貯金300万は多い？世帯別の割合とおすすめの貯金方法を解説のサムネイル画像
「貯金300万は多い？少ない？」
「貯金300万を貯める方法は？」
とお悩みではないでしょうか。

結論、貯金300万は、条件によっては十分な額ですが、無計画に貯めようとすると達成が難しくなることもあります。

この記事では、貯金300万の世帯別の割合を紹介します。

貯金300万を達成するための効率的な貯金方法や、貯金300万円を超えたときのメリットも解説するので、ぜひ参考にしてください。
  • 貯金300万円を効率よく貯めたい
  • 結婚・マイホーム購入・老後など将来に備えて貯金を増やしたい
そんな方は、マネーキャリアの無料相談サービスにご相談ください。

お金の専門家（FP）が、 無理のない貯蓄計画や、効率よく目標金額を達成するための資産運用方法をアドバイスいたします！

納得いくまで何度でも無料で相談可能なので、ぜひお気軽にご相談ください。
マネーキャリアの公式ページはこちら
▼この記事がおすすめな人
  • 世帯別・年代別の貯金300万円の割合が知りたい方
  • 貯金300万を達成する具体的な方法が知りたい方
  • 貯金だけでなく、投資で効率よく資産を増やす方法が知りたい方
この記事の監修者「谷川 昌平」

この記事の監修者 谷川 昌平 フィナンシャルプランナー

株式会社Wizleap 代表取締役。東京大学経済学部で金融を学び、金融分野における情報の非対称性を解消すべく、マネーキャリアの編集活動を行う。ファイナンシャルプランナー、証券外務員を取得。メディア実績：＜テレビ出演＞テレビ東京-テレ東「WBS」・テレビ朝日「林修の今知りたいでしょ！」
>> 谷川 昌平の詳細な経歴を見る

貯金300万円を超えている人の割合は？世帯別の割合を解説

貯金300万円を超えている人の割合を、世帯別に2つ紹介します。 


紹介する割合は以下のとおりです。 

  • 単身世帯の場合 
  • 2人以上世帯の場合 

自分が該当する方の世帯割合を把握することで、自分の立ち位置が理解しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

  • 毎月の支出を見直して効率的に貯金を増やしたい
  • お金の不安を減らして将来の生活を安定させたい

そんな方は、マネーキャリアのお金のプロ（FP）にご相談ください。


正しい家計管理の方法から、計画的な積立方法の相談まで、どんなことでも無料でオンライン相談可能です。


相談満足度98.6％を誇るサービスなので、安心してご相談ください。


マネーキャリアの公式ページはこちら

単身世帯の場合

単身世帯における貯金300万円台の割合は、年代によって異なります。


以下に、年齢別のデータを示します。

世帯主の年齢 貯金額
300万円未満		 貯金額
300〜400万円未満		 貯金額
400万円以上
20歳代 83.1％ 4.9％ 10.4％
30歳代 62.1％ 6.2％ 29.4％
40歳代 60.7％ 3.7％ 31.8％
50歳代 57.4％ 3.6％ 36.6％
60歳代 49.3％ 4.3％ 42.9％
70歳代 40.9％ 3.3％ 53.6％

※参照：家計の金融に関する世論調査[単身世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委 員会


若い年代ほど貯金額300万円未満の割合が高く、50歳代までは半数以上が貯金額300万円未満の層に属しています。


したがって、50歳代までに貯金300万円を達成している人は、比較的貯金額が多いといえるでしょう。


次に、年収別に見た貯金300万円台の割合を示します。

年間収入別 貯金額
300万円未満		 貯金額
300〜400万円未満		 貯金額
400万円以上
収入はない 82.2％ 2.2％ 10.1％
300万円未満 64.2％ 4.3％ 29.6％
300〜500万円 53.5％ 4.2％ 39.2％
500〜750万円 28.8％ 6.9％ 61.6％
750〜1,000万円 20.6％ 0.0％ 79.1％
1,000〜1,200万円 54.6％ 0.0％ 45.5％
1,200万円以上 27.3％ 9.1％ 63.6％

※参照：家計の金融に関する世論調査[単身世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委 員会


当然、年収が高いほど貯金300万円を超える割合も増加します。


年収300～500万円の人にとって、貯金300万円は一般的な水準といえます。

とはいえ、貯金300万円が多いか少ないかは、一概には判断できません。


貯金額の妥当性は、今後のライフプランによって大きく変わるからです。


大切なのは、貯金額だけで安心するのではなく、将来のライフイベントごとに、どのタイミングでどれくらいの資金が必要かを把握することです。

2人以上世帯の場合

2人以上世帯における貯金300万円台の割合は、年代によって異なります。


以下に、年齢別のデータを示します。

年代別 貯金額
300万円未満		 貯金額
300〜400万円未満		 貯金額
400万円以上
20歳代 76.5％ 4.7％ 15.2％
30歳代 58.2％ 5.6％ 31.4％
40歳代 50.2％ 5.7％ 39.5％
50歳代 46.7％ 3.9％ 44.6％
60歳代 35.7％ 3.0％ 58.0％
70歳代 34.2％ 4.7％ 58.4％

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会


40歳代までは、貯金300万円未満の割合が半数以上を占めています。


そのため、20〜40歳代では、貯金300万円は多い金額といえるでしょう。


50歳代では、貯金300万円未満と300万円以上の割合がほぼ半々となり、この年代では平均的な貯金額と考えられます。


次に、年収別に見た貯金300万円台の割合を示します。

年間収入別 貯金額
300万円未満		 貯金額
300〜400万円未満		 貯金額
400万円以上
収入はない 73.9％ 1.6％ 4.8％
300万円未満 64.1％ 3.7％ 29.3％
300〜500万円 48.2％ 5.5％ 42.7％
500〜750万円 41.0％ 5.6％ 50.4％
750〜1,000万円 29.0％ 3.9％ 62.6％

※参照：家計の金融に関する世論調査[二人以上世帯調査]令和5年度調査結果｜金融広報中央委員会


当然ながら、二入以上世帯でも年収が高い層ほど貯金300万円を超える人の割合も増加します。 


また、年収300万円未満では貯金300万円は多め、年収500万円以上ではやや少なめと判断できるでしょう。


なお、ここで紹介した数値は、あくまで平均的なデータです。


子供の人数などの家族構成・ライフプランによって必要な貯金額は異なるため、自分に合った貯蓄計画を考えることが重要です。

マネーキャリアでは、将来に備えるための資金計画・貯蓄方法に関するオンライン無料相談サービスをおこなっています。


お金に詳しい専門家（FP）が、あなたの家計状況や家族構成に合わせていつまでにいくら貯める必要があるかを可視化し、目標金額に応じた貯蓄方法のアドバイスを行います。


相談実績100,000件以上・満足度98.6%の信頼あるサービスで、女性FPも多数在籍しているため、きめ細やかなアドバイスを受けられます。


納得いくまで何度でも無料で相談可能なので、ぜひお気軽にご相談ください。


＞＞マネーキャリアに無料で相談してみる 

マネーキャリアの公式ページはこちら

貯金300万円を超えたら得られるメリット

貯金300万円を超えたら得られるメリットを5つ紹介します。


紹介するメリットは以下のとおりです。 

  • 急な入院・治療費に備えられる 
  • 収入が減少しても生活費が確保できる
  • 家族の介護費用を補填できる 
  • ライフイベントの出費に備えて計画的な準備ができる 
  • 老後費用の準備ができる 

これらを知ることで、貯金の重要性をより理解しやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

急な入院・治療費に備えられる

治療費や入院費の備えがあると、病気やケガの際に経済的な不安を抱えず、治療に専念できます。

治療中は、痛みやストレスで心身の負担が大きくなります。

そのうえ、費用の心配まで重なると、安心して療養できません。 

しかし貯金があれば、高額な医療費が発生しても、焦らず対応できます。

公的医療保険である"高額療養費制度"を活用すれば、医療費の自己負担額は一定額に抑えられます。


また、民間の医療保険に加入していれば、治療費のサポートを受けられる可能性があります。


とはいえ、公的医療保険の"高額療養費制度"を利用しても、一時的に自己負担額を立て替える必要があります。


そのため、医療費の一時的な負担に備え、ある程度の貯金を確保しておくことが重要です。

収入が減少しても生活費が確保できる

収入が減少しても生活費を確保できます。

例えば、倒産・解雇・自主退職などで収入が途絶えた場合、新しい職場をすぐに見つけるのは簡単ではありません。

しかし、ある程度の貯金があれば、焦らずに転職活動を進められるでしょう。

生活防衛資金としての理想の貯金額は、現在の生活費の6ヵ月分です。

貯金300万円があれば、急な失業時も一定期間は安心して生活できます。


また、失業保険の受給条件や支給額を事前に確認しておくことで、貯金とあわせた生活設計が立てやすくなります。

家族の介護費用を補填できる

家族の介護費用や収入減を補填でき、介護に集中しやすくなります。

生命保険文化センターの調査によると、1人あたりの平均的な介護費は495万円（※）です。 

また、介護のために勤務時間を短縮したり、休職したりすると、収入が減る可能性があります。

そこで貯金があれば、収入減の影響を抑えつつ、介護に専念しやすくなるといえます。

介護期間は長期化することが多く、公的な支援制度だけではカバーしきれない場合があります。 


長期的な介護に備え、生活費とは別にまとまった資金を準備しておくことが重要です。

ライフイベントの出費に備えて計画的な準備ができる

ライフイベントの出費に備えて、計画的な準備ができます。

結婚・出産・マイホーム購入など、人生の節目にはまとまったお金が必要ですが、貯金300万円があれば、多額の支出にも焦らず対応しやすくなります。

ライフイベントごとにかかる費用の目安は、以下のとおりです。
ライフイベント 費用
結婚（※1） 約340万円
（挙式、披露宴・ウエディングパーティーの総額）
出産（※2） 約48万円
（ただし、出産育児一時金50万円と相殺可能）
住宅購入（※3） ・マンション：約3,000万円～約5,250万円
・戸建て：約2,530万円〜約3,860万円

例えば、結婚式には約300万円以上、出産費用は50万円ほどかかることが一般的です。 

また、マイホーム購入には数千万円かかりますが、貯金があれば頭金として活用できます。

その他にも、転職にともなう引越しなど、想定外の支出が発生することもあります。


将来のライフイベントを見据え、計画的に貯蓄を進めることが大切です。

老後費用の準備ができる

老後費用の準備ができ、将来に安心感が得られます。

"老後2,000万円問題"が話題になったように、年金だけで生活するのはむずかしい可能性があります。

そこで貯金があれば、不足する生活費の一部を補えるからです。

また、長生きするほど貯金を取り崩す期間も増えるため、生活費の準備が重要になります。

さらに、年金制度の変更リスクも考慮し、受給開始年齢の引き上げに備えることも大切です。 

老後資金は早く準備を始めるほど、1ヵ月あたりの貯金額を少なく済ませることができるので、できるだけ早いうちから貯金を進めましょう。  

  • 早く準備しろって言われても、具体的に何から始めればいいの？
  • 今から貯め始めても間に合うのか、不安しかない……

そんな方は、マネーキャリアのオンライン無料相談窓口にご相談ください。


マネーキャリアでは、お金の専門家（FP）が、老後資金の貯め方や効率的な資産形成の方法をわかりやすく解説し、あなたに合った貯蓄・投資プランを無料で提案しています。


相談実績100,000件以上、相談満足度98.6%で 何度でも無料で相談できるので、ぜひお気軽にご相談ください。


＞＞マネーキャリアに無料で相談してみる 

マネーキャリアの公式ページはこちら

300万円貯金するための方法

300万円貯金するための方法を4つ紹介します。


紹介する方法は以下のとおりです。

  • 家計の収支状況を把握・見直し 
  • ライフプラン表を作成する 
  • 先取り貯金をする 
  • お金の専門家（FP）に相談する 

これらを実践することで、効率的に貯金を増やせるので、ぜひ参考にしてください。

家計の収支状況を把握・見直し

家計の収支状況を把握し、無駄な支出を見直せば、貯金に回すお金を増やせます。

収入と支出の現状を理解すれば、節約できるポイントが明確になり、浮いたお金を貯金に回せるからです。

特に、毎月の固定費を見直すと、数千円～数万円の節約につながることもあります。

例えば、スマートフォンの料金プランやサブスクの見直しに加え、保険料の見直しも、効果的です。

家計簿アプリを活用すれば、手書きや表計算ソフトよりも収支の管理が簡単になり、家計管理が続けやすいでしょう。


まずは家計の現状を把握するために、固定費の見直しや家計簿アプリの活用を始めてみましょう。

ライフプラン表を作成する

ライフプラン表を作成すれば、お金を貯めやすい時期や、最適な資産形成方法がわかります。 

人生で大きな支出のタイミングである結婚・出産・住宅購入・老後などを事前に把握しておけば、計画的な貯蓄ができるからです。

また、収入が安定している時期を把握することで、貯蓄や投資に回す適切なタイミングが見えてきます。 

まずはライフプラン表を作成し、長期的な資金計画を立ててみましょう。

ライフプランニングとは、将来のライフイベントや理想の生き方・価値観を考慮し、それに必要な資金を明確にする生活設計のことです。 


ライフプラン表を作成すると、長い人生のなかで発生しうるライフイベントやその時期、必要な金額が一目で理解できます。


日本FP協会のホームページでは、ライフプランニング表が作成できるツールが公開されています。


興味がある方は参考にしてください。

先取り貯金をする

先取り貯金をすれば、使いすぎを防ぎ、確実に貯金できます。 

先取り貯金とは、収入が入った時点で貯金額を先に確保し、使いすぎを防ぐ仕組みのことです。

代表的な方法として、給与天引や銀行の自動引落があります。

これらを活用すれば、手間をかけずに自動的に貯金を続けられます。

貯金がなかなか続かない人は、生活費と貯金を分けるために、口座を2つに分けるのがおすすめです。


貯金用口座に移したお金は、普段使う口座とは別に管理することで、使い込みを防げます。 


貯金額は、無理なく継続できる金額を設定することが重要です。 


最初は収入の5～10%程度から始めると、負担を感じにくく、継続しやすくなります。

お金の専門家（FP）に相談する

お金の専門家（FP）に相談すると、一般論ではなく、あなたにとって効率のよい貯金方法を見つけられます。

FPは、現在の家計状況を分析し、あなたの収入に合った貯金方法の提案をしてくれるからです。 

貯金は早く始めるほど、理想の住宅購入や、ゆとりある老後資金の準備など、将来の選択肢が広がります。

FPの無料相談サービスを活用し、貯蓄や資産運用の計画を早めに立てましょう。

FP相談のなかで特におすすめなのが、無料で何度も相談できるマネーキャリアです。


マネーキャリアなら、相談実績100,000件以上で培ったノウハウをもとに、あなたが300万円の貯金を達成する方法や、毎月の貯蓄がうまくいかないお悩みに対してアドバイスができます。


満足度98.6％を誇り、住宅ローン・保険を始めとした固定費の見直し・節約方法もレクチャーできるので、ぜひお気軽にご相談ください。


＞＞マネーキャリアに無料で相談してみる 

マネーキャリアの公式ページはこちら

300万円貯金するために活用すべき投資

300万円貯金するために活用すべき投資を3つ紹介します。

紹介する投資方法は以下のとおりです。
  • NISA（少額投資非課税制度） 
  • iDeCo（確定拠出型年金） 
  • 貯蓄型保険
これらを活用することで、効率的に資産を増やしやすくなるので、ぜひ参考にしてください。

NISA（少額投資非課税制度）

NISA（少額投資非課税制度）は、年間最大360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）、生涯1,800万円までの投資の運用益が非課税となる制度です。


NISAを活用すれば、運用益が非課税になるため、貯金だけよりも効率よく資産を増やすことができます。


NISAは少額から始められるため、毎月一定額を積み立てることで、計画的に資産を増やせる点が特徴です。


ただし、投資した資産の価値は市場の動向によって変動し、元本割れのリスクがある点に注意が必要です。

元本割れのリスクを抑えるためには、長期・積立・分散投資を心がけることが重要です。


長期間運用することで価格変動の影響を分散し、毎月一定額を投資することで、リスクを平準化できます。

iDeCo（確定拠出型年金）

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、公的年金を補完するための私的年金制度です。


加入者が自分で掛金を積み立て、金融商品を運用する仕組みになっています。


掛金の全額が所得控除の対象となるため、税制優遇を受けながら資産を増やせます。


また、掛金の全額が所得控除されるほかにも、税制面でメリットがあります。


具体的には、運用益は非課税・受取時も一定額まで税制優遇を受けられるため、長期的な資産形成に適しています。

注意点は、老後資金の確保を目的とした制度であるため、原則60歳まで資金を引き出せないことです。 


短期間で使う予定の資金は投入せず、余裕資金で運用することが大切です。

貯蓄型保険

貯蓄型保険を活用すれば、保障を受けながら計画的に資産形成ができます。 

死亡や満期時に満期保険金を受け取れるものが多く、途中で解約すれば解約返戻金を受け取れる場合もあるからです。

掛け捨て型保険と比べると、毎月の保険料は割高ですが、満期時に資金を受け取りたい人や、計画的に資産を増やしたい人に向いています。

終身保険や定期保険のような死亡保障中心の保険と比べると、死亡時の保険金は少なめですが、解約返戻金があるため、将来の資金づくりに活用しやすいメリットがあります。 

貯蓄型保険を検討する場合は、受け取れる金額や保険料の負担を比較し、自分に合った商品を選ぶことが大切です。

貯蓄型保険には、養老保険・学資保険・個人年金保険などがあります。 

とはいえ、

  • どの貯蓄型保険を選べばいいのかわからない……
  • 商品によってどんな違いがあるの？
と悩む方もいるかと思います。

そんな方は、マネーキャリアのオンライン無料相談サービスにご相談ください。

それぞれの貯蓄保険のメリット・デメリットの解説やあなたの目標金額・リスク許容度に合わせた貯蓄方法のアドバイスを行います。


相談実績100,000件以上・満足度98.6%の信頼があり、何度でも無料で相談できるので、安心してお気軽にご利用ください。


マネーキャリアの公式ページはこちら

貯金300万円に関するよくある質問

貯金300万円に関するよくある質問を2つ紹介します。 

紹介する質問は以下のとおりです。 
  • 貯金300万円を超えたら税金はかかりますか？ 
  • 貯金300万円があれば何年暮らせますか？ 
これらを知ることで、貯金に関する不安を解消し、適切な資産管理ができるようになるので、ぜひ参考にしてください。

貯金300万円を超えたら税金はかかりますか？

貯金が300万円を超えただけでは、税金はかかりません。

ただし、貯金の利子や投資で得た利益には税金がかかるため、注意が必要です。

例えば、銀行の利子には20.315%の税金がかかり、株式や投資信託の運用益も同じ税率で課税されます。

しかし、NISAやiDeCoを活用すれば、投資の運用益が非課税となり、税金を抑えながら資産を増やせます。 

これにより、通常の投資よりも効率よく資産を運用できます。

まとまった貯金がある場合は、税金のかかり方を理解し、NISAやiDeCoなどの制度を活用することが大切です。


無駄な税金を減らし、賢くお金を増やしましょう。

貯金300万円があれば何年暮らせますか？

貯金300万円で暮らせる期間は、毎月の生活費の額と収入の有無によって変わります。


収入があれば貯金を補填しながら生活できますが、収入がゼロなら貯金を取り崩すことになります。


例えば、生活費が15万円なら約20ヵ月、20万円なら約15ヵ月暮らせます。


収入がゼロの場合、貯金を取り崩して生活するため、生活費を抑える工夫が欠かせません。


特に、固定費である家賃や通信費を見直すことで、より長く生活できます。 

日本FP協会のキャッシュフロー表を活用すれば、毎月の支出と貯金の残高を整理し、貯金が何ヵ月持つのかを試算できます。


また、貯金だけに頼るのではなく、副業やフリーランスの仕事を活用し、収入を確保する工夫も大切です。

貯金300万円の妥当性は人それぞれ！今後のライフプランを考えてみよう【まとめ】

貯金300万円の妥当性は、人それぞれです。


年齢・ライフスタイル・急な出費・将来のライフイベントなどを考慮すると、必要な金額が変わるからです。


どのくらい貯めるべきかは、収入や支出のバランスによって異なります。 


例えば、収入が多くても支出が多ければ貯金は増えにくく、逆に支出を抑えれば少ない収入でも貯蓄しやすくなります。


まずは、自分の世帯収入や毎月の支出を把握し、貯金に回せる額を確認しましょう。


そのうえで、固定費の見直しをおこなえば、より効率的に貯蓄額を増やせます。

  • 今の収入と支出のバランスが適正なのか、自分では判断できない
  • 投資が気になるけど始め方がわからない


そんな方は、マネーキャリアのオンライン無料相談窓口にご相談ください。 


マネーキャリアでは、お金の専門家（FP）が、あなたの収入・支出のバランスを分析し、最適な投資プランを無料でアドバイスします。


相談実績100,000件以上・満足度98.6%の信頼があり、何度でも無料で相談できるので、ぜひ一度お試しください。


マネーキャリアの公式ページはこちら