に、より多くのお客様の「お金のかかりつけ医を目指したい」との思いから2022年に株式会社Wizleapに参画。
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「お金が減るのが怖い」と感じる理由とは？
お金が減るのが怖いと感じるのは、多くの人が共感する悩みです。この不安の背景には、将来の見通しが立たないことや、急な出費への備えが不十分であると感じる心理が関係しています。
また、過去にお金が足りなくて苦労した経験がある人は、その記憶がトラウマとなり、極端な節約志向に走るケースも少なくありません。これが、いわゆる「お金使えない症候群（節約症候群）」と呼ばれる状態ですが、まずはなぜお金が減るのが怖いと感じるのか主な理由を解説していきます。
安心してお金を使えるようになるにはなぜそう感じるのかを解決することが重要です。
将来への漠然とした不安がある
お金が減るのが怖いというのは将来に対するお金の不安ということです。それは、具体的な金額や時期が見えにくいからこそ大きくなりがちです。特に、結婚資金や教育資金、住宅ローン、老後資金といったライフイベントに関する費用は、その金額の大きさに圧倒されてしまう人も多いでしょう。
結婚では、式の費用や新生活の準備費用が必要になります。子どもが生まれれば、保育費や学費がかかり、進学先によっては予想以上の支出が発生することもあります。さらに、住宅購入を考えると、頭金やローンの返済が家計に重くのしかかります。そして老後の生活費や医療費は、現役時代の収入がなくなることもあり、漠然とした不安の代表例といえるでしょう。
このように、人生の大きな支出は「金額が大きい」「時期が不明確」「予想外の出費が発生する」ため、不安を抱きやすいのです。この先、ちゃんとお金が足りるだろうかという不安が頭から離れず、結果としてお金を減るのが怖いという心理が強まります。
大切なのは、漠然とした不安を具体的な数字に変え、必要な費用を計画的に準備することです。
将来の不安を感じる理由は、どれくらいのお金が必要か分からないからに尽きます。結婚、子どもの教育、住宅購入、老後の生活資金といった大きなイベントは、誰にとっても不安の種です。
しかし、漠然とした不安を放置していても解消されることはありません。
まずは、一つ一つのライフイベントにかかる費用を具体的に見える化してみましょう。必要な金額を把握することで、現実的な目標が見えてきます。必要な時期も明確にすれば、今から月にいくら貯めればよいかも分かり、無駄な不安を抱えなくて済みます。
自分での計算が難しい場合は、ファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。マネーキャリアではプロのアドバイスを受けられ、自分では気づけなかった支出の見落としや、もっと効率的な貯め方に気づけるかもしれません。
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ライフプラン・家計の見通しが立てられていない
お金が減るのが怖いと感じる原因の一つに、ライフプランや家計の見通しが立てられていないことが挙げられます。
特に、日々の生活費はなんとなく管理しているけれど、実際に何にいくら使っているのかは把握できていないという人は多いです。固定費の見直しや無駄遣いの把握ができていないと、家計が思うように貯まらず、なぜお金が足りないのか分からないという状態に陥ります。
さらに、家族とお金の話をする機会が少ない場合も、家計管理が不透明になりがちです。夫婦の支出の管理が分担されていると、自分は貯金しているつもりでも、実は相手も同じ支出をしていたなんてことも。家庭内でのお金の使い方が共有されていないと、無駄な支出が増えたり、貯蓄の計画がうまく進まなかったりする原因になります。
ライフプランの見通しが立てられないと、支出を恐れて節約しすぎてしまい、生活の質を下げてしまうこともあります。家計の見通しを立て、ライフプランを明確にすることで、必要な出費とそうでない出費の区別がつき、将来への不安も軽減されていきます。
ライフプランが立てられていないと、お金が減るのが怖いという気持ちは強くなりがちです。特に、毎月の収支が曖昧なままだと、気づいたらお金が減っていると感じやすくなります。
家計管理で大切なのは、現状を「見える化」することです。まずは1カ月の収支を記録して、どんな項目にお金が使われているのか把握してみましょう。
もし、家計の管理やライフプランの作成が難しいと感じたら、マネーキャリアでファイナンシャルプランナーの力を借りるのも一つの方法です。
プロの視点でアドバイスをもらえば、将来の見通しがはっきりし、毎月の貯金目標も明確になります。自分一人で悩むよりも、専門家の意見を取り入れることで、安心感を得られるはずです。
お金を使うことに対する心理的ブロックがある
お金を使うのは良くないこと、欲しいものを買うのは贅沢だと感じてしまう人は少なくありません。こうした考え方は、幼い頃の家庭環境や親からの教えが影響しているケースもあります。
たとえば、親が無駄遣いしちゃダメと言い続けていた環境で育つと、大人になってからもお金を使うのは悪いことだと無意識に感じてしまうことがあります。また、将来の不安が大きい場合も、出費を避けがちです。今お金を使ったら、将来困るのでは？と考えてしまい、必要な支出ですら躊躇するケースが見られます。
こうした心理的ブロックが強いと、支出を抑え続けるあまり、精神的な負担がかかり、生活の満足感が下がってしまうこともあります。
では、どうすればお金に対するブロックを外せるのでしょうか。一つの考え方は、「出費＝投資」と捉えることです。
たとえば、スキルを身につけるための資格取得費用は、将来的に収入を増やす可能性があります。家族との旅行や外食も、家族の絆を深める経験への投資と考えれば、単なる浪費ではありません。
お金を何か価値あるものに変えると考えると、出費への抵抗感が薄れていきます。
お金は使わなければ意味がありません。もちろん、無計画な使い方はNGですが、自分にとって価値のあるものに使うという意識を持つだけで、精神的な負担が軽くなります。
自分にとって必要な投資と無駄な浪費を区別することが、安心してお金を使うための第一歩です。
お金を使うことに抵抗を感じてしまうのは、多くの人が抱える悩みです。使ったら減るだけと考えてしまうと、必要な出費まで我慢してしまい、ストレスが溜まる原因になります。
ですが、考え方を少し変えるだけで不安を軽減することができます。
おすすめは、お金を減らすのではなく、価値に変えると考える方法です。
たとえば、自己成長のための学びに使うお金は、未来の収入を増やす可能性があります。家族との思い出作りのための旅行や外食も、幸せな体験にお金を変えていると考えれば、出費への罪悪感は和らぐでしょう。
無料FP相談でお金の流れを「見える化」しよう！
お金が減るのが怖いと感じる理由の一つは、家計の全体像が見えていないことにあります。自分の収入や支出、貯蓄がどう動いているのか分からないままだと、いつの間にかお金が減っていると感じてしまい、不安がどんどん膨らんでしまうのです。
このような不安を解消するためには、まずお金の流れを見える化することが大切です。そこで活用したいのが、無料のファイナンシャルプランナー（FP）相談です。FP相談では、プロのアドバイザーが家計の状況を一緒に整理し、家計の無駄を洗い出しながら、収入と支出のバランスを明確にしてくれます。
FP相談では何にいくら貯めればよいかも具体的にアドバイスしてくれるため、漠然とした不安が具体的な目標に変わります。人生の大きなライフイベントを見据えた資金計画も一緒に考えてもらえるのがメリットです。
特に、無料相談が可能なマネーキャリアでは、訪問相談やオンライン相談で気軽に相談できるため、忙しい人でも手軽に始められます。早い段階で相談することで、不安や心のモヤモヤを早めに解消できるのがポイントです。
今さら相談しても遅いかもと感じている人でも、今が最善のタイミングです。FPの力を借りて家計を見える化することで、お金に対する安心感が得られるでしょう。
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安心してお金を使えるようになるための5ステップ
お金が減るのが怖いと感じる理由は、漠然とした不安にあります。その不安の正体は、自分のお金がどうなっているか分からないことや、将来の出費が見えないという曖昧さにあります。
そこで、不安を解消して安心してお金を使えるようになるための5つのステップを紹介します。
具体的な方法を知ることで今よりずっと豊かな気持ちで生活できるようになるでしょう。
現状の収支のバランスを把握する
お金が減るのが怖いと感じる多くの人は、自分の収支バランスを正確に把握できていないことが原因です。毎月の収入はなんとなく分かっていても、支出がどこにどれだけ使われているかを把握できていない人は意外と多いのです。
支出の内訳が分からなければ、いつの間にかお金が減っていると感じてしまい、漠然とした不安が消えません。この不安を解消するために効果的な方法が、家計の「見える化」です。
収支のバランスを把握するためには、手書きの家計簿をつける方法もありますが、より簡単にできるのが家計簿アプリの活用です。
アプリなら、銀行口座やクレジットカードと連携することで、支出が自動で記録され、入力の手間が大幅に省けます。これにより、何にいくら使ったかをすぐに確認できるため、家計の透明性が一気に高まります。
家計の見える化を行うと、無駄遣いを減らそうといった漠然とした節約ではなく、今月は外食費を1万円減らそうといった具体的な目標を立てられるようになります。
これにより、家計のコントロールがしやすくなり、使えるお金と貯めるお金のメリハリがつくのです。お金の流れを把握するだけで、支出に対する不安が驚くほど軽減されるでしょう。
収支のバランスを把握することは、家計管理の第一歩です。お金が減るのが怖いと感じる人ほど、支出の内訳が不明瞭な状態にあることが多いです。支出が見えないと、何が無駄で、どこを節約すべきかも分からないため、常に不安がつきまといます。
そこでお金の見える化を始めましょう。見える化をするにあたっては、家計簿アプリの活用がおすすめです。
なお家計簿アプリでおすすめは、マネーフォワードやZaimなどです。無料で使い始めることができるので、手書きやExcelの家計簿を始めるよりずっとハードルも低いでしょう。
ライフプランを立てて将来必要なお金を把握する
お金が減るのが怖いと感じる理由の一つは、
将来にかかるお金が不透明だからです。教育費、住宅購入費、老後の生活費など、ライフイベントごとの出費は大きな負担になる可能性がありますが、
いつ、いくら必要になるのかが分かっていなければ不安が募るばかりです。
そんな不安を解消する方法がライフプランの作成です。
ライフプランとは、人生の大きなイベントとそれにかかるお金を時系列で整理した計画表のことです。
子どもの入学時期やマイホーム購入のタイミング、定年退職の時期など、将来のイベントを見据えることで、いつどれくらいの資金が必要になるのかが明確になります。
これにより、漠然とした将来が不安という気持ちが、具体的な目標に変わるのです。さらに、ライフプランを立てることで、今後の家計管理もやりやすくなります。
たとえば、10年後に住宅を購入するために、毎月〇万円を積み立てるといった具体的な行動目標が立てやすくなります。
一人でライフプランを作成するのは難しいと感じる人も多いですが、その場合はファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。
FPは、結婚や出産、住宅購入、老後資金といったライフイベントごとの出費をシミュレーションしてくれるため、将来の資金不足が予測できるだけでなく、事前の対策を立てることが可能です。
FP相談では、ライフプランに基づいた将来の資金シミュレーションが可能です。結婚、出産、住宅購入、子どもの進学、退職といったライフイベントごとの出費が一覧化されるため、どの時期に、どのくらいの資金が必要かがひと目で分かります。
これにより、今は貯金が足りないかもという漠然とした不安が、あと〇年後までに〇万円貯めれば大丈夫という具体的な行動目標に変わります。
マネーキャリアの FPに相談すればは、資金計画だけでなく、家計の見直しもサポートしてくれます。
たとえば、住宅ローンの返済計画を見直したり、保険の見直しを行ったりすることで、将来の支出を減らせる可能性もあります。
将来が不安と感じたときこそ、早めにFPに相談して、不安を解消しましょう。
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期間・金額・目的を明確にして貯金をする
お金が減るのが怖いと感じる人の中には、とにかく貯金しなきゃと、目的もなく闇雲に貯金を続けている人が多いかもしれません。
しかし、具体的な期間・金額・目的を決めずに貯金をすると、モチベーションが続かず、途中で挫折してしまうこともあります。反対に、目標を明確にした貯金は、計画的にお金を管理する力にもつながります。
貯金目標の設定では、「期間」「金額」「目的」の3つが重要な要素です。例えば、5年後の住宅購入のために頭金を200万円貯めるといった目標が立てられたら、それを毎月の行動に落とし込みます。
毎月3万円を貯金すると具体的な行動計画が見えてくるため、目標達成までの道筋がはっきりします。
目標が明確になると、日々の生活でこの出費は本当に必要か？と考える意識が高まります。旅行のための貯金があるから、無駄な買い物は控えようといった具合に、自然と支出の優先順位が明確になります。
目標を持って貯金をすれば、ただお金を貯め込むのではなく、使うために貯めるという考え方が身につきます。無目的な貯金はストレスを生みますが、具体的な目的を伴う貯金は達成感が得られ、心の安定にもつながります。
効果的な貯金方法として、目的別に口座を分けて管理するのも有効な方法です。「旅行用の貯金」「老後資金」「教育資金」など、目標ごとに分けておくと、どのくらいの貯金が進んでいるのかが一目で分かります。
心理的にも、このお金は旅行のためと考えると、他の目的に流用しにくくなる効果もあります。
貯金が未来への投資だと考えられるようになると、無駄遣いへの意識も変わります。
まずは、自分の目標を具体的な期間・金額・目的に落とし込むことから始めてみましょう。
お金の使い方に優先順位をつける
お金が減るのが怖いと感じる人の中には、お金はできるだけ使わない方がいいと考えている人も多いかもしれません。しかし、実際はお金は使うためにあるものです。
大切なのは無駄に使わないことであり、必要なところにはしっかり使い、無駄な出費を抑えるメリハリのある使い方をすることです。そのためには、お金の使い方に優先順位をつけることが重要です。
お金の優先順位をつける際は、「消費」「浪費」「投資」の3つに分けて考えるのが基本です。消費は日常生活に必要な支出（食費や家賃など）、浪費は無駄な支出（使わなくても生活に支障がない支出）、投資は将来の自分にとってプラスになる支出（スキルアップのための学びや健康のための運動費など）です。
特に、投資の割合を増やすことが、将来の安心感につながります。たとえば、欲しいけど必要ではないモノを買うときは、これは投資なのか？浪費なのか？と一度考えてみるのがおすすめです。
使い道の優先順位が明確になれば、無駄な支出が減り、減るのが怖いから必要なところには気持ちよく使える気持ちに変わるでしょう。
家計の支出を見直す際は、何を最優先にするか？考えましょう。優先順位が決まれば、出費の迷いがなくなり、日々の支出がスッキリ整理されるはずです。
たとえば、家計の支出で多い固定費を見直すのも効果的です。家賃や保険料、通信費は毎月発生する支出のため、一度見直すだけで長期間の節約効果が得られます。
また、マネーキャリアのFP相談では、保険の見直しや家計のバランスチェックを通じて、優先順位に沿った支出の最適化をサポートしています。
お金は使わないことがゴールではありません。必要なところにはしっかり使い、無駄なところを削るのが理想の使い方です。
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先取り貯金や投資など自分に合ったお金の管理方法を見つける
お金を使うことに対する不安を感じる人にとって、まず重要なのはお金の管理方法を自分に合った形で見つけることです。ここでは先取り貯金やリスクを少なく始められる投資について紹介します。
＜先取り貯金＞
毎月決まった額を先に貯金口座に移すことで、無理なく貯金が進みます。先に貯金をすることで、残ったお金だけで生活することになり、無駄遣いを抑えることができます。自動的に貯金に回るため、つい使ってしまうというリスクを減らすことができます。
少額でも積み立てていくことで、長期的には大きな金額になり、目標達成に向けた自信も生まれます。
＜リスクを少なく始められる投資＞
貯金だけでは不安という人には、リスクを少なく始められる投資方法もあります。例えば、NISAなどの積立型の投資信託（定期的に一定額を投資信託に積み立てる方法）は、少額から始められ、長期的に見れば安定的なリターンを期待できる方法として人気です。
積立投資は、投資タイミングを分散することでリスクを軽減し、株式市場の短期的な変動に振り回されにくくなります。
自分に合ったお金の管理方法を見つける
お金を管理する方法は一人一人異なります。先取り貯金や積立投資をうまく取り入れながら、自分のライフスタイルに合った方法を見つけることが大切です。まずは自分に合った管理方法を見つけて、少しずつ実行に移していきましょう。
お金の管理方法には様々な選択肢がありますが、最初に取り入れやすい方法の一つが先取り貯金です。
先に貯金をしてしまうことで、生活費を使った後に貯金が残らないという問題を防ぐことができ、貯金の習慣を自然に身につけることができます。
また、投資に関してはリスクが怖いと感じる方も多いかもしれません。また、どのような管理方法がいいか悩んでしまう方もプロのFPに相談してみるのがおすすめです。
マネーキャリアでは、お金のプロがぴったりの方法を提案してくれますよ。
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マネーキャリアの無料FP相談でお金の不安を解消しよう
お金の不安を感じるとき、まず大切なのは自分の現状を正しく把握することです。しかし、収支の計算や将来に必要な資金の見積もりなど、どうしても面倒に感じてしまうことがあります。
そこで、FP相談を活用すれば、面倒な計算やシミュレーションをプロに任せることができ、効率的に不安を解消できます。
FPは、あなたの収入や支出を元に、将来必要となるお金の額をしっかり計算し、今後のライフプランに基づいたアドバイスを提供します。
例えば、結婚や子供の教育資金、老後資金など、あなたのライフステージに応じたお金の計画を立てることができます。自分だけでは計算できない部分も、プロの視点で一緒に見積もってもらえるので、安心して相談できます。
マネーキャリアのFP相談では、単にいくら貯金すればいいかを教えてもらうだけでなく、あなた自身や家族にとって最適なライフプランをオーダーメイドで作成することができます。
さらに、家計の見直しや投資に関する知識も学ぶことができます。お金を使うのが怖いと感じている方にとって、投資や資産運用は一歩踏み出しにくい部分もありますが、FP相談を通じてリスクの少ない投資方法や、積立投資の活用法など、初心者でも安心して取り組めるアドバイスをもらうことができます。
自分や家族のために、オーダーメイドのライフプランを作成し、効率的にお金を管理する方法を学びましょう。無料で相談できるので、気軽に利用してみてください。
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【まとめ】無料FP相談で「お金が減るのが怖い」という不安・モヤモヤを解消しよう！
お金が減るのが怖いと感じることは、多くの人が抱える共通の不安です。この不安が続くと、無駄に節約に走り、将来に対する明確な計画を立てることができず、結果的に生活に制約を感じたり、将来の安心感を得ることが難しくなったりします。
まずは、、現状と対策を正しく把握することが最初のステップです。収入や支出、将来のライフイベントに必要なお金をしっかりと把握し、そのデータに基づいて計画を立てることが重要です。
これにより、漠然とした不安から解放され、目標に向かって着実に進んでいける自信が生まれます。計画が明確になれば、必要な貯金額や投資の方針もはっきりし、心の余裕を持ってお金を使うことができるようになります。
マネーキャリアの無料FP相談は、これまで紹介した具体的な対応をすべてサポートしてくれます。無料で相談できるため、まずは気軽に相談してみることをお勧めします。
明確なライフプランと具体的な行動プランを持つことで、お金が減るのが怖いと感じることや今後の生活に対する不安が解消され、安心してお金を使い、貯めることができるようになるでしょう。
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